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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2017?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2017?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $130.040.600)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito DIvidendo Mensual sin seguros
Banco de Chile Mutuo Endosable Fija 3,90 UF 50,22
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF 51,26
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 4,90 UF 52,53

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $130.040.600)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito DIvidendo Mensual sin seguros
Corpbanca Mutuo No Endosable Variable 2,52 UF 47,12
Banco Bice Mutuo No Endosable Variable 2,42 UF 46,89
Banco Itaú Mutuo No Endosable Variable 2,37 UF 46,78

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • BBVA: ofrece dos tipos de créditos hipotecarios, el Hipotecario Simple y el Hipotecario con Alternativas. Puedes elegir mes a mes el dividendo que quieres pagar. Teniendo la opción de prepagar hasta un 20% de tu crédito sin ninguna comisión al año. Y puedes pagar tus gastos operacionales hasta en 12 cuotas sin interés con tu tarjeta de crédito BBVA.
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Extra, BCI Conveniencia, BCI Construcción y Hipotecario Universal.
  • Banco Falabella: para acceder al crédito hipotecario de Banco Falabella es necesario tener una edad de entre 21 y 70 años, acreditar una renta mínima UF 18 o UF 26 y ofrece un financiamiento máximo de 90%.
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento.

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2017? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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    17 comentarios

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    1. Jano Gomez
      #1

      Jano Gomez

      Tengo un crédito hipotecario aprobado por el banco Scotiabank el cual me dio 90 días para tramitar la documentación, ya tengo todo a excepción del DOM ya que me encontré con que la casa no está regularizada y para realizar ese tramite excede el tiempo que me dio el banco para el crédito...se puede pedir una prorroga para alargar el plazo de 90 días que me dio el banco ?

    2. Andrea Broseta
      #3

      Andrea Broseta

      en respuesta a Jano Gomez
      Ver mensaje de Jano Gomez

      Buenos días, los bancos si que conceden prórrogas, pero depende de cada caso concreto. Te recomiendo que hables con tu banco y le expliques tu situación, seguro que logras llegar a un acuerdo. ¿Cuánto tiempo necesitas para conseguir el DOM?

    3. cecijaquearriada
      #4

      cecijaquearriada

      Hola, junto con saludar, estoy viendo que me hagan solo una preaprobacion de credito hipotecario, pero mi duda es, ¿en todos los bancos exigen tener contrato indefinido? pues yo trabajo hace un año con coontrato a plazo fijo, y ahora en marzo pasaría a indefinido. Saludos cordiales.

    4. Andrea Broseta
      #5

      Andrea Broseta

      en respuesta a cecijaquearriada
      Ver mensaje de cecijaquearriada

      Hola, lo que yo he visto es que pedían una renta mínima o una antigüedad laboral, pero no tener un contrato indefinido. De todas formas, cada banco tienes sus requisitos. Tendrás que revisar los requisitos de cada banco y ver si puede ser sin contrato indefinido. ¿Ya has solicitado información en algún banco?

    5. Najma
      #6

      Najma

      Buenas noches, consulta: puede una persona asumir dos créditos hipotecarios?

    6. Najma
      #8

      Najma

      en respuesta a Andrea Broseta
      Ver mensaje de Andrea Broseta

      Le cuento, actualmente tengo un crédito hipotecario hace 4 años pagando, me quedan 8 años y un familiar me heredará una propiedad la cual quiero hipotecar, tengo trabajo fijo hace 4 años y soy cliente de un banco x que no es el mismo con el cuál obtuve el crédito de mi casa, existe la posibilidad de poder tener este segundo crédito hipotecario?

    7. Jennifer C
      #10

      Jennifer C

      en respuesta a Najma
      Ver mensaje de Najma

      Hola Najma, como respuesta a su pregunta puedo decirle que si es posible tener dos hipotecas.
      Si está pagando un crédito hipotecario de su primer inmueble es más probable que obtenga un segundo préstamos a través del mismo banco con el que está operando (siempre que esté cumpliendo con tus obligaciones crediticias). Aunque si lo que desea tiene toda la libertad de cotizar un crédito hipotecario con todos los bancos ya que no esta atado a ninguna entidad en especifico.
      Los requisitos que tienen los bancos para dar un segundo crédito hipotecario son muy similares a los de la primera vivienda: periodicidad, acreditabilidad y estabilidad de ingresos. Ellos se encargan de evaluar tu situación.
      Espero haber solucionado su duda
      Saludos!

