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Mejores AFP de Chile en 2024: comisiones, rentabilidad, afiliados y más

EDITOR's CHOICE
¿Quieres saber cuáles son las mejores AFP de Chile en 2024? Si eres parte de los millones de chilenos que cotiza en una Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP),  y quieres elegir la mejor opción para ti, sigue leyendo: hemos analizado la información del sistema de pensiones de cada una de las AFP disponibles en el mercado para ayudarte a tomar la decisión.

Para saber cuál es la mejor o las mejores AFP, de acuerdo al criterio de Rankia, hay que considerar algunos puntos. Entre ellos están la rentabilidad de los fondos, la comisión que cobra la AFP, la participación de activos y afiliados de cada AFP y la calidad del servicio otorgado. En base a esos pilares de información, podremos saber cuáles son las mejores AFP de Chile en 2024.

¿Cuáles son las mejores AFP según mis ahorros?


Estar o no en una AFP no es una opción en el sistema chileno, sino que una obligación: ya seas trabajador dependiente o independiente (estos últimos de forma gradual, desde 2012) debes imponerte en una AFP, pues es la base para que al momento de que te retires del mercado laboral y jubiles, puedas obtener los recursos previsionales ahorrados y así financiar una pensión de vejez.

Es por ello que tomar la decisión sobre cuál AFP elegir no es asunto para tomar a la ligera. Una clave es considerar los  pilares que mencionábamos anteriormente, como: 

  • Rentabilidad: Cuánto gana (o pierde) un afiliado por mantener la plata dentro de una AFP. Se debe de considerar tanto la rentabilidad pasada o histórica (por ejemplo, del último año o 36 meses), como la reciente. Recuerda que la rentabilidad también varía según el fondo que elijas. 
  • Participación de activos y afiliados: Se refiere a la participación de los activos administrados de una AFP y su cantidad de afiliados (que posee, ha captado y perdido). 
  • Comisiones: Cuánto dinero cobra la AFP por administrar los ahorros. Es importante revisar cuál es el cobro de comisiones que se hace cada AFP. 
  • Calidad del servicio. La atención que brinda una AFP respecto a los servicios que brinda a sus afiliados, por ejemplo facilidad para contactar con la AFP, la claridad y utilidad de la información que proporciona, su capacidad para resolver problemas y preguntas, el pago de pensiones y más. 

La Superintendencia de Pensiones publica mensualmente el ranking de rentabilidad de las AFP. De esta forma podrás ver cómo rentaron los Fondos A, B, C, D y E en cada AFP y así evaluar su desempeño. Respecto a las comisiones del sistema AFP, debes saber que éstas, a diferencia de las comisiones de los fondos mutuos, se cobran sobre el monto que uno ingresa mensualmente y no sobre el monto que se tiene ahorrado. 

Lo anterior implica que a mayor monto que tienes ahorrado, lo que más importa son las rentabilidades, mientras que si llevas poco tiempo cotizando, lo más importante es la comisión.
En la práctica esto se traduce en que si estás a 5 años de jubilarte o bien no estás cotizando actualmente, debes ir a la AFP con mejor rentabilidad (basándote en los últimos 12 meses, sería AFP Modelo).

Si tienes menos de 5 años cotizando, debes elegir la AFP con menor comisión (actualmente es AFP Uno). Si este último es tu caso, se observa que las AFP Provida, Capital y Cuprum no serían la elección más recomendable para ti, pues tienen las comisiones más altas.

¿Conoces las AFP del mercado chileno?


