¿Vas a pedir un crédito y quieres saber si estás en DICOM? Lo puedes revisar gratis y con tu RUT: la Ley 20.575 te da derecho a un informe sin costo en Equifax, y la CMF publica además tu Informe de Deudas gratuito con ClaveÚnica. Acá verás los dos caminos, qué tipos de deuda existen y cómo salir del registro.
Puntos clave
- DICOM es un registro de deudas gestionado por Equifax.
- Tienes derecho a un informe gratuito (Ley 20.575).
- El Informe de Deudas de la CMF es gratis con ClaveÚnica.
- Se sale pagando, repactando o por prescripción.
¿Qué es el DICOM?
DICOM es la abreviatura de Directorio de Información Comercial. Es un registro que reúne información sobre los deudores de Chile: documentos protestados y morosidad reportados por bancos, casas comerciales y otras instituciones. Hoy lo administra Equifax Chile.
Los datos de DICOM son de acceso restringido a fines de evaluación de riesgo y se usan sobre todo para decidir el otorgamiento de créditos. Para muchas personas, estar o no en DICOM define que un crédito sea aprobado, por lo que conviene revisar tu situación con regularidad.
DICOM: tipos de deudas
Antes de saber si estás en DICOM, conviene entender la calificación de tu deuda, porque hay distintos tipos:
- Deuda vigente: el capital que una persona o empresa debe al sistema financiero, sin intereses. Solo refleja el nivel de endeudamiento y no genera inconvenientes.
- Deuda morosa: atraso en el pago de entre 30 y 60 días desde la fecha convenida.
- Deuda vencida: atraso de entre 61 y 90 días.
- Deuda castigada: atraso superior a 91 días.
Los acreedores (bancos, financieras, casas comerciales e instituciones educacionales) pueden reportar sus deudas impagas a DICOM si tienen el derecho contractual para hacerlo.
¿Cómo saber si estoy en DICOM?
El DICOM o boletín comercial es un registro de tu comportamiento financiero. Tienes derecho a solicitar un informe gratuito gracias a la Ley 20.575. Para obtenerlo sin costo:
- Entra al sitio oficial de DICOM (Equifax).
- Ve a la sección de compra online.
- En "Persona Natural", selecciona "Mi información comercial".
- Elige la opción gratuita "Obtenga informe Ley 20.575".
- Completa tus datos y obtén tu informe.
Deberás esperar el plazo legal antes de solicitar uno nuevo. También puedes conocer tu situación por otras vías: preguntar directamente a la empresa acreedora, pagar por un certificado en una sucursal de Equifax o consultarlo en línea por servicios pagados.
¿Cómo saber si estoy en DICOM con mi RUT?
Para consultarlo con tu RUT, también gratis:
- Ingresa al sitio oficial de Equifax.
- Selecciona "obtener ahora".
- Completa el formulario con tu RUT, cédula y correo, y acepta las condiciones.
- Responde las preguntas de seguridad para confirmar tu identidad.
- Recibirás tu informe DICOM gratis.
El Informe de Deudas gratuito de la CMF
Hay una segunda vía, oficial y sin costo, que mucha gente no conoce: el portal Conoce tu Deuda de la Comisión para el Mercado Financiero. Entras con tu RUT y tu ClaveÚnica y descargas el informe al instante.
- Cubre tus deudas al día y morosas en bancos, cooperativas y emisores de tarjetas no bancarias.
- La información se actualiza cada semana con lo que esas instituciones reportan a la CMF.
- Desde el 15 de diciembre de 2025 el acceso pide un segundo factor: un código que llega al correo registrado en ClaveÚnica.
- Si no logras autenticarte, puedes retirar el informe en una oficina de atención de la CMF o en ChileAtiende.
- Desde el 1 de abril de 2026 el mismo portal permite consultar el REDEC, con montos, tipos de crédito, garantías y estados de pago.
Ojo con la diferencia: el informe de la CMF recoge lo que reportan las instituciones financieras supervisadas, mientras que DICOM incluye además morosidad del comercio y documentos protestados. Para hacerte una idea completa, conviene mirar los dos.
¿Cómo salir de DICOM?
