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¿Qué tarjeta de crédito es mejor para 2022?

¿Qué tarjeta de crédito es mejor para 2022?

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de Chile para 2022? Actualmente, los pagos en efectivo son un recurso al que se recurre para pequeñas cantidades.

Los pagos de sumas considerables de plata se hacen ya prácticamente todos con tarjetas de crédito, por eso es conveniente saber cuál es la mejor tarjeta y cuál es la que más se adapta a nuestra renta y a nuestras necesidades.

Tarjetas de crédito online

Desde Rankia te ayudamos a solicitar tarjetas de crédito de forma online de forma fácil: haz click y solicita tu tarjeta ahora.

Tarjeta Lider Tarjeta Lider BCI
  • 3 cuotas precio contado
  • 6% dcto. lunes en Lider, Express y Lider.cl
  • 20% acumulación Mi Club
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  • Descuentos y promociones
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Mejores Tarjetas de Crédito Chile 2022

¿Qué tarjeta de crédito me conviene? A continuación, destacaremos en términos generales cuáles son algunas de las mejores tarjetas para 2022. Aunque cabe mencionar que la mejor no siempre es la de más bajo costo sino aquella cuyos beneficios sean realmente significativos, y que además cumplan las necesidades del cliente.
 
Por ejemplo, para un cliente promedio una tarjeta Gold puede resultar ser la mejor, pero para un cliente con alto flujo de gastos seguramente esta no sea la mejor opción, sino que necesite una tarjeta Platinum o Black. También si el tarjetahabiente viaja regularmente, la mejor tarjeta de crédito en su caso serán aquellas destinadas a acumular millas de vuelo y brinden beneficios en hoteles y restaurantes. 
 
Para las personas que compran constantemente en las tiendas de Retail que emiten tarjetas puede que resulte conveniente solicitar una, aunque algunas de estas tarjetas de crédito no bancarias tienen altas tasas de reclamo, por lo que es necesario evaluar la opción antes de adquirir esta responsabilidad.

 

Tarjeta de crédito Lider BCI

La tarjeta Lider BCI ofrece descuentos y beneficios para todos sus clientes. Una de las principales ventajas es que permite financiar tus compras. También permite acumular puntos y realizar compras internacionales.

 

Costo mensual 0,149 UF
Tipo de tarjeta Crédito
Avance Internacional $0
Avance en efectivo 0,0947 UF

Los requisitos para solicitar la tarjeta Lider son los siguientes:

  • Edad entre 24 años y 84 años con 364 días
  • Nacionalidad Chilena o Extranjera con permanencia definitiva.
  • Cédula de Identidad Vigente (sin Bloqueos y con número de serie)
  • No registrar ni haber registrado incumplimiento de pago o castigos en Servicios Financieros y Administración de Créditos Comerciales S.A, filial de Banco de Crédito e Inversiones, ni sus sociedades relacionadas.
  • No poseer Moras o protestos en los informes comerciales.

Aquí puedes revisar más información sobre la tarjeta Lider: ¿Cómo solicitar la tarjeta Lider

 

Tarjeta de crédito de Abcvisa

La tarjeta Abcvisa de Abcdin es una de las tarjetas no bancarias más populares. Con la tarjeta de Abcvisa podemos obtener muchos descuentos en alimentación (Unimarc), belleza y salud (Farmacias del Dr. Simi, Vital América), ocio (Cines Hoyts y Chilepasajes) u otros servicios como Petrobas.

 
También debemos tener en cuenta y conocer sus comisiones, cargo de administración anual (U.F 0,25) o tasa de interés por avance en efectivo de hasta 3,341%.
 
Costo mensual 0,25 UF
Tipo de tarjeta Crédito
Tarjetas adicionales
Avance en efectivo 0,22 UF

Tarjeta de crédito de Banco Ripley

Las Tarjetas de crédito Ripley son emitidas por CAR S.A, Sociedad de apoyo al giro y filial de Banco Ripley.
 