A continuación el listado de las AFP operativas en Chile:

  • AFP Capital
  • AFP Cuprum
  • AFP Habitat
  • AFP Modelo
  • AFP Planvital
  • AFP Provida
  • AFP Uno

Mejores AFP por perfil de riesgo


Pero, ¿cuál ha sido la AFP qué mejor se ha comportado para cada perfil de riesgo durante el  año pasado (entre enero y diciembre de 2023), según la rentabilidad y volatilidad de los retornos? Veamos el siguiente gráfico:



Fuente: Superintendencia de Pensiones

Además, en detalle podemos ver lo siguiente según los diferentes fondos:   

  • Fondo A - Perfil más riesgoso: El sistema registró un alza en comparación al mismo periodo de 2022, arrojando ahora números positivos. Así, la rentabilidad fue de un 7,18% con una volatilidad promedio de 9,43%.
    AFP Modelo registró la mayor alza de rentabilidad con un 7,60%, pero fue la con mayor volatilidad de todas (9,53%) y Planvital con la menor (9,37%).
     
  • Fondo B - Perfil riesgoso: También hubo un repunte en 2023 si miramos en retrospectiva hacia 2022, con un promedio anual de rentabilidad de 6,06% y una volatilidad de 7,31%.
    En este fondo fue también AFP Modelo la que registró la mayor subida de rentabilidad, con 6,40%. La menor volatilidad, en tanto, la obtuvo Planvital con 7,20%. 
     
  • Fondo C - Perfil intermedio: El sistema no registró pérdidas sino que resultados favorables en cuanto a rentabilidad, con un de 3,04% y una volatilidad promedio de 5,74%.
    Acá una vez más fue Modelo la AFP que registró la mejor rentabilidad con 3,53%, y Planvital la que operó con la menor volatilidad, con un 5,38%.
     
  • Fondo D - Perfil conservador: La rentabilidad promedio de este fondo estuvo en números negativos, con un -0,04% y una volatilidad promedio de 6,22%. 
    Para el Fondo D en el periodo señalado, Cuprum registró la mayor rentabilidad con un 0,34%, y AFP Modelo fue la que obtuvo la menor volatilidad con un 5,70%.
     
  • Fondo E - Perfil más conservador: El sistema registró una rentabilidad promedio a la baja con -1,31% y una volatilidad promedio de 6,63%.
    La menor caída en rentabilidad la experimentó AFP Capital con -0,95%, y la menor volatilidad la obtuvo Planvital con un 6,08%.

Revisando estos números, en los fondos más riesgosos e intermedios (A, B y C) la mejor opción fue AFP Modelo, y en los más conservadores fueron las AFP Cuprum (D) y Capital (E).  Al momento de revisar la volatilidad, en 4 de los 5 fondos se levantó AFP Planvital como la con  menor índice en este aspecto y siempre menor a la del promedio del sistema. 

Mejores AFP por rentabilidad 


Ya habíamos abordado algo sobre la rentabilidad y ahora indagaremos más en detalle en esto, pues la rentabilidad obtenida es otro punto fundamental a la hora de escoger las mejores AFP pensando en 2024. En el siguiente cuadro vemos el despliegue de la rentabilidad real de los últimos 12 meses según los diferentes tipos de fondos de pensiones.

Rentabilidad fondos de pensiones a diciembre de 2023:


Fondos de Pensiones
Tipo A
Tipo B
Tipo C
Tipo D
Tipo E
AFP Capital
7,11%
6,19%
3,38%
0,30%
-0,95%
AFP Cuprum
7,23%
6,06%
3,23%
0,34%
-1,05%
AFP Habitat
7,37%
6,20%
3,12%
-0,13%
-1,50%
AFP Modelo
7,60%
6,40%
3,53%
0,26%
-1,35%
AFP Planvital
7,11%
6,05%
3,01%
-0,25%
-1,60%
AFP Provida
6,70%
5,52%
2,40%
-0,36%
-1,69%
AFP UNO
7,51%
6,16%
3,29%
0,16%
-1,43%
Rent. prom. sistema
7,18%
6,06%
3,04%
-0,04%
-1,31%


De esta manera, los mejores fondos de acuerdo a su tipo, correspondieron a las siguientes AFP:

  • Fondos A: AFP Modelo fue la que más rentabilidad obtuvo.
  • Fondos B:  Modelo también fue la AFP que más ganancias reportó.
  • Fondos C: Otra vez, AFP Modelo  es la mejor, registrando una rentabilidad de 3,53%.
  • Fondos D: AFP Cuprum obtuvo, aunque baja, la mejor rentabilidad con un 0,34%.
  • Fondos E: En el fondo más conservador, y todas estuvieron en números negativos. La que experimentó la caída más leve fue AFP Capital. 

