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Prescripci贸n de deudas: 驴Cu谩ndo prescribe una deuda bancaria en Chile?

Prescripci贸n de deudas: 驴Cu谩ndo prescribe una deuda bancaria en Chile?

Hay veces que por mala planificaci贸n financiera o simplemente mala suerte, incurrimos en deudas que nos impiden acceder a productos financieros. Hoy hablaremos sobre la prescripci贸n de deudas: proceso, documentos y preguntas frecuentes que debemos conocer.


驴Qu茅 es la prescripci贸n de deudas?

En un primer paso, debemos entender que en Chile las deudas no prescriben, la prescripci贸n de deudas consiste en que las empresas o personas pierden el derecho de cobrar una deuda. Por tanto, esto significa, que la empresa o persona con la que tenemos la deuda, no podr谩 cobrarme porque se venci贸 o prescribi贸 el plazo y se produce la prescripci贸n de la deuda.

 

 

驴Qu茅 documentos prescriben?

Hay 4 tipos de documentos que prescriben o vencen:

  • Pagar茅s: son documentos que acreditan que una empresa deja constancia de que una persona tiene una obligaci贸n de pagar una cantidad de dinero en una fecha fijada con antelaci贸n.
  • Letras de cambio: son documentos muy parecidos a los pagar茅s, donde se indica que una persona tiene una deuda y que debe pagarla en cierta fecha. Los pagar茅s no tienen casi uso en la actualidad.
  • Cheques: documentos bancarios que nos permiten que la persona que tiene el cheque pueda retirar o guardar dinero de una cuenta corriente. Pero si entregamos un cheque sin fondos, es decir, la cuenta a la que pertenece el cheque no tiene fondos, pueden protestar el cheque y tendremos una deuda. La prescripci贸n de esta deuda no ocurre cuando hemos dejado de pagar, si no despu茅s de un tiempo de cuando protestaron el documento.

Descubre qu茅 tipos de cheques existen en Chile.

  • Deudas generales: aunque en los cheques, pagar茅s y letras de cambio puede prescribir el documento, la deuda sigue existiendo. Porque las deudas tienen su propio plazo de vencimiento y aunque hayan prescrito te pueden seguir cobrando.


驴Cu谩ndo prescribe una deuda bancaria en Chile?

Como hemos comentado, la prescripci贸n depende de cada documento y del tiempo en el que existe la deuda. Ahora veremos la prescripci贸n de deudas por cada documento:

  • Prescripci贸n de pagar茅s: despu茅s de que haya pasado un a帽o desde la primera cuota impagada.
  • Prescripci贸n de cheques: cuando pasa un a帽o desde que fue el protesto.
  • Prescripci贸n de letras de cambio: despu茅s de un a帽o desde que venci贸 la letra.
  • Prescripci贸n de deudas generales: venden despu茅s de cinco a帽os desde que surgieron.

Quiz谩 te interesa saber qu茅 es la deuda castigada en Chile y c贸mo salir

Entonces, es importante comprender que aunque haya una deuda pendiente de un pagar茅 y haya transcurrido un a帽o desde la primera cuota impagada, a煤n deben pasar otros 4 a帽os adicionales para que la deuda prescriba legalmente. Durante esos 4 a帽os, las empresas a煤n tienen la posibilidad de seguir cobrando la deuda.

Es importante tener en cuenta que, aunque el documento (pagar茅, cheque, letra) haya vencido, la deuda en s铆 contin煤a existiendo. Sin embargo, para que las empresas puedan cobrarte, deben iniciar un proceso legal y demandarte. Sin embargo, una vez que ha prescrito uno de los documentos, es poco probable que las empresas te denuncien y lleven el caso a juicio, ya que los procesos legales suelen ser largos y costosos.

Es fundamental estar informado sobre los plazos de prescripci贸n de las deudas y conocer tus derechos como deudor. Si tienes dudas o inquietudes, es recomendable buscar asesoramiento legal para tomar las mejores decisiones en relaci贸n a tus obligaciones financieras.

 

驴Las deudas prescriben?

En Chile las deudas no prescriben, en cambio prescribe el derecho que posee una empresa o persona de cobrar una deuda. Por lo que pasado cierto plazo, la empresa o persona con la que mantienen la deuda, no podr谩 cobrarles al vencerse o prescribir el plazo.

En caso de salir del pa铆s, las deudas tampoco prescriben.

 

驴Qu茅 tipos de deudas o documentos prescriben?

En Chile existen hasta cuatro tipos de documentos que pueden prescribir como:

  • Los pagar茅s
  • Los cheques
  • Las letras
  • Deudas generales

Pagar茅s: Los pagar茅 son documentos, en los que una empresa refleja que una persona est谩 obligada a pagar determinada cantidad de dinero en cierta fecha. Un alto % de las compras y cr茅ditos se encuentran asociados a un pagar茅.

Cheques: En el caso de los cheques, son un documento bancario que permite que la persona que tiene uno, pueda retirar o guardar dinero en una cuenta corriente. Si entregan un cheque, y la cuenta no tiene fondos o no existe dinero suficiente en dicha cuenta, protestar谩n el cheque generando una deuda.

  • La prescripci贸n no se da hasta despu茅s de un tiempo en que se dej贸 de pagar, despu茅s del tiempo en que protestaron el documento.

Letras de Cambio: Si bien las Letras est谩n casi extinguidas. Las Letras de Cambio se trata de documentos como los pagar茅s, indicando que una persona tiene una deuda y que en una fecha espec铆fica tendr谩 que pagarla.

 

驴Cu谩ndo prescribe un pagar茅, un cheque, letras y deudas generales?

Prescripci贸n de pagar茅s: Los pagar茅s prescriben despu茅s de transcurrido 1 a帽o desde la primera cuota impagada. Por ejemplo, si adquiriste una televisi贸n a pagar en 12 cuotas y, por alg煤n motivo, no pudiste seguir pagando a partir de la cuota 8, despu茅s de 1 a帽o desde que dejaste de pagar esa cuota, la deuda prescribe y la empresa no podr谩 cobrarte.

Prescripci贸n de cheques: Los cheques prescriben despu茅s de 1 a帽o desde que fueron protestados. Si entregaste 10 cheques como parte del pago por la compra de una casa y la inmobiliaria cobr贸 los cheques mensualmente hasta el octavo, pero en ese momento se detect贸 que la cuenta no ten铆a fondos suficientes, el cheque puede ser protestado. Sin embargo, pasado 1 a帽o desde el protesto, vence el plazo para cobrar esos cheques.

Prescripci贸n de letras de cambio: Las letras de cambio pueden prescribir despu茅s de 1 a帽o desde la fecha de vencimiento de la letra. Es decir, si hay una letra de cambio y ha pasado 1 a帽o desde que se venci贸 sin que se haya realizado el cobro correspondiente, la deuda puede prescribir.

Prescripci贸n de deudas generales: Las deudas generales prescriben despu茅s de transcurridos 5 a帽os desde su generaci贸n. Esto significa que, si tienes una deuda y han pasado 5 a帽os sin que se realice ning煤n cobro o reclamo por parte del acreedor, la deuda puede extinguirse por prescripci贸n.

Es importante tener en cuenta que estos plazos de prescripci贸n pueden variar dependiendo de la legislaci贸n vigente y otros factores espec铆ficos de cada situaci贸n. Si tienes dudas o inquietudes sobre la prescripci贸n de tus deudas, es recomendable buscar asesoramiento legal para obtener informaci贸n precisa y tomar decisiones adecuadas.

 

驴Qu茅 pasa si la empresa nos demanda?

Si la empresa nos demanda, se cancela el plazo de prescripci贸n. Y si en el juicio no se llega a nada en 3 a帽os por no encontrar al deudor, hay pocos bienes para embargar鈥, entonces se declara el abandono del procedimiento y esta deuda prescribe. 

驴Est谩s en un apuro econ贸mico? Lee m谩s sobre qu茅 puedes hacer si no logras pagar tus deudas.

 

驴Qu茅 pasa si mi deuda prescribe pero sigo en Dicom?

Para que la deuda prescriba de verdad, hay que alegar en los tribunales con los documentos necesarios. Pero antes debes ver si realmente est谩s en Dicom: 驴C贸mo saber si estoy en Dicom?

 

驴Es bueno esperar a la prescripci贸n y no pagar?

La realidad es que no, porque si dejas de pagar empezar谩 un prcoeso de cobranza donde te pueden demandar y embargar. La prescripci贸n solamente conviene cuando tenemos una deuda y ha pasado mucho tiempo sin notificaciones y sin que nos cobren, para as铆 poder eliminar esa deuda que tenemos que nos impedira acceder a productos financieros.

 

驴Las deudas prescriben de forma autom谩tica?

Debemos saber que aunque haya pasado el a帽o y los documentos hayan prescrito, la deuda no se extingue sola. Entonces para que la deuda prescriba debemos de acudir a los tribunales con los documentos correspondientes que acrediten que ya ha pasado la fecha de pago y 鈥渁legar la prescripci贸n鈥, es decir, solicitar la prescripci贸n de la deuda. Pero debemos saber que la prescripci贸n no es gratuita, porque debemos sumar los honorarios del abogado y los gastos judiciales.

Este proceso de prescripci贸n de la deuda una vez hemos ido a los tribunales tambi茅n es largo, de 3 a 6 meses para que tomen la decisi贸n de aprobar o rechazar la prescripci贸n de nuestra deuda.

Entonces si nos aceptan la prescripci贸n, se extinguen las obligaciones que ten铆amos de pagar la deuda.
 

  1. en respuesta a Ivonne27
    -
    Top 10
    #20
    20/03/19 12:04

    Para m铆, y es una opini贸n personal, tienen registros hist贸ricos. No s茅 si eternos, pero si por un tiempo que no es necesariamente corto. Y como ellos no deben explicaciones de por que raz贸n te deniegan un cr茅dito, m谩s all谩 de algunas aclaraciones de alg煤n ejecutivo de cuentas "en off", no est谩 blanqueado.

  2. en respuesta a Fabian Sinibaldi
    -
    Nuevo
    #19
    20/03/19 12:00

    Claro se eso de la lista negra,que legalmente no pueden tenerla,pero he le铆do en varios post anteriores,que los bancos les impiden,cuentas y cr茅ditos o tarjetas por registrar deudas que: o han sido pagadas y aun figuran vigentes o que han sido prescritas,entonces,el punto es que,no se si es en base a que quiz谩 siguen figurando en dicom oque una vez pagadas,se mantienen como deudas castigadas o que ellos, si tengan alg煤n sistema para registrar antecedentes econ贸micos que no necesariamente sea de conocimiento publico.

  3. en respuesta a Ivonne27
    -
    Top 10
    #18
    20/03/19 10:40

    Los bancos no est谩n facultados a tener listas negras, pero se reservan el derecho de otorgar sus productos y escoger a sus clientes. No hay ning煤n plazo legal estipulado para obligar a una entidad a otorgar un producto de financiaci贸n.

  4. en respuesta a Fabian Sinibaldi
    -
    Nuevo
    #17
    20/03/19 10:37

    muchas gracias, har茅 eso entonces.

    Saludos!!

  5. en respuesta a Andres Lagos34
    -
    Top 10
    #16
    20/03/19 10:35

    Adjuntale el dictamen, y si insisten, haz la denuncia en el SERNAC

  6. Nuevo
    #15
    19/03/19 14:07

    buenas tardes, tengo una consulta, ya realic茅 las gestiones mediante abogado y en mi caso se dio a lugar a la solicitud de abandono a una deuda con CMR, esto se dictamin贸 en Enero 2019, a la fecha me siguen llegando correos de CMR por temas de cobranza. se inform贸 al boletin comercial de la resolucion, pero estos indican que no figura esta deuda en sus registros, por lo cual no es necesario realizar aclaracion. en mi caso, si ya esta todo OK, que debo hacer para que CMR deje de enviar correos o llamar para cobrar?. muchas gracias

  7. Nuevo
    #14
    14/03/19 07:38

    Estimados buenos d铆as,tengo una duda,deje de vivir en chile hace muchos a帽os,por ende ciertas deudas prescribieron y han sido borradas de los informes,mas no asi de dicom ni de una casa comercial que hasta la fecha sigue apareciendo en sus registros.(Internet) Al verificar mi certificado de deudas mediante destacamecl me aparece una vigente y una que no esta reportada y que deduzco que tambi茅n esta prescrita por un tema de fechas.
    La pregunta es,al momento de pagar la deuda vigente que aparece en el bolet铆n, y posterior a eso presentar el documneto se sbif donde se acredite que no existe deuda alguna,cual es el plazo legal para poder solicitar una tarjeta de banco.?
    Se que legalmente ninguna entidad esta facultada para tener ning煤n tipo de registro ni lista negra de nuestros antecedentes comerciales una vez saliendo del bolet铆n de dicom.
    En caso de ser as铆,cual es el procedimiento a seguir.?
    Gracias

  8. en respuesta a Gilbertojesus
    -
    Top 10
    #13
    08/03/19 13:43

    El plazo de prescripcion comienza desde el momento en que el acreedor no hace m谩s gestiones para su cobro. Si te han venido cobrando, el plazo de prescripci贸n aun no ha comenzado.

