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¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario?

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario? Para saber cuántos intereses debo pagar por un crédito, necesito conocer los 3 datos básicos del préstamo:

  • Plazo del crédito.
  • Cuál es el monto del préstamo.
  • Tasa de interés que me cobra el banco o institución financiera.

 

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo bancario?

 

Entremos a calcular los intereses de un préstamo bancario.

 

¿Cómo se calculan los intereses de un préstamo bancario?

Para saber cuántos intereses debo pagar por un crédito, necesito conocer los 3 datos básicos del préstamo:

  • Plazo del crédito
  • Cuál es el monto del préstamo
  • Tasa de interés que me cobra el banco o institución financiera.

Conociendo estos datos podemos calcular la cantidad de dinero que tendremos que pagar, considerando cuánto corresponde al Capital y cuánto a los Intereses. La Tasa de Interés mensual de los créditos puede ser consultada directamente en el banco que desees. o bien revisando la encuesta semanal de Tasas de Interés de Pizarra realizada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

 

¿Qué es la tasa de interés?

La tasa de interés equivale al monto de dinero, respecto al porcentaje de la operación bancaria están realizando. El interés o tasa de interés es un dato significativo a la hora de otorgar y recibir un crédito, préstamo o una tarjeta de crédito, al referirse al financiamiento.

Podemos tener entonces dos tipos de tasas de interés en el día a día:

  • La tasa de interés de un depósito: es el monto extra que recibirá el cliente/depositante del dinero más el dinero en si, dicha tasa de interés dependerá de por cuánto tiempo dejarán el dinero depositado en el banco y del monto; pasado ese plazo el cliente recibe el monto depositado más la tasa de interés en forma de dinero extra.
  • La tasa de interés de un crédito o préstamo: corresponde al monto extra que el solicitante del crédito/préstamo debe pagar junto al dinero prestado a la hora de devolverlo en cuotas al banco que le prestó dicho monto en forma de crédito o de préstamo.

En un depósito, una tasa de interés alta impulsa el ahorro, mientras que una tasa de interés baja lo contrario aunque ayuda al consumo.

 

Tasa de Interés en Chile

En Chile, se estableció que en los créditos se aplique una tasa de interés máxima convencional, es decir el nivel máximo al que puede llegar una tasa de interés. La Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras es la entidad que la establece, y si se ve superado el límite se aplica una sanción por la Ley.

 

¿Qué factores influyen en la tasa de interés?

La tasa de interés se ve influida por diferentes factores a nivel país, como:

  • La situación de los mercados de acciones del país
  • Las expectativas sobre la inflación y la deflación
  • La preferencia por la liquidez
  • El nivel de riesgo asociado al tipo de activo, a mayor el riesgo que asumen los inversores, mayor el interés asociado.

 

Tipos de tasa de Interés

Pueden ver diferentes tipos de tasa de interés en Chile como las siguientes:

  • Tasa de interés simple activa: Estas tasas son las que cobran las entidades financieras a sus clientes.
  • Tasa de interés simple pasiva: Esta tasa que paga una institución bancaria a la persona que deposita dinero en la entidad.
  • Tasa de interés compuesto: Se da se cuando los intereses obtenidos al final del período de inversión o préstamo, no son retirados o pagados, en cambio se reinvierten y se incluyen al capital principal.

 

¿Cómo se calcula la tasa de interés?

Para calcular la tasa de interés de un crédito, existen ciertos factores como:

  • 1) Tasa de interés
  • 2) Monto del préstamo
  • 3) Plazo de pago

Al solicitar un préstamo, la persona que recibe el monto del préstamo se compromete a devolver dicho monto del dinero más los intereses correspondiente a la ganancia para el banco o la entidad financiera. El interés simple generado por el capital invertido se mantiene igual en todos los períodos = meses, si es que no varia la tasa ni el plazo. Por lo que, el interés simple se calcula y se paga sobre un capital inicial que no varía.