Adicionalmente, es importante destacar la rentabilidad más reciente por tipo de fondo.

Rentabilidad del Fondo A (más riesgoso)

 
Dic. 2023
Últ. 12 meses
Últ. 36 meses
Prom. anual
Capital
5,87%
7,11%
-1,26%
5,15%
Cuprum
5,77%
7,23%
-1,20%
5,15%
Habitat
5,69%
7,37%
-1,36%
5,24%
Modelo
5,80%
7,60%
-1,74%
-
Planvital
5,51%
7,11%
-1,20%
4,85%
Provida
5,96%
6,70%
-1,75%
5,13%
Uno
5,92%
7,51%
-2,02%
-
Rent. prom. sistema
5,79%
7,18%
-1,39%
5,16%

Rentabilidad del Fondo B (riesgoso)

 
Dic. 2023
Últ. 12 meses
Últ. 36 meses
Prom. anual
Capital
5,12%
6,19%
-1,30%
4,52%
Cuprum
4,99%
6,06%
-1,26%
4,52%
Habitat
4,97%
6,20%
-1,27%
4,64%
Modelo
5,03%
6,40%
-2,19%
-
Planvital
4,71%
6,05%
-1,11%
4,34%
Provida
5,17%
5,52%
-1,63%
4,30%
Uno
5,10%
6,16%
-2,10%
-
Rent. prom. sistema
5,03%
6,06%
-1,46%
4,49%


Rentabilidad del Fondo C (intermedio)

 
Dic. 2023
Últ. 12 meses
Últ. 36 meses
Prom. anual
Capital
4,28%
3,38%
3,96%
7,07%
Cuprum
4,24%
3,23%
4,13%
7,35%
Habitat
4,17%
3,12%
4,30%
7,36%
Modelo
4,13%
3,53%
-
-
Planvital
3,88%
3,01%
3,87%
7,25%
Provida
4,31%
2,40%
3,72%
6,96%
Uno
4,16%
3,29%
-
-
Rent. prom. sistema
4,22%
3,04%
4,05%
7,20%

Rentabilidad del Fondo D (conservador)

 
Dic. 2023
Últ. 12 meses
Últ. 36 meses
Prom. anual
Capital
3,99%
0,30%
-3,09%
3,55%
Cuprum
3,84%
0,34%
-3,03%
3,69%
Habitat
3,83%
-0,13%
-3,13%
3,78%
Modelo
3,70%
0,26%
-3,50%
-
Planvital
3,41%
-0,25%
-2,97%
3,26%
Provida
3,94%
-0,36%
-3,76%
3,29%
Uno
3,72%
0,16%
-3,59%
-
Rent. prom. sistema
3,88%
-0,04%
-3,32%
3,53%


Rentabilidad del Fondo E (más conservador)

 
Dic. 2023
Últ. 12 meses
Últ. 36 meses
Prom. anual
Capital
3,63%
-0,95%
-2,19%
3,22%
Cuprum
3,55%
-1,05%
-2,50%
3,06%
Habitat
3,60%
-1,50%
-2,44%
3,25%
Modelo
3,33%
-1,35%
-3,00%
-
Planvital
3,17%
-1,60%
-2,43%
2,55%
Provida
3,63%
-1,69%
-3,13%
2,73%
Uno
3,34%
-1,43%
-3,14%
-
Rent. prom. sistema
3,56%
-1,31%
-2,57%
3,06%

Mejores AFP por participación en activos administrados y afiliados


Según la Superintendencia de Pensiones, a diciembre de 2023 la AFP que mayor participación tenía en activos administrados fue la AFP Habitat (27,8%), seguida por AFP Provida (21,9%), AFP Capital (19,6%) y AFP Cuprum (18,3%). Mientras que las AFP con menor porcentaje de activos administrados son AFP Modelo (6,5%), AFP Planvital (5,0%) y AFP Uno (0,9%).

