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Los mejores fondos de pensiones para tu jubilación

Mejores AFPs Chile 2020

Vemos cuáles son las mejores AFPs de Chile para 2020, para ello analizamos la información de la industria de pensiones junto con la participación y el número de afiliados incorporados al sistema, así como las comisiones y rentabilidad de cada una de las AFPs registradas: AFP Capital, AFP Cuprum, AFP Habitat, AFP Modelo, AFP Planvital y AFP Provida

 

Mejores AFPs Chile 2020

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Mejores AFPs Chile 2020

Para saber cuál es la mejor AFP, para nosotros hay que considerar tres puntos: la rentabilidad de los fondos, la comisión que nos cobra la AFP y los factores subjetivos que le de su AFP( atención al cliente, buen sitio web, etc.). En base a esos tres pilares de información, podremos saber cuales son las Mejores AFPs Chile 2020

AFP significa Administradoras de Fondos de Pensiones, y son entidades privadas cuyo fin es rentabilizar los dineros que tú cotizas mensualmente con ellos, a través de tu empleador o de forma independiente. El objetivo de las AFP es proteger tus dineros y hacerlos crecer, por lo que no podemos confundirnos y pensar que su objetivo es "entregar buenas pensiones "o jubilaciones que sean exactamente iguales que el sueldo que se recibía mientras trabajábamos.

¿Cómo podemos determinar cuál es la mejor AFP? Para algunas personas la mejor es la más barata, mientras que para otras, es la que tiene mejores rentabilidades. Si para ti es más importante el presente y quieres "recibir más sueldo", quizás estar en una AFP con bajo costo de comisiones sea tu mejor opción, pero si por el contrario te preocupa tu futuro y tu pensión, una AFP con buena rentabilidad es tu mejor opción.

 

¿Cuál es la Mejor AFP según mis ahorros?

Para tomar una decisión sobre cuál AFP elegir, tal como mencionamos, debemos considerar el factor Rentabilidad, es decir, cuánto ganamos por mantener la plata dentro de una AFP y el factor Comisión, o sea , cuánto dinero nos cobra la AFP por administrar nuestros ahorros.

La Superintendencia de Pensiones publica mensualmente el Ranking de Rentabilidad de las AFP. De esta forma podrás ver cómo rentaron los Fondos A,B,C,D y E en cada AFP y así decidir en cuál prefieres estar. Las comisiones del sistema AFP, a diferencia de las comisiones de los fondos mutuos, se cobran sobre el monto que uno ingresa mensualmente y no sobre el monto que uno tiene ahorrado.

Esto implica que a mayor monto uno tiene ahorrado lo que más importa son las rentabilidades, mientras que si llevo poco tiempo cotizando lo más importante es la comisión. Lo anterior se traduce en la práctica en que si estamos a 5 años de jubilarnos o bien no estamos cotizando actualmente, debemos ir a la AFP con mejor rentabilidad ( AFP Capital o Habitat).

Si tenemos menos de 5 años cotizando debemos elegir la AFP con menor comisión( AFP Modelo). También se observa que las AFP Provida y Cuprum son una mala elección, teniendo las comisiones más altas y rentabilidades inferiores a las otras AFP, que tienen menores comisiones.  

 

¿Cuáles son las AFPs del mercado chileno?

A continuación el listado de las AFPs de Chile:

  • AFP Capital
  • AFP Cuprum
  • AFP Habitat
  • AFP Modelo
  • AFP Planvital
  • AFP Provida
 

Mejor AFP por perfil de riesgo

Pero, ¿cuál ha sido la AFP qué mejor se ha comportado para cada perfil de riesgo durante el pasado año según el cuadro de rentabilidad y volatilidad de los retornos?

  • Mejor AFP - Perfil más riesgoso: todas las AFPs han tenido rentabilidades negativas de entorno al -5% en el período y volatilidades sobre el 7%.
  • Mejor AFP - Perfil riesgoso: de nuevo, todas las AFPs han tenido rentabilidades negativas de entorno al -3% y volatilidades por encima del 5%.
  • Mejor AFP - Perfil intermedio: para un perfil intermedio la AFP con mayor rentabilidad es la AFP Capital con una rentabilidad del -0,89%.
  • Mejor AFP - Perfil conservador: para un perfil conservador la AFP Modelo es la que brinda mayor rentabilidad con 0,88% y una volatilidad del 2,36%.
  • Mejor AFP - Perfil más conservador: la AFP con mayor rentabilidad para el perfil más conservador de riesgo es la AFP Habitat con un nivel de volatilidad reducido del 3,04%.

