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¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes para 2017?

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes para 2017? La cuenta corriente es uno de los contratos comerciales con una institución financiera más básico y común de los que nos ofrece la banca. Se ha transformado en un elemento indispensable para nuestra economía domestica, ya que nos sirve para realizar una infinidad de operaciones como depositar nuestros ingresos y pagar nuestros gastos. Una cuenta corriente nos permite depositar dinero en la entidad bancaria, además de darnos el derecho de realizar giros a través de cheques o cajeros automáticos y poder realizar transferencias bancarias a terceros Para saber más sobre cuentas corrientes entra a ¿Qué son las cuentas corrientes?.

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes para 2017?

 

Por ser un producto financiero tan básico, es importante informarse y comparar antes de elegir. En este artículo repasaremos qué es lo más importante al momento de elegir una cuenta corriente y cuáles son las más convenientes.

 

 

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes 2017? ¿Cuáles son las características que nos interesa comparar?

Antes de decidirnos por una cuenta corriente tenemos que pensar primero en cuál es nuestro perfil, o sea, cuál es el uso que le vamos a dar a esa cuenta. Por ejemplo, dependiendo de nuestro perfil podemos querer una cuenta joven, una cuenta de pensionista, etc..

Es importante no dejarse llevar por la primera oferta que nos ofrezcan, sino que debes informarte bien sobre lo que ofrece el mercado y elegir una opción que mejor se adapte a tus necesidades.

Hay esencialmente cuatro características principales al momento de decidirte por una cuenta orriente:

¿Cómo elegir la mejor cuenta corriente?
Paso 1 ¿Qué comisiones tiene la cuenta?
Paso 2 ¿Cuáles son los principales beneficios?
Paso 3 ¿Cuáles son los requisitos de apertura? ¿Los cumplo?
Paso 4 ¿Qué productos tiene asociados?

 

  • Comisiones: Esta es la primera pregunta que debemos hacernos antes de abrir una cuenta: ¿tiene comisiones?  Existen una variedad de comisiones que puede cobrar un banco: por mantenimiento, por administración, por transferencia, por emisión y renovación de tarjetas. Ahora, todas estas comisiones se pueden evitar si abres una cuenta sin comisiones. Para ver más sobre cuentas sin comisiones te recomiendo leer Mejor cuenta corriente 2016 sin comisiones.
  • Beneficios: La mayoría de los bancos ofrecen beneficios muy atractivos al momento de abrir una cuenta corriente con ellos. Por ejemplo, conseguir rentabilidad sobre los depósitos, la devolución de un porcentaje de nuestros gastos,  descuentos al echar gasolina, entre otros.
  • Requisitos: Es importante revisar si cumplimos con los requisitos que nos piden. Hay ciertos requisitos que son comunes a todos los bancos, pero hay otros que son exclusivos de cada institución. Por ejemplo, nuestro nivel de renta. También es importante revisar lo que ofrecen otros bancos, ya que algunos pueden ofrecer lo mismo, pero pidiendo menos requisitos, como puede ser un tiempo mínimo de permanencia.
  • Productos asociados: Aunque puedes contratar sólo una cuenta corriente, lo común es que además solicites alguno de los siguientes productos: línea de crédito, tarjeta de crédito, talonario de cheques y, por supuesto, tarjeta de débito.

 

Adicionalmente, hay una serie de gastos asociados a la apertura y mantención de una cuenta corriente:

  • Costo de Apertura: es el costo por abrir una cuenta corriente. Depende de cada banco.
  • Cobros pactados en el contrato: esto dependerá de los productos que vengan asociados al plan contratado de cuenta corriente.
  • Mantención de la cuenta: también varía en cada entidad bancaria. Existe un monto en UF que debes cancelar de forma mensual, además de un cobro por el uso de los servicios .
  • Uso de la tarjeta de débito, crédito, solicitud de cartola y cheques: esto tendrá un costo dependiendo de la entidad bancaria en que contrates la cuenta corriente.
  • Costo de uso de línea de crédito y línea de sobregiro: este costo generalmente está sujeto a un valor en UFs que será convenido de acuerdo al plan que elijas.

 

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes? ¿Qué opciones hay?

En Chile existe una variedad de instituciones financieras, principalmente bancos, que ofrecen cuentas corrientes. La siguiente es una lista de las empresas autorizadas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF) para ofrecer cuenta corriente:

La mayoría de estos bancos ofrecen más de un Plan de Cuenta Corriente, generalmente incluyendo una opción de Cuenta Joven (usualmente para estudiantes de educación superior). Tú puedes contratar Cuenta Corriente Individual o un Plan de Cuenta Corriente, el que suele incluir los productos asociados que hemos nombrado: línea de crédito, tarjeta de crédito, talonario de cheques y tarjeta de débito.

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes? ¿Qué opciones hay?

De acuerdo al Boletín de Cuentas Corrientes emitido por Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), el costo de mantención de los productos Plan Cuenta Corriente oscila entre $0 y $14.812. Las tarifas más altas se observaron en el Banco de Chile ($14.812), BBVA ($14.095) y Banco Santander ($13.140). Para la Cuenta Corriente Individual, los precios mensuales de la contratación de una Cuenta Corriente osciló entre $0 y $57.814. Los valores mensuales máximos se observaron en BBVA ($57.814), BCI ($56.859) e Itaú ($51.125).

 

Costo mensual Plan Cuenta Corriente y Cuenta Corriente (Individual)

Para Cuenta Corriente Individual, observamos que el Banco Bice no cobra ningún costo de mantención. Mientras que el Banco Internacional cobra el menor valor máximo: sólo $3.554 mensuales.

De acuerdo a los promedios indicados en la tabla de $3.671 y $3.909 para Plan de Cuenta Corriente y Cuenta Corriente individual respectivamente, se puede obtener un ahorro promedio mensual de $238 o de $2.856 en promedio al año, si optas por el primer tipo de producto.

 

Mejores cuentas corrientes 2017
Entidades financieras Plan Cuenta Corriente Cuenta Corriente (Individual)
Mínimo Máximo Mínimo Máximo
Banco Bice 6.255 6.255 0 0
Banco de Chile 0 14.812 0 43.002
Banco de Crédito e Inversiones 1.990 9.097 0 56.859
Banco del Estado de Chile 5.970 7.107 0 38.224
Banco Falabella 1.195 7.167 No informa No informa
Banco Internacional 0 3.554 0 3.554
Banco Itaú Chile 10.114 10.114 0 51.125
Banco Santander Chile 9.556 13.140 0 36.958
Banco Security 0 9.556 19.112 33.446
BBVA 2.389 14.095 0 57.814
Corpbanca 0 9.556 23.890 23.890
Scotiabank 8.839 10.273 0 43.241
Tbanc 1.421 6.161 No informa No informa
Promedio 3.671 2.299 3.909 55.285

 

En líneas generales, utilizando los valores promedio, te conviene más contratar un Plan de Cuenta Corriente, en lugar de contratar una Cuenta Corriente por separado, ya que el ahorro puede oscilar entre $238 y $25.984 en promedio mensual, o $2.856 y $311.808 en promedio al año, para las tarifas mínimas y máximas respectivamente.

Veamos ahora los rangos en que se mueven los precios mensuales de ambas opciones:

 

Rango Plan Cuenta Corriente

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes? Rango Plan Cuenta Corriente

Rango Cuenta Corriente Individual

Rango Cuenta Corriente Individual

En base a esta información, podemos concluir que, para los planes de cuenta corriente, el menor rango de precios se encuentra en los Bancos Bice e Itaú. Por otro lado, existe una mayor amplitud de precios en los Bancos Chile, Security, BBVA y Corpbanca. Por su parte, en las Cuentas Corrientes Individuales, el menor rango de precios se muestra en los bancos Bice y Corpbanca. Por otro lado, existe una mayor amplitud de precios en los Bancos BCI, Itaú y BBVA.

 

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes? Mejor atención y reclamos

El Sernac realizó un estudio el 2016 analizando la banca. En el primer semestre, el sector bancario concentró un 43% del total de los reclamos de los consumidores del mercado financiero. Los bancos que concentraron la mayor cantidad de reclamos fueron: Banco Estado, Banco Santander y Banco de Chile.

Respecto a la respuesta desfavorable a los reclamos de los consumidores, la institución que obtuvo el peor comportamiento fue Banco Santander (47,3%) y Banco Security (44,7%).