Mejores AFP por afiliados


Si bien el número de afiliados puede ser señal de la satisfacción general de los clientes,  no necesariamente refleja la calidad del servicio o el rendimiento de los respectivos fondos. No obstante, es un indicador a considerar: según cifras de la Superintendencia de Pensiones para noviembre de 2023 el sistema totalizaba 11.731.653 afiliados.

Entre ellas, AFP Modelo lidera el mercado con 2.772.879 afiliados (23,6% del total), seguida de Provida con 2.717.808 afiliados (23,2% del total). En tercera ubicación se encuentra Habitat con 1.813.168 (15,5% del total), en cuarto AFP Planvital con 1.634.192 (13,9% del total) y en quinta posición Capital con 1.527.585 afiliados (13,0% del total). En el sexto puesto, se encuentra AFP Uno con 685.323 (5,8% del total) y en el último escaño está Cuprum con 580.698 (5,0% del total). 

En lo que respecta a incremento de afiliados entre enero y noviembre de 2023, AFP Modelo registró el mayor crecimiento, pasando de 2.522.236 a 2.772.879 durante el periodo. El resto de las AFP, todas registraron retrocesos en la cantidad de afiliados.

Mejores AFP por comisiones


Otra variable que es muy importante analizar para determinar cuáles son las mejores AFP es la comisión mensual por depósito de cotizaciones.

¿Cuál AFP cobra menos comisiones?


La AFP que cobra menos comisiones es la AFP Uno con una comisión del 0,49%. Mientras la AFP con comisión más elevada es la AFP Provida con 1,45%. En la siguiente tabla podrás observar las comisiones mensuales por depósito de cotizaciones que cobra cada una de las AFP de Chile.
AFP
Comisión mensual
AFP Provida
1,45 %
AFP Capital
1,44 %
AFP Cuprum
1,44 %
AFP Habitat
1,27 %
AFP Planvital
1,16 %
AFP Uno
0,49%
AFP Modelo
0,58 %


Mejores AFP por servicio al cliente


En este ítem, entran en juego cuán fácil es contactar con la AFP, la claridad y utilidad de la información que proporciona, su capacidad para resolver problemas y pregunta, los tiempos de respuesta, la atención dada a los afiliados y el pago de pensiones, por ejemplo.
 
Hasta hace algunos años la Superintendencia de Pensiones elaboraba el Indicador de Calidad de Servicio de las AFP (ICSA), pero ya no se encuentra disponible las mediciones, lo que dificulta poder evaluar el servicio otorgado por cada administradora. 

Veredicto: ¿Cuáles son las mejores AFP en 2024?


En definitiva, si se busca a la AFP con el mayor incremento de afiliados, AFP Modelo es la que se eleva por sobre el resto al captar más de 250.643 nuevos afiliados.

En tanto, si se considera la AFP que registra las menores comisiones, la elección es AFP Uno con una comisión de 0,49%.

Finalmente, si se busca comparar las rentabilidades y pérdidas, la AFP con mejores resultados es Modelo al menos en los fondos A, B y C. 

Respecto al servicio al cliente, no se puede llegar a una conclusión, por no haber datos publicados y cuantificables para su medición.

Ahora bien, te recomendamos estar atento a los movimientos del mercado y los movimientos de políticas públicas respecto a las pensiones, sobre todo en cuanto a una Reforma de Pensiones.  

Ahora que ya tienes la información en mano, depende de ti determinar cuáles son las variables más importante al momento de elegir una AFP.
 
 
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  1. Nuevo
    #22
    03/12/20 11:40
    ERROR: En la cantidad de afiliados por AFP repiten PROVIDA, al parecer la primera es CUPRUM.?
  2. en respuesta a Juerlelu19
    -
    Nuevo
    #21
    13/11/20 13:32
    Habitat sin duda, si gusta lo.puedo ayuda.