A la hora de invertir es normal que pensemos en cuánto vamos a ganar o a generar con la inversión y en cuánto tiempo. Uno de los mecanismos de inversión que se ha popularizado por su facilidad de manejo y cantidad de capital requerido son los fondos mutuos.
Por eso, si piensas iniciarte en el mundo de los mercados financieros a través de esta alternativa de inversión, puede que te preguntes: ¿cuánto se gana en fondos mutuos?
¿Cuánto se gana en fondos mutuos?
Para saber cuánto se gana en fondos mutuos es importante determinar qué tipos de fondos mutuos hay, ya que dependiendo de su naturaleza tendrán una ganancia determinada. Existen fondos mutuos de corto, mediano y largo plazo; de perfil conservador, diversificado o arriesgado; de inversión nacional o internacional, etc.
Dependiendo de la configuración del fondo mutuo, será el retorno esperado que podría proporcionar a su inversor.
Entre las características más relevantes que definen el margen de ganancias que puedes tener con los fondos mutuos, hay que destacar el nivel de riesgo que conllevan. Vamos a verlo teniendo en cuenta la rentabilidad nominal en pesos a 5 años de algunos fondos que se ofrecen en Chile:
Fondos mutuos accionarios
Los fondos accionarios o arriesgados, como el fondo LarrainVial Cuenta Activa Agresiva, son aquellos cuyo fuerte de inversión son los instrumentos de renta variable (el riesgo mucho mayor), por lo que ofrecen un porcentaje de retorno esperado más alto.
Fondo Mutuo |
Rentabilidad Nominal CLP 5 años |
Más información |
40.75% |
Fuente: Ficha mensual estrategia Larrainvial Cuenta Activa Agresiva Serie A al 31/07/2024
Aun cuando las rentabilidades a largo plazo son más altas gracias a su inversión en renta variable es importante considerar que la rentabilidad o ganancia obtenida en el pasado por este fondo, no garantiza que ella se repita en el futuro y que se debe tener en cuenta que estos fondos se corresponden con un perfil de riesgo agresivo.
Fondos mutuos diversificados
Por otro lado, para una tolerancia al riesgo más moderada están los fondos mutuos diversificados, los cuales están diseñados para aumentar el margen de ganancia con respecto a los fondos mutuos conservadores pero sin ser demasiado arriesgados. Es decir, invierten gran parte del fondo en instrumentos de renta fija, pero una parte la destinan a instrumentos de renta variable como acciones e índices.
No todos los inversionistas moderados son iguales o desean invertir en las mismas proporciones. Por eso, cuando buscamos fondos mutuos diversificados podemos encontrarnos con fondos mixtos agresivos y mixtos moderados, dependiendo de la combinación de activos que lo compongan.
Fuente: Ficha mensual estrategia Larrainvial Cuenta Activa Moderada Serie A al 31/07/2024
Fondo Mutuo |
Tipo de fondo |
Rentabilidad Nominal CLP a 5 años |
LarrainVial Cuenta Activa Moderada |
Mixto Moderado |
23.33% |
Fuente: Ficha mensual estrategia Larrainvial Cuenta Activa Moderada Serie A al 31/07/2024
Fondos mutuos conservadores
Los fondos mutuos, conservadores, son los menos arriesgados. Sin embargo, también los que poseen el menor margen de retorno esperado, ya que estos fondos invierten en instrumentos de renta fija, los cuales generan rentabilidades generalmente más bajas por su nivel de riesgo.
Si tienes un perfil de riesgo prudente, con fondos como los conservadores podrías llegar a obtener una rentabilidad atractiva de todas formas, conservando el riesgo más a raya.
Fuente: Ficha mensual estrategia Larrainvial Cuenta Activa Conservadora Serie A al 31/07/2024
Fondo Mutuo | Rentabilidad Nominal en CLP a 5 años | Información |
16.68% |
Fuente: Ficha mensual estrategia Larrainvial Cuenta Activa Conservadora Serie A al 31/07/2024
Cabe destacar que la rentabilidad de los fondos mutuos se registra diariamente, y depende de los siguientes factores:
- Los intereses y reajustes que se producen por instrumentos de renta fija, tanto los de corto como los de largo plazo.
- Las variaciones que se producen en el mercado de instrumentos de renta variable.
- Los dividendos que pagan las empresas.
- El descuento de la comisión de la administradora.
- El plazo de la inversión.
A la hora de verificar cuánto se gana en fondos mutuos, es importante recordar que la rentabilidad o ganancia obtenida en un fondo mutuo de una determinada administradora no garantiza que la misma se repita en el futuro.
Es decir, si inviertes en un fondo mutuo considerando la historia de la administradora y sus rentabilidades, esto puede ser un buen indicativo, pero no es uno infalible. Otra opción es acudir a comercializadoras de fondos donde se ofrezcan productos de diversas AGF, como es el caso de Trii, que comercializa los fondos mutuos a través de su app.
Es decir, si inviertes en un fondo mutuo considerando la historia de la administradora y sus rentabilidades, esto puede ser un buen indicativo, pero no es uno infalible. Otra opción es acudir a comercializadoras de fondos donde se ofrezcan productos de diversas AGF, como es el caso de Trii, que comercializa los fondos mutuos a través de su app.
En resumen, para saber cuánto se gana en fondos mutuos, es importante verificar la cartilla de información y política de inversión del fondo que se ajuste más a tu perfil de inversor.