Sí es posible salir de DICOM, aunque queda un historial guardado. Estas son las vías:
- Pagar lo adeudado: la empresa acreedora debe comunicar el pago para que retiren tus datos. Si figuras en el Boletín Comercial por pagarés o cheques protestados sobre $300.000, debes acudir a pagar el servicio de eliminación.
- Repactar la deuda: al repactar, la deuda deja de estar vencida y, si pagas puntualmente, la empresa debe sacarte de los registros de morosidad.
- Prescripción: si pasan 5 años desde que el documento fue exigible, la publicación debe borrarse. Para cheques o pagarés no notificados en juicio, un año; para tarjetas de crédito o casas comerciales impagas, 3 años.
Derechos y deberes como deudor en DICOM
El SERNAC recuerda algunos derechos y obligaciones de los deudores:
- Las empresas deben respetar los derechos de los consumidores y pueden renegociar con clientes morosos.
- Puedes pagar tus deudas antes de tiempo, total o parcialmente.
- Tienes derecho a que se corrija cualquier error en los cobros.
- Las deudas por servicios básicos (luz, gas, agua) no van a DICOM.
- Es tu deber leer con detalle los contratos antes de firmar.
La protección de tus datos en DICOM
La Ley 19.628 y la Ley 20.575 protegen el uso de tus datos comerciales: solo pueden emplearse para evaluar riesgo de crédito, no para procesos de selección de personal ni de admisión escolar, y puedes pedir el registro de quién ha consultado tu RUT. La Ley 21.719 de protección de datos personales, publicada en diciembre de 2024, entra en vigencia el 1 de diciembre de 2026, crea la Agencia de Protección de Datos Personales y refuerza los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.
Diferencia entre informe Equifax e informe DICOM
Equifax administra las actividades de DICOM, así que un informe DICOM se solicita a través de Equifax. Ofrece dos tipos:
- Informe DICOM gratuito: muestra tus deudas personales con datos puntuales, amparado por la Ley 20.575.
- Informe DICOM pagado: entrega información detallada de morosidad y relaciones comerciales.
Además, los boletines (registro de deudas) son distintos de los informes (evaluación de riesgo a partir de esas deudas).
Qué hacer para revisar tu DICOM hoy
Revisar tu situación no cuesta nada y te ahorra el rechazo de un crédito que ya dabas por hecho. Pide el informe Ley 20.575 en Equifax y, en paralelo, descarga el Informe de Deudas de la CMF con tu ClaveÚnica: entre los dos ves morosidad del comercio y deuda bancaria. Si apareces por error después de haber pagado, reclama a la empresa acreedora con el comprobante en mano.
Preguntas Frecuentes sobre el DICOM
¿Es lo mismo el DICOM que el Informe de Deudas de la CMF?
No. DICOM es el registro comercial que administra Equifax e incluye morosidad del comercio y documentos protestados. El Informe de Deudas lo emite la CMF y solo recoge lo que reportan bancos, cooperativas y emisores de tarjetas no bancarias. Son complementarios: conviene revisar los dos antes de pedir un crédito.
¿Necesito ClaveÚnica para revisar mis deudas?
Solo para el informe de la CMF. El portal Conoce tu Deuda pide RUT y ClaveÚnica, y desde diciembre de 2025 también un código enviado al correo registrado. Si no puedes autenticarte, retira el informe en una oficina de la CMF o en ChileAtiende. El informe gratuito de Equifax no exige ClaveÚnica.
¿Cada cuánto se actualiza la información de mis deudas?
El Informe de Deudas de la CMF se actualiza cada semana con los antecedentes que le entregan las instituciones financieras, y el REDEC también a fin de mes. Por eso un pago reciente puede tardar unos días en reflejarse: si acabas de pagar, espera a la siguiente actualización antes de reclamar.
¿Pueden usar mi DICOM para no contratarme?
No. La Ley 20.575 limita el uso de tus datos comerciales a la evaluación de riesgo de crédito y prohíbe emplearlos en procesos de selección de personal o de admisión escolar. Si una empresa te pide tu DICOM para contratarte, puedes reclamar ante el SERNAC.
Fuentes consultadas:
- Comisión para el Mercado Financiero (CMF), portal Conoce tu Deuda e Informe de Deudas
- SERNAC, derechos y deberes del deudor
- Ley 20.575 y Ley 21.719, Biblioteca del Congreso Nacional; Equifax Chile (DICOM)
