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¿Qué fondo de AFP es el más conveniente?

Elegir un fondo de AFP es una de las decisiones más importantes de tu vida ya que elegir mejor o peor este fondo determinará tu calidad de vida en el momento de tu jubilación. Por eso, te ayudamos a elegir el fondo de pensión que más te conviene.

¿Qué fondo de AFP es más conveniente?

 

 

Todos los meses recibimos en nuestro domicilio la cartola con la información sobre la evolución del dinero para nuestra jubilación, es muy importante que revisemos estos datos y determinemos si nuestro fondo de AFP es el más conveniente.

Para empezar debemos saber que cada fondo de AFP (fondo A, B, C, D y E) tiene una rentabilidad y riesgo diferente. Los fondos de pensiones se designan dependiendo de la edad del afiliado, pero también podemos movernos de fondo de pensiones si creemos que será mejor para nuestros ahorros.

 

¿Qué fondo de AFP es el más conveniente? Perfiles de riesgo

Antes de cambiarnos de fondo de AFP debemos tener en cuenta que cada tipo de fondos de pensiones es para un perfil de riesgo diferente. Pero... ¿Qué fondo de AFP es el más conveniente según nuestro perfil de riesgo?

  • Fondo A- Más Riesgoso
  • Fondo B - Riesgoso
  • Fondo C - Intermedio
  • Fondo D - Conservador
  • Fondo E- Más Conservador

 

Como vemos, los fondos de pensiones A y B son para afiliados que tengan perfiles que estén dispuestos a asumir mayores riesgos por lo que se asignan a hombres y mujeres hasta los 35 años.

Los fondos D y E son para afiliados más conservadores, que no estén dispuestos a asumir muchos riesgos, es decir, los que se encuentren más cerca de pensionarse y quieren proteger su capital (hombres hasta 50 y mujeres hasta 55 años).

Por último los fondos C y D son para perfiles que asuman el mínimo riesgo para sus ahorros, obteniendo una rentabilidad baja pero estable.

¿A qué se debe esta distribución de edad y riesgo? Pues bien, la Superintendencia de Pensiones explica que mientras más cerca está una persona de la edad de jubilación (los hombres 65 y las mujeres 60 años), los ahorros previsionales tienen menos tiempo para recuperar las ganancias que se puedan perder en las fluctuaciones de rentabilidad, por lo que mientras más se acerca esta edad la prioridad es proteger lo que ya se ha logrado ahorrar, en tanto los más jóvenes pueden arriesgarse más para obtener una buena ganancia mientras están en la primera mitad de sus vidas laborales.

A estos efectos, la ley señala que los hombres a partir de 56 años y las mujeres a partir de los 51 no podrán destinar sus ahorros previsionales al Fondo A ni B, pero si lo desean pueden cambiarse al Fondo C, o permanecer en los fondos D o E. De esta manera, la ley ayuda a las personas a determinar qué fondo de AFP es más conveniente según su caso. 

En el caso de las personas que tengan cuentas voluntarias, tienen la libertad de colocar estos ahorros en el fondo que más les guste; sin embargo, el cuidado que se tiene con los ahorros previsionales obligatorios da una idea del que se puede aplicar a los ahorros voluntarios para no perderlos.

 

¿Qué fondo de AFP es el más conveniente? Inversiones

Para elegir el fondo de pensiones que más nos conviene primero debemos conocer en qué invierte cada tipo de fondos. Dependiendo de si el perfil del fondo es más riesgoso o más conservador las inversiones serán muy diferentes.

Cada fondo invierte en instrumentos de renta fija y renta variable en determinadas proporciones, cuyos límites son establecidos por la Superintendencia de Pensiones. Los límites de inversión máximos y mínimos en instrumentos de renta variable son:

Renta Variable
Fondos Límite máximo permitido Límite mínimo obligatorio
Fondo A 80% 40%
Más Riesgoso
Fondo B 60% 25%
Riesgoso
Fondo C 40% 15%
Intermedio
Fondo D 20% 5%
Conservador
Fondo E 5% 0%
Muy Conservador

 


De esta manera, las AFP tienen mínimos y máximos establecidos para invertir en renta variable en cada tipo de fondo, por lo que saber estas proporciones nos ayuda a ver en qué fondo AFP es más conveniente tener tus ahorros previsionales. Recuerda que a mayor riesgo, mayor es la rentabilidad esperada, y viceversa. Los fondos más conservadores buscan preservar el capital mientras que los más riesgosos buscan ganar más sabiendo que si hay bajas en el mercado habrá tiempo de recuperarlas.

Y aunque cada afiliado puede tener sus aportes de la cuenta individual en dos fondos de su elección, esta elección estará condicionada por su edad. Por ejemplo, la ley establece que las personas hasta los 56 años (hombres) y 51 años (mujeres) ya no pueden escoger el Fondo Tipo A ya que cuentan con menos tiempo para recuperarse de las fluctuaciones de rentabilidad y su prioridad es cuidar y asegurar sus ahorros previsionales.

 

¿En qué instrumentos invierte cada fondo?

