¿Buscas las mejores tarjetas bancarias en Chile? Ante la gran oferta de cuentas y plásticos, elegir la opción correcta depende de sus costos reales y beneficios. En esta guía comparamos las alternativas más relevantes del mercado.
Analizamos de forma imparcial comisiones de mantención, la CAE y programas de fidelización para que identifique cuál se adapta mejor a su día a día. Si no sabes por dónde empezar a optimizar su patrimonio, este análisis es para ti.
Ranking con las mejores tarjetas bancarias Chile
En este análisis, se evaluarán las diferentes opciones de tarjetas de crédito y débito disponibles en el mercado, destacando sus ventajas e inconvenientes. El objetivo es ayudarle a tomar la mejor decisión sobre cuál de las mejores tarjetas bancarias se ajusta más a sus necesidades financieras. Desde tasas de interés, recompensas, cargos por uso y seguridad, se considerarán todos los factores relevantes para ayudarle a elegir la tarjeta que mejor se adapte a su estilo de vida.
Tarjeta |
Detalles y Beneficios Principales |
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💳 Tipo: Crédito
💰 Costo: 0,135 UF mensual
🎁 Beneficios:
• Acumulación de CMR Puntos en todas las compras.
• Descuentos exclusivos en Falabella, Sodimac y Tottus.
• 0% comisión en compras internacionales.
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💳 Tipo: Débito
💰 Costo: Gratis ($0)
🎁 Beneficios:
• 2 giros en cajeros sin comisión al mes.
• Compras internacionales sin cargos extra.
• Transferencias nacionales siempre gratuitas.
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💳 Tipo: Débito
💰 Costo: 0,084 UF ($0 cumpliendo requisitos)
🎁 Beneficios:
• Apertura 100% digital e inmediata.
• Giros hasta $400.000 diarios en cajeros Scotiabank.
• Compatible con billeteras digitales (Google Pay/Apple Pay).
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💳 Tipo: Débito
💰 Costo: 0,075 UF + IVA
🎁 Beneficios:
• Intereses diarios: Tu saldo genera ganancias cada día.
• 4 giros mensuales gratis en cualquier cajero.
• Depósitos en red Banco Consorcio y Servipag.
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💳 Tipo: Crédito
💰 Costo: 0,36 UF + IVA
🎁 Beneficios:
• Cupón de $20.000 de regalo en tu primera compra.
• Compra hoy y empieza a pagar en 3 meses.
• Hasta 10 cuotas sin interés en marcas seleccionadas.
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6. Tarjeta Líder BCI |
💳 Tipo: Crédito
💰 Costo: 0,209 UF mensual
🎁 Beneficios:
• 10% de descuento en tu primera compra.
• 6% de acumulación en "Pesos Mi Club" en Líder.
• Sin comisiones en compras en el extranjero.
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Elegir una tarjeta de débito es la opción ideal si busca controlar su dinero en el día a día utilizando solo el saldo disponible. Por ello, las mejores tarjetas de débito en Chile destacan hoy como las herramientas más seguras para una gestión financiera sencilla y sin riesgo de sobreendeudamiento.
A continuación, el top tres de las mejores tarjetas bancarias de tipo débito:
Costo mensual
Gratis
Tarjeta sin costo de mantención
Costo mensual
UF 0,075 + IVA
Costo mensual
Gratis
100% digital, coste $0
Tarjeta débito GO BICE
Es la opción ganadora para quienes buscan digitalización total sin costos de mantenimiento asociados.
🎁 Beneficios:
- ✨ Costo $0: No tiene comisiones mensuales de mantención ni cargos por compras en Chile o el extranjero.
- 📱 Apertura express: Enrolamiento 100% digital desde la aplicación móvil sin trámites físicos.
- 💸 Límites amplios: Permite recibir transferencias de hasta $7.000.000 mensuales.
- 🛰️ Tecnología: Compatible con billeteras digitales como Google Wallet y Apple Pay.
Tarjeta Cuenta Vista Más Consorcio
Una alternativa práctica y accesible, ideal para la administración de pagos diarios con costos controlados.
🎁 Beneficios:
🎁 Beneficios:
- 🏦 Costo competitivo: Comisión mensual fija de $0,075UF + IVA$.
- 📺 Cashback Streaming: Devolución de hasta $10.000 mensuales por pagar servicios como Netflix o Spotify.
- 🏠 Comodidad: Envío de la tarjeta física directamente a tu domicilio tras la apertura online.
Tarjeta Plan Futuro Scotiabank
Diseñada específicamente para el segmento joven y digital que busca el respaldo de un banco global.
