Aquí te explicamos qué es, cómo funciona, sus ventajas, las modalidades disponibles y cómo comparar las ofertas.
Puntos clave
- La renta vitalicia paga una pensión fija en UF de por vida.
- La contratas con una compañía de seguros de vida y es irrevocable.
- La aseguradora asume el riesgo de que vivas más años.
- Compara todas las ofertas en el SCOMP antes de decidir.
¿Qué es una renta vitalicia?
Una renta vitalicia es una modalidad de pensión que otorga una renta mensual fija, desde que se firma el contrato o a partir de una fecha establecida, hasta el fallecimiento del afiliado, e incluye pensiones de sobrevivencia para los beneficiarios legales. Sus características principales son:
- Es un contrato irrevocable con una compañía de seguros de vida (CSV), que se obliga a pagar la pensión al afiliado y a sus beneficiarios.
- La CSV debe tener una clasificación de riesgo adecuada; su solvencia es clave.
- Los contratos se rigen por pólizas (inmediata y diferida) depositadas ante la CMF, con consulta a la Superintendencia de Pensiones.
- Se puede garantizar el pago a los beneficiarios por un periodo determinado.
¿Cómo funcionan las rentas vitalicias?
Al jubilarte con renta vitalicia, traspasas a la aseguradora los fondos previsionales que tenías en la AFP para financiar la pensión contratada.
A cambio, la compañía se compromete a pagarte una renta mensual fija en UF de por vida. Al hacerlo, dejas de ser dueño de esos fondos y la decisión es irrevocable: no puedes cambiar de aseguradora ni de modalidad después.
A cambio, la compañía se compromete a pagarte una renta mensual fija en UF de por vida. Al hacerlo, dejas de ser dueño de esos fondos y la decisión es irrevocable: no puedes cambiar de aseguradora ni de modalidad después.
Ventajas de contratar una renta vitalicia
- Pensión de por vida: el monto se calcula una sola vez y es fijo, sin depender de la evolución de los mercados.
- No pierde valor: al estar en UF, se reajusta con la inflación.
- Sin riesgo de sobrevida: si vives más años de lo estimado, tus fondos no se agotan, porque el riesgo de longevidad lo asume la compañía.
- Flexible: puedes empezar a percibirla de inmediato o en una fecha futura.
Modalidades de renta vitalicia
Existen tres modalidades principales:
Renta vitalicia inmediata
El pago comienza desde el momento en que se contrata. Solo puedes optar por ella si la pensión resultante es igual o superior a la pensión mínima definida por ley. Una vez firmada, es irrevocable.
Renta vitalicia diferida
Contratas con la CSV una renta vitalicia que empieza en una fecha futura, dejando en tu cuenta de la AFP un saldo para una renta temporal durante el periodo intermedio. La renta diferida no puede ser inferior al 50% ni superior al 100% del primer pago de la renta temporal.
Renta vitalicia inmediata con retiro programado
Divides tus fondos y contratas al mismo tiempo una renta vitalicia inmediata y una pensión de retiro programado en la AFP. Solo pueden acceder quienes obtengan una renta vitalicia igual o mayor que la pensión mínima de referencia.
Cómo comparar las rentas vitalicias: el SCOMP
Antes de elegir, compara todas las ofertas en el SCOMP (Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión). Es el sistema oficial donde solicitas ofertas de retiro programado (AFP) y de renta vitalicia (compañías de seguros) para decidir de forma informada. Cada aseguradora define su propia tasa, por lo que los montos varían de una a otra.
Con la reforma previsional, se eliminó la posibilidad de que las aseguradoras hicieran ofertas externas fuera del SCOMP, lo que da más transparencia y competencia. En el mercado operan varias compañías de seguros de vida, como BICE, Confuturo, Consorcio, MetLife, Penta Vida, Principal y Security Previsión, entre otras.
Al comparar, fíjate no solo en el monto, sino también en la solvencia y clasificación de riesgo de la aseguradora.
Al comparar, fíjate no solo en el monto, sino también en la solvencia y clasificación de riesgo de la aseguradora.
¿Te conviene una renta vitalicia?
La renta vitalicia es ideal si valoras la certeza de un ingreso fijo de por vida y no quieres preocuparte por vivir más de lo esperado. A cambio, renuncias a la propiedad de tus fondos y a la flexibilidad. Compara en el SCOMP tu oferta de renta vitalicia con el retiro programado y elige según tu perfil. Si dudas, revisa las mejores AFP de Chile y el calendario de pago de las AFP.
Preguntas frecuentes sobre las rentas vitalicias
Es una modalidad de pensión en la que una compañía de seguros de vida te paga una renta mensual fija en UF de por vida, a cambio de los fondos que acumulaste en tu AFP. Incluye pensión de sobrevivencia para tus beneficiarios.
No. La renta vitalicia es un contrato irrevocable: una vez que la firmas, no puedes cambiar de compañía de seguros ni de modalidad de pensión. Por eso conviene comparar bien antes de decidir.
A través del SCOMP, el Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión. Ahí recibes y comparas las ofertas de retiro programado y de renta vitalicia. Tras la reforma, todas las ofertas de renta vitalicia deben pasar por el SCOMP.
La renta vitalicia da un monto fijo de por vida y la aseguradora asume el riesgo de longevidad. El retiro programado se paga desde la AFP, empieza algo más alto pero se recalcula cada año y puede agotarse. La elección depende de tu perfil y tus prioridades.
Fuentes consultadas:
