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La AFP que elijas no solo determina la rentabilidad de tu ahorro previsional, también afecta directamente lo que ves cada mes en tu liquidación de sueldo. Las comisiones por depósito de cotizaciones oscilan entre el 0,46% de AFP Uno y el 1,45% de AFP Provida sobre tu renta imponible, una diferencia que, multiplicada por toda tu vida laboral, vale millones de pesos.
Aquí tienes el ranking actualizado de costos AFP por AFP, el efecto de la reforma previsional sobre las comisiones y las claves para decidir si te conviene cambiarte hoy.
Puntos clave
- AFP Uno cobra la comisión más baja: 0,46% sobre la renta imponible.
- Provida (1,45%) y Capital/Cuprum (1,44%) lideran el rango alto.
- Los nuevos cotizantes deben afiliarse a AFP Uno por dos años.
- La tasa del SIS vigente es de 1,78% de la renta imponible.
Las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) gestionan los fondos de jubilación, invalidez y sobrevivencia de los trabajadores. Elegir bien influye en la rentabilidad y los costos de tu ahorro previsional.
¿Cuánto cobra cada AFP?
En el momento de elegir administradora de fondo de pensiones será importante conocer las rentabilidades y las comisiones que nos cobra cada AFP: AFP Capital, AFP Cuprum, AFP Habitat, AFP Modelo, AFP Planvital, AFP Uno y AFP Provida.
Ahora vamos a conocer las comisiones de las AFP por cada servicio: por depósito de cotizaciones, por retiros programados y renta temporal y por transferencia de cotizaciones de afiliados voluntario. Debemos tener en cuenta que las comisiones pueden tener variaciones previo aviso de 30 días en caso de rebaja o 90 días en caso de aumento.
Las comisiones de las AFP se destinan a pagar a la AFP por la recaudación y la administración e inversión de tus fondos. Aunque las AFP pueden cobrar la comisión que deseen, deben tener en cuenta la competencia entre ellas y la vigilancia de la Superintendencia de Pensiones para que no pacten sus comisiones.
Comisiones de las AFP, servicio por servicio
En la siguiente tabla conoceremos las comisiones por cada uno de los servicios: por depósito de cotizaciones, por retiros programados y renta temporal y por transferencia de cotizaciones de afiliado voluntario. ¿Cuánto nos cobra cada AFP?
Es importante señalar que las comisiones cambian según se trate de
- Ahorro obligatorio,
- Ahorro Previsional Voluntario (APV)
- Cuenta de Ahorro Voluntario.
Comisiones ahorro obligatorio
Es la comisión que cobra cada AFP por la administración de las cuentas de capitalización individual de ahorro obligatorio y corresponde al 10% del ingreso mensual del trabajador.
Por depósito de cotizaciones:
A.F.P. |
% de la remuneración o renta imponible |
UNO |
0,46% |
MODELO |
0,58% |
PLANVITAL |
1,16% |
HABITAT |
1,27% |
CAPITAL |
1,44% |
CUPRUM |
1,44% |
PROVIDA |
1,45% |
Fuente: Superintendencia de Pensiones.
*Los afiliados dependientes que se encuentren percibiendo el subsidio previsional a los trabajadores jóvenes establecido en la Ley N° 20.255, los trabajadores independientes y los afiliados voluntarios deben pagar adicionalmente una cotización destinada al financiamiento del seguro de invalidez y sobrevivencia (SIS), cuya tasa vigente desde agosto de 2026 es de 1,78% de la remuneración o renta imponible, según la Superintendencia de Pensiones.
Por retiros programados y renta temporal:
A.F.P. |
% sobre la pensión |
PLANVITAL |
0,00% |
HABITAT |
0,95% |
MODELO |
1,20% |
UNO |
1,20% |
CAPITAL |
1,25% |
CUPRUM |
1,25% |
PROVIDA |
1,25% |
Fuente: Superintendencia de Pensiones.
Por transferencia de cotizaciones de afiliado voluntario (*):
A.F.P. |
$ Suma fija por operación |
HABITAT |
$0 |
MODELO |
$0 |
UNO |
$0 |
PLANVITAL |
$1.100 |
CAPITAL |
$1.101 |
CUPRUM |
$1.144 |
PROVIDA |
$1.250 |
(*) Comisión que cobran las AFP por la transferencia de las cotizaciones del afiliado voluntario a la Administradora en que este se encuentre incorporado, cuando hayan sido enteradas en la AFP de afiliación de su cónyuge, mediante descuento de remuneraciones por su empleador.
(1) Las comisiones pueden variar previo aviso de 30 días en caso de rebaja o 90 días en caso de aumento.
(1) Las comisiones pueden variar previo aviso de 30 días en caso de rebaja o 90 días en caso de aumento.
¿Cuál es la mejor AFP para cambiarse?
Si decides cambiar de AFP, tu dinero está seguro, ya que el total del ahorro que tienes acumulado se traspasa a la nueva AFP, sin pagar comisión. Para que tomes una decisión correcta al cambiarte, es importante que compares algunas variables entre las AFP como son: información de rentabilidad, comisiones, índice de calidad y factores menos técnicos como calidad del servicio y la atención que recibes de la AFP. Para la parte de rentabilidad conviene entender antes qué es el valor cuota de la AFP, que es la unidad con la que se mide.
¿Por qué cobran comisiones las AFP?
Como hemos revisado con mayor detalle, existen dos motivos para el cobro de las comisiones de las AFP:
- Por la administración de la cuenta de ahorro obligatoria.
