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Mejores cuentas y tarjetas para universitarios 2024

Mejores cuentas y tarjetas para universitarios 2024

Para un universitario no es fácil obtener cuentas corriente o tarjetas de crédito, dado que no tiene ingresos ni historial crediticio.
Pero algunas entidades financieras las ofrecen, en particular a los alumnos de más de 4 años de carrera, con la expectativa de ganar un cliente de por vida o que al menos permanezca largo tiempo, por fidelidad, con ellos. ¿Cuáles son las mejores cuentas y tarjetas para universitarios en 2024?


 

¿Los universitarios pueden solicitar cuentas y tarjetas?

Los bancos entregan cuentas vistas y tarjetas de débito a los estudiantes de Educación Superior provenientes de universidades, institutos profesionales y centros de formación técnica, sin mayores restricciones. En planes de cuentas corrientes, que incluyen líneas y tarjetas de crédito, la priorización va a estudiantes universitarios que estén cursando los últimos años de carreras profesionales, con padres que cuenten con buenos antecedentes comerciales. 
De las instituciones bancarias analizadas, existen 13 que ofrecen algún producto financiero a los estudiantes de educación superior. La mayoría de estas se dirige a los universitarios, algunas a jóvenes de institutos profesionales y menos de la mitad, a estudiantes de centros de formación técnica.
En las siguientes líneas se detallará algunos planes en bancos que incluyen cuentas y tarjetas dirigidas a estudiantes universitarios 2024.

Mejores cuentas y tarjetas para universitarios

Algunas de las mejores cuentas ofrecidas para universitarios 2024:
Cuenta digital Mercado Pago
Cuenta digital Mercado Pago
Comisiones:
0 CLP
Rentabilidad:
TAE %
Tarjetas gratuitas:
Débito
La cuenta con la que tu dinero crece.
Cuenta Corriente ScotiaZero
Cuenta Corriente ScotiaZero
Comisiones:
0 CLP
Rentabilidad:
TAE 0,00%
Tarjetas gratuitas:
Crédito y Débito
Abre tu Cuenta ScotiaZero y consigue descuentos en comercios
Cuenta GO BICE
Cuenta GO BICE
Comisiones:
0 CLP
Rentabilidad:
TAE 0,00%
Tarjetas gratuitas:
Débito
Solicitar cuenta
Sin costos de mantención, sin comisiones en compras y enrolamiento digital.

Cuenta digital Mercado Pago

La cuenta digital de Mercado Pago, la plataforma de pagos de Mercado Libre, ofrece una solución integral para simplificar tus operaciones financieras diarias. Destacando por sus rendimientos de hasta el 10%, esta cuenta combina la flexibilidad de una cuenta de ahorros con la rentabilidad de una inversión. Conoce más: la cuenta de Mercado Pago te da intereses.

Al abrir una cuenta digital con Mercado Pago, no solo aseguras la seguridad de tus datos y dinero, sino que también te beneficias de un sistema sin costos en cargos ni comisiones. Esta cuenta funciona como una cuenta normal, pero con la ventaja de obtener rendimientos diarios por tu saldo, brindándote intereses cada día. Por supuesto, esta cuenta lleva incluida una tarjeta prepago, conlo que no te vas a endeudar y te puede servir para ir creando historial bancario.
Pros
  • Rendimientos de 10% por tu dinero.
  • Pagos, transferencias y recargas de saldo desde tu teléfono.
  • Sin comisiones de mantenimiento.
  • Tarjeta asociada virtual prepago
Contras
  • No ofrece tarjeta de crédito con la cuenta


Beneficios de la cuenta:

  • Sin costos ocultos
  • Rentabilidad al 10% anual.
  • Proceso sencillo: Abre tu cuenta fácilmente proporcionando tus datos básicos, verificando tu identidad y disfruta de una cuenta sin complicaciones.

Cuenta digital Mercado Pago
8.5
Cuenta digital Mercado Pago
  • Crea tu cuenta y úsala en minutos
  • Mantiene tus datos y dinero seguros
  • Sin costos en cargos ni comisiones


Cuenta GO BICE

Es una cuenta corriente para universitarios con enrolamiento 100% digital que le permite comprar en Chile o en cualquier parte del mundo, retirar dinero en cajeros automáticos, transferir a quien quiera, además planificar su futuro financiero con las mejores opciones de inversión.

Pros
  • Sin costo de mantenimiento.
  • Transferencias nacionales sin costo.
  • Incluye una tarjeta de débito gratis
  • Descuentos y promociones exclusivos.
 
