Mutuarias vs bancos: Ventajas y desventajas

¿Estás pensando en comprar una propiedad mediante un crédito hipotecario? En Chile existen dos grandes entidades financieras que ofrecen estos créditos: los bancos y las mutuarias. A continuación te contaremos cuáles son las ventajas y las desventajas de las mutuarias vs los bancos para que puedas analizar mejor qué tipo de entidad se adapta a tus necesidades.

Mutuarias vs Bancos: ¿Cuáles son las diferencias?

La primera diferencia que debemos destacar entre las mutuarias y los bancos es su constitución, debido a que las mutuarias son empresas que están asociadas a compañías de seguros, por lo tanto el gasto de seguros es mucho menor, a diferencia de un banco quien realiza un corretaje con las compañías de seguros asociadas, aumentando de esta manera los costos.

Así mismo, es importante señalar que los bancos son fiscalizados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF), lo que implica que el informe e historial del usuario estará registrado, en cambio las mutuarias son supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) y su historial de deudas pertenece únicamente a la mutuaria, lo cual facilita la solicitud de otros créditos en otras entidades.

Es importante tener en cuenta que es necesario informar a la entidad de crédito si ya tienes otra deuda contraída en caso de tener 3 o 5 años pagando el crédito, porque el activo ya sería mayor que la deuda.

A pesar de estas diferencias, cabe destacar que los requisitos que piden los bancos o las mutuarias para solicitar un crédito hipotecario son los mismos, debido a que ambas instituciones tienen características similares.

Ventajas y desventajas de las mutuarias vs los bancos

A continuación te presentamos un cuadro comparativo de las mutuarias y los bancos destacando sus ventajas y desventajas.

	Mutuarias	Bancos
Ventajas	Los gastos operacionales son mucho más bajos, mejorando las condiciones de los créditos. Esta supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Los crédito no estarán reflejados en el sistema de deudores bancarios. Puedes acceder a tomar un segundo crédito. Esta asociado a una compañía de seguro, por lo tanto los costos de los seguros disminuyen. Los trámites son más ágiles.	Cuentan con la confianza del público. Son fiscalizados por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) Existe un mayor respaldo de la inversión. Se disminuyen as comisiones en otros productos como cuentas corrientes, tarjeta de crédito, etc. Si se cumplen todos los pagos a tiempo, quedarás registrado como buen cliente, lo cual facilita solicitar nuevos productos o créditos a futuro en cualquier institución bancaria. Dependiendo del banco, suelen tener una tasa de interés más baja en comparación con las mutuarias.
Desventajas	Tasa de interés más alta. No tienen tanta confianza del público por ser instituciones pequeñas.	Los plazos para otorgar los créditos hipotecarios son mayores, pueden demorar hasta 3 meses en aprobar una solicitud. Existe gran demanda de servicios. Tu historial de crédito es conocido por las otras instituciones bancarias. Si no cumples con los pagos, quedarás fichado como deudor comercial, lo cual complica la obtención de un nuevo crédito.

En resumen, la elección de cuál opción es la mejor dependerá de tus necesidades. Si deseas un crédito en el menor tiempo posible, con la posibilidad de solicitar otro crédito en poco tiempo y puedes cancelar las tasas de interés, tu opción ideal son las mutuarias.

En cambio, si prefieres la seguridad, solidez y la confianza que te ofrecen los bancos, o no tienes la necesidad de obtener el crédito en el menor tiempo, entonces tu mejor opción son los bancos.

en respuesta a Fmoralesdiaz.Abogado

Nuevo

13/02/21 17:14

Hola..la misma duda tengo yo .. Gracias

03/02/21 20:51

Fmoralesdiaz.Abogado

20/01/21 08:52

Hola estimado, gracias por tu artículo.
Solo me queda una duda. La CMF fusionó a la SBIF y SVS, por lo que en realidad esas dos instituciones que antes estaban separadas son ahora un solo organismo del Estado. Siendo así, ¿No será factible para los bancos y mutuarias compartir información con respecto a sus deudores hipotecarios y que eso haga inviable o mas difícil para deudores de mutuarias adquirir un segundo crédito en un banco por ejemplo?. ¿Que es lo que has podido constatar al respecto?
Quedo atento.
Saludos.