- Por la administración de los productos voluntarios como APV/cuenta 2.
El cobro de las comisiones es transparente y todas las personas afiliadas o no al sistema pueden saber cuánto es. En tu propia liquidación de sueldo puedes ver el monto descontado, tanto el que va para tu fondo de pensiones, como el del pago de la comisión. El porcentaje que va a tus ahorros nunca se mezcla con el cobro de la comisión y estas varían según cada AFP.
Existe un esfuerzo reciente para que los jóvenes que se incorporan al sistema paguen las menores comisiones. Lo anterior obedece a que ellos tienen menos inversiones en el sistema, motivo por el que la comisión para ellos es indudablemente la variable más relevante.
Desde el 1 de octubre de 2025, AFP Uno opera con su comisión de 0,46% de la remuneración imponible, tras adjudicarse la licitación de cartera de nuevos afiliados organizada por la Superintendencia de Pensiones, vigente hasta el 30 de septiembre de 2027. Esta es la comisión más baja del sistema. Los nuevos cotizantes que ingresan por primera vez deben afiliarse a AFP Uno y permanecer en ella durante los primeros dos años de cotización obligatoria.
Esa fue la última licitación de nuevos afiliados bajo el esquema anterior. La reforma previsional la sustituye por una licitación de stock de afiliados, que irá sacando a concurso un porcentaje de las carteras cada dos años; su consejo asesor quedó constituido en abril de 2026 y el primer llamado todavía no se ha convocado.
Se ha hablado de las Comisiones Fantasmas, cuyo nombre correcto es "Gasto de Administración de Vehículos de Inversión" y son supervisadas trimestralmente por la Superintendencia de Pensiones, con el objetivo de diversificar y aumentar la rentabilidad de los ahorros de los trabajadores. Una AFP invierte en mercados extranjeros, por ejemplo, lo que tiene un costo y es eso lo que llaman Comisión Fantasma. Esta comisión ya está descontada de la rentabilidad obtenida.
Qué cambió en el SIS con la reforma previsional
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) cubre a los afiliados activos y a sus beneficiarios, y lo financia el empleador. Su tasa subió a 1,78% de la remuneración imponible desde agosto de 2026, frente al 1,62% anterior, y es la misma para hombres y para mujeres. Los trabajadores independientes que tributan con retención aplican una tasa distinta, del 1,49%.
Ese cambio llega junto con la Ley N° 21.735. Desde el 1 de agosto de 2026 la cotización de cargo del empleador es de un 3,5% de la renta imponible, y la Superintendencia de Pensiones reparte ese tramo entre la cuenta de capitalización individual, la cotización con rentabilidad protegida y un bloque de 2,5 puntos destinado al propio SIS y a la Compensación por Diferencias de Expectativa de Vida. Dicho de otro modo: el seguro sigue existiendo y lo sigue pagando tu empleador, pero ya no viaja solo, sino dentro del nuevo aporte patronal.
Si quieres ver en números qué significa todo esto para tu caso, el simulador de pensiones de las AFP permite proyectar el saldo final cambiando comisión y fondo.
Qué hacer con esta comparativa
La comisión es la parte más concreta y comparable del costo de afiliarte a una AFP, pero cuenta solo una parte de la historia: la rentabilidad de los fondos a 5 y 10 años, el índice de calidad de servicio y la atención al afiliado pesan tanto o más en el saldo final de tu jubilación. Haz una cosa esta semana: mira en tu liquidación qué porcentaje te descuentan hoy, compáralo con el 0,46% de la administradora más barata y calcula la diferencia anual. Si te sorprende, cambiarte no cuesta nada.
Preguntas Frecuentes sobre las comisiones AFP
AFP Uno, con un 0,46% sobre la renta imponible, gracias a la licitación de cartera 2025-2027. Le sigue AFP Modelo con un 0,58%. En el extremo opuesto, Provida (1,45%), Capital (1,44%) y Cuprum (1,44%) siguen siendo las más caras del sistema.
Puedes hacerlo en la web o app de la AFP a la que quieres ingresar usando tu Clave Única. Tu saldo acumulado se traspasa íntegro y no pagas comisión por el cambio. El proceso suele formalizarse en unos pocos días hábiles.
No. La comisión es importante a corto plazo (impacta tu sueldo líquido), pero la rentabilidad histórica de los fondos pesa más en el saldo final de tu jubilación. Compara siempre comisión, rentabilidad a 5-10 años, índice de calidad de servicio y atención al afiliado.
Porque ganó la licitación de cartera de nuevos afiliados que organiza la Superintendencia de Pensiones para el período 2025-2027. La regla obliga a los nuevos cotizantes a afiliarse a la AFP ganadora y permanecer en ella durante dos años, lo que da volumen a la AFP a cambio de cobrar la comisión más baja del sistema.
El Seguro de Invalidez y Sobrevivencia cubre a los afiliados activos y a sus beneficiarios en caso de invalidez o fallecimiento. Su tasa es de 1,78% de la renta imponible desde agosto de 2026 y la paga el empleador, así que los trabajadores dependientes no la ven descontada en su liquidación; los independientes y voluntarios sí la asumen.
Fuentes consultadas:
- Superintendencia de Pensiones: comisiones vigentes de las AFP.
- Superintendencia de Pensiones: tasa del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia.
- Subsecretaría de Previsión Social: reforma de pensiones.