Contras
  • Solo dos giros gratuitos al mes
  • Si pides enviar la tarjeta al domicilio, tiene costo

Beneficios

  • 2 giros gratis en cajeros al mes, luego serán UF 0,018 + IVA por operación.
  • La tarjeta de débito enviada a su domicilio cuesta $4.990.
  • Sirve para realizar compras en todos los comercios y por internet.

  Para poder tener esta tarjeta se deben cumplir con lo siguiente:
  • Ser persona natural de más de 18 años.
  • Ser estudiante o profesional de una carrera universitaria.
  • Solo si es profesional egresado/a, percibir una renta mínima líquida de $800.000.
  • Mantener buenos antecedentes comerciales y financieros.

Cuenta GO BICE
9.5
Cuenta GO BICE
  • Sin comisiones, sin mantención y 100% digital
  • Cobra tu sueldo sin límite
  • Recibe transferencias hasta de 7 millones mensuales
Solicitar cuenta

Cuenta ScotiaZero

La cuenta ScotiaZero pertenece a Scotiabank, la cual es digital, gratuita y su enrolamiento es totalmente digital. Incluye una cuenta corriente en peso, dólares, y una tarjeta de débito digital. Además, le permite contratar una tarjeta de crédito dependiendo de algunos requisitos.
Pueden acceder a esta cuenta todas las personas mayores de 18 años sin giro y que no tengan una cuenta corriente previa en Scotiabank.
  
Beneficios
  • Sin costo de mantención
  • Descuento en varios comercios
  • Permite realizar compras por internet
      
Es importante informar que esta cuenta tiene límites de abono mensuales, solo si no acredita ingresos. En el caso de la Cuenta en Pesos, esta es de $2.000.000 y, en el caso de la Cuenta en dólares, es el equivalente a $500.000 en dólares americanos.
 
Cuenta Corriente ScotiaZero
7.25
Cuenta Corriente ScotiaZero
  • Acceso al Supermercado Financiero de Scotia
  • Sin costo de apertura ni de mantención
  • Incluye una Cuenta Corriente en Pesos y Dólares, Cuenta de Ahorro y una Tarjeta de Débito y/o Crédito Digital.

Plan Kit Cuenta Joven Banco Chile

Este plan Kit Cuenta joven del Banco de Chile está destinado para estar presente en las primeras etapas financieras de los jóvenes. Está dirigido para quienes se encuentren en los últimos años de su carrera y tengan menos de 27 años.
El objetivo del Kit Cuenta Joven es que los estudiantes administren de manera segura y ágil su dinero y gastos.
Este programa incluye lo siguiente:
  • Una cuenta corriente (especial universitaria).
  • Una tarjeta de débito Visa.
  • La posibilidad de contratar una tarjeta de crédito, una línea de crédito. (acreditar ingresos mensuales mínimos de $500.000 o estudiar en universidades en convenio con el banco).
Beneficios
  • Costo $0 en la mantención de la cuenta hasta los 30 años de edad (0,2 UF tarifa mensual después de los 30 años).
  • Sin costo de transacción o consulta de saldo.
  • Dispone de apps seguras, simples y rápidas para administrar su dinero.
  • Descuentos exclusivos.
Es importante destacar que, el Banco de Chile también ofrece una serie de servicios reunidos bajo el nombre de Mundo Universitario, que cuenta con convenios con al menos 30 universidades y beneficios como descuentos en cine y restaurantes.
 

Plan Socio Coopeuch

Está dirigido a todas las personas naturales, pero por sus características, el Plan Socio de Coopeuch es otra excelente alternativa para los universitarios. Incluye una cuenta vista, una cuenta vista base plan, una cuenta de ahorro y/o una tarjeta de crédito.
 
Beneficios
La cuenta no tiene costo de mantenimiento siempre y cuando esta tenga $200.000 todos los meses o haberla usado 8 veces al mes. En caso de no cumplir, el plan tendrá un valor de 0,055 UF (aproximadamente $1.937) de comisión.
Le ofrece transacciones gratuitas los tres primeros meses, luego tendrá tres por cada canal (cajeros, giros en caja, consultas de saldo y transferencias). Asimismo, después de la cuarta transacción, el costo de cada una será de 0,036 UF (aproximadamente $1.268).
Esta ventaja de esta cuenta es que le permite a cumular Puntos Coopeuch para canjearlos por productos.
Otro beneficio es que acumulas Puntos Coopeuch, que podrás canjear por productos y beneficios.

Cabe destacar que durante los primeros dos meses, todas las transacciones serán gratuitas. Luego, tendrás tres transacciones gratis al mes por cada canal (cajeros, giros en caja, consultas de saldo y transferencias). A partir de la cuarta transacción, el costo de cada una será de 0,036 UF (aproximadamente $1.000). Mientras que la comisión del plan y de la tarjeta de crédito seguirá siendo de $0 cumpliendo alguna de las dos condiciones. 

Cuenta corriente Life de Banco Santander

La cuenta corriente Life del Banco Santander es gratis para jóvenes entre 18 y 24 años, quienes no necesitan tener ingresos mensuales fijos para tenerla. La afiliación se realiza en línea.
 
Beneficios
  • Tener tu cuenta corriente siendo universitario
  • Sin comisión en transacciones y giros en cajeros automáticos.
  • Sin sobregiros.
  • Puede comprar por internet a través de Webpay.
  • Puede comprar en el extranjero.
 

Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) de Banco Santander

Es una tarjeta que entrega el Banco Santander a las comunidades de las universidades en convenio. Estas determinan quienes pueden tener acceso a este producto.
En total son 26 instituciones cuyos estudiantes pueden solicitar una TUI, estas son algunas: Universidad de Chile, Pontificia Universidad Católica de Chile, Universidad de Concepción, Universidad Católica del Norte, entre otras.
Beneficios
  • Sacar dinero de cajeros
  • Pagar con redcompra
  • Compras y girar a través de redes internacionales Cirrus y Maestro
  • Usarla para servicios universitarios como uso en biblioteca, estacionamientos, utilización de computadores en laboratorios, casinos y fotocopiados, impresiones, entre otros.

 

Plan Bci Universitario

Dirigido a estudiantes sin renta y con menos de 28 años que cursen el tercer año de carrera universitaria que no cuenten con una renta y tengan menos de 28 años. El plan incluye una cuenta corriente para universitarios en moneda nacional, una línea de sobregiro, una tarjeta de débito, y una tarjeta de crédito. Tiene un costo mensual de UF 0,08.
 

Comparativa de Cuentas para Universitarios

Con toda esta información, hemos confeccionado una tabla comparativa con las principales pautas de cada cuenta:
Tipo de plan o tarjeta 
Comisión
Incluye tarjeta de crédito
Kit Cuenta Joven Banco de Chile
0
No
Plan Socio Coopeuch
0,055 UF
Cuenta GO BICE
0
No
Cuenta ScotiaZero de Scotiabank
0
No
Cuenta corriente Life de Santander
0
No menciona
Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) de Banco Santander
0
No menciona
Plan universitario BCI
0,08 UF
Cuenta corriente mundo joven Edwards
0 (hasta 30 años)
No
 
Tipo de plan o tarjeta 
Ingresos mínimos (para evitar cobro de mensual de mantenimiento)
Kit Cuenta Joven Banco de Chile
0
Plan Socio Coopeuch
$200.000
Cuenta GO BICE
0
Cuenta ScotiaZero de Scotiabank
0
Cuenta corriente Life de Santander
0
Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) de Banco Santander
0
Plan universitario BCI
0
Cuenta corriente mundo joven Edwards
0

Análisis de las cuentas y tarjetas de crédito para universitarios

Como se puede leer, los bancos ofrecen planes de cuentas para los universitarios, estos incluyen diversos productos como cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito o línea de crédito. Estas opciones pueden variar de acuerdo a la institución financiera. Estos pueden tener de forma gratuita hasta cumplir menos de 30 años, como el Banco de Chile.
Algunos jóvenes prefieren contar con una tarjeta de crédito ya que les permite comprar por internet o adquirir servicios de streaming, lo cual no se puede realizar con una cuenta vista; sin embargo; las cuentas digitales sí permiten adquirir estos servicios, sin tener que pagar diversos costos asociados a una tarjeta de crédito.

Instituciones como el SERNAC invita a los jóvenes a ingresar a www.sernaceduca.cl/jovenes. donde encontrarán información sobre la realización de talleres educativos presenciales en los centros de educación, charlas magistrales, cursos online y derechos de los consumidores.
El coordinador de la Red de Expertosendeudas.cl Benjamin Jordan indica lo siguiente respecto a las tarjetas y cuentas para jóvenes universitarios:
En relación a las tarjetas depende por grupo socioeconómico objetivo, pero es una buena tarjeta GO Bice ya que es sin comisiones, sin mantención y 100% digital, además el Banco Bice tiene en general los intereses más bajos del mercado para créditos a futuro, si se quisiera ampliar la cantidad de productos bancarios. 

