Rankia Chile Rankia Alemania Rankia Argentina Rankia Colombia Rankia España Rankia Italia Rankia México Rankia Perú Rankia Polonia Rankia Portugal Rankia USA
Acceder

Mejores créditos de consumo para 2022

Al elegir un créditos de consumo, hay que estudiar las opciones con gran detenimiento para obtener el mejor crédito de consumo para 2022. Una mala o nula información, puede terminar llevándole a pagar más del doble del valor del dinero pedido, solo en intereses. En el siguiente artículo conocerás mejores créditos de consumo para 2022.

 

Mejores créditos de consumo 2022                              

 

¿Qué son los créditos de consumo?

Un crédito de consumo es un préstamo destinado a proyectos o necesidades  personales, como viajes de turismo, adquisición de muebles, reparaciones menores, entre muchas otras razones. Si has pensado solicitar un crédito de consumo, sigue leyendo y acompáñanos en el recorrido por este post. 

Al momento de elegir un crédito de consumo, hay que estudiar detenidamente todas las opciones para determinar Cuál es el “mejor crédito de consumo para 2022”, que se ajuste a tus necesidades. 

Para evitar la agotadora tarea de tener que comparar oferta por oferta y apuntes tras apuntes, lo más recomendable es usar una de las herramientas de comparación de créditos disponibles en línea, como el “Comparador de Créditos de consumo” de SERNAC. El cual te brinda toda la información que puedes necesitar detalladamente, desde el que podemos considerar más barato hasta el más caro. 

Muchos podemos pensar que la opción más barata es la que idóneamente nos conviene mucho más. Sin embargo, esto dependerá de tu capacidad de pago y lo que busques por medio de este crédito. Lo que para Juan, por ejemplo, el crédito con menos CAE y menor tasa de interés es el idóneo, para José; el idóneo es el que muestra un CAE medio y unas tasas de interés un poco más altas, tal vez porque ofrezca algunas ventajas extras que calzan perfecto a sus necesidades, así pague un poco más en las cuotas mensuales
 

Mejores Créditos de Consumo para 2022: ¿Cómo comparar los créditos de consumo?  

Existen ciertos puntos a considerar a la hora de hacer una comparativa de los mejores créditos de consumo para el 2022. Por lo general son:         
 

  • A menor cantidad de cuotas, mas bajo es el precio total que debe pagar el solicitante, pero más alta será la cuota mensual, claro está. Sin embargo hay marcadas diferencias entre una entidad y otra, por ejemplo: En una comparativa entre dos entidades financieras como Banco Consorcio y Banco de Chile, por un crédito de Consumo por $1.000.000 a 12, 24 y 36 cuotas, podremos determinarla diferencia antes mencionada. 

Monto Total

Banco Consorcio

Banco de Chile

12 Cuotas

$1.148.676,00

$1.173.552,00

24 Cuotas

$1.286.592,00

$1.341.432,00

36 Cuotas

$1.435.896,00

$1.524.204,00


 

  • Carga Anual Equivalente (CAE): Este es un indicador que expresado en forma de porcentaje revela el costo del crédito en un período anualLa Carga Anual Equivalente o CAE incluye los costos provenientes de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen (opcional). Un  CAE más bajo es la más conveniente porque implica un crédito más barato. Sigamos la línea con el ejemplo anterior para comparar el CAE entre Banco Consorcio y Banco de Chile: 

 

Banco Consorcio 

 

 

 

Monto Crédito

12 meses

24 meses

36 meses

$1.000.000,00

28,78%

28,10%

27,97%

$2.000.000,00

28,66%

28,03%

27,93%

$3.000.000,00

27,91%

28,01%

27,91%

 

 Banco de Chile

 

 

 

Monto Crédito

12 meses

24 meses

36 meses

$1.000.000,00

30,62%

29,95%

29,78%

$2.000.000,00

30,47%

29,87

29,72%

$3.000.000,00

29,71%

29,84%

29,71%

           

