Crédito hipotecario BancoEstado: renta mínima, requisitos y pre aprobación

Crédito hipotecario BancoEstado: renta mínima, requisitos y pre aprobación

Uno de los productos que ofrece BancoEstado son los créditos hipotecarios, vamos a ver los diferentes tipos de créditos hipotecarios de BancoEstado, renta mínima y sus requisitos. ¿Qué créditos hipotecarios podemos contratar con BancoEstado?

 

Crédito hipotecario BancoEstado: renta mínima, requisitos y pre aprobación

 

 

Son muchas las familias chilenas que recurren a Banco Estado para obtener su casa propia. Al ser principal Banco de los Hipotecarios de Chile. Banco Estado presta apoyo para conseguir la casa propia o otro inmueble pudiendo ser nuevo o usado. Pueden realizar:

  • Solicitar pre aprobación
  • Consultar el estado solicitud de pre aprobación
  • Reestructurar el Crédito Hipotecario moroso

En BancoEstado la aprobación comercial del crédito hipotecario tiene vigencia de 90 días seguidos para los créditos sin subsidio y 120 días seguidos para créditos con subsidio.


Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Tipos

BancoEstado ofrece a sus clientes diferentes tipos de créditos hipotecarios, divididos en tres categorías: financiamiento vivienda, refinanciamiento vivienda y financiamiento de fines generales.

 

Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Financiamiento vivienda

Para el financiamiento de vivienda los créditos hipotecarios de BancoEstado son:

  • Financiamiento Ecovivienda - Con y Sin Subsidio: puedes financiar con una tasa preferencial la adquisión de viviendas nuevas de proyectos que cuenten con Calificación de Eficiencia Energética con letra D o superior. La renta mínima del crédito hipotecario es de UF100.
  • Financiamiento Vivienda - Letras de Crédito Hipotecario: crédito para comprar vivienda snuevas o usadas con tasa fija, con un financiamiento de hasta el 90%, con letras de crédito de 75% y crédito complementario del 15%. La renta mínima del crédito hipotecario en letras es de UF100.
  • Financiamiento Vivienda - Mutuo Hipotecario Recursos Propios: financiamiento para una casa nueva o usada, con o sin subsidio, por hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de la vivienda. El monto mínimo del crédito hipotecario es de UF100 y de la propiedad de UF389.
  • Financiamiento Vivienda - Mutuo Hipotecario Endosable: crédito con financiamiento para vivienda nueva o usada, por hasta el 80% del menor valor entre el precio de la vivienda o local y la tasación. La renta mínima del crédito hipotecario es de UF100.
  • Financiamiento Vivienda - Subsidio: para comprar tu casa nueva o usada, puedes acceder al subsidio habitacional del ministerio de vivienda y urbanismo. El crédito entrega financiamiento hasta el 80% en mutuos endosables y 90% en mutuo tasa fija y mixta con subsidio. En este crédito el porcentaje de financiamiento se determina en base al menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad. El monto mínimo del crédito es de UF100 y el máximo UF1.800. Y el monto mínimo de la propiedad es de UF389 y el máximo UF2.000.


Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Refinanciamiento vivienda

Las opciones de refinanciamiento de vivienda con créditos hipotecarios de BancoEstado son:

  • Refinanciamiento Vivienda - Mutuo Hipotecario Recursos Propios: para refinanciar tu crédito hipotecario, con un monto mínimo de UF100 y un valor mínimo de la propiedad de UF389. Nos permite financiar hasta el 90% del valor de la tasación y así tiene tasa fija durante todo el período del crédito.

 

Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Financiamiento de fines generales

Las opciones de financiamiento de fines generales con los créditos hipotecarios de BancoEstado son:

  • Financiamiento de Fines Generales - Letras para Fines Generales: para comprar parcela, local comercial, oficina, estacionamiento o bodega con un financiamiento de hasta el 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad. El monto mínimo del crédito es de UF 350.
  • Financiamiento de Fines Generales - Consolidación de Deudas Libre Disposición: puedes refinanciar hasta el 90% de tus deudas comerciales con la opción de solicitar hasta un 45% más de libre disposición. Monto mínimo de crédito de UF300 y un monto mínimo en el valor de la propiedad UF600.

 

Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Tipos

BancoEstado ofrece a sus clientes diferentes tipos de créditos hipotecarios, divididos en tres categorías: financiamiento vivienda, refinanciamiento vivienda y financiamiento de fines generales.

 

Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Financiamiento vivienda

Para el financiamiento de vivienda los créditos hipotecarios de BancoEstado son:

 

Financiamiento Ecovivienda - Con y Sin Subsidio

  • Permite financiar con una tasa preferencial la adquisición de viviendas nuevas de proyectos inmobiliarios que cuenten con Calificación de Eficiencia Energética con letra D o superior (A-B-C), validada por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo.
  • Financiamiento de hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo del crédito de UF 350.
  • Plazos para pagar tu crédito: 8, 12, 15, 20, 25 ó 30 años.
  • Para créditos sin Subsidio, el valor de la vivienda no tiene tope.
  • Para créditos con Subsidio, el monto máximo de propiedad fluctúa entre UF 2.000 y UF 2.400, dependiendo del tipo de subsidio y zona en la que está ubicada la vivienda.

 

Beneficios

  • Al comprar una casa con calificación de Eficiencia Energética acceden a Tasas Fijas Preferenciales.
  • Elegir de 1 a 6 meses de período de gracia, para pagar el primer dividendo.
  • Hasta 2 meses de no pago del dividendo en el año (sólo para créditos sin subsidio).
  • Pagar la dividendo mediante Pago Automático de Cuentas (PAC), el monto se descontará directamente de tu Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT de BancoEstado.

