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Fondos de pensiones - AFP

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Mejores AFPs Chile 2017

Vemos cuáles son las mejores AFPs de Chile para 2017, para ello analizamos la información de la industria de pensiones junto con la participación y el número de afiliados incorporados al sistema, así como las comisiones y rentabilidad de cada una de las AFPs registradas: AFP Capital, AFP Cuprum, AFP Habitat, AFP Modelo, AFP Planvital y AFP Provida

 

Mejores AFPs Chile 2017

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¿Qué voy a encontrar en el artículo?

1. Información de fondos de pensiones

2. ¿Cuáles son las AFPs del mercado chileno?

3. AFP: Participación y afiliados

4. AFP: Comisiones y rentabilidad de los fondos

 

 

Información de fondos de pensiones 

A continuación puedes observar la información de los fondos de pensiones en los últimos doce meses (noviembre de 2015 a noviembre de 2016), analizando la rentabilidad real de los fondos, la evolución en el valor de los fondos y los principales datos de la industria. 

Mejores AFPs: Información fondos de pensiones

 

Aquí pueden observar la información de los fondos de pensiones del año 2015.

AFP 2016

Fuente: Superintendencia de Pensiones (enero 2016)

 

¿Cuáles son las AFPs del mercado chileno?

A continuación el listado de las AFPs de Chile:

  • AFP Capital
  • AFP Cuprum
  • AFP Habitat
  • AFP Modelo
  • AFP Planvital
  • AFP Provida
 

AFP 2017: participación y afiliados

Para analizar cuáles son las mejores AFPs que transan en el mercado chileno en 2017 tenemos que valorar la participación en activos administrados, así como la comisión mensual por depósito. 

Según la Superintendencia de Pensiones, en noviembre la AFP que mayor participación tiene en activos administrados es la AFP Habitat (27,0%), seguida por AFP Provida (26,4%), AFP Cuprum (20,6%) y AFP Capital (19,6%). Mientras que las AFPs con menor porcentaje de activos administrados son: AFP Modelo (3,0%) y AFP Planvital (3,4%).

 

  Participación Activos Administrados (Nov 16) Participación Nº Afiliados (Oct 16) Variación Anual Netaº Afiliados (Nov15 - Oct 16) Traspasos netos de cuentas individuales (Oct 16) Ingreso Imponible Promedio Cotizantes (Oct16)
AFP Capital 19,6 % 16,9 % -48.073 582 768.319
AFP Cuprum 20,6 % 6,2 % -9.772 -973 1.360.362
AFP Habitat 27,0 % 20,0 % -23.354 3.666 834.834
AFP Modelo 3,0 % 14,6 % 8.868 6.228 603.223
AFP Planvital 3,4 % 11,0 % 377.860 5.142 544.592
AFP Provida 26,4 % 31,3 % -81.873 -14.645 626.216
Total 100,0 % 100,0 % 223.656 0 747.490

Fuente: Superintendencia de Pensiones (noviembre 2017)

 

Aquí tienen la información para 2016:

Según la ficha estadística previsional de la Superintendencia de Pensiones de enero de 2016, la AFP que mayor participación tiene en activos administrados es la AFP Provida (27,4%), seguida AFP Habitat (26,2%), AFP Cuprum (21,3%) y AFP Capital (20%). 

Las AFPs con menor porcentaje de activos administrados con AFP Modelo (2,1%) y AFP Planvital (3%).  

Podemos visualizar en la siguiente tabla como la AFP Capital, AFP Habitat y AFP Provida son las AFPs con mayor variación anual neta en los afiliados, calculado como las incorporaciones menos retiros, pensionados y fallecidos. 

AFP: participación y afiliados

Fuente: Superintendencia de Pensiones (enero 2016)

 

AFP 2017: comisiones y rentabilidad promedio de los fondos

Otra variable que es muy importante analizar para determinar cuáles son las mejores AFP para 2017 es la comisión mensual por depósito de cotizaciones. La comisión mensual promedio de las AFPs es del 1,39%.

 

¿Qué AFPs cobran menos comisiones?

La AFP que cobra menos comisiones es la AFP Planvital con una comisión del 0,41%. Mientras la AFP con comisión más elevada es la AFP Provida con 1,54%. En la siguiente tabla podrás observar las comisiones mensuales por depósito de cotizaciones que cobra cada una de las AFPs de Chile. 
 
