Son muchas las tarjetas de crédito que ofrecen los diferentes Bancos que operan en Chile. En este artículo vamos a conocer las tarjetas de crédito más destacadas en 2023 de las principales entidades de Chile (CMR Falabella, BancoEstado, Ripley , BBVA y Cencosud), sus beneficios, costos y requisitos.
La siguiente tabla muestra un pequeño resumen de las tarjetas y características:
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|
Comisión Administración |
Comisión Avance de Efectivo |
|
Tarjeta Ripley Mastercard |
UF 0,2 |
UF 0,41 |
| Tarjeta CMR MasterCard | UF 0,12 | UF 0,2 |
|
Tarjeta de crédito SMART |
UF 0,08 |
UF 0,10 |
|
Tarjeta de crédito Gold Visa Scotiabank |
UF 0,10 |
UF 0,33 |
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Tarjeta de crédito Mastercard Cencosud |
UF 0,0892 |
n/d |
Comparativa tarjetas 2023: CMR Falabella
Requisitos Tarjeta CMR Falabella
- Chileno o extranjero con Permanencia Definitiva acreditada (+3 años)
- Ser mayor de 18 años
- La renta mensual debe ser mayor a $276.000 brutos (últimos 12 meses)
- Antigüedad laboral: mayor a 6 meses
- Buenos antecedentes financieros.
Beneficios Tarjeta CMR Falabella
- 50% de descuento en el costo de administración de la tarjeta por acumular 15 mil CMR puntos al año y lo exonera de este pago si acumula 50 mil CMR puntos anuales.
- Costo $0 en mantención, excepto CMR Mastercard Elite
- Sin comisión por compras internacionales.
- Todas las compras acumulan CMR Puntos
- Aceptada en todos los comercios
- Tecnología Contactless
- Bip postpago
- Cuenta con un seguro protección compras
- Puedes aprovechar las Oportunidades Únicas en Falabella, Sodimac Homecenter, Tottus, Viajes Falabella, Homy y Linio
- Cuenta con despacho gratis Falabella.com
- Tiene descuentos con restaurantes, farmacias Ahumada, Cinemark, CMR Puntos en Despegar y Viajes Falabella.
Cuadro comparativo CMR
La siguiente tabla muestra un pequeño resumen de las tarjetas y características:
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Tipo de tarjeta |
Costo de Administración Mensual |
Comisión Avance Efectivo |
|
CMR Mastercard |
UF 0,12 |
UF 0,2 |
|
CMR Mastercard Premium |
UF 0,17 |
UF 0,15 |
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CMR Mastercard Elite |
UF 0,35 |
UF 0,1 |
Comparativa tarjetas 2023: Ripley
El Banco Ripley cuenta con dos: tarjeta de crédito Banco Ripley Mastercard y tarjeta de crédito Banco Ripley Mastercard Black.
Requisitos tarjeta Ripley
- Edad: entre 21 y 74 años.
- Persona natural, renta líquida mensual estable.
- Nivel de empleabilidad estable.
- Acreditar domicilio permanente y teléfono de red fija.
- No tener morosidad o protestos informados en los registros públicos de morosidad.
Beneficios Tarjeta Ripley
- Aceptada en todos los comercios.
- Las compras y avances acumulan Ripley Puntos GO.
- Puedes pagar tus cuentas online sin costo por transacción.
- Recibir mensajes de seguridad en su celular por compras sobre $100.000
- Protección de compras.
- Sin comisión por compras en el extranjero
- Sin comisión de avance en efectivo en extranjero por giro.
- Sin comisión por reemisión de tarjeta por evento.