Con un costo de manutención de 0,2 UF mensual Ripley informó que a partir del 16 de Abril del 2021 el costo de administración mensual de las tarjetas se cobrará si la usas en el período de facturación, independientemente del momento en que pagues o abones.
 
Costo mensual 0,2 UF
Tipo de tarjeta Crédito
Descuentos
Puntos
✅ Entre los beneficios que puedes disfrutar al obtener una tarjeta de Crédito MasterCard Ripley destaca:
  • Oportunidades exclusivas en tiendas Ripley y Ripley.com 
  • Descuentos en comercios asociados. 
  • Acumulación de Ripley Puntos GO en todas las compras que realices. 
  • 40% de descuentos en restaurantes seleccionados.

 

Tarjeta de crédito Falabella

La tarjeta de crédito CMR Falabella Mastercard ofrece numerosos beneficios al contratarla como son descuentos en restaurantes, entretención, educación, prestaciones médicas y dentales, promociones en viajes, entre muchas otras. Además cada vez que pagas con la tarjeta de crédito acumulas CMR puntos para canjear en miles de opciones diferentes.
 
Costo mensual 0,105 UF 
Tipo de tarjeta Crédito
Descuentos
Puntos

Los requisitos y condiciones para contratar la Tarjeta de Crédito CMR Mastercard Banco Falabella son:

  • Ser chileno o extranjero con permanencia definitiva acreditada, durante 3 años o más.
  • Ser mayor de 18 años. 
  • Tener un buenos antecedentes financieros y no tener morosidades o protestos vigentes. 
  • Antigüedad laboral de 6 o más meses.
  • Acreditación de domicilio permanente en Chile.
  • Acreditar renta mínima igual o superior a $301.000 brutos en los últimos 12 meses.
  • No contar con una solicitud rechazada de la tarjeta de crédito CMR durante un periodo de 6 meses anteriores a que se presente la nueva solicitud.

 

Tarjetas de crédito Banco Estado

Las tarjetas de crédito de BancoEstado son emitidas por Visa y por MasterCard. En total dispone de 9 tarjetas de crédito.

Los requisitos para solicitar una tarjeta de crédito con BancoEstado son:

  • Ser persona natural
  • Tener más de 18 años
  • Tener nacionalidad chilena o extranjera (con residencia definitiva de mínimo 1 año)
  • Acreditar domicilio
  • Acreditar antigüedad laboral
  • Cumplir con la política comercial y crediticia del banco
  • Acreditar ingresos (en función de la tarjeta la renta mínima será diferente)

 

Tarjeta de crédito Coopeuch

Coopeuch ofrece a sus socios dos tarjetas de crédito que pueden ser utilizada en Chile y en el extranjero: Tarjeta de crédito MasterCard Dorada y Tarjeta de crédito MasterCard Internacional. También permite realizar avances en cuota con cargo a una línea de crédito.

Los requisitos para solicitar la tarjetas de crédito Coopeuch son:

  • Ser mayor de 21 años
  • Renta mínima de $400.000 líquido acreditable
  • Ser socio de la cooperativa
  • Cumplir las políticas de riesgo de Coopeuch

✅ Beneficios de la tarjeta de crédito Coopeuch

  • Podrás acceder a todos los beneficios de MasterCard
  • Contarás con un seguro de desgravamen gratuito y sin impuesto al crédito
  • Podrás solicitar tu avance hasta en 24 cuotas
  • Acumularás Puntos Coopeuch

 

Tarjeta de crédito Scotiabank

Scotiabank tiene 10 tipos de tarjetas de crédito en su oferta, y al contratar alguna de ellas accedes a ciertos beneficios, ya que entras a formar parte del ScotiaClub. Con la entrada en el club se obtienen algunos beneficios mediante la acumulación de puntos al realizar pagos con la tarjeta, que luego se pueden canjear por descuentos en restaurantes, tiendas, viajes. La tarjeta de crédito que voy a analizar del banco BBVA es la Tarjeta de Crédito Gold.
 
