Estar en Dicom o Boletín Comercial supone el cierre de varias puertas para solicitar productos financieros, por lo que hay que evitar por todos los medios, caer en esa lista negra, sin embargo, aunque estés en esa condena crediticia, existen instituciones capaces de ayudarte para conseguir un préstamo con Dicom para 2022.
¿Qué préstamos podemos pedir con Dicom en 2022?
En primero lugar, es importante tener claro que los préstamos con Dicom son más caros, con tasa de interés más alta, debido a que la Institución prestamista lo hace asumiendo un posible mayor riesgo, por los antecedentes al otorgar un préstamo con Dicom, a veces más riesgosos y por tanto si no es imprescindible, es mejor obviarlos.
Es por esto que, la primera recomendación antes de indicarte cuáles son los préstamos que puedes pedir con Dicom en 2022, lo ideal es que salgas del reporte de morosidad con la institución acreedora antes de evaluar pedir un préstamo. Si sacas cuentas, notarás que te sale mucho más barato salir de Dicom primero, y luego acceder a un préstamo bancario con una tasa regular, sin mencionar que tendrás más opciones de dónde escoger.
Sin embargo, a veces las cosas no son tan sencillas, y una emergencia puede hacer que necesites el dinero con inmediatez, por lo que vamos a mencionarte las qué préstamos puedes pedir con Dicom en 2022.
¿Cuáles son las alternativas para Préstamos con Dicom?
Una de ellas son las Cajas de Compensación, en las que se evaluará caso a caso, algunas dejan en claro que el aparecer en el Boletín Comercial no es excluyente a la hora de solicitar un préstamo de dinero. Para poder acceder al préstamo, primero se debe ser afiliado de una determinada caja y cumplir los requisitos que la entidad disponga.
Otra opción son las Cooperativas de Ahorro y Crédito, ya que algunas otorgan préstamos con Dicom, previa evaluación de los antecedentes. En la mayoría de los casos, se requiere ser socio para pedir el dinero.
Una tercera alternativa es acudir a empresas que otorgan Asesorías Comerciales. Cabe mencionar que es posible que si logra acceder al préstamo con Dicom, deba pagar extra por el servicio financiero.
Asesorías financieras, es alternativa para conseguir el dinero necesario para solventar una deuda o pagar una necesidad. Luego de hacer un estudio sobre la situación económica del individuo y determinar si es posible hacerle entrega de un préstamo con DICOM; llegar a estipular la cantidad máxima que es posible prestarle.
¿Por qué los bancos en Chile no otorgan préstamos con Dicom?
Algo que suele sucederles a los deudores que figuran en Dicom es al consultar con los bancos sobre préstamos o créditos de consumo y ser rechazados, ya que los bancos solo otorgan aquellos que no tienen deudas, siendo una de las principales condiciones.
En los bancos, el pedir préstamos con Dicom es casi imposible, ya que el boletín comercial es consultado y revisado a la hora de evaluar el riesgo del postulante para otorgarles o no un crédito de consumo. Dichos datos ofrecen información sobre la actividad comercial y financiera en Chile.
Por lo que si tienen deudas, el tipo de deuda y montos, los bancos sabrán si son pagadores puntuales y si podrán devolver el dinero prestado, puede haber casos en los que por algún error o el haber pagado las deudas pero todavía figurar en Dicom, el banco solo verá que tienen deudas no saldadas y no el contexto.
Por lo que sí han postulado ante los bancos para acceder a un crédito. Si figuran reportados por error en Dicom, sea por una deuda impaga o no estar actualizada una deuda ya saldada, pueden primero solucionar esa situación y luego sí postular con un banco a un préstamo.
¿Qué son las cooperativas de ahorro y crédito?
Las cooperativas de ahorro y crédito tienen facultades crediticias iguales a los bancos y otras instituciones, ya que pueden financiar diferentes instancias, según lo que se esté buscando. Presentan distintas tasas de interés, plazos y términos especiales que varían según la institución, todo fiscalizado por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).
Postular a créditos con Dicom: Cooperativas de Ahorro y Crédito
Entre los requisitos principales es el ser socio y cumplir los requisitos solicitados en caso de ser trabajador dependiente, independiente o pensionado.
