La Cuenta 2, o cuenta de ahorro voluntario, es un instrumento de ahorro administrado por las AFP que puedes usar para tus proyectos y, además, para mejorar tu pensión.
Permite hasta 24 giros al año y elegir entre los cinco multifondos. Aquí te explicamos qué es, cómo funciona, en qué se diferencia del APV y cómo aprovecharla.
Permite hasta 24 giros al año y elegir entre los cinco multifondos. Aquí te explicamos qué es, cómo funciona, en qué se diferencia del APV y cómo aprovecharla.
Puntos clave
- La Cuenta 2 es un ahorro voluntario administrado por la AFP.
- Permite hasta 24 giros por año calendario.
- Puedes elegir cualquiera de los cinco multifondos.
- Al pensionarte puedes traspasar los fondos a tu cuenta obligatoria.
¿Qué es la Cuenta 2?
La Cuenta 2, también conocida como cuenta de ahorro voluntario, es un instrumento administrado por las AFP que cualquier afiliado al sistema de pensiones puede abrir para financiar proyectos de corto, mediano y largo plazo.
Nace para complementar la cuenta obligatoria de la AFP como una fuente de ahorro adicional. Es distinta del Ahorro Previsional Voluntario (APV) e independiente de la cuenta de capitalización individual, donde se depositan las cotizaciones obligatorias.
Mientras el APV es un instrumento cuyo objetivo principal es aumentar el monto de la pensión o compensar períodos no cotizados, la Cuenta 2 es una cuenta de ahorro flexible que puedes abrir en tu AFP y desde la que puedes retirar fondos en cualquier momento (hasta 24 giros al año). Puedes destinarla a educación, vacaciones, tu futura casa o al fin que decidas, sin esperar a pensionarte.
Los recursos de la Cuenta 2 no tienen carácter de cotizaciones previsionales, pero si los destinas exclusivamente a la pensión, el Estado otorga incentivos como bonos o beneficios tributarios.
Características de la Cuenta 2
- Se puede abrir en cualquier AFP, no necesariamente en la que cotizas.
- No tiene monto mínimo ni máximo de ahorro acumulado.
- Puedes ahorrar de forma voluntaria (regular o no) o mediante descuento por planilla.
- Genera rentabilidad según el multifondo elegido.
- Es para todos: no requiere edad mínima.
- Permite hasta 24 retiros al año calendario.
- Puedes tener más de una Cuenta 2, incluso en distintas AFP.
Comisiones de la Cuenta 2
Las AFP pueden cobrar una comisión como porcentaje del saldo de la Cuenta 2, y cada administradora la fija libremente. En la siguiente imagen puedes ver, como referencia, las comisiones que cobran las distintas AFP:
Comisiones de referencia; como cambian con el tiempo, confirma los valores vigentes en el sitio de la Superintendencia de Pensiones o de tu AFP antes de decidir. Para comparar administradoras, revisa las mejores AFP de Chile.
Cuenta 2 frente a otros productos de ahorro
La Cuenta 2 se parece a una cuenta de ahorro común, pero tiene dos diferencias que conviene estudiar. La primera son las comisiones, que varían entre administradoras. La segunda es la rentabilidad: en la Cuenta 2 puedes asumir más riesgo eligiendo cualquiera de los cinco multifondos, lo que puede dar mayor rentabilidad si eliges bien.
La cuenta de ahorro voluntario no se cierra aunque retires todo el saldo: se mantiene vigente con saldo cero. Para retirar fondos debes efectuar un giro, sin superar el máximo de 24 giros que fija la Superintendencia de Pensiones dentro del mismo año calendario. Esos fondos también pueden usarse para mejorar la pensión o cumplir requisitos para pensionarte, según la ley.
¿Cómo abrir la Cuenta 2?
Trámite presencial:
- Acude a una sucursal para abrir la cuenta y hacer los depósitos directamente.
- Puedes abrirla en una AFP distinta a la de tu ahorro obligatorio.
- Puedes depositar cualquier monto, de forma periódica o no.
- Si eres trabajador dependiente, puedes autorizar descuento por planilla (con la cuenta obligatoria en la misma AFP).
Trámite online (según la administradora):
- Ingresa el valor, elige el fondo y el régimen tributario.
- Indica el origen de los fondos (bonos, herencias, venta de activos, etc.) y el país de procedencia.
- Elige la forma de depósito (transferencia, efectivo o cheque según la AFP).
- Si eliges descuento por planilla, completa los datos de tu empleador.
¿Cómo me puede ayudar la Cuenta 2 con mi pensión?
Tener una Cuenta 2 además de la cuenta obligatoria (donde se ahorra el 10% de tu sueldo) te permite invertir a menor plazo y disponer de dinero para un proyecto personal o familiar, sin esperar a la edad de jubilación.
Además, al pensionarte puedes traspasar los fondos de la Cuenta 2, o parte de ellos, a tu cuenta de cotizaciones obligatorias para aumentar tu pensión. Si el afiliado fallece, los fondos pasan a formar parte del saldo para la pensión de los beneficiarios y, si no los hay, constituyen herencia, según la normativa vigente (hoy bajo la CMF y la Superintendencia de Pensiones). Cuando llegue el momento, revisa también el calendario de pago de las AFP.
Para sacarle partido, lo importante es elegir bien el multifondo. En Rankia te ayudamos con la elección del fondo de AFP más conveniente según tu perfil.
Qué debes recordar sobre la Cuenta 2
La Cuenta 2 es una herramienta flexible para ahorrar e invertir con la rentabilidad de la AFP, con acceso a tu dinero durante el año y la opción de reforzar tu pensión al jubilarte.
La clave está en comparar comisiones y elegir el multifondo adecuado a tu horizonte y tu tolerancia al riesgo.
La clave está en comparar comisiones y elegir el multifondo adecuado a tu horizonte y tu tolerancia al riesgo.
Preguntas Frecuentes sobre la Cuenta 2
Es una cuenta de ahorro voluntario administrada por tu AFP, independiente de la cuenta obligatoria. Sirve para ahorrar e invertir con acceso flexible a tu dinero y, si quieres, reforzar tu pensión.
El APV está pensado para fines previsionales y ofrece beneficios tributarios, pero con reglas más estrictas de retiro. La Cuenta 2 es ahorro flexible: puedes hacer hasta 24 giros al año y usarla para cualquier objetivo.
Puedes hacer hasta 24 giros por año calendario. El número máximo lo fija la Superintendencia de Pensiones y la cuenta se mantiene vigente aunque la dejes en saldo cero.
Por regla general no tiene los beneficios tributarios del APV. Solo si destinas los fondos exclusivamente a mejorar tu pensión el Estado puede otorgar incentivos como bonos o beneficios tributarios.
Sí. Al pensionarte puedes traspasar todo o parte del saldo de la Cuenta 2 a tu cuenta de cotizaciones obligatorias para aumentar el monto de tu pensión. Ese traspaso no cuenta como giro.
Fuentes citadas
_col.png?1597323913 "Cómo registrarse en AFP UNO: guía paso a paso")
