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Descubre los pasos para contratar un crédito hipotecario.

Créditos de consumo: ¿Cómo y cuándo pedir un crédito?

   Al hablar de créditos de consumo, dinero que le puedes pedir préstado a una institución financiera por un plazo determinado y que debes pagar en cuotas, se me viene a la mente urgencia y medida desesperada, pero sin embargo a veces se puede planificar un crédito de consumo para un proyecto como arreglar la casa o ir de viaje. ¿Cómo y cuándo pedir un crédito? es una pregunta clave a la hora de planificar.

 

Créditos de consumo: ¿Cómo y cuándo pedir un crédito?

 

   Es importante saber que si uno pide $100 a una institución financiera, luego de un plazo determinado le devolverá a la institución un monto mayor de $100. Qué tanto mayor estará asociado al interés, seguros y comisiones asociadas al crédito de consumo.

   En situaciones es bueno tener a mano un crédito de consumo cuando no tienes el dinero suficiente para concretar un proyecto, sin embargo, sugiero restringir la toma de créditos de consumo solo a ocasiones que realmente nos entreguen rentabilidad social o de dinero.

En este post abordaré un poco el cómo pedir un crédito y también el cuando, ya que es importante tomar créditos cuando realmente uno lo necesita y con el crédito de consumo se mejorarán sus finanzas o su control financiero.

Créditos de consumo: ¿Cómo y cuándo pedir un crédito?

 

Créditos de consumo: ¿Cómo y cuándo pedir un crédito?. El Cómo.

       Para abordar el cómo, es importante conocer diferentes características que tienen los créditos de consumo, como por ejemplo:

  • El CAE del crédito de consumo.
  • Si tiene meses de gracia el crédito de consumo, meses de gracia se refiere a cantidad de meses que no pago cuotas del crédito de consumo.
  • Qué me pueden pedir para tomar un crédito: para los trabajadores independientes generalmente piden declaración de renta; en el caso de  los trabajadores dependientes se pide contrato de trabajo o las últimas tres liquidaciones, certificado de antigüedad laboral, carnet de identidad. También la institución financiera pudiera pedir un aval para obtener una segunda fuente de pago.

    Luego de conocer las características y documentación que me pueden pedir para solicitar un crédito es importante cotizar en diferentes instituciones y elegir el que tenga menor CAE. Se sugiere tomar los seguros básicos para la toma de crédito exigidos por la institución financiera. En general  sólo el seguro de desgravamen es solicitado por la institución financiera, éste es el asociado a cuando se muere el tomador de crédito, a pesar de que la SBIF(Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras) no declara ningún seguro obligatorio las entidades financieras pueden exigir seguros mínimos, sin embargo uno puede tomar esos seguros en cualquier compañía de seguros.

   Para elegir el más conveniente se debe comparar los que tienen menor valor cuota para la misma cantidad de meses, es decir debo comparar créditos de consumo con el mismo plazo.

 

Crédito de consumo: ¿Cómo y cuándo pedir un crédito?. Cómo

 

Créditos de consumo: ¿Cómo y cuándo pedir un crédito?. Cuándo

   Para definir el cuando uno debería pedir un crédito de consumo, en general  se debe plantear la pregunta si es necesario o no, los siguientes ejemplos son las situaciones más recurrentes a la hora de pedir un crédito de consumo:

  • Viaje: Uno generalmente tiene viaje cada un año, entonces se sugiere que si uno va a pedir un préstamo para un viaje este préstamo sea a un plazo de 12 meses. Es poco inteligente pedir un crédito a 48 meses para un viaje, a no ser que uno viaje cada 4 años.
  • Proyecto Hogar: Si uno quisiera agregar valor a su casa, haciendo una ampliación, uno pudiera planificar un crédito a mayor plazo como 48 meses por ejemplo, no es descabellado.
  • Consolidación de Deudas: En estos momentos las tasas han bajado y conviene juntar todas las deudas de todas las instituciones financieras en una sola deuda, así uno solamente le pagaría una cuota mensual a una institución, uno podría alargar un poco el plazo y también así bajar la cuota de pago mensual.
  • Compra de un auto: La compra de auto está asociado a créditos automotrices, y se ve válido pedir un crédito a 24 o 36 meses si la vida útil que le vas a dar a ese auto es coherente con ese plazo.
  • Sueños varios: En general cuando uno pide un crédito para algún sueño en particular, la duración en tu vida de ese sueño debería estar asociado al plazo del crédito de consumo. Sin embargo sugiero que los sueños estén asociados a ahorro más que ha créditos de consumo, ya que uno se puede proponer mes a mes un ahorro determinado para lograr el sueño tan ansiado en una cantidad de tiempo determinado.

 

Créditos de consumo:¿Cómo y cuando pedir un crédito?. Cuándo

 

A modo de conclusión, es importante saber cuáles son los costos asociados a la hora de pedir un crédito de consumo y también cuándo es bueno pedirlos. Como sugerencia prefiero dejar la toma de créditos de consumo para casos muy puntuales, ya que los costos financieros incrementan los gastos mensuales que uno debe enfrentar mes a mes y con ello nuestro excedente para inversión y ahorro disminuye.

 

 

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