🎁 Beneficios:
- 👶 Gratuidad por edad: Costo mensual de $0 para jóvenes entre 18 y 24 años (tarifa base de 0,084 UF para otros tramos).
- 🛂 Alcance global: Tarjeta Visa nacional e internacional con tecnología Contactless.
- 🏧 Cajeros propios: Giros ilimitados y sin comisión en toda la red de cajeros Scotiabank.
Al analizar la oferta actual, las mejores tarjetas de crédito en Chile destacan por su equilibrio entre requisitos de renta y beneficios exclusivos en comercios asociados. Antes de contratar, es fundamental verificar el cupo disponible en su cartola y comparar la CAE para mantener una salud financiera alineada con las recomendaciones de la CMF.
A continuación, el top tres de las mejores tarjetas bancarias de tipo crédito:
Costo mensual
0,135 UF
Todas tus compras con CMR MasterCard acumulan CMR Puntos
Costo mensual
UF 0.110
1% Cashback pagando tus cuentas de servicios en Unired.
Costo mensual
0,36 UF + IVA
Con tu primera compra obtén tu cupón de $20.000 de descuento en compras desde $40.000 en todo vestuario, calzado o zapatillas
Tarjeta CMR Falabella
Se mantiene como la tarjeta más solicitada en Rankia debido a su potente ecosistema de recompensas.
🎁 Beneficios:
🎁 Beneficios:
- 🌟 Programa de Puntos: Todas tus compras acumulan CMR Puntos para canjes en productos, viajes o giftcards.
- 🛍️ Descuentos exclusivos: Precios especiales y cupones en tiendas del grupo Falabella, Tottus, Sodimac y más de 100 comercios asociados.
- 🛡️ Seguridad avanzada: Equipada con tecnología chip y contactless para transacciones seguras.
- Costo: Comisión mensual de 0,13 UF.
Tarjeta Unipay
La opción ideal para maximizar el ahorro en gastos básicos del hogar y servicios.
🎁 Beneficios:
🎁 Beneficios:
- 💰 Cashback en servicios: 1% de devolución al pagar tus cuentas de servicios a través de Unired.
- 🥕 Ahorro en supermercados: Descuentos significativos en la cadena de supermercados Unimarc y comercios del grupo.
- Costo: Comisión mensual de 0,110 UF.
Tarjeta Hites
Una tarjeta de retail enfocada en beneficios inmediatos para vestuario y calzado.
🎁 Beneficios:
🎁 Beneficios:
- 🎫 Cupón de bienvenida: Por tu primera compra, obtienes un cupón de $20.000 de descuento en compras superiores a $40.000.
- 👠 Especialista en moda: Descuentos profundos en todas las categorías de vestuario y zapatillas de la tienda.
- Costo: Comisión mensual de $0,36~UF + IVA$.
Cuentas con las mejores tarjetas bancarias
Además de las clásicas tarjetas de crédito y débito, en Chile existen cuentas bancarias que ofrecen plásticos asociados con condiciones muy atractivas. Estas cuentas no solo permiten manejar tu dinero del día a día con mayor flexibilidad, sino que también destacan por sus bajos costos de mantención, accesibilidad y beneficios adicionales.
Entre ellas, vale la pena mencionar:
Entre ellas, vale la pena mencionar:
- Cuenta GO BICE: Una alternativa moderna y digital que se ha posicionado como una de las cuentas más convenientes del mercado, destacando por su costo de mantención gratuito y su enfoque en la autogestión online.
- Cuenta Vista Más: Pensada para quienes buscan una cuenta práctica y accesible, con costos bajos (UF 0,075 + IVA mensual) y la posibilidad de administrar pagos y transferencias de forma sencilla.
- Plan Futuro Scotiabank: Una propuesta 100% digital diseñada para quienes buscan su primera cuenta corriente, destacando por su apertura simplificada, costo de mantención $0 (según edad o requisitos), respaldo tecnológico de un banco global y una gran variedad de cuentas corrientes Scotiabank para distintos perfiles.
Mejores tarjetas bancarias: la más solicitada en Rankia
A continuación te recomendamos una de las tarjetas bancarias de Chile más elegidas por los usuarios de Rankia:
Tarjeta CMR FaIabella
La tarjeta CMR es la tarjeta de crédito del grupo Falabella, emitida por Banco Falabella en Chile. Permite hacer compras en tiendas físicas, online, en Chile y en el extranjero, y pagar en cuotas.