Jordán destacó que si los jóvenes buscan innovación pueden empezar con el Plan Universitario de BCI, pero reveló que la ampliación de productos usualmente se posterga hasta los 28 años.
Asimismo reveló que dentro de las tarjetas y cuentas con mayor acceso y beneficios destaca la Tarjeta Universitaria Inteligente de Banco Santander que además permite uso de bibliotecas, entre otros beneficios.
 

Consejos prácticos al usar una tarjeta de crédito para universitarios

Como hemos visto, son varios los bancos en Chile que emiten tarjetas de crédito para los jóvenes que recién comienzan su vida universitaria, con niveles modestos en sus líneas claro está. Si cumples con alguno de los requisitos y están pensando en solicitar una, te recomendamos que sigas los siguientes consejos básicos al usarla:
  1. No es dinero fácil, recuerda que es una deuda con intereses y tarifas que deberás afrontar.
  2. No te atrases en los pagos, probablemente sea tu primera tarjeta de crédito y al igual que tu experiencia laboral, esta será el primer paso de tu experiencia crediticia. Si demuestras ser responsable y no caes en mora, tendrás muchas más opciones en un futuro. Pero si descuidas tus responsabilidades y dejas de pagarla, entrarás en la lista de morosos, y tus posibles oportunidades se cerrarán.
  3. No gastes más de lo que puedas pagar, la idea el limitar su uso a cosas importantes. Imagina que si haces un gasto importante, deberás pagar tu deuda en dos o tres meses como máximo. 
  4. Evita los avances de efectivo. Los intereses por esta operación no son los mismos que para las compras, estos son mucho más altos y se cobran desde el momento en que dispones del dinero, no tienes período sin intereses. 
  5. No te acostumbres a pagar solo el monto mínimo, estos son solo intereses y casi nada de capital, lo único que harás será acrecentar tu deuda. 
  6. Aprovecha el plazo "sin intereses", es decir, desde que haces la compra hasta la fecha de corte. Si pagas la mayor parte de tus consumos en este plazo, pagarás menos en intereses. 
  7. Usa tu tarjeta de crédito con prudencia y piensa en cosas realmente importantes, como comprar tus primeros muebles o electrodomésticos para independizarte. Pero uno a la vez, no atasques el límite de tu tarjeta a la primera.
  8. Aprovecha los beneficios del crédito sin endeudarte. Piensa, el banco no te da ningún beneficio por usar tu tarjeta de débito, pero sí tienes beneficios al usar la tarjeta de crédito. Entonces, es una buena opción hacer tus pagos con tu tarjeta de crédito universitaria, y pasar el pago de tu cuenta bancaria el mismo día. Puedes hacer esto con compras pequeñas que sean parte de tus gastos fijos. Antes de usar esta técnica, asegúrate de saber cuál es el día de corte de tu tarjeta, para que la deuda no pase al mes siguiente. 

Lea todos los términos y condiciones. Solo le tomará unos minutos, pero obtendrá información muy valiosa, tanto de lo que puede aprovechar como de lo que debe evitar.

Conclusión

En la actualidad existen diversas maneras para acceder a una cuenta o tarjeta dirigida a universitarios, dentro de estos planes es posible que pueda acceder a una tarjeta de créditos, pero debe ser consciente de que si no tienes ingresos propios ni una actividad productiva, podría endeudarse, y a largo plazo serían sus padres quienes terminarían asumiendo la deuda.
De las cuentas desarrolladas en esta nota, solo el plan Socio Coopeuch, el plan universitario BCI cobran comisión, mientras que las demás no cobran, entonces en caso no tenga ingresos, le recomendamos optar por las que cobran 0.
Los planes del Banco de Chile y BCI otorgan una tarjeta de crédito, en caso sea esta su opción, usar con mucha cautela este plástico y evitar endeudarse.  
 
En caso busque una tarjeta que no le cobre y además le permita pagar servicios de streaming y compras en el extranjero, le recomendaríamos las cuentas las cuentas digitales como la cuenta Scotiabank Zero o la cuenta Go Bice.

La cuenta digital de Mercado Pago permite comprar en miles de tiendas, pagar servicios con código QR desde su app, y hacer transferencias gratuitas entre bancos. Los vendedores pueden cobrar con tarjeta sin costos fijos y llevar un registro detallado de sus transacciones. ¡Solicita la cuenta de Mercado Pago y simplifica tus pagos hoy mismo!

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