Otro punto a destacar es que generalmente cualquier persona puede ser socia en una cooperativa, sólo debe cumplir con los requisitos que se le soliciten. Las cooperativas de ahorro y crédito fiscalizadas por la Superintendencia son:
Coocretal
Coopeuch
Oriencoop
Capual
Detacoop
Ahorrocoop
Ahorrocoop
Lautaro Rosas
Unioncoop
Cada una de ellas, tiene requisitos especiales y habrá que consultar según la situación de cada uno, por ejemplo.
Coopeuch: Solo acepta como socios a personas profesionales o bien de empresas que tenga descuento por planilla para los afiliados, tanto para el pago de acciones como de créditos:
Para el año 2022, el valor de la cuota de participación fue de $293 y se reajusta una vez al año de acuerdo al IPC (este valor está vigente hasta el 31 de diciembre de 2022). Se espera el reajuste de la cuota de acuerdo al IPC para el año 2022.
Cada socio debe pagar mensualmente un mínimo de 10 cuotas de participación y un máximo de 100, por lo que el valor de la cuota de participación para ser socio va desde $2.760 hasta $27.600.
Requisitos para ser socio: ser mayor de 18 años, tener el carnet de identidad al día y pactar un mínimo de 10 cuotas de participación o un máximo de 100.
Coocretal: Acepta a quien lo desee como socio, siempre que cumpla los siguientes requisitos:
Completar solicitud de admisión con datos personales (Postulación).
Presentar fotocopia cédula de identidad del postulante a socio.
Depositar $2.000. como Cuota de Incorporación.
Cancelar aporte inicial de 51 cuotas de participación, equivalente a $8.330 aprox.- (Valor cuota de participación $163,3) y los socios estudiantes 6 cuotas de participación (se debe pagar el saldo dentro del plazo máximo de 3 años contado desde la fecha de aprobación de su ingreso).
El aporte mínimo que deberá efectuar para incorporarse a esta cooperativa y mantener la calidad de socio, es de 338 cuotas de participación. Los socios escolares, deben efectuar y mantener un aporte mínimo de 17 cuotas de participación.
Los socios, en cualquier momento, pueden comprometerse voluntariamente a suscribir por lo menos dos cuotas de participación mensuales, las que deberán ser enteradas en los plazos y condiciones que se fije en el documento de suscripción respectivo.
Capual: Es para funcionarios públicos o privados en convenio y la Cooperativa se reserva el derecho de admisión.
FACH
3 ultimas liquidaciones de sueldo
Cédula de identidad vigente
Certificado laboral
Comprobante de domicilio (cuenta que llegue al domicilio)
DGAC
3 ultimas liquidaciones de sueldo
Cédula de identidad vigente
Certificado laboral
Comprobante de domicilio (cuenta que llegue al domicilio)
CAPREDENA
3 ultimas liquidaciones de sueldo
Cédula de identidad vigente
Comprobante de domicilio (cuenta que llegue al domicilio)
INSTITUCIÓN EN CONVENIO
3 ultimas liquidaciones de sueldo
Cédula de identidad vigente
12 últimas cotizaciones
Certificado laboral que acredite que pertenece al sindicato de convenio de la cooperativa
Comprobante de domicilio (cuenta que llegue al domicilio)
Oriencoop: Para ser socio debes presentar:
Carnet de identidad vigente
Comprobante de domicilio actualizado
Pagar la cuota de incorporación correspondiente a $5.000
Realizar un depósito mínimo mensual de $2.000
Detacoop: Para ser socio debes:
Ser mayor de edad
Presentar su Cédula de Identidad y un Comprobante de Domicilio
Llenar formulario de incorporación SIC
Realizar un aporte inicial de $2.000. Donde $1.000 corresponden a una cuota Incorporación y $1.00. se destinan a cuota de participación que será parte del capital de cada socio
Aporte mensual mínimo de $2.000 que permite mantenerlo vigente dentro de la cooperativa
Ahorrocoop: Para hacerte socio solamente deberás presentar su cédula de identidad y cancelar $1.000 por incorporación y $5.000 mínimo como cuota de participación.
Unión Coop: Para ser socio se debe cumplir con los siguientes requisitos:
Ser mayor de 18 años
Pueden ser socios las siguientes personas:
Los empresarios, microempresarios y profesionales independientes con iniciación de actividades comerciales y/o industriales que cuenten con la respectiva acreditación tributaria y/o municipal, con a lo menos un año de trabajo e ingresos demostrables.
Todas las personas naturales mayores de 18 años, que tengan a lo menos un año de trabajo remunerado.