9.25
Tarjeta CMR Falabella
- Seguridad con tecnología Chip y Contactless
- Descuentos y cupones en más de 100 comercios
- Todas tus compras acumulan CMR Puntos
Costo mensual
0,135 UF
¿Qué son las tarjetas bancarias?
Las tarjetas bancarias son instrumentos de pago emitidos por entidades financieras que permiten a los usuarios realizar transacciones comerciales y retiros de efectivo sin necesidad de dinero físico. En el mercado chileno, estos dispositivos actúan como una llave de acceso a un ecosistema digital supervisado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), ofreciendo no solo comodidad, sino también capas de seguridad avanzadas como tecnología chip y contactless. Dependiendo de su naturaleza, pueden estar vinculadas directamente al saldo disponible en una cuenta corriente o a una línea de crédito autorizada por el banco, convirtiéndose en herramientas esenciales para la gestión del presupuesto, el acceso a beneficios exclusivos y la construcción de un historial financiero sólido.
¿Por qué elegir una tarjeta bancaria en Chile?
En los últimos años, las tarjetas bancarias se han consolidado en Chile como el método de pago preferido frente al efectivo. La digitalización de la banca en Chile ha avanzado a grandes pasos; uno de los factores más influyentes ha sido la pandemia. Desde entonces, las tarjetas han desplazado al efectivo como el medio de pago más utilizado.
El reemplazo de las tarjetas bancarias en Chile se debe no solo a la seguridad que ofrecen, ya que pueden bloquearse de inmediato en caso de robo o pérdida, sino también a los beneficios adicionales.
El reemplazo de las tarjetas bancarias en Chile se debe no solo a la seguridad que ofrecen, ya que pueden bloquearse de inmediato en caso de robo o pérdida, sino también a los beneficios adicionales.
- Comodidad: poder pagar en comercios físicos u online sin necesidad de efectivo.
- Beneficios y recompensas: muchas tarjetas acumulan millas, puntos o cashback.
- Seguros incluidos: acceso a seguros de viaje, salud o protección de compras.
- Control financiero: posibilidad de pagar en cuotas o usar solo el dinero disponible en tu cuenta.
Es por ello que, al comparar entre las mejores tarjetas bancarias en Chile, no basta con considerar los costos; deberás evaluar los beneficios asociados a cada tarjeta e identificar qué alternativa responde mejor a tus necesidades financieras.
¿Qué tipos de tarjetas bancarias existen?
Las ventajas que tengamos dependen del tipo de tarjeta; por eso, lo primero para tomar la decisión de cuál es la mejor tarjeta bancaria, es que debes saber los tipos de tarjetas bancarias que existen en Chile y para qué utilizaremos cada una de ellas.
- Tarjetas de crédito: Nos ayudan a financiar nuestras compras.
- Tarjetas de débito: Método de pago vinculado a una cuenta bancaria. Solo podremos gastar el dinero que tengamos en la cuenta.
- Tarjetas prepago: Sirve como método de pago, pero solo con el monto de dinero que tengas cargado en la propia tarjeta.
Además de estas, debemos tener en cuenta que los bancos nos ofrecen muchas subcategorías de tarjetas; a continuación te las detallamos:
Tarjetas bancarias online
Las mejores tarjetas virtuales suelen ser soluciones de prepago diseñadas para compras seguras por internet, destacando por sus bajos requisitos y nulas comisiones. Según el Banco Central de Chile, el uso de estos instrumentos digitales ha crecido un 18% anual, consolidándose como una opción de autogestión eficiente.
Tarjetas bancarias para jóvenes
Existen productos específicos donde las mejores tarjetas para jóvenes ofrecen beneficios en delivery, eventos y compras. Estas alternativas eliminan la barrera de la renta mínima, permitiendo que estudiantes o personas que inician su vida laboral accedan a su primer plástico bancario sin complicaciones.
Tarjetas bancarias para viajar
Al planificar desplazamientos internacionales, las mejores tarjetas para viajar son aquellas que permiten operar en el extranjero con comisiones reducidas o gratuitas. Es fundamental elegir un producto con tecnología contactless y respaldo global para asegurar la disponibilidad de fondos en cualquier destino.
Tarjetas bancarias sin comisiones
El costo de mantención es un factor decisivo al comparar cuentas chilenas. Por ello, identificar las mejores tarjetas sin comisiones le permitirá gestionar su patrimonio sin cargos mensuales imprevistos, optimizando el uso de su saldo disponible.
