¿Qué es un crédito bancario? Definición

Un crédito bancario es cuando una persona o empresa recibe dinero de una entidad financiera, tanto pública como privada, este crédito se suele otorgar por bancos o entidades similares. Estas entidades captan dinero de sus clientes a través de operaciones pasivas para después prestar el dinero a tasas más altas, en las llamadas “operaciones activas”.

¿Qué es un crédito bancario?

Un crédito bancario es una operación en la que una persona o empresa recibe dinero de una entidad financiera, ya sea pública o privada. Estas entidades, como los bancos, captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas, para luego otorgar créditos a tasas de interés más altas, en lo que se denomina “operaciones activas”.

Este mecanismo permite que las entidades financieras funcionen como intermediarios entre quienes tienen excedentes de dinero y quienes lo necesitan, favoreciendo tanto el desarrollo económico como la expansión de proyectos personales o empresariales.

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Tipos de créditos bancarios en Chile

En Chile, existen diversos tipos de créditos bancarios diseñados para satisfacer distintas necesidades financieras. A continuación, te explicamos los principales:

Crédito de Consumo

Estos créditos permiten acceder a dinero para adquirir bienes o servicios. Se caracterizan por ser de corto o mediano plazo, con pagos en cuotas mensuales. Son ideales para gastos como la compra de electrodomésticos, viajes o reformas pequeñas.

Créditos Universitarios

Diseñados específicamente para financiar estudios superiores, cuentan con requisitos y condiciones únicas. Suelen ofrecer tasas de interés preferenciales y plazos más amplios para facilitar su pago.

Créditos Comerciales

Dirigidos a empresas de todos los tamaños, estos créditos pueden utilizarse para capital de trabajo, compra de equipos, refinanciación de deudas o expansión de operaciones. Son de corto o mediano plazo, dependiendo de las necesidades del negocio.

Créditos Hipotecarios

Se utilizan para la adquisición de bienes raíces, como viviendas, terrenos u oficinas. La propiedad adquirida se utiliza como garantía del crédito (hipoteca). Su plazo de devolución varía entre 8 y 40 años, con cuotas usualmente expresadas en Unidades de Fomento (UF).

Tarjetas de Crédito

Funcionan como una línea de crédito asociada a una tarjeta que permite realizar compras o pagos. Si cancelas el total de tu saldo al final del mes, no pagarás intereses. Sin embargo, si pagas menos, se generan intereses sobre el saldo pendiente. Las tarjetas también tienen costos asociados, como comisiones por avances en efectivo o compras en el extranjero.

Te invitamos también a descubrir nuestro artículo sobre ¿Qué es una línea de crédito?

¿Cómo funcionan los créditos bancarios?

Las entidades financieras evalúan la solvencia de los solicitantes mediante documentación que acredite ingresos estables, propiedades o antecedentes financieros favorables. Una vez aprobado el crédito, el beneficiario deberá devolver el dinero en cuotas periódicas o mediante un único pago, según lo acordado.

Este tipo de operaciones beneficia tanto a los bancos, que generan ingresos por los intereses cobrados, como a los solicitantes, que obtienen financiamiento para sus necesidades personales o empresariales.

Requisitos para solicitar un crédito bancario

Los requisitos varían según el tipo de crédito y la entidad financiera. Sin embargo, los más comunes incluyen:

Renta líquida mínima: El banco evaluará si tus ingresos son suficientes para cubrir las cuotas.
Edad adecuada: Debes tener la capacidad legal para firmar contratos.
Antecedentes financieros: Buen historial comercial y crediticio.
Residencia: Ser chileno o residente en Chile.
Antigüedad laboral: Tener un contrato estable o cierta cantidad de meses como trabajador independiente.

Cada banco define políticas internas para evaluar a los clientes, pudiendo variar los criterios entre entidades.

Diferencias entre préstamos y créditos bancarios

Aunque ambos términos se utilizan comúnmente, existe una diferencia clave:

Préstamos: Se otorgan como una suma fija de dinero, sobre la cual se calculan los intereses. El pago se realiza en cuotas periódicas que incluyen el capital e intereses.
Créditos: Son líneas de financiamiento que permiten disponer de un monto máximo. Solo pagas intereses por el dinero utilizado, lo que brinda mayor flexibilidad.

Bancos que ofrecen créditos en Chile

En Chile, prácticamente todos los bancos ofrecen algún tipo de crédito. Entre las principales entidades están:

Banco de Chile
Banco Santander
Scotiabank
Banco Estado
Banco BICE
Banco Itaú
Banco Falabella.

Preguntas frecuentes

¿Puedo pedir un crédito para pagar otros?

Sí, esta práctica se llama compra de cartera. Permite consolidar varias deudas en un solo crédito, lo que puede mejorar tus condiciones financieras y reducir tus pagos mensuales.

¿Es posible renegociar un crédito?

Sí, si ambas partes están de acuerdo. La renegociación genera un nuevo contrato, que puede incluir cambios en la tasa de interés, el plazo de pago o el monto de las cuotas.

¿Qué son los meses de gracia?

Son periodos en los que no pagas las cuotas del crédito. Aunque pueden ofrecerte un alivio temporal, los intereses siguen acumulándose, incrementando el costo total del crédito.

¿Qué ocurre si me atraso en el pago de una cuota?

El banco puede cobrar intereses penales y gastos de cobranza. Según la Ley del Consumidor, estos costos están regulados y dependen del monto adeudado.

Monto de Deuda (en UF)	% sobre lo adeudado
0-10	9%
10-50	6%
50 o más	3%

¿Tienes dudas sobre los créditos bancarios? Recuerda que en la sección de comentarios puedes dejar todas tus dudas y te ayudaremos lo antes posible.