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Mejores créditos de consumo para 2017

Al elegir un créditos de consumo, hay que estudiar las opciones con gran detenimiento para obtener el mejor crédito de consumo para 2017. Una mala o nula información, puede terminar llevándole a pagar más del doble del valor del dinero pedido, solo en intereses.

Mejores créditos de consumo para 2017                                      


Mejores créditos de consumo para 2017: ¿Dónde sería mejor pedir un crédito?

Un estudio realizado por SERNAC muestra diferencias de hasta un 74% en el costo total de un crédito de consumo, en una muestra de 15 bancos y 5 cajas de compensación.

 

Lideran el ranking entre los créditos de consumo más caros: Banco Ripley, donde sale más caro el CTC, tanto en los créditos de $500.000, $1.000.000 y $3.000.000, como en la cantidad de cuotas (12, 24 y 36 meses plazo).


Los demás tienen diferencias al momento de cambiar el monto del préstamo solicitado y la cantidad de cuotas pactadas. 

 

Mejores créditos de consumo: Crédito de $ 3.000.000 en 36 cuotas

A continuación las diferencias en un crédito de consumo de $3.000.000 en 36 cuotas:

  • Banco Ripley se termina pagando $6.788.556 (CAE 63,71%), 
  • Banco Falabella $5.353.778 (CAE 42,49%), 
  • Bci Nova $5.202.929 (CAE 40,11%) y 
  • Banco Consorcio $5.044.599 (CAE 35,25%).

Entre los menos onerosos se encuentran y por tanto serían los mejores créditos de consumo 2017.

  • Banco Bice, ascendiendo el monto a $3.907.656 (CAE 18,06%).
  • Banco Bci con $3.918.564 (CAE 18,26%)
  • Banco Scotiabank con $3.958.920 (CAE 19,00%).

 

Mejores créditos de consumo: Diferencias en un crédito de 500 mil pesos en 12 cuotas

A continuación las diferencias en un crédito de consumo de 500 mil pesos en 12 cuotas:

  • Banco Ripley se cancela $682.428 (CAE 61,72%), en el
  • Banco Consorcio $644.358 (CAE 42,47%),
  • Banco Falabella $634.709 (CAE 46,51%) 
  • Bci Nova $628.442 (CAE 44,47%).

Entre los menos onerosos se encuentran y por tanto, los mejores créditos de consumo 2017:

  • Banco Bice con $548.304 (CAE 17,38%), 
  • Caja Los Héroes con $557.904 (CAE 20,73%) 
  •  Banco Scotiabank con $560.472 (CAE 21,62%).

 

¿Cómo comparar los créditos de consumo?                        

Los puntos a considerar al hacer el estudio comparativo de los mejores créditos de consumo para 2017, son:

1. A mayor cantidad de cuotas, no sólo es más alto el precio total que debe pagar, sino que también existen mayores diferencias entre una entidad bancaria y otra.

  • Para un crédito de $ 500 mil a 36 cuotas existe una diferencia de un 73,8%, con la que un consumidor puede pagar entre un mínimo de $652.212 y un máximo de $1.133.316. O sea, $481.104 de diferencia.
  • Para un crédito de $1 millón a 36 cuotas también existe una diferencia de un 73,8%, lo que significa que un consumidor pagará entre $1.303.128 y un máximo de $2.264.364.
  • Para un crédito de $3 millones a 36 cuotas, en tanto, la mayor diferencia llega al 73,7%, con un monto mínimo a pagar de $3.907.656 y un máximo de $6.788.556. Es decir, $2.880.900 (o cerca de $3,8 millones más de lo que pidió).

El Sernac tiene a disposición un simulador online para que los consumidores puedan comparar dónde le conviene sacar su crédito.
                   


2. Carga Anual Equivalente (CAE): En este punto damos a conocer la CAE, es decir, la Carga Anual Equivalente. Este es un indicador que, expresado en forma de porcentaje, revela el costo del crédito en un período anual. En el presente estudio, la CAE incorpora los costos provenientes de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen.

CAE promedio de entidades financieras
 Montos de crédito/plazo 12 meses 24 meses 36 meses
500.000  30,90% 32,31% 34,10%
1.000.000 30,08% 31,65% 33,08%
3.000.000 27,50% 28,99% 30,43%

Fuente: Sernac

3. Información al Consumidor: El Decreto N° 43 que aprueba el Reglamento sobre información al consumidor de Créditos de Consumo, introducen un avance para la transparencia de la información en el producto/servicio créditos de consumo, incorporando la obligación para el proveedor y el derecho para el consumidor de ser informado sobre las condiciones de contratación de éste producto/servicio, que deberá verse reflejado en la publicidad, promoción, oferta y cotización de un Crédito de Consumo, durante la vigencia del contrato, al término del mismo, como también en los demás contratos, productos y servicios asociados a los Créditos de Consumo.

                            


Considerando lo claro que esta el crédito de consumo 2017, es aconsejable establecer un límite personal sobre el monto que se desea pedir prestado y pedir solamente lo que realmente se necesita en ese momento. Lo ideal es limitar el monto total que se va a solicitar.

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