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¿Qué tarjeta de crédito es mejor para 2022?

¿Qué tarjeta de crédito es mejor para 2022?

¿Cuáles son las mejores tarjetas de crédito de Chile para 2022? Actualmente, los pagos en efectivo son un recurso al que se recurre para pequeñas cantidades.

Los pagos de sumas considerables de plata se hacen ya prácticamente todos con tarjetas de crédito, por eso es conveniente saber cuál es la mejor tarjeta y cuál es la que más se adapta a nuestra renta y a nuestras necesidades.

Tarjetas de crédito destacadas

Tarjeta Lider Tarjeta Lider BCI
  • 3 cuotas precio contado
  • 6% dcto. lunes en Lider, Express y Lider.cl
  • 20% acumulación Mi Club
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Tarjeta Abcvisa Tarjeta Falabella
  • Descuentos y cupones
  • Acumulas CMR Puntos
  • Tarjeta adicional sin costo

 

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Tarjetas de Crédito, para algunos una forma de ahorro, para otros una forma de pago cuando el efectivo no es suficiente pero, ¿Cuál es la mejor Tarjeta de Crédito Chile 2022?, dando un pequeño recorrido por alguna de ellas y de las instituciones financieras donde puedes obtenerlas, te ayudaremos a conseguir ésa que se adapte a tu renta y tus necesidades.

 

Comparativa mejores tarjetas de crédito en Chile


 

Mantención

Avance de efectivo nacional

Avance de efectivo internacional

Compra internacional

CMR Falabella UF 0,105 UF 0,2 N/A N/A

 MasterCard Banco Ripley

UF 0,12

UF 0,10

N/A

N/A

Tarjeta Lider BCI UF 0,149 UF 0,0947 $0 $0 (hasta 30 junio)

 ABCVisa

UF 0,25

UF 0,16

N/A

N/A

Visa Gold Scotiabank

UF 1,50

UF 0,33

2,50 USD + 2,5%

2,50%

Santander LATAM Pass

N/A

UF 0,22

2,50 USD + 2,5%

3,50%

Master Black Banco de Chile

UF 0,06

UF 0,18

Exento

Exento

VisaClassic BCI

UF 0,10

UF 0,30

UF 0,23

2.5%

 

Top Mejores Tarjetas de Crédito 2022

¿Qué tarjeta de crédito me conviene? A continuación, destacaremos en términos generales cuáles son algunas de las mejores tarjetas para 2022. Aunque cabe mencionar que la mejor no siempre es la de más bajo costo sino aquella cuyos beneficios sean realmente significativos, y que además cumplan las necesidades del cliente.
 
Por ejemplo, para un cliente promedio una tarjeta Gold puede resultar ser la mejor, pero para un cliente con alto flujo de gastos seguramente esta no sea la mejor opción, sino que necesite una tarjeta Platinum o Black. También si el tarjetahabiente viaja regularmente, la mejor tarjeta de crédito en su caso serán aquellas destinadas a acumular millas de vuelo y brinden beneficios en hoteles y restaurantes. 
 
Para las personas que compran constantemente en las tiendas de Retail que emiten tarjetas puede que resulte conveniente solicitar una, aunque algunas de estas tarjetas de crédito no bancarias tienen altas tasas de reclamo, por lo que es necesario evaluar la opción antes de adquirir esta responsabilidad.

 

Tarjeta de crédito CMR de Banco Falabella

La tarjeta de crédito CMR Falabella Mastercard ofrece numerosos beneficios al contratarla como son descuentos en restaurantes, entretención, educación, prestaciones médicas y dentales, promociones en viajes, entre muchas otras. Además cada vez que pagas con la tarjeta de crédito acumulas CMR puntos para canjear en miles de opciones diferentes.
 
Costo mensual 0,105 UF 
Tipo de tarjeta Crédito
Descuentos
Puntos

Los requisitos y condiciones para contratar la Tarjeta de Crédito CMR Mastercard Banco Falabella son:

  • Ser chileno o extranjero con permanencia definitiva acreditada, durante 3 años o más.
  • Ser mayor de 18 años. 
  • Tener un buenos antecedentes financieros y no tener morosidades o protestos vigentes. 
  • Antigüedad laboral de 6 o más meses.
  • Acreditación de domicilio permanente en Chile.
  • Acreditar renta mínima igual o superior a $301.000 brutos en los últimos 12 meses.
  • No contar con una solicitud rechazada de la tarjeta de crédito CMR durante un periodo de 6 meses anteriores a que se presente la nueva solicitud.

