BancoEstado es una de las instituciones financieras más importantes en Chile y se destaca por su amplia gama de créditos hipotecarios, diseñados para adaptarse a diversas necesidades. A continuación, exploraremos los diferentes tipos de créditos hipotecarios, sus características y requisitos.
Tipos de créditos hipotecarios
BancoEstado ofrece una variedad de opciones de financiamiento para la adquisición de viviendas, refinanciamiento de créditos existentes y financiamiento para fines generales. Conoce las alternativas disponibles y elige la que mejor se ajuste a tus necesidades.
Hipotecario PRO
Este crédito está orientado a la compra de viviendas nuevas, ofreciendo:
- Tasa de interés: UF + 4,2% anual.
- Financiamiento: Hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Dividendo estimado: Para una propiedad de 2.500 UF (95$ millones), el dividendo mensual sería aproximadamente $398.317.
Nuevo EcoVivienda
Enfocado en la adquisición de viviendas con alta eficiencia energética (Calificación Energética D o superior):
- Tasa de interés: UF + 3,87% anual.
- Financiamiento: Hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Dividendo estimado: Para una propiedad de 2.500 UF (95$ millones), el dividendo mensual sería aproximadamente $384.423.
Fogaes (Fondo de Garantías Especiales)
Este programa permite acceder a financiamiento con garantía estatal, facilitando la obtención de créditos hipotecarios:
- Tasa de interés: UF + 4,2% anual.
- Financiamiento: Hasta el 90% del valor de la propiedad.
- Plazo: Hasta 30 años.
- Dividendo estimado: Para una propiedad de 2.500UF (95$ millones), el dividendo mensual sería aproximadamente $445.288.
Comparativa créditos hipotecarios BancoEstado
Crédito |
Financia |
Plazos |
Meses de Gracia |
Nº Pago Div/año |
Pre Pagable |
Ecovivienda - Con Subsidio |
90% |
Entre 8 y 30 |
Hasta 6 |
0 |
NO |
Ecovivienda - Sin Subsidio |
90% |
Entre 8 y 30 |
Hasta 6 |
2 |
NO |
Vivienda - Mutuo Hipotecario Recursos Propios ($) |
90% |
Entre 5 y 20 |
Hasta 6 |
2 |
NO |
Vivienda - Mutuo Hipotecario Recursos Propios (UF) |
90% |
Entre 8 y 30 |
Hasta 6 |
2 |
NO |
Mutuo Hipotecario Vivienda - Subsidio |
90% |
Entre 8 y 30 |
0 |
0 |
NO |
Mutuo Hipotecario Universal |
90% |
Entre 8 y 30 |
0 |
0 |
SI |
Fines Generales – Mutuo Hipotecario |
75% |
Entre 8 y 20 |
Hasta 6 |
0 |
SI |
Requisitos generales
Para acceder a estos créditos, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Edad: Ser mayor de 18 años.
- Antigüedad laboral:
- Trabajadores dependientes: Mínimo 1 año.
- Trabajadores independientes: Mínimo 1 año de iniciación de actividades para profesionales y 2 años para técnicos, comisionistas y otros prestadores de servicios.
- Antecedentes comerciales: No presentar morosidades ni protestos vigentes.
Pasos para solicitar un crédito hipotecario en BancoEstado
BancoEstado facilita el proceso de preaprobación, permitiéndote verificar si cumples con los criterios para obtener un crédito. A continuación, te mostramos los pasos necesarios para verificar si calificas para un crédito hipotecario.
- Simulación en línea: Utiliza el simulador disponible en el sitio web de BancoEstado para calcular el valor de las cuotas y las tasas de interés según el monto y plazo deseado.
- Reunir documentación: Prepara tus documentos personales (RUT, comprobante de ingresos, etc.) y los antecedentes de la propiedad que deseas adquirir.
- Análisis de crédito: BancoEstado evaluará tu capacidad de pago y antecedentes comerciales para determinar la viabilidad del crédito.
- Tasación de la propiedad: Se realizará una evaluación técnica del inmueble para confirmar su valor y estado.
- Aprobación y firma: Una vez aprobado el crédito, deberás acudir a una sucursal para formalizar la firma del contrato.
Consideraciones importantes
Antes de solicitar un crédito hipotecario con BancoEstado, es esencial tener en cuenta ciertos aspectos clave que pueden influir en la aprobación, las condiciones del crédito y la experiencia general del proceso. A continuación, se detallan los puntos más relevantes:
- Seguros obligatorios: Todos los créditos hipotecarios incluyen seguros de desgravamen e incendio/sismo, los cuales garantizan la protección de la vivienda y deudores en caso de imprevistos.
- Plan de cuenta: Para acceder a tasas preferenciales, BancoEstado solicita la apertura o mantenimiento de un plan de cuenta, que incluye cuenta corriente, línea de crédito, tarjeta de crédito y el pago automático de cuentas (PAC) del dividendo asociado.
- Vigencia de las ofertas: Las tasas especiales y condiciones están sujetas a plazos específicos y pueden variar. Es importante revisar la información actualizada en la página oficial de BancoEstado o en sus sucursales.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo financiar una vivienda usada con estos créditos?
Sí, algunas modalidades permiten financiar viviendas usadas, especialmente a través del programa FOGAES.
¿Qué es la UF y cómo afecta mi crédito?
La Unidad de Fomento (UF) es una unidad de cuenta reajustable según la inflación, utilizada en Chile para operaciones financieras. Los créditos en UF se ajustan periódicamente según la variación de esta unidad.
¿Es posible prepagar el crédito hipotecario?
Sí, BancoEstado permite el prepago total o parcial del crédito, sujeto a las condiciones establecidas en el contrato.
