¿Deseas solicitar un crédito hipotecario? Aunque es lo más usual, los bancos no son la única opción para contratar este tipo d productos, también existen las mutuarias, una opción muy competitiva dentro del mercado inmobiliario. Sigue leyendo, a continuación de hablaremos de la mutuaria, ¿Qué es? ¿Cómo funciona?.

¿Qué es la Mutuaria?

 

 

¿Qué son las Mutuarias?

Las mutuarias son empresas, firmas o filiales relacionadas a una compañía de seguro, cuya función es la de otorgar créditos hipotecarios o financiar inversiones en el sector inmobiliario. Este crédito hipotecario lo surten las empresas aseguradoras con los fondos de rentas vitalicias, el cual genera dividendos que son otorgados a la persona que adquirió la renta vitalicia.

Esta relación de retroalimentación entre la compañía de seguro y la mutuaria hace que estos seguros asociados al crédito sean más atractivos en comparación con los bancos.

 

¿Cómo funcionan las Mutuarias?

Como se mencionó antes, las mutarias funcionan gracias a la relación intima que existe entre las empresas de seguro y la mutuaria. La estructura funciona de la siguiente manera: La compañía de seguros transfiere el dinero acumulado de las rentas vitalicias a la mutuaria, quienes usarán el dinero para financiar las propiedades o los créditos hipotecarios, inversión que generará dividendos mensualmente los cuales se transfieren a la persona que adquirió la renta vitalicia.

 

Mutuarias chilenas

A continuación, encontrarás algunas mutuarias en Chile, sus características y gastos vigentes para el año 2021:

 

Bice hipotecaria: Crédito Clásico

  • Dividendo total:$300.740
  • Tasa de interés: 3,02 %
  • Costo Total: 3.036,16 UF 
  • Gastos Operacionales: $1.114.341 

Características

  • Monto mínimo de crédito: 700 UF para financiamiento hasta el 80% y 1.000 UF para financiamiento hasta el 90%.
  • Financiamiento de hasta un 90% de la propiedad (80% a través del crédito hipotecario y 10% a través del crédito complementario).
  • Plazo de 8 a 30 años.
  • Valor mínimo de la propiedad UF 1.200.
  • Permite prepagos parciales y totales, según las condiciones pactadas. 
  • Permite sumar codeudores en el crédito, para complementar renta y cumplir con la renta mínima.

Bice hipotecaria: Hipotecario Full Elección

  • Dividendo total:$340.253
  • Tasa de interés: 4,25 %
  • Costo Total: 3.435,08 UF 
  • Gastos Operacionales: $1.114.341 

Características:

  • Monto mínimo de crédito: 700 UF para financiamiento hasta el 80% y 1.000 UF, para financiamiento hasta el 90%. Valor mínimo de la propiedad: 1.200 UF.
  • Financiamiento hasta del 90% de la propiedad (80% a través del crédito hipotecario y 10% a través del crédito complementario).
  • Permite sumar codeudores en el crédito. para complementar renta y cumplir con la renta mínima.
  • Permite prepagos parciales y totales, según las condiciones pactadas.
  • Pago de dividendos desde el mes siguiente al inicio del desembolso del crédito.

Bice hipotecaria: crédito universal

  • Dividendo total: $300.740
  • Tasa de interés: 3,02 %
  • Costo Total: 3.036,16 UF 
  • Gastos Operacionales: $1.114.341 

Metlife: Hipotecario Universal

  • Dividendo total:$337.497
  • Tasa de interés: 4,3 %
  • Costo Total: 3.407,25 UF 
  • Gastos Operacionales: $1.456.667 

Características:

  • Puedes pagar tu crédito hipotecario, entre 15 a 30 años, dependiendo de tu edad.
  • Permite prepagos regulares, parciales y totales en cualquier periodo del crédito.
  • Este crédito te permite financiar hasta una 80% de tu vivienda con una Tasa Fija o refinanciar un crédito vigente.

 

Hipotecaria security: Hipotecario Flexible

  • Dividendo total:$339.159
  • Tasa de interés: 4,4 %
  • Costo Total: 3.424,03 UF 
  • Gastos Operacionales: $1.179.716 

Características:

  • Financiamiento desde UF 700.
  • Tasa fija durante todo el crédito.
  • Este crédito te permite financiar hasta una 80% de tu vivienda con opciones de pago de dividendo desde plazo de 8 años hasta 30 años mes a mes con cuotas fijas.
  • Mes a mes eliges la cuota que más te acomode, puedes elegir entre dos alternativas de pago: cuota máxima o mínima.

 

Hipotecaria security: Hipotecario Universal

  • Dividendo total: $340.942
  • Tasa de interés: 4,4 %
  • Costo Total: 3.442,03 UF 
  • Gastos Operacionales: $1.200.517 

Características:

  • Financiamiento desde UF 1.000 hasta UF 5.000
  • Opción de complementar renta con cónyuge u otros familiares.

 

¿Cuáles son las ventajas y las desventajas de la Mutuaria?

Si piensas invertir o solicitar un crédito hipotecario con las mutuarias, es importante que tengas en cuentas cuáles son las ventajas y desventajas.

 

Ventajas de las compañías Mutuarias

  • No quedará un registro de tu deuda, las mutuarias no traspasan la información de los usuarios, y el historial del solicitante es personal.
  • Los gastos de las operaciones son más bajos, por lo tanto, ofrecen mejores condiciones de créditos.
  • Al no tener un historial público, puedes acceder a un segundo crédito sin problemas.
  • Las empresas mutuarias son mucho más rápidas con los trámites.
  • Al tener un vínculo tan estrecho con las compañías de seguro, ofrecen costos más bajos por los seguros vinculados al crédito.

Desventajas de las Mutuarias:

Las principales desventajas que podemos encontrar de las mutarias son las siguientes:

  • La tasa de interés que se cobra es más alta.
  • No otorga el 100% del financiamiento.
  • En comparación con los bancos, no existen convenios en gastos operacionales relacionados a gastos de proyecto.

 

En conclusión, las mutuarias son una excelente opción si buscas rapidez en las operaciones y en la asignación de un crédito hipotecario, con el respaldo de una compañía de seguro. No obstante, recuerda que también tienes la alternativa de asistir a un banco y realizar una comparación para verificar cuál entidad de crédito te conviene más. 

 

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