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Clasificación de riesgo compañías de seguros 2019

Seguramente te ha sucedido que en la búsqueda del mejor seguro de vida, te encuentras con un largo listado de compañías de seguros, planes, números y cifras que a simple vista parecen todos iguales. Sin embargo, antes de que pienses que no hay diferencia entre estos y salgas corriendo a cotizar en la primera sucursal de seguros que te encuentres en el camino, investiga sobre la Clasificación de riesgo compañías de seguros 2019.

Clasificacion de riesgo compañias de seguros 2019

 

Clasificación de riesgo compañías de seguros 2019

Tal vez no lo sabías pero universalmente, las leyes de seguros, exigen a las compañías aseguradoras, la contratación de al menos dos clasificadoras de riesgo. Estas clasifican las obligaciones de las compañías de seguros, basándose en el riesgo del no cumplimiento de estas.

Existen diversas categorías que van de mayor a menor riesgo estas cualifican de la siguiente manera:

  • AAA
  • AA
  • A
  • BBB
  • BB
  • B
  • C
  • D
  • E

Además, todas poseen incluso subcategorías que indican el nivel de protección agregando un signo (-) como una menor protección y un signo (+) para denotar una mayor protección en la categoría.

Cuando una compañía de seguros se encuentra en la categoría AA+, significa que posee una gran capacidad para el cumplimiento de sus obligaciones.

 

¿Qué aspectos se evalúan en la clasificación de riesgo?

Las clasificadoras de riesgo evalúan a las compañías de seguros considerando lo siguiente:

  • Cantidad y calidad de las inversiones.
  • La eficiencia de las reservas.
  • El crecimiento de la prima directa.
  • Su eficiencia.
  • Control de costos y gastos.
  • Expansión.
  • El ajuste de los activos con los pasivos en concordancia con los plazos, monedas y reajustabilidad.
  • Sus capacidades técnicas.
  • Experiencia de la administración.

Un ejemplo de la movilidad de la clasificación de riesgo puede ser el siguiente: Para el mes de mayo del 2018, las conocidas clasificadoras de riesgo International Credit Rating y Feller Rate, otorgaron una clasificación de riesgo AA+ a Mutual de Seguros de Chile. El nivel más alto que se ha alcanzado entre las compañías de seguros de todo el país. Para el 2014 Mutual de Seguros había recibido una clasificación AA con una fuerte tendencia positiva.

Para alcanzar un nivel más alto, mejoró algunos aspectos relacionados con su gestión, creó nuevos productos e intermediación, capacitación constante e incluso implemento el desarrollo de nuevas tecnologías.

 

Ranking de Clasificación de Riesgo de Compañias de Seguros en Chile

A continuación, he elaborado un listado de la clasificación de riesgos de las compañías de seguros de vida realizadas por Feller-Rate para este año 2019.

En el primer grupo he colocado a las compañías de seguros de vida en Chile que han alcanzado la máxima clasificación, por demostrar su capacidad en el cumplimiento de sus compromisos financieros.

Empresa Clasificación
Securitizadora BICE S.A. 1 AAA
Securitizadora BICE S.A. 2 AAA
Mutual Seguros de Chile AA+
Fondo Mutuo BCI Dólar Cash AA+
Fondo Mutuo BCI Rendimiento AA+
Fondo Mutuo BCI Eficiente AA
Banco del Estado de Chile AAA
Liberty Compañía de Seguros Generales AA


Y en este segundo grupo hemos recopilado a las compañías que pueden llegar a ser un tanto más susceptibles a diferentes escenarios económicos.

Empresa Clasificación
IANSA S.A. A
C.C.A.F. La Araucana BB+
Salfacorp S.A. BBB
Transa Securitizadora S.A.2 C

Las compañías de seguros valoradas con BB e incluso inferior, representan un alto nivel de riesgo.

 

Ahora conoces lo que es una clasificación de riesgos y como asesorarte cuando estés listo para contratar el mejor seguro 

 

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