  • Información al Consumidor: El Decreto N° 43 que aprueba el Reglamento sobre información al consumidor de Créditos de Consumo, introducen un avance para la transparencia de la información en el producto/servicio créditos de consumo, incorporando la obligación para el proveedor y el derecho para el consumidor de ser informado sobre las condiciones de contratación de éste producto/servicio, que deberá verse reflejado en la publicidad, promoción, oferta y cotización de un Crédito de Consumo, durante la vigencia del contrato, al término del mismo, como también en los demás contratos, productos y servicios asociados a los Créditos de Consumo. 

 

Mejores Créditos de consumo para 2022: ¿Dónde sería mejor solicitar un crédito?

Para escoger el mejor crédito de consumo es necesario conocer cual banco tiene las tasas de interés más bajas del mercado. Es por esto que el SERNAC (Servicio Nacional del Consumidor)  cada año realiza un estudio comparando el costo total de un crédito de consumo, para así obtener el Ranking entre los créditos de consumo más caros y los créditos más barato de 2022. Actualmente el SERNAC también habilito en su página web www.sernac.cl/app/comparador/ ,un comparador de créditos de consumo, en el cual el cliente puede revisar las distintas alternativas y así seleccionar la que mejor se adapte a sus  necesidades e intereses. Para entender mejor la comparativa y hacer nuestro propio análisis de la situación de los créditos de consumo, usaremos como herramienta el comparador de créditos del SERNAC. Analizaremos un crédito con las siguientes características:
 

  • Monto del crédito: $1.000.0000 
  • Duración del crédito: 12 meses 
  • Sin seguro de gravamen. 

Institución

Valor cuota

CAE

Tasa de interés mensual

Gastos asociados

Total Interés 

Banco BICE

$90.485,00

15,48%

1,13%

$8.638,00

$77.182,00

Banco Consorcio

$94.376,00

25,91%

1,82%

$1.000,00

$131.512,00

Banco de Chile

$97.050,00

29,10%

2,24%

$9.552,00

$155.048,00

Scotiabank Azul

$98.625,00

32,31%

2,47%

$10.324,00

$173.176,00

Banco Estado

$98.911,00

25,08%

2,57%

$8.770,00

$178.162,00

Banco Santander

$100.882,00

36,84%

2,85%

$11.007,00

$199.577,00


Fuente: Comparador de Crédito de SERNAC.

Como podemos observar en la tabla anterior, el resultado arrojado muestra al Banco BICE, en la primera línea por tener el CAE más bajo (15,48%) y una tasa de interés igualmente más baja que el resto de las entidades, una cuota valor por el monto del crédito señalado de $90.485, siendo la cuota más baja de la comparativa. Por tanto, la mejor opción para esta comparativa es el Banco BICE, con un monto Total Final de $1.085.820. Resaltando que a menor CAE menor Costo Final.

Cabe destacar que el seguro de desgravamen, aunque implica un costo adicional en el préstamo, es de gran importancia, en especial si el monto del crédito de consumo es alto. Se trata de un seguro que impide que la deuda sea heredable a los beneficiarios del deudor en caso de que este fallezca. De manera que funciona como una garantía para la tranquilidad de tu familia el contratar tu crédito con seguro de desgravamen.
 

 Mejores Créditos de Consumo para 2022: Preguntas frecuentes

 

¿Se pueden hacer pagos anticipados de un crédito de consumo?

 Si, de hecho es un derecho irrenunciable. En Chile, existen leyes y normativas para efectuar pagos anticipados, entre las que podemos nombrar la “Ley 18.010 sobre créditos de  dinero”, la cual regula los créditos y su artículo 10, refiere a los “pagos anticipados de una operación de crédito de dinero”Las Normas CMF, en el número 4 del Capítulo 7-1 de la Recopilación de Normas de CMF se planean los aspectos operativos del prepago y se establecen las excepciones a diferentes tipos de obligaciones. 
 