AFP Comisión mensual (Nov 16) Rentabilidad real de los fondos promedio anual (Dic 2013 - Nov 2016)
A B C D E
AFP Capital 1,44 % 3,57 3,49 3,63 3,37 3,25
AFP Cuprum 1,48 % 3,97 3,86 4,12 3,94 3,28
AFP Habitat 1,27 % 4,03 3,99 4,29 4,00 3,42
AFP Modelo 0,77 % 3,75 3,67 3,70 3,66 3,12
AFP Planvital 0,41 % 3,03 2,87 3,06 3,10 2,65
AFP Provida 1,54 % 3,53 3,46 3,56 3,21 2,80
AFP Promedio 1,38 % 3,77 3,67 3,86 3,56 3,20
 
Fuente: Superintendencia de Pensiones (noviembre 2016)
 

Aquí la información para 2016:

AFP : comisiones

Fuente: Superintendencia de Pensiones (enero 2016)

 

AFP 2017: rentabilidad y volatilidad

Finalmente, otro punto fundamental a la hora de escoger la mejor AFP para 2017 es la rentabilidad obtenida. En el siguiente cuadro vemos como la rentabilidad real de los últimos 12 meses ha sido negativa en las mayoria de los tipos de fondos de pensiones, exceptuando los fondos de pensiones conservadores.
 
Rentabilidad y volatilidad de los Retornos (Dic 2015 y Nov 2016)
AFP

A (Más Riesgoso)

B (Riesgoso) C (Intermedio) D (Conservador) E (Más conservador)
Rent. Volatilidad Rent. Volatilidad Rent. Volatilidad Rent. Volatilidad Rent. Volatilidad
Capital -2,82 8,07 -0,95 5,86 -0,69 4,10 0,19 2,81 1,93 1,98
Cuprum -2,53 8,07 -0,77 5,84 -0,48 4,06 0,27 2,75 1,49 2,06
Habitat -2,03 7,98 -0,18 5,78 0,20 4,07 0,84 2,73 2,00 1,90
Modelo -1,59 8,40 0,14 6,07 0,52 4,11 1,29 2,48 2,46 1,35
Planvital -3,41 8,01 -1,95 5,88 -1,16 4,09 -0,22 2,74 1,35 1,92
Provida -3,05 8,05 -1,38 5,85 -1,14 4,16 -0,72 3,03 0,52 2,48
Sistema -2,58 8,04 -0,78 5,83 -0,54 4,08 0,07 2,81 1,57 2,02

 

 
 
En el cuadro anterior vemos como la rentabilidad real de los fondos promedio anual en los últimos 36 meses (enero 2013 a diciembre 2015) ha oscilado entre 3,67% para el perfil más conservador de la AFP Planvital y 6,72% para el perfil más riesgoso de la AFP Cuprum. 
 
Rentabilidad AFP
Fuente: Superintendencia de Pensiones (enero 2016)
 

Mejor AFP por perfil de riesgo

Pero, ¿cuál ha sido la AFP qué mejor se ha comportado para cada perfil de riesgo durante el pasado año según el cuadro de rentabilidad y volatilidad de los retornos?
  • Mejor AFP - Perfil más riesgosotodas las AFPs han conseguido rentabilidades negativas en el período y volatilidades sobre el 8%.
  • Mejor AFP - Perfil riesgoso: la AFP con mayor rentabilidad para dicho nivel de riesgo es la AFP Modelo, la única AFP que ha reportado rentabilidades positivas de 0,14%.
  • Mejor AFP - Perfil intermedio: para un perfil intermedio la AFP con mayor rentabilidad es la AFP Modelo con una rentabilidad del 0,52%.
  • Mejor AFP - Perfil conservador: para un perfil conservador la AFP Modelo es la que brinda mayor rentabilidad con 1,29% y una volatilidad del 2,48%.
  • Mejor AFP - Perfil más conservador: la AFP con mayor rentabilidad para el perfil más conservador de riesgo es la AFP Modelo con un nivel de volatilidad reducido del 1,35%.
Por tanto, concluimos que las mejores AFPs en cuanto a la rentabilidad obtenida y a su evolución en el último año es la AFP Modelo.
 
Además, si comparamos la rentabilidad con las comisiones mensuales por depósito que hemos mencionado previamente, la AFP Habitat cobra una comisión por debajo de la media y la AFP Modelo cuenta con la segunda comisión más baja de todas las AFPs, por lo que vemos que son las mejores opciones actuales en el mercado de AFPs de Chile para 2017
 

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  1. Nuevo
    #1

    Oscar Valenzuela

    Se puede actualizar datos de rentabilidad a Octubre 2016 ? y Los motivos de pérdidas de Fondos Conservadores Noviembre ?

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