¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de Chile para 2022? Actualmente, los pagos en efectivo son un recurso al que se recurre para pequeñas cantidades.
Los pagos de sumas considerables de plata se hacen ya prácticamente todos con tarjetas de crédito, por eso es conveniente saber cuál es la mejor tarjeta y cuál es la que más se adapta a nuestra renta y a nuestras necesidades.
Tarjetas de crédito destacadas
Tarjeta Lider BCI
- 3 cuotas precio contado
- 6% dcto. lunes en Lider, Express y Lider.cl
- 20% acumulación Mi Club
Tarjeta Falabella
- Descuentos y cupones
- Acumulas CMR Puntos
- Tarjeta adicional sin costo
SOLICITAR TARJETA
Tarjetas de Crédito, para algunos una forma de ahorro, para otros una forma de pago cuando el efectivo no es suficiente pero, ¿Cuál es la mejor Tarjeta de Crédito Chile 2022?, dando un pequeño recorrido por alguna de ellas y de las instituciones financieras donde puedes obtenerlas, te ayudaremos a conseguir ésa que se adapte a tu renta y tus necesidades.
Comparativa mejores tarjetas de crédito en Chile
|
|
Mantención |
Avance de efectivo nacional |
Avance de efectivo internacional |
Compra internacional |
| CMR Falabella | UF 0,105 | UF 0,2 | N/A | N/A |
|
MasterCard Banco Ripley |
UF 0,12 |
UF 0,10 |
N/A |
N/A |
| Tarjeta Lider BCI | UF 0,149 | UF 0,0947 | $0 | $0 (hasta 30 junio) |
|
ABCVisa |
UF 0,25 |
UF 0,16 |
N/A |
N/A |
|
Visa Gold Scotiabank |
UF 1,50 |
UF 0,33 |
2,50 USD + 2,5% |
2,50% |
|
Santander LATAM Pass |
N/A |
UF 0,22 |
2,50 USD + 2,5% |
3,50% |
|
Master Black Banco de Chile |
UF 0,06 |
UF 0,18 |
Exento |
Exento |
|
VisaClassic BCI |
UF 0,10 |
UF 0,30 |
UF 0,23 |
2.5% |
Top Mejores Tarjetas de Crédito 2022
Tarjeta de crédito CMR de Banco Falabella
Los requisitos y condiciones para contratar la Tarjeta de Crédito CMR Mastercard Banco Falabella son:
- Ser chileno o extranjero con permanencia definitiva acreditada, durante 3 años o más.
- Ser mayor de 18 años.
- Tener un buenos antecedentes financieros y no tener morosidades o protestos vigentes.
- Antigüedad laboral de 6 o más meses.
- Acreditación de domicilio permanente en Chile.
- Acreditar renta mínima igual o superior a $301.000 brutos en los últimos 12 meses.
- No contar con una solicitud rechazada de la tarjeta de crédito CMR durante un periodo de 6 meses anteriores a que se presente la nueva solicitud.
Tarjeta de crédito Lider BCI
La tarjeta Lider BCI ofrece descuentos y beneficios para todos sus clientes. Una de las principales ventajas es que permite financiar tus compras. También permite acumular puntos y realizar compras internacionales.
Los requisitos para solicitar la tarjeta Lider son los siguientes:
- Edad entre 24 años y 84 años con 364 días
- Nacionalidad Chilena o Extranjera con permanencia definitiva.
- Cédula de Identidad Vigente (sin Bloqueos y con número de serie)
- No registrar ni haber registrado incumplimiento de pago o castigos en Servicios Financieros y Administración de Créditos Comerciales S.A, filial de Banco de Crédito e Inversiones, ni sus sociedades relacionadas.
- No poseer Moras o protestos en los informes comerciales.
Aquí puedes revisar más información sobre la tarjeta Lider: ¿Cómo solicitar la tarjeta Lider
Tarjeta de crédito de Abcvisa
Tarjeta de crédito de Banco Ripley
- Oportunidades exclusivas en tiendas Ripley y Ripley.com
- Descuentos en comercios asociados.
- Acumulación de Ripley Puntos GO en todas las compras que realices.
- 40% de descuentos en restaurantes seleccionados.
Tarjeta de crédito Scotiabank
- Edad entre 25 y 67 años
- Nacionalidad chilena o extranjero con permanencia definitiva, con generación de ingresos en Chile.
- Renta mínima de $500.000
- Buen historial de pagos internos y pagos comerciales en el sistema financiero
- Promociones permanentes en establecimientos de comercio.
- Asistencia que podrás usar en viajes, asistencia enfocada al hogar y al vehículo.
- Usar de forma fácil el cupo de avances que habilita la tarjeta de crédito.
- Amplia variedad de catalogo para canjearlos en puntos por productos o si te gusta viajar, por millas.
- Disminución del pago mínimo en la tarjeta de crédito.
- Comprar y vender por el mundo, con el casillero internacional, además de reglar 2 libras gratis en el primer pedido.