Cuadro comparativo Ripley
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Tipo de tarjeta |
Costo de Administración |
Comisión de Avance en Efectivo |
|
Tarjeta de crédito Banco Ripley Mastercard |
UF 0,2 |
UF 0,1018 |
|
Tarjeta de crédito Banco Ripley Mastercard Black |
UF 0,41 |
UF 0,1018 |
Comparativa tarjetas 2023: Banco Estado
La entidad crediticia BancoEstado dispone de tres: tarjeta de crédito Smart, tarjeta de crédito Smart + y tarjeta de crédito Visa Universal que tienen algunos requisitos y brindan diversos beneficios
Requisitos
- Nacionalidad chilena o extranjera, con residencia definitiva mínima un año.
- Mayor de 18 años.
- Persona natural sin giro comercial.
- Antigüedad laboral: 1 año para personas dependientes y 1 año para personas independientes y al menos 1 declaración de Impuestos a la Renta.
- Renta líquida de $350.000 para la tarjeta de crédito Smart y $400.000 para las tarjetas Smart + y Visa Universal.
Beneficios
- Promociones y descuentos en establecimientos asociados.
- Tarjeta adicional sin costo.
- Puedes acumular puntos TodoSuma y canjear en múltiples comercios.
- Dispone de dinero las 24 horas del día, mediante avances en efectivo con abono inmediato en su cuenta.
- Pago automático de cuentas al inscribir tus tarjetas.
Comisiones
- 2,5% y 1,90% de comisión por compras en el extranjero en las tarjetas de crédito SMART y Visa Universal, respectivamente; mientras que Smart + no cobra ningún cargo.
- 1,9% + US $2 de comisión de avance en efectivo en el extranjero por giro.
Cuadro comparativo Banco Estado
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Tipo de tarjeta |
Costo de mantención mensual |
Comisión de Avance en Efectivo |
|
Tarjeta de crédito SMART |
UF 0,08 |
UF 0,10 |
|
Tarjeta de crédito SMART + |
UF 0,11 |
UF 0,10 |
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Tarjeta de crédito Visa Universal |
UF 0,025 |
UF 0,10 |
Comparativa tarjetas 2023: Scotiabank
Scotiabank también dispone de gran variedad de tarjetas de crédito, cada una de ellas especiales para cumplir con los requerimientos que tenga. Entre estas, tarjeta de crédito Gold, Platinum Visa, Visa Signature, Mastercard Black, Infinitive, Singular, Wealth Management,las cuales tienen diversos requisitos y beneficios.
Requisitos
- Tener entre 21 a 79 años de edad.
- Chileno o extranjero con residencia permanente.
- Antigüedad laboral de 1 año mínimo (con contrato indefinido) o en su defecto 6 meses con continuidad laboral.
- Antecedentes de actividad de solvencia: comprobantes de ingresos (sueldo, honorarios, ingresos por arriendo, u otros), antecedentes laborales.
- Declaración de activos y pasivos con documentación que lo acredite.
- Datos de contacto: incluir dirección la cual se va a verificar.
- En cuanto a la renta está varía de acuerdo al tipo de tarjeta
- $450.000 o más para la Gold Visa
- $900.00 o más para la Platinum Visa
- $1.500.000 o más para la Signature Visa
- $2.500.000 o más para la Mastercard Black
- $4.000.000 o más para la Visa Infinite
Beneficios de la tarjeta Scotia
- Acumulas el 1% por cada compra que realice en comercio nacional e internacionales.
- Canjear sus ScotiaPesos para comprar todo lo quiera, donde quiera y cuando quiera a través de tu App Scotiabank GO. Cada 1.000 ScotiaPesos equivalen a $1.000.
- 3 cuotas sin Interés en todas las compras nacionales.
- Descuentos todos los meses en alianzas y comercios adheridos.
Comisiones
- 2,55% de comisión por compras internacionales con las tarjetas de crédito Gold Visa y Platinum Visa, mientras que la tarjeta Visa Signature y la Visa Infinite no cobran comisión
- 2,55% de comisión por avances internacionales variables con las tarjetas de crédito Gold Visa y Platinum Visa, mientras que la tarjeta Visa Signature y la Visa Infinite no cobran comisión
- USD 2,50 de comisión por avances internacionales fijos con las tarjetas de crédito Gold Visa y Platinum Visa, mientras que la tarjeta Visa Signature y la Visa Infinite no cobran cargo.