Por tanto, concluimos que las mejores AFPs en cuanto a la rentabilidad obtenida y a su evolución en el último año es la AFP Capital.

 

AFP 2020: participación y afiliados

Aquí tienen la información referente a 2019. Según la Superintendencia de Pensiones, en noviembre la AFP que mayor participación tiene en activos administrados es la AFP Habitat (27,9%), seguida por AFP Provida (24,9%), AFP Capital (19,2%) y AFP Cuprum (19,0%). Mientras que las AFPs con menor porcentaje de activos administrados son: AFP Modelo (5,5%) y AFP Planvital (3,4%).  

 

Mejor AFP por Afiliados

Muchas veces sucede que las personas miran lo que hacen las otras personas. El humano no deja de ser un animal de manada, entonces, muchas veces copia a otros. Por ello, les acercamos las estadísticas de la cantidad de afiliados a cada AFP de los últimos 5 años, teniendo en cuenta el último año cerrado, el 2018. Podemos sacar interesantes conclusiones:

AFP 2014 2015 2016 2017 2018
CAPITAL 1.807.210 1.756.676 1.712.740 1.666.338 1.629.979
PROVIDA 638.477 642.629 622.563 603.726 599.887
HABITAT 2.075.466 2.052.121 2.038.030 1.993.587 1.971.368
MODELO 1.475.114 1.480.181 1.501.765 1.580.142 1.730.618
PLANVITAL 451.790 782.513 1.161.224 1.531.780 1.775.737
PROVIDA 3.298.410 3.247.602 3.142.115 3.057.564 2.997.462
TOTAL 9.746.467 9.961.722 10.178.437 10.433.137 10.705.051

 

Con estos datos podemos dar cuenta que la AFP que mayor cantidad de afiliados sumo en los últimos 5 ejercicios fue PLANVITAL AFP, con un crecimiento de casi el 300%, seguida por MODELO AFP, que creció un 17%. En la otra punta, las AFP que perdieron mayor cantidad de afiliados fueron PROVIDA AFP y CAPITAL AFP, que retrocedieron casi un 10% cada una.

 

AFP 2020: comisiones y rentabilidad promedio de los fondos

Otra variable que es muy importante analizar para determinar cuáles son las mejores AFP para 2020 es la comisión mensual por depósito de cotizaciones. La comisión mensual promedio de las AFPs es del 1,26%.

 

¿Qué AFPs cobran menos comisiones?

La AFP que cobra menos comisiones es la AFP Modelo con una comisión del 0,77%. Mientras la AFP con comisión más elevada es la AFP Provida con 1,45%. En la siguiente tabla podrás observar las comisiones mensuales por depósito de cotizaciones que cobra cada una de las AFPs de Chile.

 

AFP Comisión mensual
AFP Capital 1,44 %
AFP Cuprum 1,44 %
AFP Habitat 1,27 %
AFP Modelo 0,77 %
AFP Planvital 1,16 %
AFP Provida 1,45 %

 

 

AFP 2020: rentabilidad y volatilidad

Finalmente, otro punto fundamental a la hora de escoger la mejor AFP para 2020 es la rentabilidad obtenida. En el siguiente cuadro vemos como la rentabilidad real de los últimos 12 meses ha sido negativa en las mayoría de los tipos de fondos de pensiones, exceptuando los fondos de pensiones conservadores, mientras que la volatilidad de los distintos tipos de fondos va aumentando a medida que los fondos de pensiones son más riesgosos.

 

Rentabilidad Fondos de Pensiones 2019

AFP Tipo de Fondo    
A B C D E
Capital -5,37 -3,42 -0,42 1,37 3,24
Cuprum -5,71 -3,82 -1,17 1,09 2,98
Habitat -5,58 -3,54 -0,75 1,31 3,26
Modelo -6,53 -4,12 -1,49 1,06 2,33
Planvital -5,75 -3,78 -0,91 1,23 3,06
Provida -5,42 -3,79 -1,08 1,10 3,01
Sistema -5,59 -3,70 -0,89 1,21 3,07

 

De esta manera, los mejores fondos según su tipo correspondieron a las siguientes AFP:

  • Fondos A: Capital AFP fue la que menos perdió, pero igual el desempeño ha sido muy malo
  • Fondos B: Capital AFP también fue la AFP que menos perdió
  • Fondos C: Otra vez, Capital AFP es la mejor, manteniendo casi el valor de sus tenencias en un contexto de grandes bajas
  • Fondos D: Capital AFP es la AFP con mejor rentabilidad del mercado
  • Fondos E: en el fondo más conservador, quien gana es Habitat AFP, aunque por tan solo unas décimas.

Concluyendo, si tomamos en cuenta las rentabilidades de los fondos, no hay dudas que la que mejor gestionó el capital fue, justamente, Capital AFP

 

Información de fondos de pensiones 

Ahora les ofrecemos la información actualizada sobre la rentabilidad real promedio anual de los fondos de pensiones, desde noviembre 2016 a octubre 2019.

 

Mejores AFPS: Rentabilidad real fondos de pensiones

 

Fuente: Superintendencia de Pensiones

 

 

Entonces, ¿Cuál es la Mejor AFP de 2020?

Resumiendo un poco toda la información, podemos cerrar la idea diciendo que, si nos manejamos por cantidad de afiliados, la mejor AFP, o mejor dicho, la de mayor crecimiento, ha sido PlanVital AFP. Si nos dejamos llevar por las menores comisiones, gana Modelo AFP. Y si comparamos las rentabilidades de los Fondos de Pensiones, entonces gana Capital AFP. Ahora depende de usted determinar que punto es más importante.

 

Manual para planificar tu jubilación

Si quieres conocer todas las claves para conseguir una buena jubilación aquí podrás descargarte un manual con la información necesaria sobre qué son los fondos de pensiones, ventajas, desventajas, tributación...

Descargar manual 

 

  1. #1

    Oscar Valenzuela

    Se puede actualizar datos de rentabilidad a Octubre 2016 ? y Los motivos de pérdidas de Fondos Conservadores Noviembre ?

  2. #2

    Andrea Broseta

    en respuesta a Oscar Valenzuela
    Ver mensaje de Oscar Valenzuela

    Hola Oscar, tenemos actualizados los datos en el siguiente artículo: Rentabilidad AFP: Mejores AFPs Noviembre.

    También tenemos un artículo comentando la rentabilidad negativa de los últimos meses de los fondos de pensiones: Fondos de Pensiones con rentabilidad negativa ¿Y nuestras pensiones?.

  3. #3

    Sergiolguerra

    Srta Andrea yo vivo hace 19 años en usa cumpliré 62 años en mayo necesito saber cuáles son los requisitos para jubilar anticipado cuando emigre estaba en otra afp nunca yo realize un cambio y afp capital aparece administrando mi dinero necesito saber cuál es mi mejor opción ya que solo voy de visita tengo el social security para retirarme en usa gracias. Sergio Guerra

  4. #4

    Sergiolguerra

    en respuesta a Sergiolguerra
    Ver mensaje de Sergiolguerra

    Necesito respuesta a mi pregunta gracias

  5. #5

    Babitt85

    hola
    estoy en capital y me ofrecen cambiarme a próvida afp
    sera buena? me conviene? o es lo mismo?

    slds

  6. #6

    Juerlelu19

    buenos días, me quedan 4 años para jubilarme, actualmente estoy en AFP Cuprum, deseaba cambiarme de AFP por la rentabilidad, ¿cuál me podrían recomendar?...yo actualmente estoy en fondo B y mi renta promedio líquida es 800.000. Lamentablemente mi actual AFP la renta que me deja para jubilación es muy poco. Me pueden orientar con éste tema. Gracias

  7. #7

    Monica Garces

    en respuesta a Juerlelu19
    Ver mensaje de Juerlelu19

    Por el momento te sugiero cambiar de fondo ya que estás en un fondo riesgoso, la opción es cambiarse a un fondo más conservador y si te quieres cambiar de AFP, debes ver cual es la que tiene mejor rentabilidad y cobra menos comisión.
    Slds