Los requisitos para poder acceder a la tarjeta de crédito Visa Scotiabank Gold son:
  • Edad entre 25 y 67 años
  • Nacionalidad chilena o extranjero con permanencia definitiva, con generación de ingresos en Chile. 
  • Renta mínima de $500.000
  • Buen historial de pagos internos y pagos comerciales en el sistema financiero
  • Promociones permanentes en establecimientos de comercio. 
  • Asistencia que podrás usar en viajes, asistencia enfocada al hogar y al vehículo. 
  • Usar de forma fácil el cupo de avances que habilita la tarjeta de crédito. 
  • Amplia variedad de catalogo para canjearlos en puntos por productos o si te gusta viajar, por millas. 
  • Disminución del pago mínimo en la tarjeta de crédito. 
  • Comprar y vender por el mundo, con el casillero internacional, además de reglar 2 libras gratis en el primer pedido.
     

Tarjeta de crédito Santander

El Banco Santander tiene una oferta bastante diversificada de tarjetas de crédito de Santander, en total son 14 las que ofrece entre las que podrían destacar a simple vista la WorldMember Santander LATAM Pass, la superpuntos o la comunidad mujer, entre otras. Las tarjetas de crédito del banco Santander tienen una peculiaridad y es que todas te ofrecen algún tipo de beneficio. 
 
Dicho esto cada tarjeta de crédito tiene unos requisitos mínimos, estos suelen ser en base a los criterios de: nacionalidad chilena, edad mínima, ingresos mensuales superiores a “X”, buenos antecedentes comerciales y además la aprobación está sujeta a la política comercial y al riesgo vigente.
 
La tarjeta que hemos seleccionado del banco Santander para analizar es la Gold Santander LATAM PASS.
 

Tarjeta de crédito Gold Santander LATAM PASS

Los beneficios que ofrece esta tarjeta de crédito, tienen que ver con ventajas en las aerolíneas asociadas a Alianza Oneworld. Acumulas kilómetros con cada consumo que realices para luego canjearlos por pasajes aéreos.

Los requisitos y condiciones de la tarjeta que solicitan son:
  • Nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva
  • Edad mínima 21 años
  • Ingresos mensuales superiores a $400.000 pesos
  • Buenos antecedentes comerciales
  • La aprobación queda sujeta a la política comercial y al riesgo vigente.

 

Tarjeta de crédito Mastercard Black Banco de Chile

El banco de Chile ofrece 12 tarjetas de crédito, 7 Visa y 5 MasterCard. En el banco de Chile si tienes contratada la tarifa de la tarjeta de crédito con plan de cuenta corriente vigente se te descuentan algunas comisiones que sí que se te aplican si no tienes el plan. La tarjeta que he elegido para analizar del Banco de Chile es la MasterCard Black.
 
Algunos de los beneficios que ofrece la tarjeta de crédito MasterCard Black son que puedes solicitar tarjetas adicionales sin costo, servicios de asistencia de viajes, protección contra inconvenientes en viajes, protección de equipaje, seguros de viajes, protección contra robo, protección de compras entre otros que pueden encontrar en la web del Banco de Chile.
 
✅ Beneficio de la tarjeta de crédito del Banco de Chile
  • Servicio tarjeta virtual sin costo. 
  • Comprar en 3 cuotas sin intereses en todos los rubros. 
  • Formar parte del programa Scotiaclub. 
  • $0 en comisión de mantención semestral de la tarjeta de crédito. 
  • Servicio concierge.
     
 

Tarjeta de crédito BCI

En BCI el menú de opciones en Tarjetas de Crédito BCI es variada, brindando una serie de beneficios dependiendo del tipo de tarjeta:
 

✅ Beneficios Bci Visa Gold OpenSky

  • Acumula 1% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales.
  • Renta líquida mensual desde $550.000.

