¿Qué tarjeta de crédito elegir? ¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en Chile? son alguna de las dudas que tienen al contratar una tarjeta bancaria, pueden consultar ¿cuál es la mejor tarjeta de crédito en Chile con menos requisitos? aquí.
Así como existen mejores tarjetas de crédito por beneficios o por tasa de interés, existen mejores tarjetas por requisitos. Por lo que pueden ver en el siguiente artículo alguna de las tarjetas de crédito que exigen menos requisitos al solicitarlas.
Las tarjetas de crédito se han posicionado como uno de los productos bancarios más populares y su masificación se ha convertido en una tendencia clara. Se trata de un instrumento que ofrece una serie de beneficios, al permitir la posibilidad de pagar en diferido, mediante un préstamo que otorga la entidad financiera. Asimismo, la opción de pagar en cuotas también constituye un atributo a destacar.
Para quienes se están adentrando en el mundo bancario, la primera pregunta que surge es ¿Qué tarjeta de crédito elegir? Existe una enorme variedad de estas, que ostentan diversas características, según el uso que se le quiera dar y el perfil del cliente.
Otra interrogante que adquiere una gran importancia es la siguiente: ¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de conseguir en Chile? Para esto, revisaremos algunos elementos distintivos de cada uno de los principales productos que ofrece el mercado, así como también, los requisitos, que es indudablemente, uno de los aspectos más relevantes a la hora de decidir cuál contratar.
¿Puedo solicitar una tarjeta de crédito sin requisitos?
¿Hay tarjetas de crédito sin requisitos? Si bien no existen tarjetas de crédito que se entreguen sin requisitos, sí hay algunas que presentan mayores facilidades, ya que están orientadas a un público más joven y que aún no tiene, necesariamente, un historial bancario o ingresos que respalden su evaluación por parte del banco.
Antes de seguir, resulta pertinente aclarar que las tarjetas más fáciles y rápidas de obtener son las tarjetas de bancos digitales, suelen ser tarjetas prepagas que no exigen casi ningún requisito. En general, solo se necesita tener una cuenta corriente desde donde extraer los fondos a la hora de realizar un movimiento o transacción.
Luego le siguen las tarjetas de débito que no suelen pedir demasiados requisitos. En tercer lugar se ubican las tarjetas de crédito que pueden que algunas exijan menos requisitos que otras, pero todas en algún punto exigen casi condiciones similares.
A continuación, veremos detalladamente algunas de las tarjetas que consideran menores requisitos y que sus condiciones pueden ser atractivas para una parte importante de la población.
Tarjetas de crédito Banco de Chile
Las tarjetas de crédito con menos requisitos de Banco de Chile son las siguientes:
- Tarjeta de Crédito Visa Dorada
- Tarjeta de Crédito Universal
- Tarjeta de Crédito Mastercard Dorada
- Tarjeta de Crédito Visa FAN
- Tarjeta de Crédito Entel Visa
Beneficios
Algunos de los beneficios de las tarjetas de crédito de Banco de Chile son:
- Programa de beneficios de Banco de Chile
- Acceder a seguros
- Compras en más de 70.000 comercios en Chile
- Avances en cajeros automáticos
- Costo mensual: UF 0,09.
- La comisión internacional para compras es de un 2,5% del valor de la transacción.
Requisitos
- Renta líquida mínima: $500.000
- Evaluación comercial y financiera del cliente
- Las tasas y comisiones dependen de la tarjeta. En la web de Banco de Chile podemos comparar todas las comisiones de cada tarjeta.
Tarjeta de crédito Visa MACH
Es una tarjeta prepago virtual VISA que permite comprar en comercios y servicios nacionales e internacionales. Solamente tienen que descargar la aplicación y registrarse totalmente gratis.
Pueden cargar saldo a la cuenta MACH con transferencia electrónica o tarjeta de crédito a través de Webpay.
Tasas, comisiones y avances
- Renta mínima / Sin requisito
- Costo mensual / Sin costo
- Tipo de tarjeta / Internacional
- Comisión Internacional / Sin comisión
- Categoría / Prepago virtual
- Sin costos de mantención, recarga o compra
- Pueden solicitar una tarjeta física para pagar en tiendas que aceptan débito prepago
- Sin comisiones ni costos de mantención, solo un pago inicial de $4.990.
Beneficios
- Pueden solicitar gratis la tarjeta MACH Visa y sin comisiones por uso
- Avance en cuotas / No aplica
- Tasa interés mensual / Sin interés
- Solicitud online / Sí
- Realizar compras internacionales y pago de servicios como: Uber, Netflix, Aliexpress y otros.
- Enviar pagos o cobros de dinero a contactos de celular con el número de teléfono
- Cobrar a contactos al mismo tiempo, dividiendo un monto hasta en 15 partes iguales
- Enviar notificaciones a otros usuarios MACH para recordar cobros enviados o rechazar cobros recibidos.
- Descuentos en comercios como Rappi, Shein y otros.
Requisitos
- Tener un RUT chileno vigente y validar identidad
- Sin solicitud de renta, ni nacionalidad
- Para mayores de 18 años.
Tarjeta de crédito Santander Life American Express
Es una tarjeta de crédito internacional por lo que es reconocida en otros países y no solo en Chile, con la ventaja de poder comprar y pagar con ella en el exterior.
Tasas, comisiones y avances
- Renta mínima / $400.000
- Costo mensual / UF 0,12
- Tipo de tarjeta / Internacional
- Comisión Internacional / 3,50%
- Avance en cuotas / UF 0,22
- Avance en efectivo / UF 0,22
- Avance en el extranjero / US$ 12
- Solicitud online / Sí
Requisitos
- Nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva en el país
- Edad: mínima 21 años
- Ingresos mensuales líquidos superiores a $400.000
- Tener una fuente regular y estable de ingresos y/o patrimonio para el pago del crédito solicitado mediante la tarjeta
- Buenos antecedentes comerciales (No presentar morosidades o protestos vigentes)
La aprobación finalmente está sujeta a la política comercial y de riesgo vigente.