 

Fórmula para calcular el interés simple

I = C  x  i  x  t

El interés simple de un préstamo es igual al monto del préstamo inicial, por la tasa de interés, por la cantidad de períodos a pagar.

 

Calcular los intereses de un Préstamo

Los préstamos los otorgan a una tasa de interés anual, por lo que deben convertir dicha tasa en mensual, si los pagos los serán mensuales. Para convertir la tasa anual a mensual, existe esta fórmula:

In = ((1+i)(1/n))-1

“n” es el número de periodos por los cuales vas a pagar. Si pagan 12 cuotas, entonces n son 12, y si los pagos son trimestrales, entonces n son 4. Si el tipo de interés es de 10% anual, y lo pasarán a mensual, pueden calcular la cuota de cada mes con esta fórmula:

I12 = ((1+0,1)(1/12))-1

 

 

¿Cómo se calculan los interés de un préstamo bancario? Ejemplo

Supongamos un crédito con las siguientes características:

  • Plazo = 60 meses (5 años)
  • Monto = $30.000.000
  • Tasa de interés

¿Cómo calcular los intereses de un préstamo?

Bajo estos supuestos, la cuota mensual será de $667.333, y el costo total a pagar por el préstamo es de $40.040.006.

 

¿Cuánto de esto corresponde a intereses?

Como estamos suponiendo una tasa de interés de un 1%, el total a pagar en intereses es de $10.040.006, y empezarás pagando $300.000 en intereses en la primera cuota, disminuyendo mes a mes hasta llegar a $6.607 de intereses en la cuota final (número 60).

Ejemplo: intereses de un préstamo

¿Cuánto de esto corresponde a intereses?

¿Cuánto de esto corresponde a intereses?

 

Como pudieron ver existen aspectos, factores, y fórmulas a la hora de calcular la tasa de interés de un préstamo o crédito. Esperamos que les sirviera la información, así como calcular los interés antes de elegir un banco en el que solicitar el préstamo, de esta forma pueden saber cuál entidad les conviene a la hora de solicitarles que les preste dinero y tener que devolverlo en determinado plazo a cierto tipo de interés al banco que se lo concedió.

 

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  1. en respuesta a Jorge.Escobar.Rodrig
    - Ver mensaje
    #10
    Fabianeduardo

    Antes de lo pactado no sucede nada. Después de lo pactado generará intereses por mora

    Saludos!

    1 recomendaciones
  2. #9
    Jorge.Escobar.Rodrig

    Saludos, soy de la carrera de Ing. de Sistemas y tengo un proyecto en relacion a este tema... que pasa si como cliente pago mi cuota dias antes de lo pactado y si pago dias despues de lo pactado, agradeceria su ayuda.

  3. en respuesta a Antonio Morandy
    - Ver mensaje
    #8
    Fabianeduardo
  4. en respuesta a Jorge Rivera Marques
    - Ver mensaje
    #7
    Antonio Morandy

    Amigo tengo una formula de calcular el interes mensual
    Ejemplo: si tienes un capital de 4.000.000$, la tasa de 1,5, y el plazo en dias es de 1600 harias algo como esto
    Interes = (((4.000.000 * 1,5) / 100) / 30) * 1600
    el monto mensual de interés serian 3.200.000 $

  5. en respuesta a Andrea Broseta
    - Ver mensaje
    #3
    Jorge Rivera Marques

    OK,gracias

    1 recomendaciones
  6. en respuesta a Jorge Rivera Marques
    - Ver mensaje
    #2
    Andrea Broseta

    Hola Jorge, aquí puedes simular y encontrar el valor de la cuota, dependiendo del plazo, monto y tasa de interés mensual: http://www.clientebancario.cl/simuladorcuantopagarmensualmente/aplicacion?indice=101.7.1

  7. #1
    Jorge Rivera Marques

    Bueno,y la fórmula para calcular el interés? no la veo por ningún lado.