Cuadro Comparativo Scotiabank
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Tipo de tarjeta |
Costo de mantención mensual |
Comisión de Avance en Efectivo |
|
Tarjeta de crédito Gold Visa |
0,10 UF |
0,33 UF |
|
Tarjeta de crédito Platinum Visa |
0,10 UF |
0,33 UF |
|
Tarjeta de crédito Signature Visa |
0,10 UF |
0,33 UF |
|
Tarjeta de crédito Mastercard Black |
0,10 UF |
0,33 UF |
|
Tarjeta de crédito Visa Infinite |
0,10 UF |
0,33 UF |
Comparativa tarjetas 2023: Scotiabank Cencosud
El banco cuenta con 3 tipos: tarjeta de crédito Mastercard, tarjeta de crédito Mastercard Platinum, tarjeta de crédito Mastercard Black, las cuales tienen diversos requisitos y beneficios.
Requisitos tarjeta Cencosud
- Edad: entre 21 y 74 años.
- Chilenos o extranjeros con permanencia definitiva.
- Renta mínima mensual: desde $360.000 líquidos.
- Antigüedad laboral: 12 meses (dependientes), 3 años (independientes).
Beneficios tarjeta
- 50% o 100% de descuento en el costo de mantención mensual.
- Sin comisión en compras internacionales.
- Beneficios y promociones en compañías asociadas.
- Avances en efectivo en cajas de Tiendas Cencosud o a través de la opción avance en efectivo del sitio web.
- Seguro de protección de compras: cobertura de 45 días a partir de la fecha de compra del artículo, por robo o daño accidental.
- Podrás comprar en más de 60.000 comercios nacionales y en millones de establecimientos internacionales sin cobro de comisión, además, acumulará puntos Cencosud.
- Tienes ofertas exclusivas en tiendas Cencosud (Paris, Jumbo, Easy y Santa Isabel).
- Realizar compras por Internet.
- Cuentas con el Servicio de Parking en centros comerciales cencosud, incluyendo el cobro del estacionamiento en el Estado de Cuenta, a través del Pago Automático con Cargo a tu Tarjeta (PAT).
Cuadro Comparativo Cencosud
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|
Costo de mantención mensual |
Comisión de Avance en Efectivo |
|
Tarjeta de crédito Mastercard |
0,0892 UF |
n/d |
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Tarjeta de crédito Mastercard Platinum |
0,16 UF |
n/d |
|
Tarjeta de crédito Mastercard Black |
0,30 UF |
n/d |
Preguntas Frecuentes
A continuación pueden consultar algunas preguntas y respuestas sobre las tarjetas de crédito:
¿Cómo obtener el nombre del comerciante o responsable del establecimiento que comprometió la cuenta de mi tarjeta?
Si existe una violación de datos de las tarjetas, en el caso de Mastercard no puede determinar qué transacción del comerciante generó la violación de datos de la tarjeta, dichos datos no se les proporciona a las franquicias como Visa, Mastercard, American Express.
Si bien pueden aportar dichos datos. Incluso pueden comunicarse con la entidad financiera que emitió la tarjeta Mastercard o la que sea para acceder a información actualizada. El número de asistencia al cliente al que deben llamar figura en el al dorso de la tarjeta.
¿Qué transacciones puedo realizar con mi Tarjeta de Crédito?
Entre las transacciones que pueden realizar con las tarjetas de crédito son algunas de las siguientes:
- Compras Normales
- Compras en Cuotas
- Compras de Cargo Inmediato
- Avances Normales
- Avances en Cuotas
- Compras y avances en el extranjero
- Pago Mínimo.