Beneficios
- Acumulación de puntos Meritolife, otorga descuentos y beneficios al pagar puntualmentes las cuentas
- Hasta $10.000 de descuento en la primera compra pagando con la Tarjeta de Crédito
- 5% de descuento en supermercados, pagando con la tarjeta
- Tope mensual de $5.000.
Tarjeta de crédito Banco Estado Mastercard Estándar
Es una tarjeta de crédito internacional lo que permite utilizarla dentro y fuera del país, además de tener beneficios al ser una tarjeta de crédito Mastercard.
Tasas, comisiones y avances
- Renta mínima / $400.000
- Costo mensual / UF 0,08
- Tipo de tarjeta / Internacional
- Comisión Internacional / 1,90%
- Avance en cuotas / $2.000
- Avance en efectivo / $2.000
- Avance en el extranjero / US 2 + 1,9%
- Tasa interés mensual / 0,39% - 2,79%
- Solicitud online / Sí
Requisitos
- Nacionalidad: chilena o extranjera con residencia definitiva mínima 1 año
- Edad: mayor de 18 años
- Ser persona natural: sin giro comercial
- Cumplir con la política comercial y crediticia del banco
- Acreditar domicilio particular
- Antigüedad laboral: mínimo 1 año (dependientes e independientes)
Beneficios
- Acumulación de puntos: comprando con tarjetas de crédito Banco Estado acumulan puntos TodoSuma, donde cada punto equivale a un $1, acumulan 1 punto por cada $150 en compras nacionales e internacionales.
- Canje de puntos: Pueden canjear puntos TodoSuma a partir de 3.000 puntos, los puntos canjeados serán abonados en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito que usaron más recientemente.
- Viajes: viajar y paga los viajes desde 6 a 12 cuotas sin interés con tarjetas Banco Estado.
- Pago flexible para repactar pagos mínimos hasta 4 veces por año.
Tarjeta de crédito CMR Mastercard de Banco Falabella
Beneficios
- Sirve para compras en línea y en tiendas físicas, tanto nacionales como internacionales.
- 0% de comisión para compras en el extranjero.
- Descuento en productos de Falabella.
- Solicitud online del plástico.
- Se pueden sacar hasta 5 tarjetas adicionales sin costo.
Requisitos
- Mayoría de edad (18 años) y nacionalidad chilena. En caso de no ser chileno, se debe demostrar la permanencia definitiva durante mínimo tres años.
- Acreditar tener una renta de $401.000 pesos durante los últimos 12 meses.
- Domicilio permanente en Chile.
- No tener deudas vigentes.
Comparativas tarjetas
Comparativa de comisión para compras internacionales
|
Producto |
Institución Bancaria |
Comisión para compras internacionales |
|
Dorada |
Banco de Chile |
2,5% |
|
Visa MACH |
BCI |
Sin comisión |
|
Life American Express |
Banco Santander |
3,5% |
|
Mastercard Estándar |
Banco Estado |
1,9% |
|
CMR Mastercard |
Banco Falabella |
0% |
Comparativa costo mensual
|
Producto |
Institución Bancaria |
Costo mensual |
|
Dorada |
Banco de Chile |
UF 0.09 |
|
Visa MACH |
BCI |
Sin costo |
|
Life American Express |
Banco Santander |
UF 0.12 |
|
Mastercard Estándar |
Banco Estado |
UF 0.08 |
|
CMR Mastercard |
Banco Falabella |
UF 0.12 |
Comparativa requisito renta mínima
|
Producto |
Institución Bancaria |
Requisito renta mínima |
|
Dorada |
Banco de Chile |
$500.000 |
|
Visa MACH |
BCI |
Sin requisito |
|
Life American Express |
Banco Santander |
$400.000 |
|
Mastercard Estándar |
Banco Estado |
$400.000 |
|
CMR Mastercard |
Banco Falabella |
$401.000 |
Comparativa otros requisitos
|
Producto |
Institución Bancaria |
Otros requisitos |
|
Dorada |
Banco de Chile |
Evaluación financiera |
|
Visa MACH |
BCI |
18 años |
|
Life American Express |
Banco Santander |
Edad mínima de 21 años |
|
Mastercard Estándar |
Banco Estado |
1 año de antigüedad laboral y mayoría de edad |
|
CMR Mastercard |
Banco Falabella |
Mínimo 18 años y domicilio permanente en Chile |
En resumen, existen diversas opciones de tarjetas de crédito en Chile cuyos requisitos son relativamente fáciles de cumplir. En algunas, solo se debe ser mayor de edad y tener un documento de identidad vigente, mientras que en otras se debe acreditar una renta mínima, que usualmente ronda los $400.000.
La bancarización es un proceso que sigue avanzando y los medios de pago descritos cuentan cada día con mayores beneficios y facilidades para los usuarios. De las alternativas que hemos descrito, todas tienen la posibilidad de realizar compras en el extranjero.
Si este punto es importante para el cliente, podría ser una buena decisión el optar por la CMR o la Visa MACH, que no tienen comisión para movimientos internacionales. En el caso de este último plástico, la ventaja de no tener que pagar un costo mensual por su uso, también la posiciona como un producto sumamente atractivo.
En cuanto a los requisitos, uno de los que suele complicar más a los nuevos usuarios es la renta mínima que se debe acreditar. La MACH es la única que no pide ningún monto de renta mínima, mientras que para las otras, se estableció $400.000; salvo en la Dorada del Banco de Chile, que exige $500.000.