Tarjetas bancarias con descuentos
La oferta nacional incluye desde beneficios generales en servicios hasta las mejores tarjetas con descuentos vinculadas a casas comerciales. Un ejemplo destacado es la tarjeta Unipay, que ofrece ahorros específicos en supermercados y pagos de cuentas básicas.
Aquí encontraremos dos tipos de tarjetas: tarjetas bancarias que ofrecen descuentos de forma general en algunos productos o servicios y las tarjetas de casas comerciales que ofrecen descuentos en sus propias tiendas; una de las más destacadas es la tarjeta Unipay.
Tips para elegir la mejor tarjeta bancaria
Hay varios factores a considerar al elegir la mejor tarjeta bancaria para tus necesidades. Aquí hay algunos de ellos:
- 🔍 Tasas y comisiones: Revise siempre la CAE y los costos de mantención. Compare la tasa de interés anual y los cargos por compras internacionales antes de decidir.
- 🎁 Beneficios y recompensas: Prefiera programas de puntos o millas que se ajusten a su consumo real. Verifique si los descuentos en retail o servicios coinciden con sus hábitos de gasto.
- 📊 Cupo y elegibilidad: Asegúrese de que el límite de crédito sea acorde a su capacidad de pago. Revise los requisitos de renta mínima e historial en Dicom para evitar rechazos.
- 🛡️ Protección y seguridad: Elija tarjetas con tecnología chip y contactless que ofrezcan seguros de fraude. Valore los servicios adicionales como seguros de viaje o protección de compras.
- 🌎 Accesibilidad global: Confirme que el plástico sea aceptado en los comercios y países donde compra habitualmente. Es vital que la app del banco permita gestionar su cartola de forma digital y sencilla.
- 📞 Servicio al cliente: Evalúe la eficacia de los canales de atención ante eventuales bloqueos o dudas con transacciones.
- 💸 Flexibilidad de pago: Verifique si el banco ofrece cuotas sin interés en rubros específicos. Recuerde que pagar el saldo total antes del vencimiento es clave para evitar intereses innecesarios.
- 🔄 Transferencia de saldo: Si planea consolidar deudas, revise si existen tarifas por trasladar el saldo de una tarjeta a otra.
- ⏳ Períodos de gracia: Aproveche los días en que no se generan intereses si liquida el total de su deuda antes de la fecha límite.
Antes de tomar una decisión, es fundamental que compares los términos y condiciones de cada producto. Recuerda utilizar tus herramientas financieras de forma responsable, pagando el saldo total antes de la fecha de vencimiento para evitar intereses innecesarios.
Preguntas frecuentes sobre las tarjetas bancarias
Una tarjeta bancaria es un medio de pago emitido por un banco que te permite realizar compras y retiros de efectivo, así como acceder a otros servicios y programas de recompensas.
Puedes solicitar una tarjeta bancaria visitando una sucursal bancaria o en línea a través de la página web del banco. Es necesario proporcionar información personal y financiera para verificar tu identidad y solvencia crediticia.
Los costos asociados con una tarjeta bancaria pueden incluir tasas de interés, cargos por retirar efectivo, cargos por transferencia de saldo, cargos por pagos tardíos, entre otros.
Puedes proteger tu tarjeta bancaria y tu información personal, monitoreando tus estados de cuenta, manteniendo tu información personal segura, evitando compartir información personal en línea, entre otras medidas de seguridad.
Sí, algunas tarjetas bancarias tienen costos asociados, como comisiones anuales, cargos por retirar efectivo en cajeros automáticos, entre otros. Es importante leer detenidamente los términos y condiciones antes de solicitar una tarjeta bancaria.
Si pierdes o te roban tu tarjeta bancaria, debes seguir estos pasos de manera inmediata:
- Notifica a tu banco: Llama a tu banco y hazles saber que tu tarjeta ha sido perdida o robada.
- Bloquea la tarjeta: Pide al banco que bloquee inmediatamente tu tarjeta para evitar que se realicen compras no autorizadas con ella.
- Reporta el robo: Si la tarjeta ha sido robada, es importante que hagas un informe policial.
- Revisa tus estados de cuenta: Verifica tus estados de cuenta y reporta cualquier transacción no autorizada.
- Solicita una nueva tarjeta: Pide una nueva tarjeta de reemplazo a tu banco.
Es importante que sigas estos pasos de manera rápida y precisa para minimizar el riesgo de pérdidas financieras y proteger tus datos personales y financieros.
Ahora que ya hemos descubierto los diferentes tipos de tarjetas, podrás comparar entre las mejores tarjetas bancarias de Chile y elegir la ideal para ti según lo que necesites: viajar, sin comisiones, descuentos o promociones.