Tarjeta de crédito de Banco Santander
Tarjeta de crédito Gold Santander LATAM PASS
Los beneficios que ofrece esta tarjeta de crédito, tienen que ver con ventajas en las aerolíneas asociadas a Alianza Oneworld. Acumulas kilómetros con cada consumo que realices para luego canjearlos por pasajes aéreos.
- Nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva
- Edad mínima 21 años
- Ingresos mensuales superiores a $400.000 pesos
- Buenos antecedentes comerciales
- La aprobación queda sujeta a la política comercial y al riesgo vigente.
Tarjeta de crédito Mastercard Black Banco de Chile
- Servicio tarjeta virtual sin costo.
- Comprar en 3 cuotas sin intereses en todos los rubros.
- Formar parte del programa Scotiaclub.
- $0 en comisión de mantención semestral de la tarjeta de crédito.
- Servicio concierge.
Tarjeta de crédito de Banco BCI
Bci Visa Gold OpenSky
- Acumula 1% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.
- Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales.
- Renta líquida mensual desde $550.000.
Bci Visa Platinum OpenSky
- Sin comisión en compras internacionales.
- Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.
- Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales.
- Renta líquida mensual desde $1.300.000.
- Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales.
Bci Visa Signature OpenSky
- Sin comisión en compras internacionales.
- Renta líquida mensual desde $2.500.000.
- Beneficios Exclusivos en Salones VIP Nacionales.
Bci Visa Infinite OpenSky
- Sin comisión en compras internacionales.
- Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.
- Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras internacionales.
- Renta líquida mensual desde $8.000.000.
- Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales e internacionales.
Bci Mastercard Gold OpenSky
- Acumula 100 PuntosBci por cada $10.000 en tus compras nacionales.
- Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales.
- Renta líquida mensual desde $550.000.
Bci Mastercard Platinum OpenSky
- Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.
- Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales.
- Renta líquida mensual desde $1.300.000.
- Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un documento emitido por un banco o institución de crédito, que se puede utilizar para pagar las compras sin llevar efectivo, al igual que las tarjetas de débito. Pero la diferencia con estas tarjetas es que con las de crédito podemos retrasar el pago a períodos futuros.
Hay que tener en cuenta que hay diferentes tipos de tarjetas de crédito y hay algunas que nos pueden cobrar intereses por retrasar estos pagos.
Tarjetas de crédito pre aprobadas
Es posible que tengamos tarjetas pre aprobadas y no lo sepamos. ¿En qué casos podría pasar? Básicamente esto puede pasar si hemos cambiado alguno de los datos de contacto y no lo hemos notificado a la entidad. Pero si hemos solicitado una tarjeta y no sabemos si estamos preaprobados o no, lo mejor es que nos pongamos en contacto con la entidad.
¿Qué son las tarjetas de crédito ‘revolving’ pago aplazado?
Este tipo de tarjetas corresponde a un medio de pago por medio del que pueden aplazar el pago de las compras o disposiciones de efectivo realizada con dicha tarjeta. Permite elegir la cuota a pagar cada mes o definir un porcentaje de la deuda pendiente.
- A partir de ir pagando, podrán disponer de nuevo del crédito.
- Se trata de una línea de crédito por lo que se le aplicará el tipo de interés acordado y las comisiones, y por lo, que existen costes.
Ventajas de las tarjetas de crédito
Las principales ventajas son:
- Evitar manejar efectivo
- Creación de un buen historial efectivo
- Mejor control de los gastos
- Algunas generan recompensas o evitan pagar la anualidad
- Algunas incluyen seguros
- Posibilidad de pagar en la mayoría de comercios
Requisitos para obtener una tarjeta de crédito
Aunque cada tarjeta de crédito puede tener requisitos diferentes, la mayoría tienen requisitos comunes:
- Ser mayor de edad
- Documentos de identidad
- Antigüedad y continuidad laboral
- Liquidaciones anuales de renta
- Verificación de domicilio
Recomendaciones para utilizar las tarjetas de crédito
Antes de conocer algunas de las opciones de este tipo de tarjetas, toma un momento para conocer algunas recomendaciones para hacer un buen uso de ellas:
- La clave secreta sólo tiene que saberla el propietario.
- No utilizar claves típicas y obvias, como por ejemplo fechas de cumpleaños o aniversarios o series de 4 números repetidos.
- No prestar la tarjeta es única e intransferible.
- Cuando vas al cajero asegúrate de que no haya nadie alrededor, de que este funciona correctamente y importante, no te la dejes en el cajero.
- Si surge algún tipo de problema ponerse en contacto con la entidad
Comparador de tarjetas de crédito
En todo caso, siempre es útil utilizar un comparador de tarjetas que tenga información actualizada. Estas herramientas te permiten filtrar la mejor tarjeta de crédito según tus necesidades y/o preferencias, de manera que tomes una decisión más informada.