Productos financieros con más reclamos

  • Banco Estado
  • Banco Santander
  • Banco de Chile

 

Los principales reclamos de las cuentas corrientes se deben a:

  • Cobros indebidos, como no reversar cargos mal efectuados, duplicidad de cobro o cobro de comisiones excesivas.
  • Problemas contractuales: la negativa para cerrar productos o finiquitar contratos y cláusulas abusivas, entre otras.
  • Cobranzas extrajudicales abusivas: llamadas reiterativas que afectan la privacidad cliente o llamadas fuera de horario..

Ahora, si consideramos la cantidad de reclamos asociados a productos de deuda en relación a la cantidad de deudores, el Banco Bice fue el banco que registró la menor tasa de reclamos, con un 2,25 reclamos por cada 10.000 deudores, durante el primer semestre del 2015. Por el contrario, BBVA fue la institución que mostró el mayor índice de reclamos durante el período, con un 20,69 por cada 10.000 deudores.

 

Para considerar de este estudio del Sernac, rescatamos que:

  • El Banco Itaú tiene un gran comportamiento, ya que tiene una baja cantidad de reclamos y un alto porcentaje de respuestas favorables.
  • Consorcio posee una alta tasa de respuesta positiva a los reclamos pero pese a esto, mantiene una alta tasa de reclamos.
  • BBVA es claramente el que presenta mayor volumen e índice de reclamos.
  • Banco Bice presenta la menor cantidad de reclamos, mas su nivel de respuesta está debajo del promedio.
  • El resto de los bancos están en condiciones relativamente similares.

 

¿Cuáles son las mejores cuentas corrientes? Conclusiones y recomendaciones

A modo general, podemos concluir que en general es más conveniente contratar un Plan de Cuenta Corriente, en vez de optar por una Cuenta Corriente por separado, dado que el ahorro producto por esta elección puede oscilar entre $238 y $25.984 en promedio mensual o $2.856 y $311.808 en promedio anual, para tarifas mínimas y máximas respectivamente.

Para el 69% de las tarifas máximas ofrecidas por los bancos, se observan costos de mantención más bajos en la contratación de un Plan de Cuenta Corriente, respecto de una Cuenta Corriente individual.

Si a esto le sumamos el comportamiento por atención y reclamos, podemos deducir que una de las mejores opciones sería contratar un Plan de Cuenta Corriente en el Banco Bice, ya que es la insitución que combina de forma más óptima tarifas bajas y pocos reclamos. El Banco Itaú sobresale en atención al cliente, pero sus tarifas son más superiores y además tiene requisitos de renta altos para la contratación (se orienta a un público de altos recursos).

El menos recomendado, o el banco a evitar, sería el BBVA: presenta los costos más altos de mantención además de ser el que presenta las mayores tasas de reclamos.

Espero que este artículo te sirva como guía al momento de elegir una cuenta corriente, pero no olvides nunca de cotizar. Además tu perfil puede requerir ciertos atributos específicos que no desarrollamos en este análisis.

 

¡Recuerda dejar tus comentarios y dudas más abajo! Responderemos cualquier pregunta que tengas.

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    2 comentarios

    Añadir comentario
    1. Tukulosakayama
      #1

      Tukulosakayama

      Hola a la comunidad. Me gustaría ayudar a mis padres monetariamente desde el extranjero y lo haría haciendo un depósito bancario pero para eso necesitan mis padres una cuenta corriente. Nunca han tenido una cuenta corriente y las informaciones que les han dado en los bancos para abrir una cuenta corriente los dejan "marcando ocupado", no saben realmente que es lo que necesitan.
      Pero para ir al grano: que cuenta corriente pueden abrir ellos ya pensionados y recibiendo una pensión por debajo de los 100 mil pesos?. Hay beneficios para pensionados que quieran abrir una cuenta corriente?.
      Si alguien pudiera aportar con informaciones se los agradecería mucho!.
      Saludos
      Rodrigo

    2. Francisco León
      #2

      Francisco León

      en respuesta a Tukulosakayama
      Ver mensaje de Tukulosakayama

      Hola estimado, en tu caso particular tengo entendido que no hay convenios para pensionados, y la verdad es que los bancos son un poco injustos para ello, en tu caso, lo que podrían hacer tus padres es sacar una cuenta rut y hacer lo que mencionas

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