Cada vez más personas en Chile invierten con roboadvisors: plataformas automatizadas que arman y gestionan tu cartera con algoritmos, cobrando bastante menos que un asesor tradicional. Desde 2023 operan bajo el paraguas de la Ley Fintech y la supervisión de la CMF.
Aquí te explicamos qué son, cómo funcionan, sus ventajas y desventajas, y cuáles hay disponibles en el país.
Aquí te explicamos qué son, cómo funcionan, sus ventajas y desventajas, y cuáles hay disponibles en el país.
Puntos clave
- Plataforma que invierte por ti con algoritmos.
- Comisiones más bajas que un asesor tradicional.
- Regulados por la CMF (Ley Fintech desde 2023).
- Pensados para invertir a largo plazo.
¿Qué es un roboadvisor?
Un roboadvisor es una plataforma digital que gestiona inversiones de forma automatizada, con algoritmos y teoría financiera, asignando los fondos de cada cliente según su perfil de riesgo y objetivos. Su gran ventaja son los costos más bajos que los de un asesor tradicional y su accesibilidad para cualquier inversionista.
En Chile han ganado terreno por su facilidad de uso. La mayoría invierten en fondos mutuos, ETFs y activos diversificados, gestionados por distintas administradoras generales de fondos (AGF), y ajustan la cartera según el mercado y tu perfil.
¿Cómo funciona un roboadvisor?
Invertir con un roboadvisor en Chile es bastante simple:
- Test de idoneidad: la plataforma te pregunta por tu situación financiera, horizonte de inversión y tolerancia al riesgo.
- Asignación de cartera: según tus respuestas, te asigna una cartera diversificada acorde a tu perfil de riesgo.
- Depósito inicial y aportes periódicos: transfieres los fondos iniciales y, si quieres, programas aportes automáticos.
- Gestión automatizada: el sistema rebalancea la cartera para mantenerla alineada con tus objetivos.
Este vídeo te ayuda a entender el mundo fintech y las inversiones automatizadas:
¿Cómo elegir el mejor roboadvisor en Chile?
Para escoger la mejor opción, considera:
- Comisiones: compara los costos de gestión y transacción.
- Historial de rentabilidad: evalúa el desempeño pasado de cada plataforma.
- Nivel de automatización: algunas permiten ajustes personalizados.
- Regulación: verifica que esté supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- Opiniones de usuarios: consulta experiencias de otros inversionistas.
Desde 2023, la Ley Fintech (Ley 21.521) es el marco que ordena la actividad de roboadvisors, crowdfunding y otras fintech en Chile, lo que suma una capa de protección para el inversionista.
Ventajas y desventajas de los roboadvisors
Pros
✅ Bajos costos: Al no depender de asesores humanos, las comisiones suelen ser más bajas que las de un asesor financiero tradicional.
✅ Accesibilidad: Se pueden usar desde cualquier dispositivo y en cualquier momento.
✅ Automatización y disciplina: Se evita la toma de decisiones impulsivas y se fomenta el ahorro sistemático.
✅ Diversificación: Invierten en una mezcla de activos globales para optimizar el riesgo y la rentabilidad.
✅ Supervisión regulada: En Chile, los roboadvisors operan bajo la supervisión de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), asegurando mayor protección para los inversionistas.
Contras
❌ Menor personalización: Aunque ofrecen estrategias adaptadas al perfil de cada cliente, no permiten ajustes finos en la selección de activos específicos.
❌ Inversión a largo plazo: Estos productos están diseñados para generar rentabilidad en periodos largos (5-10 años), por lo que no son ideales para quienes buscan ganancias rápidas.
❌ Percepción de falta de control: Algunos inversionistas prefieren gestionar su dinero manualmente y desconfían de la automatización total.
Roboadvisors disponibles en Chile
Estos son algunos de los roboadvisors y fintech de inversión más conocidos en Chile. Junto a ellos operan también Racional, Trii y Tenpo Inversiones:
Plataforma |
Inversión mínima |
Activos disponibles |
|---|---|---|
$1.000 CLP |
ETFs globales |
|
$5.000 CLP |
Fondos mutuos |
|
$10.000 CLP |
Carteras pasivas |
|
$5.000 CLP |
Inversión sustentable |
|
$50.000 CLP |
Activos mixtos |
Los montos mínimos y las comisiones son referenciales y cambian con frecuencia: confirma la cifra vigente en cada plataforma antes de abrir tu cuenta.
Como referencia, las comisiones anuales de gestión suelen moverse entre el 0,8% y el 1,2% (más IVA).
Como referencia, las comisiones anuales de gestión suelen moverse entre el 0,8% y el 1,2% (más IVA).
¿Vale la pena invertir con un roboadvisor en Chile?
Si buscas una inversión sencilla, de bajo costo y bien diversificada, un roboadvisor es una opción sólida, sobre todo para invertir a largo plazo sin gestionar la cartera tú mismo.
El precio de esa comodidad es menos control y horizontes largos. Antes de entrar, compara comisiones, revisa la rentabilidad histórica y confirma que la estrategia encaje con tus objetivos.
El precio de esa comodidad es menos control y horizontes largos. Antes de entrar, compara comisiones, revisa la rentabilidad histórica y confirma que la estrategia encaje con tus objetivos.
Dudas frecuentes sobre los roboadvisors
Operan bajo la supervisión de la CMF y el marco de la Ley Fintech, e invierten en instrumentos regulados. Eso no elimina el riesgo de mercado: el valor de tu cartera puede subir o bajar.
Cobran una comisión anual de gestión, que suele moverse entre el 0,8% y el 1,2% (más IVA) según la plataforma. Es más barato que un asesor tradicional, pero conviene comparar antes de elegir.
Depende de la plataforma: algunas no piden monto mínimo y otras arrancan desde unos pocos miles de pesos. Verifica el mínimo vigente en cada una, porque cambia con frecuencia.
Sí. Normalmente puedes rescatar tu dinero cuando quieras, con un plazo de unos días hábiles para que se liquide. Aun así, están pensados para mantener la inversión en el largo plazo.
El roboadvisor arma y ajusta una cartera completa por ti según tu perfil; en un fondo mutuo eliges tú el fondo. De hecho, muchos roboadvisors invierten justamente en fondos mutuos y ETFs por dentro.
Fuentes citadas
