¿Cómo pedir un crédito al Banco Estado?

¿Estás pensado en solicitar un crédito al Banco Estado para financiar algún tipo de proyecto personal? Los créditos suelen tener diversos requisitos que los solicitantes deben cumplir si quieren ser aprobados, y varían en función del tipo de crédito. En este artículo conoceremos cuáles son los requisitos y los pasos a seguir para pedir un crédito en Banco Estado según sus categorías.

¿Cómo pedir un crédito al banco estado?

 

 

¿Qué tipo de créditos podemos pedir al Banco Estado?

Como bien sabrás, un crédito bancario es una operación financiera en la que la entidad bancaria presta a su cliente una cantidad de dinero para financiar algún tipo de proyecto, comprometiéndose éste último a devolver dicha cantidad junto al pago de una serie de intereses y costos en un plazo de tiempo pactado y bajo unas determinadas condiciones. 

En función del tipo de proyecto que se busque financiar, Banco Estado dispone de distintos tipos de créditos:

  • Crédito de educación: destinado a financiar tu carrera o postgrado. 
  • Crédito personal: el crédito personal está destinado a financiar todo tipo de proyectos personales, que pueden ir desde viajar, estudiar, renovar tu auto u ordenar tus deudas pendientes. 

Nos centraremos, de aquí en adelante, en los requisitos y pasos para solicitar este último tipo de préstamos, el crédito personal.

 

¿Cuáles son los requisitos para pedir un crédito al Banco Estado?

Los requisitos que es necesario cumplir para pedir un crédito personal al Banco Estado son los siguientes: 

  • Ser mayor de 18 años y tener nacionalidad chilena o extranjera con más de un año de permanencia definitiva. 

  • Ser persona natural sin giro comercial. 
  • Renta líquida:
    • Superior a $200.000 para trabajadores dependientes. 
    • Superior a $350.000 para trabajadores independientes y rentistas. 
  • Antigüedad laboral:
    • Para trabajadores dependientes: Mínimo 1 año en el empleo actual con contrato indefinido o 6 meses con contrato indefinido, para trabajadores de empresas privadas con convenio de remuneraciones.
    • Para trabajadores independientes: Mínimo 1 año desde Iniciación de Actividades con al menos una declaración de impuesto a la renta.
  • Ser sujeto de evaluación crediticia por el banco. 
  • Acreditar el domicilio. 

 

¿Cuáles son los pasos a seguir para pedir un crédito al Banco Estado?

Una vez comparadas diversas opciones y decidido pedir un crédito al Banco Estado, estos son los pasos a seguir para solicitarlo:

  1. En primer lugar, es recomendable que utilices el simulador que Banco Estado pone a tu disposición en su página web para sí conocer una referencia del costo total que supondría el crédito.  Recuerda que los resultados del simulador son estimativos, no vinculantes y no exactos. La tasa de un crédito es personalizada para cada cliente y depende del monto, plazo y tenencia de productos.

¿Cuáles son los pasos a seguir para pedir un crédito al Banco Estado?

  1. Tras la simulación, podrás solicitar directamente en línea tu crédito personal o, si lo prefieres, puedes acudir directamente a la oficina de la entidad más cercana a tu domicilio. 
  1. Para solicitar el crédito personal al Banco Estado, es necesario aportar la siguiente documentación: 
  • Cédula de Identidad Vigente. 
  • Acreditación de ingresos y antigüedad laboral para trabajadores dependientes:
    • Tres últimas liquidaciones, para clientes con renta fija o variable. 
    • Cuando la liquidación no indique la fecha de ingreso del trabajador, se deberá presentar un certificado de antigüedad laboral. 
    • Certificado de AFP, INP o Cotización de salud, con las 12 últimas cotizaciones. 
  • Acreditación de ingresos y antigüedad laboral para trabajadores independientes:
    • Boletas de honorarios y/o declaraciones de PPM (formulario nº 29) de los últimos 6 meses.
    • Resumen de las boletas emitidas por el SII
    • Última declaración anual de impuestos (formulario nº 22). 
  • Acreditación de ingresos para rentistas:
    • Contratos de arriendos vigentes y notariados con antigüedad mínima de 1 año. 
    • Certificado de dominio vigente de las propiedades sujetas a contrato de arriendo. 
    • Comprobantes con el monto de los arriendos de los últimos 6 meses o anexo de contrato notariado, que acredite la vigencia del arriendo. 
  • Acreditación del domicilio: presentar uno de los siguientes documentos pagado, a nombre del cliente y con antigüedad de vencimiento no superior a un mes
    • Comprobante de pago de contribuciones o pago de dividendos. 
    • Estados de cuenta de instituciones financieras o grandes tiendas. 
  1. Una vez evaluado el caso del cliente y la documentación aportada, Banco Estado comunicará al cliente si concede o no el crédito al cliente y si lo concede, bajo qué condiciones. 
  1. Es importante que, antes de que firmes el contrato de crédito, leas detenidamente cada una de las cláusulas y preguntes todo aquello que no entiendas bien, intentando negociar todo aquello con lo que no estés de acuerdo. 