 

Tarjeta de crédito Lider BCI

La tarjeta Lider BCI ofrece descuentos y beneficios para todos sus clientes. Una de las principales ventajas es que permite financiar tus compras. También permite acumular puntos y realizar compras internacionales.

 

Costo mensual 0,149 UF
Tipo de tarjeta Crédito
Avance Internacional $0
Avance en efectivo 0,0947 UF

Los requisitos para solicitar la tarjeta Lider son los siguientes:

  • Edad entre 24 años y 84 años con 364 días
  • Nacionalidad Chilena o Extranjera con permanencia definitiva.
  • Cédula de Identidad Vigente (sin Bloqueos y con número de serie)
  • No registrar ni haber registrado incumplimiento de pago o castigos en Servicios Financieros y Administración de Créditos Comerciales S.A, filial de Banco de Crédito e Inversiones, ni sus sociedades relacionadas.
  • No poseer Moras o protestos en los informes comerciales.

Aquí puedes revisar más información sobre la tarjeta Lider: ¿Cómo solicitar la tarjeta Lider

 

Tarjeta de crédito de Abcvisa

La tarjeta Abcvisa de Abcdin es una de las tarjetas no bancarias más populares. Con la tarjeta de Abcvisa podemos obtener muchos descuentos en alimentación (Unimarc), belleza y salud (Farmacias del Dr. Simi, Vital América), ocio (Cines Hoyts y Chilepasajes) u otros servicios como Petrobas.

 
También debemos tener en cuenta y conocer sus comisiones, cargo de administración anual (U.F 0,25) o tasa de interés por avance en efectivo de hasta 3,341%.
 
Costo mensual 0,25 UF
Tipo de tarjeta Crédito
Tarjetas adicionales
Avance en efectivo 0,22 UF

 

 

Tarjeta de crédito de Banco Ripley

Las Tarjetas de crédito Ripley son emitidas por CAR S.A, Sociedad de apoyo al giro y filial de Banco Ripley.
 
Con un costo de manutención de 0,2 UF mensual Ripley informó que a partir del 16 de Abril del 2021 el costo de administración mensual de las tarjetas se cobrará si la usas en el período de facturación, independientemente del momento en que pagues o abones.
 
Entre los beneficios que puedes disfrutar al obtener una tarjeta de Crédito MasterCard Ripley destaca:
  • Oportunidades exclusivas en tiendas Ripley y Ripley.com 
  • Descuentos en comercios asociados. 
  • Acumulación de Ripley Puntos GO en todas las compras que realices. 
  • 40% de descuentos en restaurantes seleccionados.

 

Tarjeta de crédito Scotiabank

Scotiabank tiene 10 tipos de tarjetas de crédito en su oferta, y al contratar alguna de ellas accedes a ciertos beneficios, ya que entras a formar parte del ScotiaClub. Con la entrada en el club se obtienen algunos beneficios mediante la acumulación de puntos al realizar pagos con la tarjeta, que luego se pueden canjear por descuentos en restaurantes, tiendas, viajes. La tarjeta de crédito que voy a analizar del banco BBVA es la Tarjeta de Crédito Gold.
 
Los requisitos para poder acceder a la tarjeta de crédito Visa Scotiabank Gold son:
  • Edad entre 25 y 67 años
  • Nacionalidad chilena o extranjero con permanencia definitiva, con generación de ingresos en Chile. 
  • Renta mínima de $500.000
  • Buen historial de pagos internos y pagos comerciales en el sistema financiero
Beneficio de la tarjeta de crédito del Scotiabank
  • Promociones permanentes en establecimientos de comercio. 
  • Asistencia que podrás usar en viajes, asistencia enfocada al hogar y al vehículo. 
  • Usar de forma fácil el cupo de avances que habilita la tarjeta de crédito. 
  • Amplia variedad de catalogo para canjearlos en puntos por productos o si te gusta viajar, por millas. 
  • Disminución del pago mínimo en la tarjeta de crédito. 
  • Comprar y vender por el mundo, con el casillero internacional, además de reglar 2 libras gratis en el primer pedido.
     

 

Tarjeta de crédito de Banco Santander

El Banco Santander tiene una oferta bastante diversificada de tarjetas de crédito, en total son 14 las que ofrece entre las que podrían destacar a simple vista la WorldMember Santander LATAM Pass, la superpuntos o la comunidad mujer, entre otras. Las tarjetas de crédito del banco Santander tienen una peculiaridad y es que todas te ofrecen algún tipo de beneficio. 
 
