Al pensionarte, la cantidad de dinero que recibas en tu pensión dependerá tanto de la cantidad de los aportes que hayas hecho durante tu vida laboral como de la rentabilidad que los fondos obtengan en ese tiempo.
Debido a lo anterior, es importante tener conocimiento del monto con que te pensionas si ahorras una determinada cantidad de dinero.
Sin embargo, existen situaciones no tan comunes, como es el caso de los excesos de capital en la AFP, asociados a tus ahorros previsionales, por lo que puede que te preguntes, ¿Qué son los excesos? ¿Cómo saber si tengo excesos en mi AFP?
¿Qué son los excesos?
Los excesos, o también llamados excedentes de libre disposición en tu AFP, consisten en cantidades de dinero que el afiliado puede tener en una AFP por haber ahorrado por sobre los límites establecidos.
Debido a haber sobrepasado el límite, el afiliado puede solicitar este exceso como una devolución a la administradora.
¿Por qué se generan los excesos?
Existen varias razones por las que se pueden generar los excesos en la AFP, identificaremos algunos a continuación:
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Los aportes de la cotización obligatoria superan el porcentaje legal determinado para el pago previsional, que es del 10%, que en total sean mayores a las UF 0,15.
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Pago de cotizaciones obligatorias y aportes de indemnización están sobre el tope imponible.
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Cuando se generan diferencias positivas superiores a UF 0,15 obtenidas restando al monto total a pagar a Fondos de Pensiones informado en el resumen de las planillas de pago, la sumatoria de la totalidad de las líneas de detalle con sus respectivos ajustes e intereses, si corresponde.
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Cotizaciones obligatorias correspondientes a trabajadores no afiliados.
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Planillas pagadas en forma duplicada por afiliados que tienen más de un empleador.
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Cuando se tienen dos empleadores y ambos realicen la cotización, si esos aportes superan en conjunto el máximo imponible.
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Cotizaciones descontadas de bonos y gratificaciones cuya suma supere el máximo imponible.
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Pago de cotizaciones obligatorias enteradas por el trabajador independiente mediante el pago directo del saldo neto por cotizar positivo.
La mayor parte de los casos se produce porque el trabajador tiene dos empleadores, y aunque separados sus sueldos no alcanzan el tope imponible, juntos sí lo hacen, motivo por el que el trabajador aporta más que el tope imponible, entonces, genera excesos.
De momento hemos revisado en qué consisten y cómo se producen, pero la pregunta obvia que surge es la siguiente:
¿Cómo saber si tengo excesos en mi AFP?
Al ingresar a la cuenta en el sitio web de tu AFP será posible verificar si la cantidad de tus ahorros previsionales superan el tope imponible. Si es así, podrás solicitar tus excesos y disponer del dinero como gustes, el que estará exento de impuestos. Habitualmente, existe una sección llamada excesos.
De lo contrario, es posible solicitar para que la AFP revise si es pertinente aquello. Para poder cobrar los excesos en tu AFP deberás cumplir el procedimiento siguiente:
Procedimiento para Solicitar Pagos en Exceso
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Debes suscribir el formulario: "Solicitud de Devolución de Pagos en Excesos" y anexar los siguientes documentos:
- Liquidaciones de Sueldo
- Contrato de Trabajo
- Planillas de Pago
- Finiquito
- Otros documentos solicitados por la AFP
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La información será ingresada a la base de datos por parte de la administradora y solicita los fondos en base a la normativa vigente, determinando si corresponde o no la devolución, o si se requieren mayores antecedentes.
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Una vez hecho el análisis, la AFP podría solicitar nuevos documentos, por correo certificado o los medios más propicios. Si es así, debes consignarlos a la brevedad posible.
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Si corresponde la devolución de los fondos, la AFP girará un cheque nominativo a tu nombre o hará un depósito en alguna cuenta a tu favor por el monto de la devolución. Si no es procedente la devolución de fondos se te notificará vía correo (tradicional o electrónico).
La AFP que recibe la solicitud tiene un plazo de 20 días hábiles para resolver el requerimiento de pago en exceso a partir del ingreso de tu solicitud.
Es importante considerar que la AFP podrá rechazar la solicitud luego de haber realizado un análisis en el que determinen que lo que solicitaste no corresponde a una devolución o en caso de que los antecedentes adicionales que ellos te hayan requerido no se hubieran remitido en el plazo de 30 días hábiles desde la fecha en que notificaron este requerimiento.
¿Cómo debes cobrar el exceso?
Lo primero que debes saber es que, si te fue imposible cobrar este exceso, el dinero no desaparece, pues sigue quedando en el fondo de afiliados de la AFP que tengas.
Ahora bien, cuando la solicitud de devolución de exceso haya sido aprobada por la AFP, tendrás las siguientes posibilidades de pago:
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Ingresarlo en un depósito en una cuenta de ahorro o corriente, cuyo titular sea el solicitante o,
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Mediante un vale visto en el banco.
Consulta cuáles opciones de cobro tiene disponibles la AFP en la que tengas los excesos.
Plazos para cobrar excesos
Finalmente, te recomendamos tener presente los siguientes plazos cuándo cobres excesos en tu AFP:
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La AFP dispone de un plazo de 20 días hábiles para resolver la solicitud de pago del exceso.
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Si la AFP requiere de antecedentes adicionales para resolver la solicitud, lo requerirá en un plazo no superior a 10 días desde el ingreso de tu solicitud.
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Si recibes la notificación de antecedentes adicionales; debes entregarlos dentro de los 30 días hábiles una vez recibas la notificación.
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Si la AFP recibe los documentos en el plazo establecido; tendrá un plazo adicional de 20 días hábiles para analizar la solicitud.
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Si la decisión se rechaza o se acepta; esta debe ser informada por la AFP en un plazo de 5 días hábiles.
Cómo cobrar excesos de cada Administradoras de Fondos de Pensión
Si has verificado que tienes excesos en tu AFP podrás solicitar la devolución de tus saldos en exceso siguiendo el proceso según la administradora en la que cotices tus ahorros pensionales, en algunas es bastante expedito:
