¿Asesor financiero o fintech? Es la duda de muchos inversionistas en Chile: delegar en una persona experta o gestionar tú mismo desde una app. No es una guerra: cada opción encaja mejor según tu experiencia, tu capital y cuánto quieras involucrarte.
En esta guía comparamos la asesoría personal y las plataformas fintech, con sus ventajas, cuándo conviene cada una y cómo combinarlas.
Puntos clave
- Asesor: guía experta y personalizada; suele pedir más capital.
- Fintech: rápida, barata y autogestionada desde el móvil.
- Principiante, mejor asesor; con experiencia y tiempo, plataforma.
- La combinación asesor + plataforma suele ser lo más equilibrado.
Qué significa una asesoría personal y cuándo se puede optar a una
La asesoría financiera personal significa que nuestra interacción es con una persona, que está capacitada, certificada y que tiene amplia experiencia en inversiones. Esta persona trabaja contigo en la determinación de su perfil de riesgo, tus distintos objetivos de inversión y te ayuda a crear un portafolio diversificado que se adapte a lo anterior y que entiendas y te haga sentido, por supuesto. Además, esta persona te puede ayudar a llevar el monitoreo de tus inversiones y reunirse contigo cada cierto tiempo a revisar el portafolio, explicarte los resultados y ayudarte a hacer un rebalanceo, de ser necesario.
A todos nos gustaría tener una persona así, ¿no? Existen distintas entidades que prestan estos servicios con sus asesores, cada servicio puede ser más integral o completo que otro. Por supuesto, no es tan fácil optar al servicio más completo, ya que se requiere de bastante capital para invertir que signifique un win-win para las partes.
De todas formas, muchas entidades buscan dar un servicio muy completo desde inversiones cada vez menores. ¡Hay que saber buscar!
Qué es una Fintech y cómo podrían usarla las personas
Por otro lado, están las Fintech, que son empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera rápida y accesible. Operan principalmente a través de aplicaciones y plataformas digitales. Así que podríamos decir que, además del dinero para invertir, solo necesitas un smartphone o un computador.
En esta nota, estamos pensando en las plataformas de inversión, en que una persona abre una cuenta y tiene todo un universo para invertir: acciones, ETFs, fondos indexados, monedas, hasta fondos mutuos, entre otros.
Ventajas de tener un asesor personal versus solamente una plataforma
Un asesor personal tiene conocimientos profundos y experiencia en inversiones, maneja portafolios y puede flexibilizar un portafolio de acuerdo a las necesidades particulares de las personas. Por otro lado, al interactuar con una persona experimentada, un inversionista primerizo o que requiere algo muy específico, se sentirá más tranquilo y seguro de sus decisiones de inversión.
Además, una persona puede ayudarte a saber cuándo es momento de rebalancear o cambiar de perfil de riesgo a medida que cambian tus necesidades, tu conocimiento y tus gustos.
Cuándo optar por una plataforma de inversión
Quizás ya llevas tiempo manejando tu portafolio, entiendes bien los productos en los que inviertes y estos están disponibles en una plataforma: en ese caso podrías gestionar tu portafolio, o parte de él, desde ahí. Eso sí, es importante que no solo lleves tiempo invirtiendo, sino que te hayas educado (y lo sigas haciendo) y que no dejes de contar con una asesoría independiente que te ayude a analizar otros temas.
Muchas plataformas de inversión puras no tienen costos de transacción o de uso, por lo que es algo atractivo. Por eso conviene usarlas en la parte del portafolio que mejor conoces, que has estudiado a fondo y que tu asesor recomienda mantener como estrategia de largo plazo; por ejemplo, muchos inversionistas las usan para gestionar sus ETFs de reparto de dividendos. Además, te permiten hacer un buen seguimiento desde la propia app.
¿Con cuál te conviene quedarte?
Si estás empezando o inviertes en productos que no dominas, prioriza un asesor: te ahorra errores caros y da tranquilidad. Si ya tienes experiencia, tiempo y sabes qué compras, una plataforma fintech te da control y menores costos. Para la mayoría, la mejor fórmula es combinar ambas: asesoría para la estrategia y la plataforma para ejecutar y seguir tu cartera. Define tu perfil y elige en consecuencia.
Preguntas Frecuentes sobre asesor financiero y fintech
En general, las plataformas fintech son más baratas: muchas no cobran comisión por operar o custodiar. La asesoría personal suele tener un costo mayor (o exigir más capital), pero incluye acompañamiento y análisis a medida.
Sí, y suele ser lo más recomendable. Puedes delegar en tu asesor la parte que menos dominas y gestionar tú desde la plataforma la parte que conoces bien y sigues de cerca.
Los servicios más completos suelen pedir un capital elevado, pero cada vez más entidades ofrecen asesoría desde montos menores. Conviene comparar qué incluye cada servicio antes de decidir.
Sí. Desde la Ley Fintech (Ley N.° 21.521), las plataformas de servicios financieros deben inscribirse y cumplir requisitos ante la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Fuentes consultadas
