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¿Qué es un cheque? ¿Qué tipos de cheques existen?

¿Qué es un cheque? ¿Qué tipos de cheques existen? Al momento de contratar una cuenta corriente en alguno de los bancos presentes en Chile, es muy común que la cuenta incluya un talonario de cheques. Hoy en día es cada vez menos común el uso de los cheques, dada la alta presencia y facilidad de pagar con otros medios, como tarjetas de débito, crédito o transferencias. Pero el cheque aún sigue formando parte importante de los instrumentos financieros a los qué tenemos acceso. Pero ¿qué es un cheque? ¿qué tipos de cheques existen? Esto veremos en el artículo de hoy.

 

¿Qué es un cheque? ¿Qué tipos de cheques existen?

 

 

¿Qué es un cheque?

Un cheque es una orden de pago puesta por escrito que permite a la persona que lo recibe cobrar una cierta cantidad de dinero que está estipulada en el documento y que debe estar disponible en la cuenta bancaria de quién lo emite.

¿Qué es un cheque?

El cheque es, por lo tanto, un título a través del cual se autoriza a un tercero a retirar dinero de una cuenta, sin necesidad de que este sujeto sea el titular de dicha cuenta. Por esto, el cheque se utiliza como medio de pago, de forma suplementaria al efectivo o tarjetas.

Los cheques tienen varias ventajas como ser:

  • Se pueden emitir en cualquier momento o situación
  • No hace no tener encima efectivo
  • Existe leyes que cubren cobertura por los cheques que no puedan cobrar
  • Se puede elegir en que entidad se llevará a cabo el ingreso del cheque.

 

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¿Qué tipos de cheques existen?

De acuerdo a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), ente regulador del sector bancario, existen cuatro tipos de cheques de acuerdo a la forma en que estos se llenan o completan. Las modalidades guardan relación con el nivel de resguardo que desee tomar el girador del cheque.

Estos cuatro tipos son:

  • Cheque al portador
  • Cheque a la orden
  • Cheque nominativo
  • Cheque cruzado

Veamos las características de cada uno de ellos.

 

Cheque al portador

  • Características del cheque al portador:
    • No están tachadas las expresiones “O al portador” ni “a la orden de”.
    • Es transferible a un tercero sin necesidad de endosarlo, por lo que puede ser cobrado en efectivo o depositado en la cuenta de cualquier persona.
    • El banco debe pagarlo a la persona que lo presente a cobro, asumiendo que la cuenta tenga fondos. El portador debe acreditar su identidad con la respectiva cédula de identidad.

Cheque al portador

  • ¿Cómo se cobra un cheque al portador?
    • Se debe firmar adelante en forma cruzada.
    • Escribir en la parte de atrás tu RUT y algún número de teléfono.
    • Se puede cobrar por caja o depositar en una cuenta.
    • En caso de depósito, se debe escribir la cuenta en la parte trasera y marcar dos líneas cruzadas al frente.

 

Cheque a la orden

  • Características de un cheque a la orden:
    • Lleva escrito el nombre del beneficiario en el mismo cheque al lado de la expresión “Páguese a la orden de”.
    • El banco te pedirá que presentes tu cédula de identidad para identificación.
    • Puede ser transferido a otra persona endosándolo.
    • Lleva tachada la expresión “o al portador”

Cheque a la orden

  • ¿Cómo se cobra un cheque a la orden?
    • Se debe firmar adelante en forma cruzada.
    • Escribir en la parte de atrás tu RUT y un número de teléfono.
    • Se puede cobrar por caja o depositar en una cuenta.
    • Para depositar, debes escribir la cuenta en la parte trasera y cruzar al frente.
    • Puedes depositarlo en la cuenta corriente de un tercero.

 

Cheque nominativo

  • Características de un cheque nominativo:
    • Es un cheque destinado exclusivamente para el beneficiario nombrado en el cheque. No es transferible a terceros excepto al mismo Banco que ejecuta el proceso de cobranza "valor en cobro" o "para ser depositado en mi cuenta corriente".
    • Se han tachado las palabras "o al portador" y "a la orden".

Cheque nominativo

  • ¿Cómo se cobra un cheque nominativo?
    • Debes firmar al frente en forma cruzada.
    • Escribir en la parte trasera tu RUT y número de teléfono.
    • Se puede cobrar por caja o depositar en la cuenta del beneficiario.
    • Para depositar, se debe escribir la cuenta en la parte trasera y cruzar al frente.
    • No es posible que un cheque nominativo sea depositado en la cuenta de un tercero.

 

Cheque cruzado

  • Características de un cheque cruzado:
    • Cheque que en su parte frontal se han trazado dos líneas transversales y paralelas.
    • Este cheque sólo se puede depositar en una cuenta corriente.
    • Puede ser endosado a otro beneficiario que tenga cuenta corriente o a su vez quiera endosarlo.
    • Tanto los cheques a la orden, los cheques al portador y los nominativos pueden ser cruzados.
    • No puede eliminarse la condición de "cruzado" de un cheque, ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e indicaciones del cheque cruzado.

Cheque cruzado

  • ¿Cómo se cobra un cheque cruzado?
    • Este tipo de cheques sólo se deposita, no se puede cobrar por caja.
    • Escribir en la parte trasera tu RUT, número de teléfono y firmar.
    • Se escribe, también en la parte de atrás, la cuenta corriente en la que vas a depositar.

 

Datos que deben figuran en un cheque para que sea válido

Debe tener presente que para anotar los datos en un cheque debe hacerlo de manera clara, siempre lo hará con tinta, de manera clara que se entienda. Entre las partes y datos que podemos encontrar en los cheques para que sean considerados válidos están:  

  • Endosos de cheques: tendrá que anotar la frase solo para depósitos, en la esquina superior del otro lado del cheque, junto con el número de cuenta.
  • El nombre y la dirección van en este espacio, normalmente los cheques se imprimen con esta información grabada en el documento, facilitándole la operación a la persona que lo emite, ya que indica el nombre de la persona o empresa que lo recibirá.
  • A continuación se encuentra la parte en donde se coloca la fecha, del día que emitirá el cheque.
  • En la tercera parte tiene que ingresar el nombre de la persona o empresa a quien se le entregara este documento (si va a realizar un retiro de efectivo, tendrá que escribir la palabra cash).
  • Necesitará de un espacio para anotar la cantidad de dinero
  • También existe el espacio para que escriba la misma cantidad en letras
  • En este espacio es para que escriba el nombre del banco donde usted tenga la cuenta bancaria.
  • En este espacio se escribirá el artículo que compro, a manera de recordatorio. (en algunos bancos a este espacio lo llaman memo).
  • Se encuentra una línea para que estampe su firma y la autorización del banco para entregar el cheque
  • Aquí se anota el número del cheque, para que usted lleve un control de cuantos cheques ha emitido, colocando la fecha, el monto, además del beneficiario a quien le entregara este tipo de pago.
  • También debe escribir su número de cuenta que consta de 10 números, para que se le informe al banco de donde proviene el dinero.
  • Ahora escribirá el número del tránsito interbancario, que permite dar a conocer al banco que emitió el cheque, con este número se permite hacer un depósito directo y gracias a esta operación le facilita al Departamento de defensa realizar el depósito de manera electrónica su cheque de salario directamente en su cuenta, en lugar de depositar un cheque en papel. 

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