El personal en servicio activo de las Fuerzas Armadas, Carabineros, Policía de Investigaciones y Gendarmería de Chile, con a lo menos un año de servicio en las respectivas instituciones.
Cédula de identidad.
Comprobante de domicilio o boleta de servicio a su nombre.
Tres últimas liquidaciones de pensión o sueldo en original.
Lautaro Rosas: Para ser socio los requisitos son:
Ser mayor de edad
Presentar su solicitud de ingreso al Consejo de Administración
Suscribir la cantidad mínima de 1000 cuotas de participación
Pagar la cuota de incorporación que establece la Junta General de Socios.
Requisitos: cédula de identidad, comprobante de domicilio, comprobante cuenta bancaria y 3 últimas liquidaciones de sueldo.
Van variando los requisitos en cada una, pero es más factible para los socios, obtener un préstamo con Dicom, en particular pues como se hace el descuento por planilla, quedan más atados para cancelar las mensualidades.
Cajas de Compensación: préstamos con Dicom
Una de las alternativas es postular a créditos con Dicom a través de las cajas de compensación. Como principal requisito para postular deben ser afiliado y pueden tener que presentar un aval que esté afiliado. Las cajas de compensación según el caso de la deuda, pueden otorgar un préstamo con Dicom o no.
Créditos de consumo: cajas de compensación
Caja 18 de septiembre: Esas son las tasas de interés para los Créditos Sociales no Reajustables en moneda nacional de 90 días o más:
Caja Los Héroes: Ofrece a sus afiliados diferentes opciones de crédito, y la aprobación en cada caso dependerá de tu situación personal en Dicom:
Crédito Ágil Los Héroes.
Crédito Social.
Crédito Más Salud.
Crédito Universal.
Hipotecario.
Préstamos con DICOM 2022, destacame.cl
Otra de las alternativas que tienen las personas que se encuentran en Dicom y necesitan un préstamo es el portal destacame.cl, un portal de asesoría financiera que te permite recibir información sobre cómo mejorar tus finanzas y la situación con tus deudas impagas. Además, ayudan al usuario para que puedan acceder a productos financieros acordes a su realidad.
En destacame.cl podrás encontrar opciones de créditos que se ajustan a tu situación en Dicom, y a la vez te acompañan en el proceso de educación financiera que te ayudará a ponerte al día con tus obligaciones, y así mejorar tu situación financiera.
¿Puedo postular a un crédito estando en DICOM?
Si están en DICOM, no pueden postular a un crédito ante bancos. Si tienen un crédito vigente que están pagando, lo que equivale a una deuda vigente, en ese caso sí podrán pedir nuevos créditos en otras entidades financieras.
Si demoran en pagar las cuotas de un crédito, puede darse un escenario de tres etapas:
Si el pago de la cuota tiene un atraso entre 30 y 60 días, entran al “boletín comercial” (DICOM).
Si el atraso del pago de la cuota es de entre 61 a 90 días, la deuda se denomina "deuda vencida".
Si el atraso del pago de la cuota es de más de 90 días, la deuda se denomina "deuda castigada". Esta última etapa son considerados como riesgosos y es imposible obtener un crédito ante un banco.
Préstamo hipotecario estando en DICOM: Alternativas
En muchas ocasiones, una persona ha pagado su deuda pero sigue apareciendo en DICOM y por lo tanto los bancos niegan automáticamente la concesión de un préstamo hipotecario hasta que no se aclare la situación, se debe tener en cuenta que hay un plazo de 7 días para que tras el pago de la cantidad deudora se le saque de este listado; en caso de que pase una semana y no se haya hecho, el ex-deudor deberá ir con su comprobante de pago y exigir que se elimine definitivamente.
Otro aspecto a tener en cuenta es no fiarse bajo ningún concepto de algunos supuestos ‘asesores financieros’ que prometen borrarlos de DICOM pagando cierta cantidad; este tipo de promesas son siempre estafas. La única forma de salir de DICOM es pagando la deuda por uno mismo, así que hay que desconfiar totalmente de cualquier empresa o individuo que ofrezca sus servicios por sacarlo de la lista de morosos.
Préstamos con cheques en Dicom
Una opción para obtener liquidez de forma rápida es mediante los préstamos con cheques, y para ello dependerá de la morosidad del solicitante. La resolución de la solicitud de este préstamo se puede obtener en un plazo variable en meses, así que no entraría dentro de los conocidos como créditos rápidos, permitiendo obtener el dinero de un modo más sencillo que para otro tipo de trámite.
