En esta nota, hablaremos sobre dos tipos de guía para invertir, una asesoría personal y la guía a través de una fintech. ¿Cuál de los dos vale más la pena?
Desde hace un tiempo la industria de inversiones está apoyando y promoviendo la asesoría como una herramienta clave para que las personas logren invertir con mayor tranquilidad, conocimiento y entendimiento de su portafolio. Todos conocemos a alguien, o lo hemos vivido, que tomó una decisión “a la rápida”, que los resultados no fueron buenos y que ex post hubiera querido preguntar más antes de decidir.
En esta nota, hablaremos sobre dos tipos de guía para invertir, una asesoría personal y la guía a través de una fintech. Asesor financiero vs Fintech
Qué significa una asesoría personal y cuándo se puede optar a una
La asesoría financiera personal significa que nuestra interacción es con una persona, que está capacitada, certificada y que tiene amplia experiencia en inversiones. Esta persona trabaja con usted en la determinación de su perfil de riesgo, sus distintos objetivos de inversión y le ayuda a crear un portafolio diversificado que se adapte a lo anterior y que usted entienda y le haga sentido, por supuesto. Además, esta persona le puede ayudar a llevar el monitoreo de sus inversiones y reunirse con usted cada cierto tiempo a revisar el portafolio, explicarle los resultados y ayudarle a hacer un rebalanceo, de ser necesario.
A todos nos gustaría tener una persona así, ¿no? Existen distintas entidades que prestan estos servicios con sus asesores, cada servicio puede ser más integral o completo que otro. Por supuesto, no es tan fácil optar al servicio más completo, ya que se requiere de bastante capital para invertir que signifique un win-win para las partes.
De todas formas, muchas entidades buscan dar un servicio muy completo desde inversiones cada vez menores. ¡Hay que saber buscar!
Qué es una Fintech y cómo podrían usarla las personas
Por otro lado, están las Fintech, que son empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera rápida y accesible. Operan principalmente a través de aplicaciones y plataformas digitales. Así que podríamos decir que, además del dinero para invertir, solo necesitaría un smartphone o un computador.
En esta nota, estamos pensando en las plataformas de inversión, en que una persona abre una cuenta y tiene todo un universo para invertir: acciones, ETFs, monedas, hasta fondos mutuos, entre otros.
Ventajas de tener un asesor personal versus solamente una plataforma
Un asesor personal tiene conocimientos profundos y experiencia en inversiones, maneja portafolios y puede flexibilizar un portafolio de acuerdo a las necesidades particulares de las personas. Por otro lado, al interactuar con una persona experimentada, un inversionista primerizo o que requiere algo muy específico, se sentirá más tranquilo y seguro de sus decisiones de inversión.
Además, una persona puede ayudarle a saber cuándo es tiempo de hacer rebalanceos o cambiar de perfil de riesgo según sus necesidades, conocimiento y gustos cambien.
Cuándo optar por una plataforma de inversión
Quizás usted es una persona que ya lleva tiempo manejando su portfolio, que entiende bien los productos en los que invierte y estos están disponibles en una plataforma de inversión, usted podría manejar su portafolio o parte de él desde ahí. Es importante que no solo lleva tiempo teniendo un portafolio de inversión, sino que se haya educado (y lo siga haciendo) y que no deje de tener una asesoría de inversiones independiente que le ayude a analizar otros temas.
Muchas plataformas de inversión puras no tienen costos de transacción o de uso, por lo que es algo atractivo. Por eso se recomienda usarlas en esa parte del portafolio del cual la persona tiene más conocimiento, que lo ha estudiado a cabalidad y su asesor le aconseja tener como estrategias para el largo plazo. Además, le puede permitir a usted hacer buen seguimiento del portafolio desde ahí.
En resumen, el optar por una asesoría personal total en quien delegamos los análisis y la operativa del portafolio o, una combinación de asesoría + plataforma de inversión depende de sus necesidades, preferencias, nivel de conocimiento de inversiones y mercados, además de cuán cómodo esté con efectuar las inversiones o rebalanceos que decida luego de reunirse con su asesor.
