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Mejores créditos de consumo para 2019

Al elegir un créditos de consumo, hay que estudiar las opciones con gran detenimiento para obtener el mejor crédito de consumo para 2019. Una mala o nula información, puede terminar llevándole a pagar más del doble del valor del dinero pedido, solo en intereses.

Mejores créditos de consumo para 2019                              


Mejores créditos de consumo para 2019: ¿Dónde sería mejor pedir un crédito?

Un estudio realizado por SERNAC muestra diferencias de más de un 30% en el costo total de un crédito de consumo, entre el crédito de consumo más barato de la banca y el más caro. A continuación analizamos la situación de los créditos de consumo para este año 2019.

 

Lideran el ranking entre los créditos de consumo más caros de 2019: Banco Ripley, donde sale más caro el CTC, tanto en los créditos de $1.000.000 y $3.000.000, seguido de Banco Estado y Banco Falabella. 


En cuanto al ranking de los créditos de consumo más baratos de 2019: el banco en que sale más barato el CTC es Banco BICE, en la mayoría de montos de crédito y cantidad de cuotas, seguido de Banco Santander. 

Mejores créditos de consumo: Crédito de $ 3.000.000 en 36 cuotas

A continuación les mostramos las diferencias en un crédito de consumo de $3.000.000 en 36 cuotas en 2019. Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:

  • En Banco Ripley se termina pagando $4.523.652 (CAE 28,96%), 
  • Banco Estado. $4.517.684 (CAE 28,88%), 
  • Bci Nova, $4379.940 (CAE 26,50%) y 
  • Banco Consorcio, $4.280.616 (CAE 24,76%).

Entre los menos onerosos se encuentran y, por tanto, serían los mejores créditos de consumo 2019:

  • Banco Bice, ascendiendo el monto a $3.759.696 (CAE 15,30%).
  • Banco Santander, con un monto total de $3.994..416 (CAE 19,65%)
  • Banco de Chile, con $4.091.652 (CAE 21,41%).

 

Mejores créditos de consumo: Diferencias en un crédito de $ 1.000.000 en 12 cuotas

A continuación las diferencias en un crédito de consumo de $ 1.000.000 en 12 cuotas en 2019. Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:

  • Banco Ripley se cancela por un monto total de  $1.212.840(CAE 37,21%).
  • Banco Falabella, con $1.199.952 (CAE 35,07%),
  • BCI Nova, $1.195.620 (CAE 34,34%) 
  • Banco Estado, $1.177.956 (CAE 31,37%).

Entre los menos onerosos se encuentran y por tanto, los mejores créditos de consumo 2019:

  • Banco Bice, con un monto total de $1.075.380 (CAE 13,63%), 
  • Scotiabank, con $1.127.004 (CAE 22,67%) 
  •  Banco Santander, con $1.133.424 (CAE 23,78%).

 

Como comparar creditos consumo

 

¿Cómo comparar los créditos de consumo?                        

Los puntos a considerar al hacer el estudio comparativo de los mejores créditos de consumo para 2019, son:

1. A menor cantidad de cuotas, más bajo es el precio total que debe pagar, pero existen mayores diferencias entre una entidad bancaria y otra:

  • La mayor diferencia en un mismo tipo de financiamiento se da en los créditos de consumo de la Banca, donde se cobra desde un mínimo de $3.787.184 (Banco Bice), hasta un máximo de $4.931.833 (Condell), lo que representa una diferencia de 30,2%.

 

Recuerde que el Sernac tiene a disposición un simulador online para que los consumidores puedan comparar dónde le conviene sacar su crédito.
                   

2. Carga Anual Equivalente (CAE): En este punto damos a conocer la CAE, es decir, la Carga Anual Equivalente. Este es un indicador que, expresado en forma de porcentaje, revela el costo del crédito en un período anual. La CAE incorpora los costos provenientes de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen. La CAE más baja es la más conveniente porque implica un crédito más barato.

CAE promedio de entidades financieras
 Montos de crédito/plazo 12 meses 24 meses 36 meses
1.000.000 28,05% 26,55% 26,62%
2.000.000 25,62% 25,02% 25,19%
3.000.000 24,3% 23.54% 23.6%

Fuente: Sernac

3. Información al Consumidor: El Decreto N° 43 que aprueba el Reglamento sobre información al consumidor de Créditos de Consumo, introducen un avance para la transparencia de la información en el producto/servicio créditos de consumo, incorporando la obligación para el proveedor y el derecho para el consumidor de ser informado sobre las condiciones de contratación de éste producto/servicio, que deberá verse reflejado en la publicidad, promoción, oferta y cotización de un Crédito de Consumo, durante la vigencia del contrato, al término del mismo, como también en los demás contratos, productos y servicios asociados a los Créditos de Consumo.

                       

Comparados diferentes montos y cuotas sobre el crédito de consumo 2019, es aconsejable, antes de solicitar el préstamos, establecer un límite personal sobre el monto que se desea pedir prestado y pedir solamente lo que realmente se necesita en ese momento. Lo ideal es limitar el monto total que se va a solicitar.

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Comentarios
4
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  1. #1

    Felipe Vet

    Consulta , esta tendencia se mantiene por ejemplo en un credito de 4 millones y 5 millones a 48 cuotas??, tendria que hacer el ejercicio yo de cada banco con esas caracteristicas de credito? hay alguna pagina que compare rapidamente las distintas opciones? gracias de antemano

  2. #2

    Andrea Broseta

    en respuesta a Felipe Vet
    Ver mensaje de Felipe Vet

    Hola Felipe,

    Sernac ofrece un comparador de crédito para poder realizar esta gestión de forma más rápida. Puedes acceder desde aquí: https://www.sernac.cl/proteccion-al-consumidor/consumidor-financiero/comparador-de-productos-financieros/

  3. #4

    Robero69

    Hola necesito pedir un préstamo de 2000000 de pesos chilenos para consolidar deudas y estudios pero tengo dicom

  4. #5

    María Granel

    en respuesta a Robero69
    Ver mensaje de Robero69

    Buen día,
    En el siguiente post puedes encontrar distintas alternativas: ¿Qué préstamos podemos pedir con Dicom en 2018?
    Saludos.