    8. Jmirandac
      #13

      Jmirandac

      Hola, buen día. Quisiera saber si podría prepagar mi hipotecario con otro banco en más o menos plazo que el original (20 años), si sólo llevo 1 año pagando el dividendo. Y, si al momento del prepago, el crédito lo entregan por el total de la deuda o nuevamente hay que entregar el 10 ó 20% de pie. Muchas gracias!.

    9. Nico Aranda
      #14

      Nico Aranda

      Hola, tengo una pregunta... En 2012 mis padres adquirieron un crédito hipotecario en Coopeuch por 30 años, siendo mi padre el dueño de la deuda y casa, y yo como codeudor. Sin embargo desde hace tres años mi padre se ha ido de casa y yo con mi madre hemos tenido que asumir con la deuda. ¿Podemos vender esa deuda a un banco para re-negociar el valor y reducir la cantidad de años y el valor? ¿Con qué banco eventualmente podríamos de ser así?
      Gracias por la posible respuesta.
      Saludos.

    10. Andrea Broseta
      #15

      Andrea Broseta

      en respuesta a Jmirandac
      Ver mensaje de Jmirandac

      ¿Por qué querrías cambiar la hipoteca de banco en tan poco tiempo? Si solo llevas un año pagando la hipoteca difícilmente otro banco quiera concedértela. El importe del crédito que te conceda el banco dependerá del valor de tasación de la vivienda.

    11. Andrea Broseta
      #16

      Andrea Broseta

      en respuesta a Nico Aranda
      Ver mensaje de Nico Aranda

      Hola Nico, bienvenido!

      Lo que pueden hacer es renegociar con su propio banco, para pagar cuotas menores. Y por otra parte, puedes interponer acciones contra tu padre para que te devuelva la parte que has estado pagando, ya que, ambos sois propietarios de la casa y del crédito. ¿Tienes contacto con tu padre?

      Por otra parte, si quieres quedarte con el total de la propiedad deberías compra la parte de la casa a tu padre y así ser el único titular.

      Saludos,

    12. Jmirandac
      #17

      Jmirandac

      en respuesta a Andrea Broseta
      Ver mensaje de Andrea Broseta

      Lo que pasa, es que mi hipoteca era con Corpbanca y luego de firmar todo con ellos, me informaron que el banco ahora es Itaú. Mi experiencia con Itaú ha sido de las peores, mi ejecutivo nunca atendía, me cambié de sucursal pero nada mejoró y lo peor es que la web es pésima, entonces no es un banco con el que pueda optimizar mi tiempo. Por lo que comentas, veo que estaré amarrada a ese mal servicio por un largo periodo... veré si puedo cerrar los otros productos que tengo ahí, para dejar sólo la cuota del hipotecario y refinanciar cuando sea un mejor momento. Gracias por responder.

    13. Andrea Broseta
      #18

      Andrea Broseta

      en respuesta a Jmirandac
      Ver mensaje de Jmirandac

      Entiendo lo que me comentas, pero es complicado renegociar la hipoteca en este moment. Me parece buena opción lo que comentas, creo que en un futuro si puedes tener más opciones.

      Espero que tengas una mejor experiencia ahora. Saludos!

    14. Fabian Castro
      #19

      Fabian Castro

      Estimados el 14 de febrero me aceptaron el credito hipotecario el cual me avisaron en marzo recien, por que la ejecutiva que le mande los documentos se había ido de vacaciones. después firme los documentos para la cuenta y así me hicieran los respectivos de tasación etc. me hicieron la tasación pero nunca llegaba al banco o es lo que me decían pero se la habían mandado a la ejecutiva encargada de mi cuenta la cual despidieron y nunca ejecuto mi credito y a los meses me avisaron lo sucedido. se venció el plazo de los 2 meses de la aprobación y aun sigo esperando la revalidación con el nuevo ejecutivo, cuanto es el tiempo que se demora la revalidación del credito y si tengo alguna instancia de reclamo ya que se me vencera el plazo de arriendo con compromiso de venta de la casa que quiero comprar y el ejecutivo me dice que tengo que esperar... sin ninguna otra respuestas

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