Dicho esto cada tarjeta de crédito tiene unos requisitos mínimos, estos suelen ser en base a los criterios de: nacionalidad chilena, edad mínima, ingresos mensuales superiores a “X”, buenos antecedentes comerciales y además la aprobación está sujeta a la política comercial y al riesgo vigente.
 
La tarjeta que hemos seleccionado del banco Santander para analizar es la Gold Santander LATAM PASS.

 

Tarjeta de crédito Gold Santander LATAM PASS

Los beneficios que ofrece esta tarjeta de crédito, tienen que ver con ventajas en las aerolíneas asociadas a Alianza Oneworld. Acumulas kilómetros con cada consumo que realices para luego canjearlos por pasajes aéreos.

Los requisitos y condiciones de la tarjeta que solicitan son:
  • Nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva
  • Edad mínima 21 años
  • Ingresos mensuales superiores a $400.000 pesos
  • Buenos antecedentes comerciales
  • La aprobación queda sujeta a la política comercial y al riesgo vigente.
 

 

Tarjeta de crédito Mastercard Black Banco de Chile

El banco de Chile ofrece 12 tarjetas de crédito, 7 Visa y 5 MasterCard. En el banco de Chile si tienes contratada la tarifa de la tarjeta de crédito con plan de cuenta corriente vigente se te descuentan algunas comisiones que sí que se te aplican si no tienes el plan. La tarjeta que he elegido para analizar del Banco de Chile es la MasterCard Black.
 
Algunos de los beneficios que ofrece la tarjeta de crédito MasterCard Black son que puedes solicitar tarjetas adicionales sin costo, servicios de asistencia de viajes, protección contra inconvenientes en viajes, protección de equipaje, seguros de viajes, protección contra robo, protección de compras entre otros que pueden encontrar en la web del Banco de Chile.
 
Beneficio de la tarjeta de crédito del Banco de Chile
  • Servicio tarjeta virtual sin costo. 
  • Comprar en 3 cuotas sin intereses en todos los rubros. 
  • Formar parte del programa Scotiaclub. 
  • $0 en comisión de mantención semestral de la tarjeta de crédito. 
  • Servicio concierge.
     
 

Tarjeta de crédito de Banco BCI

En BCI el menú de opciones en Tarjetas de Crédito es variada, brindando una serie de beneficios dependiendo del tipo de tarjeta:
 

Bci Visa Gold OpenSky

  • Acumula 1% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales.
  • Renta líquida mensual desde $550.000.

 

Bci Visa Platinum OpenSky

  • Sin comisión en compras internacionales. 
  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales. 
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $1.300.000. 
  • Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales.
 

Bci Visa Signature OpenSky

  • Sin comisión en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $2.500.000. 
  • Beneficios Exclusivos en Salones VIP Nacionales.
     

Bci Visa Infinite OpenSky

  • Sin comisión en compras internacionales. 
  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales.  
  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $8.000.000. 
  • Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales e internacionales.

Bci Mastercard Gold OpenSky

  • Acumula 100 PuntosBci por cada $10.000 en tus compras nacionales. 
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $550.000.

Bci Mastercard Platinum OpenSky

  • Acumula 1,5% de Pesos OpenSky de tus compras nacionales. 
  • Acumula 100 Pesos OpenSky por cada USD $100 en compras internacionales. 
  • Renta líquida mensual desde $1.300.000.  
  • Beneficios exclusivos en salones VIP nacionales.

 

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un documento emitido por un banco o institución de crédito, que se puede utilizar para pagar las compras sin llevar efectivo, al igual que las tarjetas de débito. Pero la diferencia con estas tarjetas es que con las de crédito podemos retrasar el pago a períodos futuros.

Hay que tener en cuenta que hay diferentes tipos de tarjetas de crédito y hay algunas que nos pueden cobrar intereses por retrasar estos pagos.

 

Tarjetas de crédito pre aprobadas

Es posible que tengamos tarjetas pre aprobadas y no lo sepamos. ¿En qué casos podría pasar? Básicamente esto puede pasar si hemos cambiado alguno de los datos de contacto y no lo hemos notificado a la entidad. Pero si hemos solicitado una tarjeta y no sabemos si estamos preaprobados o no, lo mejor es que nos pongamos en contacto con la entidad.

 

¿Qué son las tarjetas de crédito ‘revolving’ pago aplazado? 

