Al mundo de las criptomonedas se le suele atribuir un manto de “oscuridad” vinculado con el anonimato y la privacidad de las transacciones. Sin embargo, esto no siempre es así.
Sobre todo al usar plataformas que demandan KYC, como los exchanges de criptomonedas, los usuarios son identificables y deben responder por sus acciones. Esta identificación, a su vez, tiene varias ventajas.
¿Qué es el KYC en los exchanges de criptomonedas?
KYC son las siglas de "Conoce a tu cliente" (en inglés, "Know Your Customer"). Se trata de un proceso que se lleva a cabo en los exchanges de criptomonedas y otros servicios financieros para verificar la identidad de sus usuarios.
El KYC implica que el usuario debe proporcionar información personal y documentación de identificación para que el exchange pueda comprobar su identidad y cumplir con las regulaciones financieras y de seguridad del país que corresponda.
El objetivo principal del KYC es prevenir el lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otras actividades ilegales en el ámbito financiero. Además, también puede ayudar a proteger a los usuarios, al garantizar que su información personal y financiera esté segura y protegida contra el fraude y el robo de identidad.
Regulaciones y leyes que requieren KYC en los exchanges de criptomonedas
Las regulaciones y leyes que requieren KYC en los exchanges de criptomonedas varían según el país y la jurisdicción en la que se encuentre la empresa.
En el ámbito internacional, la Recomendación número 16 del Grupo de Acción Financiera (GAFI), una organización intergubernamental encargada de desarrollar políticas para combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, establece estándares internacionales para la implementación de KYC en los exchanges de criptomonedas y otros proveedores de servicios relacionados con criptomonedas.
En los Estados Unidos, son varias las leyes que exigen a los exchanges de criptomonedas cumplir con los requisitos KYC. De una u otra manera, esto se determina así en la Ley de Secreto Bancario (BSA) y en la Ley de Conocimiento del Cliente (KYC).
La Ley de Secreto Bancario requiere que los exchanges de criptomonedas presenten informes de transacciones sospechosas y mantengan registros de transacciones y clientes. Además, la Ley de Conocimiento del Cliente exige que los exchanges de criptomonedas identifiquen a sus clientes y verifiquen su identidad antes de permitirles realizar transacciones.
La Ley de Secreto Bancario requiere que los exchanges de criptomonedas presenten informes de transacciones sospechosas y mantengan registros de transacciones y clientes. Además, la Ley de Conocimiento del Cliente exige que los exchanges de criptomonedas identifiquen a sus clientes y verifiquen su identidad antes de permitirles realizar transacciones.
En la Unión Europea (UE), la Directiva de la UE sobre prevención del blanqueo de capitales exige que los exchanges de criptomonedas cumplan con los requisitos KYC. Además, las leyes nacionales de cada país de la UE pueden establecer requisitos adicionales para este tipo de compañías.
En Chile, la regulación de las criptomonedas aún se encuentra en desarrollo y por eso no existe una ley específica que regule el KYC en los exchanges de criptomonedas. Sin embargo, la Unidad de Análisis Financiero (UAF) de Chile emitió una guía para la prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo.
A su vez, la Ley Fintech promulgada en febrero de 2023 ratifica la obligación de ofrecer garantías, protocolos antilavado de dinero y manuales de operación para las plataformas de comercio de activos digitales.
En este país, la relación entre el sistema financiero tradicional y los exchanges de criptomonedas no ha sido la mejor. En 2018, varios bancos chilenos decidieron cerrar cuentas de este tipo de plataformas, y fue solo en 2022 que estas relaciones comerciales se retomaron.
Importancia del KYC para los exchanges de criptomonedas
El KYC es una medida importante para los exchanges de criptomonedas porque les permite cumplir con los requisitos regulatorios y legales. Además, constituye una forma de garantizar la seguridad del dinero de sus clientes y de prevenir operaciones relacionadas con actividades ilegales.
Al requerir la identificación y verificación de los usuarios, los exchanges pueden asegurarse de que solo personas reales y autorizadas tengan acceso a las cuentas y fondos. También les permite realizar un seguimiento de las transacciones y detectar patrones sospechosos de actividad.
¿Por qué los exchanges de criptomonedas requieren KYC?
Como se explicó con anterioridad, los exchanges de criptomonedas requieren KYC para cumplir con las regulaciones y leyes relacionadas con la prevención del lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Esto se debe a que las criptomonedas son consideradas como una forma de activos financieros que pueden ser utilizados para actividades ilícitas. De todos modos, estudios recientes aseguran que el dinero fiduciario sigue siendo el medio más utilizado para este tipo de transacciones ilegales.
Para regular las operaciones en el ámbito digital, los gobiernos y reguladores financieros han implementado requisitos de KYC para identificar a los clientes de los exchanges de criptomonedas y verificar su identidad. Esto, a su vez, puede ayudar a mejorar la reputación y la confianza de la comunidad en el exchange al demostrar su compromiso con la transparencia y la seguridad financiera.