 

✅ Beneficios Bci Visa Platinum OpenSky

  • Sin comisión en compras internacionales. 
  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales. 
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $1.300.000. 
  • Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales.
 

✅ Beneficios Bci Visa Signature OpenSky

  • Sin comisión en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $2.500.000. 
  • Beneficios Exclusivos en Salones VIP Nacionales.
     

✅ Beneficios Bci Visa Infinite OpenSky

  • Sin comisión en compras internacionales. 
  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.  
  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $8.000.000. 
  • Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales e internacionales.

✅ Beneficios Bci Mastercard Gold OpenSky

  • Acumula 100 PuntosBci por cada $10.000 en tus compras nacionales. 
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $550.000.

✅ Beneficios Bci Mastercard Platinum OpenSky

  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales. 
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $1.300.000.  
  • Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales.

 

Tarjetas de crédito Visa

Visa también ofrece directamente desde su web las tarjetas de crédito que tiene con los diferentes bancos emisores:

  • Visa Classic Crédito
  • Visa Gold Crédito
  • Visa Platinum Crédito
  • Visa Signature Crédito
  • Visa Infinite Crédito

✅ Algunos de los beneficios que ofrece Visa en sus tarjetas de crédito son:

  • Centro de atención al cliente
  • Desembolso de efectivo de emergencia
  • Servicio de reemplazo de tarjetas
  • garantía extendida
  • Protección de precio

 

Comparativa mejores tarjetas de crédito en Chile


 

Mantención

Avance de efectivo nacional

Avance de efectivo internacional

Compra internacional

CMR Falabella UF 0,105 UF 0,2 N/A N/A

 MasterCard Banco Ripley

UF 0,12

UF 0,10

N/A

N/A

Tarjeta Lider BCI UF 0,149 UF 0,0947 $0 $0 (hasta 30 junio)

 ABCVisa

UF 0,25

UF 0,16

N/A

N/A

Visa Gold Scotiabank

UF 1,50

UF 0,33

2,50 USD + 2,5%

2,50%

Santander LATAM Pass

N/A

UF 0,22

2,50 USD + 2,5%

3,50%

Master Black Banco de Chile

UF 0,06

UF 0,18

Exento

Exento

VisaClassic BCI

UF 0,10

UF 0,30

UF 0,23

2.5%

 

Tarjetas de Crédito, para algunos una forma de ahorro, para otros una forma de pago cuando el efectivo no es suficiente pero, ¿Cuál es la mejor Tarjeta de Crédito Chile 2022?, dando un pequeño recorrido por alguna de ellas y de las instituciones financieras donde puedes obtenerlas, te ayudaremos a conseguir ésa que se adapte a tu renta y tus necesidades.

 

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un documento emitido por un banco o institución de crédito, que se puede utilizar para pagar las compras sin llevar efectivo, al igual que las tarjetas de débito. Pero la diferencia con estas tarjetas es que con las de crédito podemos retrasar el pago a períodos futuros.

Hay que tener en cuenta que hay diferentes tipos de tarjetas de crédito y hay algunas que nos pueden cobrar intereses por retrasar estos pagos.

 

Tarjetas de crédito pre aprobadas

Es posible que tengamos tarjetas pre aprobadas y no lo sepamos. ¿En qué casos podría pasar? Básicamente esto puede pasar si hemos cambiado alguno de los datos de contacto y no lo hemos notificado a la entidad. Pero si hemos solicitado una tarjeta y no sabemos si estamos preaprobados o no, lo mejor es que nos pongamos en contacto con la entidad.

 

¿Qué son las tarjetas de crédito ‘revolving’ pago aplazado? 

Este tipo de tarjetas corresponde a un medio de pago por medio del que pueden aplazar el pago de las compras o disposiciones de efectivo realizada con dicha tarjeta. Permite elegir la cuota a pagar cada mes o definir un porcentaje de la deuda pendiente.

  • A partir de ir pagando, podrán disponer de nuevo del crédito. 
  • Se trata de una línea de crédito por lo que se le aplicará el tipo de interés acordado y las comisiones, y por lo, que existen costes. 

 

¿Qué es mejor tarjeta de crédito o débito? 

No hay una opción mejor que otra, depende de las necesidades que tengamos y el uso que le vayamos a dar a la tarjeta.

  • Si solo queremos realizar compras, lo mejor es una tarjeta de débito
  • Si queremos solicitar avances o pagar a cuotas, lo mejor es una tarjeta de crédito

 

Ventajas de las tarjetas de crédito

Las principales ventajas son:

  • Evitar manejar efectivo
  • Creación de un buen historial efectivo
  • Mejor control de los gastos 
  • Algunas generan recompensas o evitan pagar la anualidad
  • Algunas incluyen seguros 
  • Posibilidad de pagar en la mayoría de comercios

 

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito

Aunque cada tarjeta de crédito puede tener requisitos diferentes, la mayoría tienen requisitos comunes:

  • Ser mayor de edad
  • Documentos de identidad
  • Antigüedad y continuidad laboral
  • Liquidaciones anuales de renta
  • Verificación de domicilio

 

Recomendaciones para utilizar las tarjetas de crédito

Antes de conocer algunas de las opciones de este tipo de tarjetas, toma un momento para conocer algunas recomendaciones para hacer un buen uso de ellas:

  • La clave secreta sólo tiene que saberla el propietario.
  • No utilizar claves típicas y obvias, como por ejemplo fechas de cumpleaños o aniversarios o series de 4 números repetidos.
  • No prestar la tarjeta es única e intransferible.
  • Cuando vas al cajero asegúrate de que no haya nadie alrededor, de que este funciona correctamente y importante, no te la dejes en el cajero.
  • Si surge algún tipo de problema ponerse en contacto con la entidad

 

Comparador de tarjetas de crédito

En todo caso, siempre es útil utilizar un comparador de tarjetas que tenga información actualizada. Estas herramientas te permiten filtrar la mejor tarjeta de crédito según tus necesidades y/o preferencias, de manera que tomes una decisión más informada. 

 

Conclusión

Como es bien saber, el buen uso de estos instrumentos financieros pueden ser gran ayuda en el desenvolvimiento del día a día y mantener una buena reputación crediticia puede abrir puertas a nuevos proyectos y mejores beneficios.
 
También existen algunas tarjetas sin comisión, e incluso con bajas comisiones que más adelante traeremos a nuestra web.
 
Seleccionar el banco de confianza va a depender de tus comodidades, realizar la solicitud de tarjetas de crédito suele ser sencilla en algunas ocasiones puedes realizarla vía web, como también acercándote a la oficina comercial más cercana a tú domicilio. 
 
Y para ti, ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para 2022?
 
 
 
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  1. Nuevo
    #4
    02/10/22 09:33
    Siempre que busco alguna informacion termino aca, ayudan bastante y se nota el trabajo que hacen por dar informacion, solo acotaria aveces especificar mas en las opciones en cada una quizas por separado ya que seria mucha informacion,  siempre hay algo que queda afuera en las comparativas.
  2. #1
    27/02/18 16:38

    Buen resumen sin embargo uno de los elementos mas relevantes a la hora de administrar una tarjeta de crédito es sacar provecho a su programa de beneficios. Sería muy bueno que estuviesen descritos en cada caso y en detalle.
    Por ejemplo BBVA tiene un programa donde el 1% de cada compra se transforma en pesos que pueden ser canjeados en cualquier futura compra automáticamente utilizando el celular, destaca por su sencillez para aprovechar el beneficio. Explicar como es que se juntan las millas lanpass y con cuanto se puede comprar un pasaje sería muy util. Explicar que las tarjetas de grandes tiendas dan muy pocos puntos para compras fuera de sus retail etc etc etc....

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