  9. Nuevo
    #12
    07/03/19 15:07

    Buenas tardes...si una deuda de cr茅dito de consumo ha prescrito...el banco puede hacer cobro de manera interna?por ejemplo a trav茅s de cuenta Rut?cada vez que me depositan se hacen cobro...gracias

  10. en respuesta a Luismartinezc
    -
    Top 10
    #11
    28/02/19 10:11

    Hola!
    La deuda 1, si la tienes paga y los comprobantes, haz el reclamo para que te la retiren del informe.
    Las deudas 2 y 3, habr铆a que ver cual fue la ultima oportunidad en que te la reclamaron, y de all铆, comenzar a contar el plazo de prescripci贸n de 5 a帽os.
    Saludos!

  11. Nuevo
    #10
    27/02/19 17:12

    Hola. Solicit茅 informe comercial y me aparecen tres deudas:
    1.- Con Hites, del 05 de agosto de 2014, con quien recuerdo termin茅 de pagar mis cuotas por completo y cerr茅 mi tarjeta.
    2.- Con Scotiabank por el CAE, con una cuota por m谩s de 2.000.000, del 03 de febrero de 2017.
    3.- Con Coopeuch, del 15 de octubre de 2014, que es un monto menor, en cualquier caso.

    驴Prescribir谩n en alg煤n momento?

  12. en respuesta a Roberlota
    -
    Top 10
    #9
    25/02/19 11:06

    La fecha de prescripci贸n cuenta a partir del cierre del expediente en el juzgado. En tu situaci贸n, a煤n no comenz贸 a correr el plazo de la prescripci贸n

  13. Nuevo
    #8
    21/02/19 23:33

    mi ultima cuota la pagel en marzo 2016, cuando prescribe, aunque el banco me haya demandado y aun este activo en el poder judicial?

  14. en respuesta a Yayi Alarcon
    -
    Top 10
    #6
    18/02/19 11:17

    Prescribir谩 en abril de 2020, c贸mo m铆nimo. Si tienes alguna demanda posterior, se alargar谩. Solicita un informe crediticio para ver tu estado, pero es muy probable que no te den ning煤n cr茅dito nuevo hasta que soluciones el tema

  15. Nuevo
    #5
    15/02/19 11:23

    Hola, estoy un poco confundida en diciembre de 2014 el banco estado presento el primer protesto de 5 cuotas que quede debiendo siendo protestada la ultima en abril de 2015. Cual seria la fecha de prescripci贸n de esta deuda? no me he querido acercar al banco con el tiempo que llevo pero el otro a帽o pretendo comprar una casa en un leasing y si bien tal vez no me aparezca el dicom quiero saber si esta deuda me perjudicara de alguna forma. Por ultimo tengo alguna forma de saber si tengo alguna demanda judicial activa? Saludos

  16. en respuesta a Alejandrapaz
    -
    Top 10
    #4
    01/02/19 09:47

    Eso es m谩s complicado. Hasta que la demanda no est茅 terminada y con sentencia firme (en caso desfavorable), no comienza el plazo de prescripci贸n de la deuda. Y cualquier ejecuci贸n posterior para la cobranza de la demanda que se realice en esos 5 a帽os posteriores a la sentencia, hace comenzar el plazo de 5 a帽os nuevamente.

  17. en respuesta a Fabian Sinibaldi
    -
    Nuevo
    #3
    01/02/19 09:45

    Eso lo tengo claro pero a mi me perjudica que aparezca las demandas en el poder judicial como sacar ese historial mis deudas prescribieron hace rato deje de pagar en el 2011

  18. en respuesta a Alejandrapaz
    -
    Top 10
    #2
    01/02/19 08:49

    La prescripci贸n comienza a correr a partir del 煤ltimo pago o refinanciaci贸n realizado por el cliente. Cada vez que se hace un nuevo pago, comienza el tiempo de prescripcion nuevamente desde cero. EL plazo es de 5 a帽os.

  19. Nuevo
    #1
    31/01/19 19:32

    Buenas tardes.
    Deseo saber mas sobre el tema de deudas prescritas cuando hubo demandas se archivo que se puede hacer luego para que esto no perjudique bancarizarse.