Tasas de Reclamo de tarjetas de crédito
Los reclamos que ha recibido SERNAC contra el mercado financiero en el primer semestre totalizaron 48.103 casos, respecto a similar período del 2020 cuando fueron 50.486 requerimientos, una caída en los reclamos del 4,72%.
Un 42,7% de los reclamos fue contra la banca, mientras que el 32,3% contra el retail financiero (tarjetas asociadas a multitiendas). Por lo que, 8 de cada 10 reclamos fue contra el mercado financiero, la banca y/o retail financiero.
Tipos de reclamos de los consumidores
Los consumidores reclaman por los siguientes aspectos:
1. Cobros indebidos, el (42,1%) unos 20.257 reclamos, entre ellos por:
- Clonaciones de tarjetas
- No reversa de cobros mal efectuados
- Disconformidades con cobros de intereses y/o comisiones
- Y otros.
2. Problemas contractuales (16,9%) es decir 8.126 reclamos, entre los reclamos figuran:
- Negativas a cierres de productos
- Suspensiones y términos unilaterales de contrato
- Limitaciones de responsabilidad contractual
- Entre otros.
3.Cobranzas abusivas (12,8%) unos 6.178 reclamos, sobresaliendo:
- Acoso y hostigamiento
- información de la deuda a terceros como familia o el jefe
- Cobro de deudas a personas que no eran
- Además de otras.
Productos con mayores reclamos
Entre los productos con mayores reclamos en el primer semestre de 2021, sobresalieron:
- Las tarjetas de multitiendas captaron gran parte de los reclamos (24,6%) unos 11.847 reclamos
- La Cuenta Rut de BancoEstado (11,4%) unos 5.474 reclamos
- Las tarjetas de crédito bancarias (8,9%) 4.261 reclamos.
Ranking reclamos por empresas financieras
Dentro del informe de SERNAC figura el ranking de reclamos de empresas como bancos y entidades financieras durante el primer semestre de 2021 es el siguiente:
SERNAC: Empresas con mejor y peor comportamiento
Conclusiones del informe SERNAC 2021
- En el primer semestre de 2021, el SERNAC llegó a recibir 48.103 reclamos sobre el mercado financiero, lo positivo es que fue un 4,7% menos que en similar período de 2020.
- Siendo los sectores de la banca y el retail los que captaron 8 de cada 10 reclamos.
- Las tarjetas de multitiendas tuvieron el mayor % de los reclamos; luego la Cuenta Rut de BancoEstado; y, tercero las tarjetas de crédito bancarias.
- Entre las causas de los reclamos en el mercado financiero fueron los cobros indebidos, incumplimiento de contrato y cobranzas abusivas.
- El mejor comportamiento en el tratamiento de reclamos fue la Caja de Compensación, Los Héroes, Family Card y la Caja de Compensación la Araucana.
- Las entidades con peor comportamiento fueron: Banco Falabella; seguida de La Polar; y BancoEstado.
Importante: En Enero de 2021, el SERNAC registró un aumento en los reclamos sobre fraudes, respecto a la cuenta Rut del BancoEstado. Ante lo que SERNAC lo denunció ante la justicia.
SENARC: Comparativo de costos de tarjetas de crédito
El Senarc nos permite comparar los costos de las tarjetas de crédito de diversas instituciones bancarias.
A continuación los detalles:
Comparativo de cargos
Los costos que a continuación se presentan se han obtenido en base a una simulación de ingresos entre $500,000 y $1,300,000 pesos.
Se muestran a continuación cargos administrativos y/o mantención anual. Representan cobros máximos que se realizan al usar la tarjeta o mantener saldos pendientes de pago durante 1 año.
Como pueden observar el top 5 está liderado por: Lider BCI Preferente, Banco de Chile/ Banco Edwards Visa Entel, Coopeuch Mastercard Dorada, Banco de Chile/ Banco Edwards Visa Fan, Itaú Mastercard Gold / Matercard Platinium/ Visa Platinium.
Comparativo de costos de compra en cuotas
Los costos que a continuación se presentan se han obtenido en base a una simulación de ingresos entre $500,000 y $1,300,000 pesos.
Se muestra a continuación el costo total del crédito para una compra de $100,000 a 12 meses y sin meses de gracia.
En este caso el top 5 de tarjetas con menos costo de compra en cuotas tenemos:Consorcio Visa Gold, Internacional Martercard Black, Internacional Mastercard Estandar (Internacional), Internacional Mastercard Gold, Lider BCI Preferente.
Comparativo de costos de solicitar un avance de efectivo
Los costos que a continuación se presentan se han obtenido en base a una simulación de ingresos entre $500,000 y $1,300,000 pesos. Adicionalmente, se estima un avance de efectivo en 12 cuotas por $100,000 y sin meses de gracia.
En el top 5 de tarjetas con menos costos involuvocrados están: Coopeuch Mastercard Dorada, Lider BCI Preferente, Consorcio Visa Gold, Santander Platinium Latampass, Scotiabank Visa Platinium.