Este tipo de tarjetas corresponde a un medio de pago por medio del que pueden aplazar el pago de las compras o disposiciones de efectivo realizada con dicha tarjeta. Permite elegir la cuota a pagar cada mes o definir un porcentaje de la deuda pendiente.

  • A partir de ir pagando, podrán disponer de nuevo del crédito. 
  • Se trata de una línea de crédito por lo que se le aplicará el tipo de interés acordado y las comisiones, y por lo, que existen costes. 

 

Ventajas de las tarjetas de crédito

Las principales ventajas son:

  • Evitar manejar efectivo
  • Creación de un buen historial efectivo
  • Mejor control de los gastos 
  • Algunas generan recompensas o evitan pagar la anualidad
  • Algunas incluyen seguros 
  • Posibilidad de pagar en la mayoría de comercios

 

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito

Aunque cada tarjeta de crédito puede tener requisitos diferentes, la mayoría tienen requisitos comunes:

  • Ser mayor de edad
  • Documentos de identidad
  • Antigüedad y continuidad laboral
  • Liquidaciones anuales de renta
  • Verificación de domicilio

 

Recomendaciones para utilizar las tarjetas de crédito

Antes de conocer algunas de las opciones de este tipo de tarjetas, toma un momento para conocer algunas recomendaciones para hacer un buen uso de ellas:

  • La clave secreta sólo tiene que saberla el propietario.
  • No utilizar claves típicas y obvias, como por ejemplo fechas de cumpleaños o aniversarios o series de 4 números repetidos.
  • No prestar la tarjeta es única e intransferible.
  • Cuando vas al cajero asegúrate de que no haya nadie alrededor, de que este funciona correctamente y importante, no te la dejes en el cajero.
  • Si surge algún tipo de problema ponerse en contacto con la entidad
 

Comparador de tarjetas de crédito

En todo caso, siempre es útil utilizar un comparador de tarjetas que tenga información actualizada. Estas herramientas te permiten filtrar la mejor tarjeta de crédito según tus necesidades y/o preferencias, de manera que tomes una decisión más informada. 

 

Tasas de Reclamo de tarjetas de crédito

Según el último informe de reclamos de tarjetas de crédito realizado por la SERNAC, el comportamiento durante el primer semestre de 2021 reflejado en la plataforma en la que figuran los reclamos de las empresas del mercado financiero desde 2018 en adelante, a partir de lo que pueden comparar y ver los cambios en el comportamiento. Dicha información es actualizada cada semestre.

Los reclamos que ha recibido SERNAC contra el mercado financiero en el primer semestre totalizaron 48.103 casos, respecto a similar período del 2020 cuando fueron 50.486 requerimientos, una caída en los reclamos del 4,72%.
 

Un 42,7% de los reclamos fue contra la banca, mientras que el 32,3% contra el retail financiero (tarjetas asociadas a multitiendas). Por lo que, 8 de cada 10 reclamos fue contra el mercado financiero, la banca y/o retail financiero.

 

Tipos de reclamos de los consumidores

Los consumidores reclaman por los siguientes aspectos:

1. Cobros indebidos, el (42,1%) unos 20.257 reclamos, entre ellos por:

  • Clonaciones de tarjetas
  • No reversa de cobros mal efectuados
  • Disconformidades con cobros de intereses y/o comisiones
  •  Y otros.

 

2. Problemas contractuales (16,9%) es decir 8.126 reclamos, entre los reclamos figuran:

  • Negativas a cierres de productos
  • Suspensiones y términos unilaterales de contrato
  • Limitaciones de responsabilidad contractual
  • Entre otros.

 

3.Cobranzas abusivas (12,8%) unos 6.178 reclamos, sobresaliendo:

  • Acoso y hostigamiento
  • información de la deuda a terceros como familia o el jefe
  • Cobro de deudas a personas que no eran
  • Además de otras.

 

Productos con mayores reclamos

Entre los productos con mayores reclamos en el primer semestre de 2021, sobresalieron:

  1. Las tarjetas de multitiendas captaron gran parte de los reclamos (24,6%) unos 11.847 reclamos
  2.  La Cuenta Rut de BancoEstado (11,4%) unos 5.474 reclamos
  3. Las tarjetas de crédito bancarias (8,9%) 4.261 reclamos.

 

Ranking reclamos por empresas financieras

Dentro del informe de SERNAC figura el ranking de reclamos de empresas como bancos y entidades financieras durante el primer semestre de 2021 es el siguiente:

Ranking reclamos sector

 

SERNAC: Empresas con mejor y peor comportamiento 

Empresas con mejor y peor comportamiento

 

Conclusiones del informe SERNAC 2021

  • En el primer semestre de 2021, el SERNAC llegó a recibir 48.103 reclamos sobre el mercado financiero, lo positivo es que fue un 4,7% menos que en similar período de 2020. 
  • Siendo los sectores de la banca y el retail los que captaron 8 de cada 10 reclamos.
  • Las tarjetas de multitiendas tuvieron el mayor % de los reclamos; luego la Cuenta Rut de BancoEstado; y, tercero las tarjetas de crédito bancarias.
  • Entre las causas de los reclamos en el mercado financiero fueron los cobros indebidosincumplimiento de contrato y cobranzas abusivas.
  • El mejor comportamiento en el tratamiento de reclamos fue la Caja de Compensación, Los Héroes, Family Card y la Caja de Compensación la Araucana. 
  • Las entidades con peor comportamiento fueron: Banco Falabella; seguida de La Polar; y BancoEstado.


Importante: En Enero de 2021, el SERNAC registró un aumento en los reclamos sobre fraudes, respecto a la cuenta Rut del BancoEstado. Ante lo que SERNAC lo denunció ante la justicia.

 

SENARC: Comparativo de costos de tarjetas de crédito

El Senarc nos permite comparar los costos de las tarjetas de crédito de diversas instituciones bancarias.

A continuación los detalles:

 

Comparativo de cargos 

Los costos que a continuación se presentan se han obtenido en base a una simulación de ingresos entre $500,000 y $1,300,000 pesos. 

Se muestran a continuación cargos administrativos y/o mantención anual. Representan cobros máximos que se realizan al usar la tarjeta o mantener saldos pendientes de pago durante 1 año.

Como pueden observar el top 5 está liderado por: Lider BCI Preferente, Banco de Chile/ Banco Edwards Visa Entel, Coopeuch Mastercard Dorada, Banco de Chile/ Banco Edwards Visa Fan, Itaú Mastercard Gold / Matercard Platinium/ Visa Platinium.

 

Comparativo de costos de compra en cuotas 

Los costos que a continuación se presentan se han obtenido en base a una simulación de ingresos entre $500,000 y $1,300,000 pesos. 

Se muestra a continuación el costo total del crédito para una compra de $100,000 a 12 meses y sin meses de gracia.

En este caso el top 5 de tarjetas con menos costo de compra en cuotas tenemos:Consorcio Visa Gold, Internacional Martercard Black, Internacional Mastercard Estandar (Internacional), Internacional Mastercard Gold, Lider BCI Preferente.

 

Comparativo de costos de solicitar un avance de efectivo

Los costos que a continuación se presentan se han obtenido en base a una simulación de ingresos entre $500,000 y $1,300,000 pesos. Adicionalmente, se estima un avance de efectivo en 12 cuotas por $100,000 y sin meses de gracia.

En el top 5 de tarjetas con menos costos involuvocrados están: Coopeuch Mastercard Dorada, Lider BCI Preferente, Consorcio Visa Gold, Santander Platinium Latampass, Scotiabank Visa Platinium.

 

Conclusión

Como es bien saber, el buen uso de estos instrumentos financieros pueden ser gran ayuda en el desenvolvimiento del día a día y mantener una buena reputación crediticia puede abrir puertas a nuevos proyectos y mejores beneficios. Seleccionar el banco de confianza va a depender de tus comodidades, realizar la solicitud de tarjetas de crédito suele ser sencilla en algunas ocasiones puedes realizarla vía web, como también acercándote a la oficina comercial más cercana a tú domicilio. 
 
Y para ti, ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito para 2022?
 
 
 
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  1. #1
    27/02/18 16:38

    Buen resumen sin embargo uno de los elementos mas relevantes a la hora de administrar una tarjeta de crédito es sacar provecho a su programa de beneficios. Sería muy bueno que estuviesen descritos en cada caso y en detalle.
    Por ejemplo BBVA tiene un programa donde el 1% de cada compra se transforma en pesos que pueden ser canjeados en cualquier futura compra automáticamente utilizando el celular, destaca por su sencillez para aprovechar el beneficio. Explicar como es que se juntan las millas lanpass y con cuanto se puede comprar un pasaje sería muy util. Explicar que las tarjetas de grandes tiendas dan muy pocos puntos para compras fuera de sus retail etc etc etc....

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