Cada vez más familias chilenas se preguntan si es posible ahorrar o invertir a nombre de sus hijos, y la respuesta es sí, aunque con condiciones. Tanto la banca tradicional como las plataformas fintech han diseñado productos específicos para menores de edad, gestionados por el tutor legal y con acceso al saldo cuando el menor cumple la mayoría de edad. Enseñar a los niños el valor del dinero desde temprano no es solo un consejo de educación financiera: tiene un impacto real en sus decisiones como adultos. Y tener una cuenta o un objetivo de inversión a su nombre es una forma concreta de hacerlo.
Puntos Clave:
- En Chile existen al menos cinco plataformas digitales que permiten gestionar dinero a nombre de un menor, sin necesidad de ir a una sucursal física.
- El tutor legal firma todos los contratos: los menores no tienen capacidad legal para operar de forma autónoma según la normativa de la CMF.
- Productos como Fintual Kids o DVA Junior permiten invertir a largo plazo a nombre del menor desde cero, sin que el niño tenga cuenta bancaria propia.
¿Por qué abrir una cuenta de ahorro o inversión para un menor de edad?
Este es un punto importante, quizás el más importante, para comenzar. Es crucial preguntarse por qué abrir una cuenta de ahorro o inversión para un menor de edad y si ellos comprenden realmente lo que esto significa. Tal como los hábitos alimenticios, los hábitos financieros se aprenden en casa. Si desde niños vemos a nuestros padres como buenos administradores, probablemente nosotros tendremos ese mismo comportamiento en el futuro.
Si usted quiere abrir una cuenta para su hijo o hija, asegúrese de explicarle la importancia del ahorro, de invertir, cuál es la diferencia entre ambos conceptos, el valor del dinero en el tiempo, que los recursos son escasos y que tener una cuenta de ahorro, o de inversión o una tarjeta bancaria implica responsabilidad.
¿Qué documentos se necesitan para abrir una cuenta a nombre de un menor?
Dado que los menores de edad no tienen la capacidad legal para firmar contratos, no pueden realizar transacciones financieras por sí mismos y, por esto, necesitan un representante legal (padre, madre o tutor) que actúe en su nombre y gestione las inversiones.
Es el adulto responsable el encargado de elegir el producto financiero para el menor de edad y realizar los trámites de apertura utilizando los documentos formales que se le pidan (cédula de identidad del menor, por ejemplo).
Opciones de ahorro e inversión para menores de edad: ¿Cuál elegir?
Dentro de las alternativas existen opciones de ahorro, de inversión e incluso plataformas de inversión que tienen un apartado de educación financiera. De todos modos, se recomienda que sean los mismos tutores quienes enseñen sobre el valor del dinero, la importancia del ahorro y las implicancias de invertir a largo plazo.
Alternativa |
Descripción |
Cuentas de ahorro |
En entidades financieras como BancoEstado, por ejemplo, se puede aperturar una cuenta de ahorro que permite realizar depósitos y obtener intereses anuales. |
Cuentas Vista para menores |
Hay entidades bancarias que ofrecen una cuenta vista digital que permita a los menores obtener ganancia respecto del saldo que mantienen en la cuenta. |
Este producto es más de inversión para los menores, permitiéndoles invertir a través de cuentas de custodia administradas por un adulto. |
|
Aunque no es común, los menores pueden ser afiliados voluntarios en una AFP. |
|
Algunas fintech en Chile han comenzado a ofrecer productos de inversión específicos para menores. Algunas son. Fintual Kids y DVA Junior |
En resumen, aunque los menores de edad no pueden invertir directamente, tienen varias opciones disponibles a través de cuentas de ahorro o de inversión y la representación de un adulto. Existen también plataformas que facilitan la inversión para menores de edad, permitiendo que los padres gestionen los fondos y enseñen a sus hijos sobre la importancia del ahorro y la inversión desde la infancia.
Plataformas digitales disponibles para menores en Chile
En 2026, la banca digital y las fintech chilenas han incorporado explícitamente a los menores de edad como segmento objetivo. La tendencia es clara: cada vez más instituciones diseñan productos específicos para jóvenes, desde aplicaciones de educación financiera hasta cuentas de inversión gestionadas por el tutor. A continuación, el estado actual de las plataformas más relevantes:
- Fintual Kids: permite abrir un objetivo de inversión a nombre del menor, gestionado por el tutor legal. El menor accede al saldo al cumplir 18 años. No requiere que el menor tenga cuenta bancaria propia. Disponible para cualquier padre/madre/tutor que ya sea cliente de Fintual.
- MACH (BancoEstado): cuenta vista digital disponible para menores de edad con autorización del tutor. Permite pagar en tiendas, comprar apps y suscribirse a plataformas. Es una de las opciones más extendidas para introducir a los jóvenes en el manejo digital del dinero.
- Tenpo: billetera digital disponible para menores con autorización del tutor. Permite recibir transferencias, pagar en comercios y acumular saldo.
- Racional: requiere mayoría de edad (18 años) para activar la cuenta de inversión. Los menores deben esperar a cumplirla, o bien los padres pueden invertir a su nombre a través de otra plataforma.
- DVA Junior: producto de inversión específicamente diseñado para menores, administrado por el tutor hasta la mayoría de edad del menor.
En todos los casos, la normativa CMF exige que sea el adulto responsable quien firme los contratos y gestione las operaciones, ya que los menores no tienen capacidad legal para hacerlo de forma autónoma. Lo que ha cambiado en 2026 es la facilidad de acceso: la mayoría de estos productos se contratan 100% online, sin necesidad de ir a una sucursal física.
Abrir una cuenta para tu hijo es solo el primer paso
Ninguna cuenta educa por sí sola. El valor real de estos productos aparece cuando el tutor los usa como herramienta de conversación: explicar por qué se ahorra, qué significa que el dinero esté invertido, cuánto ha crecido y con qué propósito. Los menores que entienden lo que tienen son los que mejor administran lo que tendrán.
Preguntas frecuentes
No. La normativa de la CMF exige que sea el tutor legal quien firme los contratos y gestione las operaciones financieras a nombre del menor. El menor no tiene capacidad jurídica para hacerlo de forma autónoma.
A los 18 años. En el caso de productos como Fintual Kids o DVA Junior, el menor accede directamente a los fondos al alcanzar la mayoría de edad, sin necesidad de trámites adicionales por parte del tutor.
Depende de la plataforma. Fintual Kids no establece un mínimo elevado de entrada. Los fondos mutuos en custodia suelen tener requisitos variables según la administradora. La cuenta de ahorro de BancoEstado puede abrirse con montos muy bajos.
Ambos son productos de inversión gestionados por el tutor hasta la mayoría de edad del menor. Fintual Kids está integrado en el ecosistema de Fintual y permite elegir el perfil de riesgo del objetivo. DVA Junior es un producto independiente diseñado específicamente para este segmento. La decisión entre uno y otro dependerá de las comisiones, los fondos disponibles y la plataforma con la que ya opere el tutor.
Las rentas de capital generadas a nombre de un menor tributan de acuerdo con la normativa general del Servicio de Impuestos Internos (SII). En la práctica, si el tutor gestiona los fondos, la implicación fiscal recae sobre el adulto responsable. Se recomienda consultar con un asesor tributario en casos con montos relevantes.
Fuentes: Racional.cl | Fintual.cl | datos de mercado 2026.