¿Puedo usar mi crédito de consumo para pagar otras deudas en otros bancos?

 Sí, como hemos mencionado antes los créditos de consumo no requieren que el cliente justifique en que empleará el dinero. Sin embargo, es importante saber que cuando se solicita un crédito, se cancela el impuesto de timbres y estampillas, dentro de los gastos asociados. La “Ley 20.130 indica que cuando se solicite un nuevo crédito para cancelar otro anterior el cliente deberá solicitar un certificado para que no  le vuelvan a cobrar el impuesto. 

 

Si, por ejemplo, usted solicitó un crédito de $1.000.000 a una entidad y luego, solicita a otra un crédito de $2.000.000 para prepagar el anterior y quedar con algo de capital, deberá pagar un nuevo impuesto de timbres y estampillas, no por el total solicitado, sino por la diferencia con el primer crédito. 

 

¿Qué pasa si me atraso en el pago de mi crédito de consumo?

 Las condiciones de mora e impago se encuentran reflejadas en el contrato que firmas con el banco, ya sea virtual o físico. Por ello te recomendamos que te tomes unos minutos para leerlo. Lo primero que suele ocurrir es que el banco te notifica sobre el atraso en el pago. Luego, es posible que se comiencen a generar intereses de mora que se sumarán a la cuota vencida. Si el impago se sigue extendiendo, es posible que además se cobren gastos administrativos o de cobranza. Otra consecuencia es que se crea un historial crediticio negativo. 
 
Existe también la opción de renegociar el crédito con el banco, pero ya esto es decisión del banco y las nuevas condiciones dependerán de cada situación. 
 

¿Qué es el período de gracia?

 Son modalidades especiales que le permiten diferir el pago de las cuotas de un crédito. Algunos bancos y entidades privadas ofrecen la opción dos modalidades de pago postergado; la primera “meses de gracia” y “meses de no pago”. En la primera opción el cliente opta por pagar a primera cuota en una fecha posterior al primer vencimiento, este suele ser entre 1 y 6 cuotas a partir del otorgamiento del crédito. 

En la opción de no pago el cliente puede optar por no pagar de una a tres cuotas, siempre que se cumplan las condiciones acordadas en el contrato. Sin embargo, las dos opciones provocan la acumulación de intereses de la cuota en mora, la cual se suma al capital adeudado.
 

¿Cuáles son los gastos asociados a un crédito de consumo?

  Por lo general se trata del impuesto de timbres y estampillas y el seguro de desgravamen, que se aplica a todos los créditos, y que muchas veces ya está incluido en la CAE del producto. En caso de que el crédito tenga una garantía o aval, es posible que haya otros costos asociados al mismo. 
  

¿Cuál es el mejor indicador para escoger el mejor crédito de consumo?

 La CAE (Carga Anual Equivalente) es el indicador por excelencia de los créditos de consumo en Chile. Expresa en forma de porcentaje los costos asociados al crédito en un período anual (tasa de interés, seguros obligatorios, gastos fiscales y cualquier otro costo asociado al crédito). 
  

¿Necesito un aval para solicitar un crédito de consumo?

 Por lo general, si el solicitante cumple con los requisitos y tiene buenas credenciales financieras, no necesita de un aval. Sin embargo, si el banco lo considera necesario para la aprobación del crédito, está en la potestad de pedirlo. 

 

Mejores créditos de consumo para 2022: Conclusión 

Para concluir debemos tener presente conocer nuestra capacidad de pago antes de realizar la comparativa de los mejores créditos de consumo para 2022. Tener siempre presente que el CAE es el indicador por excelencia para determinar que préstamo es más barato y cual no. Recordemos que a menor CAE menor Monto Total a pagar. 

Esperamos haber sido de ayuda, deja tu comentario.  

Lecturas relacionadas