La principal inconveniencia que nos podemos encontrar para la concesión de un préstamo con cheques es que si la morosidad no haya sido de tal envergadura que el Banco le haya cerrado la cuenta.
Otro escollo para esto es que si desea varios meses de plazo, tendrá que pasar tantos cheques como sea el plazo, lo que no es muy sencillo y como el cheque a fecha en Chile no existe, siempre está el riesgo que sea cobrado antes de la fecha señalada, aumentando así sus problemas financieros.
Al margen de esto, tendremos que aportar a la entidad toda la documentación necesaria, que son copias de nuestros contratos de trabajo, las últimas nóminas y los datos bancarios para la comprobación de nuestra salud financiera.
No suelen concederse préstamos con cheques a mayores de 70 años y a aquellos que no disponen de unas garantías de al menos $1.200.000.
Préstamos con DICOM 2022: Préstamos prendarios
Por último, una alternativa que puede permitirte solicitar un préstamo con Dicom es la de los préstamos prendarios. Este tipo de productos pueden ser muy riesgosos, por lo que si vas a solicitarlo debes estar seguro de que podrás asumir la responsabilidad de pago que vas a adquirir, ya que de lo contrario puedes perder el bien puesto en garantía.
Cuando solicitas un préstamo prendario a un banco, debes dejar como aval de pago alguna propiedad o bien inmueble de valor como garantía de que pagarás la deuda. Al hacerlo, tienes más posibilidades de obtener el financiamiento que necesitas ya que el banco asumen un menor riesgo en caso de que el deudor no pague el préstamo.
Sin embargo, hay que tener presente que, además del riesgo que implica perder el bien puesto en garantía al no poder enfrentar el pago de las cuotas, otro de los riesgos de los préstamos prendarios son sus altos intereses, lo cual puede convertirse en una carga difícil de afrontar. Es por esto que, aunque es una alternativa, te recomendamos evaluarla muy bien antes de tomarla.
Un ejemplo de institución en la que puedes solicitar este producto es la Dirección General de Crédito Prendario y Remate (DICREP), una institución del Estado que le permite a las personas mayores de edad con cédula vigente empeñar objetos de valor (joyas, electrodomésticos, instrumentos musicales, dispositivos electrónicos, entre otros objetos), a cambio de recibir hasta un 60% del valor del objeto, el cual es definido por un tasador, con un tope de hasta $250.000 por joyas y $$150.000 por otros objetos.
Ahora bien, en DICREP, los préstamos son muy similares a un crédito prendario más fáciles y asequibles que los de tipo de financiación con prenda habitual; en este caso, solo debes presentar el documento de identidad y tener en cuenta los siguientes requisitos y características:
Ser mayor de 18 años y portar cédula de identidad.
Tener un objeto o alhaja por prendar.
El monto máximo del crédito no excede el 60% del avalúo de la prenda, con un tope de $500.000 por alhajas y $200.000 por objetos varios.
El crédito es otorgado de inmediato, a un plazo de 6 meses.
Los créditos otorgados en el rubro de Alhajas pueden ser renovados una vez, por igual período.
Los créditos otorgados en el rubro Objetos Varios no tienen posibilidad de renovación, debido a las rápidas variaciones de precios y nuevos productos en el mercado.
Costo del crédito
2,5% Interés simple mensual, seguro 1% sobre el valor del capital y un derecho de emisión de 3,5% si liquida, renueva y/o amortiza en un primer periodo.
En caso de extender el plazo a un segundo periodo, se debe pagar los intereses del periodo y un derecho de emisión de 4,5% sobre el capital.
Pago
El crédito puede ser pagado en cualquier momento, dentro de un plazo máximo de 6 meses.
El monto total se puede cancelar al final del plazo de 6 meses o bien también tiene la opción de pagar en 6 cuotas iguales, sin aumentos en la tasa de interés ni en el costo final del préstamo.
Como conclusión se puede decir que:
Si puedes obviar el pedirlo, hazlo.
Si no hay más remedio, analiza la que de cobre menos interés.
Nunca te comprometas a una cuota que no puedas pagar, pues en estos casos los castigos por morosidad suelen ser más caros.
Evita caer en préstamos informales que no estén supervisados ni regulados.
Comienza tu historial de crédito con buen pie y limita las deudas (préstamos o tarjetas de crédito) al mínimo. De esta manera evitarás caer en DICOM.