 

¿Cuáles son los requisitos para pedir un crédito de Educación al Banco Estado?

Por otra parte, si necesitas solicitar un crédito de educación en Banco Estado para financiar tu posgrado u otros estudios, debes cumplir con los siguientes requisitos:

  • Crédito de posgrado:

    • Ser mayor de 18 años
    • Nacionalidad chilena o extranjera con más de un año de residencia definitiva.
    • Ser persona natural sin giro comercial.
    • Cédula de Identidad vigente.
    • Renta líquida desde $250.000 para el deudor directo y Aval (distinto del estudiante), si se requiere.
    • Antigüedad laboral para trabajadores dependientes con contrato indefinido, mínimo 1 año o 6 meses para trabajadores de empresas privadas con convenio de abono de remuneraciones.
    • Antigüedad laboral para Trabajadores Independientes, mínimo 1 año desde Iniciación de Actividades con al menos una declaración de impuesto a la renta.
    • Si el estudiante califica según la pauta de evaluación vigente podrá ser el deudor directo del crédito, en caso contrario, será aval y tendrá que presentar a una tercera persona como deudor directo.
    • Tanto el estudiante como el aval deberán acreditar domicilio.
    • La Institución de Educación Superior debe estar acreditada en Banco Estado
  • Crédito con Aval del Estado (CAE):
    • Ser chileno o extranjero con residencia definitiva en el país.
    • Postular al beneficio a través de www.ingresa.cl y posteriormente informarte de los resultados.
    • Matricularte en alguna de las Instituciones de Educación Superior que participan del sistema de Créditos con Garantía Estatal. 

 

¿Cuáles son los requisitos para pedir un crédito hipotecario al Banco Estado?

Banco Estado ofrece una gran variedad de créditos hipotecarios según la necesidad de cada cliente. Los requisitos generales que debes cumplir para solicitar alguno de los créditos hipotecarios de BancoEstado son:

  • Ser mayor de 18 años y tener buenos antecedentes comerciales
  • Tener un año de antigüedad laboral como trabajador dependiente o independiente, o tener al menos 2 años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.
  • Acreditación de ingresos según situación laboral.
  • Antecedentes de la propiedad.

 

Comisiones créditos BancoEstado 

Todos los créditos de BancoEstado tienen comisiones y tarifas dependiendo del monto del préstamos:
 

Crédito personal


Monto del préstamo en pesos
Tasa Mínima
 
Tasa Máxima
 
 
Anual
Mensual
Anual
Mensual
500.000
15,12%
1,26%
32,64%
2,72%
1.000.000
15,12%
1,26%
32,64%
2,72%
3.000.000
15,12%
1,26%
25,56%
2,13%
 
 
 
 
 
*Menor a UF 50
15,12%
1,26%
32,64%
2,72%
*Entre UF 50 y UF 200
15,12%
1,26%
32,64%
2,72%
*Más de UF 200
12,60%
1,05%
25,56%
2,13%
 


*Se muestra equivalencia en UF para efectos de comparación con la Tasa Máxima Convencional vigente.
Tasa Máxima Convencional vigente (hasta UF 50) : Anual : 33,94% | Mensual : 2,8283%
Tasa Máxima Convencional vigente (mayor a UF 50 hasta UF 200) : Anual : 26,94% | Mensual : 2,2450%
Tasa Máxima Convencional vigente (mayor a UF 200 hasta UF 5.000) : Anual : 19,41% | Mensual : 1,6175% 
 
  1. La tasa mensual efectiva es la tasa de interés nominal que efectivamente se cobra por el crédito.
  2. Los impuestos y gastos notariales no se consideran para el cálculo de la tasa mensual efectiva.
  3. Para obtener un crédito de consumo no es necesario tomar seguros ni contratar otros servicios. 
 

Créditos Hipotecarios

Para conocer las tarifas y comisiones de os créditos hipotecarios, debes utilizar el simulador de créditos hipotecarios de BancoEstado, en el que deberás ingresar los parámetros del crédito que deseas solicitar, y el sistema te indicará las comisiones y tarifas de tu préstamo. Para acceder a condiciones preferenciales, puedes consultar las condiciones en cualquiera de las sucursales de BancoEstado. 
 

Crédito con Aval del Estado (CAE)

 La tasa de interés del Crédito con Aval Estatal es de UF + 2% anual. Es decir, que el costo anual de un desembolso del CAE considera el reajuste del peso chileno (UF) más el 2% del monto solicitado. 

 

Beneficios créditos BancoEstado

Todos los créditos de BancoEstado tienen beneficios intrínsecos a su naturaleza:
 

Crédito personal

  • Si complementas tus ingresos con los de tu cónyuge, puedes aumentar el monto de tu crédito.
  • Puedes activar el abono automático desde tu cuenta o chequera electrónica.
  • Período de gracia de hasta 90 días.
  • Puedes elegir hasta 2 meses en el año, consecutivos, de no pago de cuotas. 

 

Créditos hipotecarios

  • Puedes pagar mediante PAC (Pago Automático de Cuentas) para descontarlo directamente de tu cuenta.
  • Período de gracia de 1 a 6 meses, excepto el Mutuo Tasa Mixta. 
  • A partir del segundo año, puedes elegir no pagar 1 ó 2 dividendos consecutivos anuales, definidos al solicitar el Crédito. 
  • Plazo de hasta 30 años si el crédito es en UF. 
  • Hasta 90% de financiación. 

 

Crédito de Posgrado

  • Período de gracia de 90 días. 
  • Durante el período de gracia sólo pagarás los intereses mensuales.
  • Puedes solicitar Pago Automático de tu Crédito. 
  •  Puedes optar al Seguro de Desgravamen, hasta por un monto de UF 600. 
  •  Puedes acceder a los descuentos que las distintas Instituciones de Educación Superior ofrecen por pago contado.  

 

Preguntas frecuentes

¿Puedo hacer pagos anticipados en mi Crédito Personal?

Sí, puedes prepagar cuando desees, pero sólo hasta 25% de la deuda por vez.
 

¿Puedo pagar otras deudas con el Crédito de Posgrado?

No. Este financiamiento es sólo para cubrir programas de estudios por cursar o que estés cursando. No se financian deudas contraídas por otros conceptos y tampoco se financian deudas por estudios ya concluidos. Si deseas pagar otras deudas, el crédito personal debe ser tu elección. 
 

¿Se financian Posgrados en el exterior?

No, este crédito es solo para financiar posgrados impartidos en Chile y cuyas instituciones sean aprobadas por BancoEstado. 
 

¿El CAE se otorga por un año o por toda la carrera?

El CAE cubre la malla curricular completa de la carrera. Si obtienes el crédito, no necesitas postular cada año. Basta que lo renueves matriculándote con derecho al CAE en tu institución y detallando en www.ingresa.cl el monto que vas a necesitar para el año siguiente. En caso de no pedir el financiamiento requerido, el crédito no será renovado. 

 

¿Cuáles son los seguros que se deben contratar al solicitar un Crédito Hipotecario?

Lo seguros obligatorios son: Desgravamen, Incendio y Sismo a la vivienda. Los seguros opcionales que podrás contratar son: Cesantía, Invalidez Total y permanente 2/3, Contenido.
 

¿Qué productos debo contratar para obtener una Tasa de Interés Preferente en mi Crédito Hipotecario? 

Puedes contratar una Cuenta Corriente con Línea de crédito, una Chequera Electrónica con Línea de crédito y Pago Automático de dividendos.
 

¿Qué gastos conlleva la contratación de un Crédito Hipotecario?

  • Tasación.
  • Estudio de Título.
  • Impuesto al Mutuo.
  • Gastos notariales.
  • Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces. 

 

¿Se pueden hacer prepagos en el Crédito Hipotecario?

Se aceptarán prepagos en cualquier mes del año, con un mínimo del 10% del saldo, y con un costo de 1,5 meses de intereses.

Como ves, el proceso para pedir un crédito al Banco Estado no es muy complejo, pero debes tener en cuenta todos los requisitos y la documentación necesaria y analizar bien los costos y condiciones a los que te comprometes al aceptar el crédito. Para ello, quizá te interese: ¿Qué es importante saber a la hora de pedir un crédito hipotecario o de consumo?

 

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