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Mejores créditos de consumo para 2018

Al elegir un créditos de consumo, hay que estudiar las opciones con gran detenimiento para obtener el mejor crédito de consumo para 2018. Una mala o nula información, puede terminar llevándole a pagar más del doble del valor del dinero pedido, solo en intereses.

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Mejores créditos de consumo para 2018: ¿Dónde sería mejor pedir un crédito?

Un estudio realizado por SERNAC muestra diferencias de hasta un 74% en el costo total de un crédito de consumo, en una muestra de 15 bancos y 5 cajas de compensación. A continuación analizamos la situación de los créditos de consumo para este año 2018.

 

Lideran el ranking entre los créditos de consumo más caros de 2018: Banco Consorcio, donde sale más caro el CTC, tanto en los créditos de $1.000.000 y $4.000.000, como en la cantidad de cuotas (12, 24, 36 y 48 meses plazo), seguido de Banco Ripley, donde generalmente sale más caro el monto de crédito de $2.000.000 y $3.000.000. 


En cuanto al ranking de los créditos de consumo más baratos de 2018: el banco en que sale más barato el CTC es Banco BICE, en todos los montos de crédito ($1.000.000, $2.000.000, $3.000.000 y $4.000.000) y cantidad de cuotas ((12, 24, 36 y 48 meses plazo), excepto para el monto de $3.000.000 y 12 cuotas, donde es más barato el crédito del Banco Santander. 

 

Mejores créditos de consumo: Crédito de $ 3.000.000 en 36 cuotas

A continuación les mostramos las diferencias en un crédito de consumo de $3.000.000 en 36 cuotas en 2018. Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:

  • En Banco Ripley se termina pagando $4.585.140 (CAE 30,01%), 
  • Banco Consorcio. $4.564.872 (CAE 29,66%), 
  • Bci Nova, $4.421.628 (CAE 27.22%) y 
  • Banco Estado, $4.346.892 (CAE 25.92%).

Entre los menos onerosos se encuentran y, por tanto, serían los mejores créditos de consumo 2018:

  • Banco Bice, ascendiendo el monto a $3.720.564 (CAE 14,56%).
  • BBVA, con un monto total de $3.948.156 (CAE 18,80%)
  • Banco Santander, con $3.993.624 (CAE 19,64%).

 

Mejores créditos de consumo: Diferencias en un crédito de $ 1.000.000 en 12 cuotas

A continuación las diferencias en un crédito de consumo de $ 1.000.000 en 12 cuotas en 2018. Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:

  • Banco Consorcio se cancela por un monto total de  $1.221.948 (CAE 38,73%).
  • Bci Nova, con $1.196.556 (CAE 34,50%),
  • Banco Falabella, $1.189.416 (CAE 33,30%) 
  • Banco Ripley, $1.176.060 (CAE 31,05%).

Entre los menos onerosos se encuentran y por tanto, los mejores créditos de consumo 2018:

  • Banco Bice, con un monto total de $1.071.252 (CAE 12.90%), 
  • Banco Santander, con $1.133.352 (CAE 23,77%) 
  •  Banco Itaú, con $1.133.352 (CAE 24,14%).

 

Como comparar creditos consumo

 

¿Cómo comparar los créditos de consumo?                        

Los puntos a considerar al hacer el estudio comparativo de los mejores créditos de consumo para 2018, son:

1. A menor cantidad de cuotas, más bajo es el precio total que debe pagar, pero existen mayores diferencias entre una entidad bancaria y otra:

  • Para un crédito de $ 1 millón a 12 cuotas existe una diferencia de un 33,3%, con la que un consumidor puede pagar entre un mínimo de $1.071.252 y un máximo de $1.221.948. O sea, $150.696 de diferencia.
  • Para un crédito de $2 millones a 12 cuotas existe una diferencia de un 40,36%, lo que significa que un consumidor pagará entre un mínimo de $2.141.820 y un máximo de $2.361.096.
  • Para un crédito de $3 millones a 12 cuotas, en tanto, la diferencia llega al 37,85%, con un monto mínimo a pagar de $3.199.020 y un máximo de $3.541.056.

Recuerde que el Sernac tiene a disposición un simulador online para que los consumidores puedan comparar dónde le conviene sacar su crédito.
                   

2. Carga Anual Equivalente (CAE): En este punto damos a conocer la CAE, es decir, la Carga Anual Equivalente. Este es un indicador que, expresado en forma de porcentaje, revela el costo del crédito en un período anual. La CAE incorpora los costos provenientes de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen. La CAE más baja es la más conveniente porque implica un crédito más barato.

CAE promedio de entidades financieras
 Montos de crédito/plazo 12 meses 24 meses 36 meses
1.000.000  28.27% 26.80% 26.90%
2.000.000 25.56% 24.86% 25%
3.000.000 23.3% 23.43% 23.41%

Fuente: Sernac

3. Información al Consumidor: El Decreto N° 43 que aprueba el Reglamento sobre información al consumidor de Créditos de Consumo, introducen un avance para la transparencia de la información en el producto/servicio créditos de consumo, incorporando la obligación para el proveedor y el derecho para el consumidor de ser informado sobre las condiciones de contratación de éste producto/servicio, que deberá verse reflejado en la publicidad, promoción, oferta y cotización de un Crédito de Consumo, durante la vigencia del contrato, al término del mismo, como también en los demás contratos, productos y servicios asociados a los Créditos de Consumo.

                       

Comparados diferentes montos y cuotas sobre el crédito de consumo 2018, es aconsejable, antes de solicitar el préstamos, establecer un límite personal sobre el monto que se desea pedir prestado y pedir solamente lo que realmente se necesita en ese momento. Lo ideal es limitar el monto total que se va a solicitar.

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  1. #1

    Felipe Vet

    Consulta , esta tendencia se mantiene por ejemplo en un credito de 4 millones y 5 millones a 48 cuotas??, tendria que hacer el ejercicio yo de cada banco con esas caracteristicas de credito? hay alguna pagina que compare rapidamente las distintas opciones? gracias de antemano

  2. #4

    Robero69

    Hola necesito pedir un préstamo de 2000000 de pesos chilenos para consolidar deudas y estudios pero tengo dicom