Clasificación de riesgo compañías de seguros 2023

Conocer la Calificación de riesgo de las diferentes compañías de seguros en este 2023, seguramente facilitará tu elección al buscar el mejor seguro de vida. Generalmente esta búsqueda está repleta de números, planes y cifras, y aunque a simple vista parece ser que todas las aseguradoras son iguales, existen empresas calificadoras que nos ayudarán a encontrar la mejor compañía de seguros.

Clasificación de riesgo compañías de seguros

Universalmente, las leyes de seguros exigen cierto nivel de calidad en los servicios que prestan las compañías aseguradoras en Chile. Para evaluar estos niveles de calidad, existen instituciones que ejercen la función de evaluar aspectos que permitan comprobar el cumplimiento de cierto nivel de calidad. En Chile, estas instituciones son conocidas como Compañías Calificadoras De Riesgo, y están adscritas a la Comisión para El Mercado Financiero.

Cada compañía de seguros presenta una serie de características que la hace particular ante su competencia, es por esto que las compañías calificadoras realizan un “pre-análisis” donde estudian los aspectos administrativos, composición de inversiones, nivel de exposición a variables de siniestralidad, crecimiento de la prima directa, entre otros.

De acuerdo a los aspectos estudiados y a la capacidad de cumplimiento, las compañías de seguros pueden calificarse de la siguiente manera:

Calificación	Descripción
AAA	La más alta capacidad de cumplimiento.
AA	Alta capacidad de cumplimiento.
A	Buena capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse.
BBB	Suficiente capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse.
BB	Relativa capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse.
B	Mínima capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse.
C	No cuenta con capacidad de cumplimiento, con alto riesgo de incumplimiento.
D	No cuenta con capacidad de cumplimiento y presenta fallas registradas.
E	Sin información mínima relevante para clasificar.

Estas evaluaciones, suelen presentar sub categorías, agregando un signo + ó – según el nivel de protección. Los resultados de estas evaluaciones son publicados anualmente en la website de la Comisión para el Mercado Financiero, lo que permite dar a conocer la calificación de cada compañía de seguros.

Clasificación De Riesgo Compañías De Seguro 2023

De acuerdo a los resultados emitidos por las calificadoras Fitch Chile y Feller-Rate, podemos decir que entre las mejores compañías de seguros según su calificación figuran: BCI y ZURICH ambas con AA+ en una de las calificadoras, COFACE con AA en ambas evaluaciones y este año ninguna ha conseguido el pódium con la AAA.

Ranking de Clasificación de Riesgo de Compañías de Seguros en Chile 2023

A continuación se presenta un listado de clasificación de riesgos de las compañías de seguros de vida, con resultados recopilados por Feller-Rate y Fitch Chile, publicados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF Chile). Por lo que de cara a 2024 seguramente la tabla de calificación puede modificarse.

Clasificación de Riesgo de Obligaciones de Compañías de Seguros Generales y de vida

A continuación, la clasificación de riesgo publicada por La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) tiene en cuenta otras dos evaluadoras que se han querido incluir en esta tabla para una información más completa. La clasificación para seguros generales es la siguiente:

Fecha última clasificación: Enero 2023

Con base en Estados Financieros al 30/09/2022

Compañías	Feller-Rate	Fitch Chile	Humphreys	I.C.R.
ASSURANT	A+	A+
AVLA	A			A
BCI		AA+		AA+
BNP	AA			AA
CESCE	A+		A+
CHUBB GENERALES	AA		AA
COFACE	AA	AA
CONSORCIO NACIONAL	AA-	AA-
CONTEMPORA	A-		A-
CONTINENTAL		A	A
CREDITO CONTINENTAL		AA	AA-
EVEREST			AA	AA+
FID	A+			AA-
HDI		AA		AA
HDI GARANTIA Y CRED.		AA		AA-
KONSEGUR			E4	C
LIBERTY		AA-	AA
MAPFRE			AA	AA
METLIFE GENERALES		AA		A+
MUT DE CARABINEROS	A	A+
ORION	AA-			AA-
ORSAN	A-		A-
PORVENIR	A	A
REALE	A+	A
RENTA NACIONAL		A-	A
SOLUNION	AA-		AA-
SOUTHBRIDGE	AA			AA
STARR	AA-			AA
SURAMERICANA G	AA		AA
UNNIO			A-	A-
ZENIT		AA-		A+
ZURICH CHILE	AA+			AA
ZURICH SANTANDER	AA			AA

Por resolución N° 5825 del 09.09.2022 de esta Comisión, se aprobó el cambio de nombre de Chilena Consolidada Seguros de Vida S.A. por el de Zurich Chile Seguros de Vida S.A.

Clasificación de Riesgo de Obligaciones de Compañías de Seguros de Vida

Fecha última clasificación: Enero 2023

Con base en Estados Financieros al 30/09/2022

Compañías	Feller-Rate	Fitch Chile	Humphreys	I.C.R.
4LIFE	AA-			AA-
ALEMANA	A-	A-
BCI		AA+		AA+
BICE		AA+		AA+
BNP	AA			AA
BUPA VIDA		A-	A+
CAMARA	AA-			AA-
CF	AA-	AA-
CHUBB VIDA	AA		AA
CLC	A			A+
CN LIFE	AA	AA+
COLMENA		A-	BBB
CONFUTURO	AA+			AA+
CONSORCIO NACIONAL		AA+		AA+
DIVINAPASTORA	BBB+	BBB+
EUROAMERICA			AA-	AA
HELP SEGUROS	AA-			AA-
MAPFRE			AA-	AA-
METLIFE		AAA		AA+
MUT DE CARABINEROS	A
MUTUAL DE SEGUROS	AA+			AA+
OHIO		AA		AA
PENTA			AA	AA
PRINCIPAL	AA+	AA+
RENTA NACIONAL		A-	A-
SAVE BCJ	A			A
SECURITY PREVISION		AA		AA
SURA	AA	AA
SURAMERICANA V AÑADIR	AA	A+
ZURICH CHILE	AA+			AA+
ZURICH SANTANDER	AA			AA

Por resolución N° 5916 del 12.09.2022 de esta Comisión, se aprobó el cambio de nombre de Chilena Consolidada Seguros Generales S.A. por el de Zurich Chile Seguros Generales S.A.

A la hora de contratar un seguro de vida, no tomes el proceso a la ligera. A pesar que las propuestas del mercado suelen ser muy parecidas es importante conocer la calificación, lo que nos brindara una mayor sensación de tranquilidad al saber que estamos contratando un servicio que aprueba los estándares de calidad exigidos por la entidad reguladora.

Por ello, estas tablas son un buen recurso. En esta ocasión vemos que METLIFE ha conseguido una calificación de seguro de vida en Chile de AAA, lo cual la convierte en una de las mejores. Si nos fijamos solo en las evaluadoras de Feller Rate y Fitch Chile, las siguientes aseguradoras con menos riesgo son varias, contando todas las que han conseguido un nivel de AA+.

→ Si tienes más dudas, puedes consultar los mejores seguros de vida 2023.

Ahora que conoces la clasificación de riesgos y donde encontrarla, cuéntanos, ¿cuál es la aseguradora de tu preferencia?