¿Qué significa invertir en renta fija? Al invertir en renta fija solemos conocer de antemano, los intereses, primas o el valor de reembolso que vamos a percibir hasta el momento del vencimiento o canje de los activos. Los fondos de pensiones al invertir en renta fija invierten en: 
Conocemos que los fondos de pensiones invierten mayor o menor porcentaje en renta fija o en renta variable, ahora es el momento de conocer mejor estos conceptos. Recuerda que a mayor riesgo, mayor es la rentabilidad esperada, y viceversa. Los fondos más conservadores buscan preservar el capital mientras que los más riesgosos buscan ganar más sabiendo que si hay bajas en el mercado habrá tiempo de recuperarlas.

  • Instrumentos del Banco Central
  • Instrumentos de tesorería
  • Bonos de reconocimiento y efectos de comercio
  • Bonos bancarios
  • Letras hipotecarias
  • Depósitos a plazo
  • Fondos Mutuos y de Inversión


¿Qué significa invertir en renta variable? Los instrumentos de renta variable suelen reportar mayores ganancias o rendimiento a cambio de un mayor riesgo. Los instrumentos de renta variable más utilizados son las acciones. Los fondos de pensiones al invertir en renta variable invierten en:

 


¿Qué fondo de AFP es el más conveniente? Rentabilidades

Para elegir el fondo de AFP más conveniente debemos tener en cuenta las rentabilidades que obtiene cada fondo de pensiones AFP. Para ello, vamos a ver las rentabilidades reportadas por cada fondo de pensiones en el último mes y las rentabilidades a más largo plazo.

Para conocer el ranking de las mejores AFP, puedes consultarlo aquí.

 

¿Cuál es la AFP más rentable de Diciembre 2019?

Fondos de pensiones

Tipo A

Tipo B

Tipo C

Tipo D

Tipo E

CAPITAL

-4,19

-2,35

-0,09

1,85

2,86

CUPRUM

-4,13

-2,29

-0,24

2,04

2,93

HABITAT

-4,48

-2,72

-0,57

1,50

2,27

MODELO

-4,18

-2,26

-0,10

1,89

2,83

PLANVITAL

-4,13

-2,42

-0,39

1,64

2,55

PROVIDA

-4,24

-2,24

-0,09

2,09

2,99

UNO

-3,94

-2,36

-0,50

0,65

2,16

 

Ahora veamos las tablas detalladas por tipo de fondo y el comportamiento histórico de cada AFP:

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo A

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo A

 

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo B

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo B

 

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo C

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo C

 

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo D

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo D

 

Rentabilidad real del mes de diciembre 2019 – Tipo de Fondo E

rentabilidad-real-afp-fondo-e

 

¿Qué fondo de AFP es el más conveniente? Rentabilidades último año

La recomendación de la Superintendencia de Pensiones es la siguiente:

Los fondos de pensiones tienen una perspectiva a largo plazo, cualquier decisión voluntaria de cambio de fondo por parte de los afiliados se debe tomar considerando este horizonte de inversión. Tanto cuando suben como cuando bajan las rentabilidades, no es recomendable que los afiliados intenten una estrategia de corto plazo, pues estos recursos tienen como único objetivo financiar las pensiones al momento del retiro.

 

Por lo que vamos a ver la rentabilidad de los fondos de pensiones a lo largo del último año para ver su rentabilidad a más largo plazo.

 

Rentabilidad de los fondos de pensiones

Fondos de pensiones

Enero 2020

Últimos 12 meses

Feb 2019 – Ene 2020

Promedio anual últimos 36 meses

Feb 2017 – Ene 2020

Promedio anual

Sep 2002 – Ene 2020

Tipo A

4,00

18,26

9,60

6,75

Tipo B

3,07

15,39

8,06

5,76

Tipo C

2,10

15,04

7,42

5,38

Tipo D

1,19

12,72

5,84

4,79

Tipo E

0,57

8,73

4,26

4,67

 

 

Como podemos observar, el Fondo A lideró con un retorno real de 4,0% durante el mes, seguido de cerca por el Fondo B, con un avance de 3,07% real, es decir, mostraron un buen rendimiento pese a la volatilidad por lo que las AFP comienzan el 2020 con buen pie.

Tras el desempeño antes descrito, los ahorros previsionales chilenos totalizaban activos por US$ 205.814 millones al 31 de enero último, de acuerdo al reporte de la SP.

 

En resumen, para elegir el fondo AFP más conveniente debemos tener en cuenta los perfiles de riesgo de cada fondo mutuos, inversiones y las rentabilidades de los fondos de pensiones. Después de revisar esta información debes elegir el fondo de AFP más conveniente según tu perfil y el riesgo dispuesto a correr para conseguir una mejor o menor rentabilidad.

 

  1. en respuesta a Jorgese1806
    #2
    Fabianeduardo

    La diferencia solo radica en la rentabilidad que obtendrás por tus aportes. Seguirán quitándote el mismo porcentaje de tu sueldo, que está estipulado por ley y es el mismo para cualquier tipo de fondo

    1 recomendaciones
  2. #1
    Jorgese1806

    Muy buenos días ante todo un cordial saludo una consulta yo tengo afp plan vital y estoy en tipo b riesgoso ahora mi pregunta es si me cambio para tipo e más conservador cuál sería la diferencia osea me quitarían menos porcentaje de mi sueldo ? Y en q otra cosa me impactaria muchísimas gracias espero su ayuda