 

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años.
  • Buenos antecedentes comerciales.

Trabajador Dependiente:

  • Tener a lo menos 1 año de antigüedad laboral.

Trabajador Independiente:

  • Tener a lo menos 1 año desde la Iniciación de Actividades, para profesionales.
  • Tener a lo menos 2 años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.

Antecedentes de la Propiedad:

  • Financiamiento Compraventas y Créditos de Fines Generales

 

Tarifas Asociadas

  • Seguros

  • Tasaciones

  • Estudio de Título

  • Otras Comisiones, Gastos y Estimación de Honorarios con Conservador de Bienes Raíces

  • Tasas

 

Financiamiento Vivienda - Mutuo Hipotecario Recursos Propios

Acceder hasta el 90% de financiamiento para acceder a la vivienda, nueva o usada, por hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo de crédito de UF 350.

 

Opciones en tasa Fija

  • Tasa Fija en UF durante todo el período del Crédito.
  • Tasa Fija en $ durante todo el período del Crédito.

 

Alternativas en tasa Mixta y Variable

  • Tasa Fija Mixta en dos periodos (Tasa Fija por los 3 ó 5 primeros años y Tasa Fija por el resto del periodo, dependiendo del plazo total solicitado).
  • Tasa Variable (Tasa Fija por 3 ó 5 años, y variable año a año desde el 4° ó 6° año, respectivamente).

 

Beneficios

  • Pagar Dividendo mediante PAC (Pago Automático de Cuentas) y lo descuentan de la Cuenta Corriente, CuentaRUT, Chequera Electrónica de BancoEstado.
  • Elegir de 1 a 6 meses de período de gracia, a excepción de Mutuo Tasa Mixta.
  • A partir del segundo año, tienes la opción de no pagar 1 ó 2 dividendos consecutivos anuales, definidos al solicitar el Crédito.
  • Elegir en cuántos años pagar el Crédito: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años en caso de UF y 5, 8, 12, 15 y 20 en caso de Pesos.

 

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años y tener buenos antecedentes comerciales

Trabajador Dependiente

  • Tener a lo menos un año de antigüedad laboral.

Trabajador Independiente

  • Tener a lo menos un año desde la Iniciación de Actividades, para profesionales.
  • Tener a lo menos dos años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.

Antecedentes de la Propiedad

  • Financiamiento Compraventas y Créditos de Fines Generales

  • Refinanciamientos de Créditos BancoEstado y Otros Bancos

 

Tarifas Asociadas

  • Seguros

  • Tasaciones

  • Estudio de Título

  • Otras Comisiones, Gastos y Estimación de Honorarios con Conservador de Bienes Raíces

  • Tasas

 

Financiamiento Vivienda - Subsidio

Pueden acceder al Subsidio Habitacional del Ministerio de Vivienda y Urbanismo y obtener el financiamiento para la casa o departamento, nueva o usada, por hasta el 90% del menor valor entre la Tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo de crédito de UF 120.

El monto máximo de propiedad fluctúa entre UF 2.200 y UF 2.400, lo que dependerá de la comuna y/o región donde figure la propiedad, y del Decreto Supremo del que sean Beneficiario.

 

Opciones de tasas de interés

  • Tasa Fija en UF durante todo el período del Crédito.
  • Tasa Fija Mixta en dos periodos (Tasa Fija por los 3 ó 5 primeros años y Tasa Fija por el resto del periodo, dependiendo del plazo total solicitado).

 

Beneficios

  • Pagar el Dividendo mediante PAC (Pago Automático de Cuentas) y se lo descontarán de la Cuenta Corriente, CuentaRUT, Chequera Electrónica de BancoEstado.
  • Elegir en cuántos años pagar Mutuo Hipotecario: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.

 

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener buenos antecedentes comerciales.

Trabajador Dependiente

  • Tener a lo menos un año de antigüedad laboral.

Trabajador Independiente

  • Tener a lo menos un año desde la Iniciación de Actividades, para profesionales.
  • Tener a lo menos dos años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.

Antecedentes de la Propiedad:

  • Financiamiento Compraventas y Créditos de Fines Generales

  • Refinanciamientos de Créditos BancoEstado y Otros Bancos

 

Tarifas Asociadas

  • Seguros

  • Tasaciones

  • Estudio de Título

  • Otras Comisiones, Gastos y Estimación de Honorarios con Conservador de Bienes Raíces

  • Tasas

 

Financiamiento Mutuo Hipotecario Universal

Disponen de un Monto del Crédito desde UF 1.000 hasta UF 5.000.

  • El Mutuo Hipotecario Universal es un producto estandarizado con condiciones determinadas por la ley y su reglamento, que permite acceder al crédito (consumidor) y comparar entre los oferentes por el mismo producto crediticio.
  • Crédito sólo para Personas Naturales, exclusivo para destino Vivienda.
  • Tasa Fija en UF, para todo el periodo de duración del crédito.
  • Financiamiento de hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo del crédito de UF 1.000 y hasta UF 5.000.
  • Plazos: 15, 20, 25 y 30 años.
  • No considera meses de gracia ni meses de no pago.
  • Cliente tiene la facultad de pagar anticipadamente el Mutuo Hipotecario Universal.
  • Contar con seguro de Desgravamen e Incendio y Sismo durante toda la vida del crédito, pudiendo tomar las pólizas respectivas con la compañía aseguradora que estime conveniente, incluyendo las que BancoEstado tiene a su disposición. Estos seguros deben cumplir con los requisitos de cobertura exigidos por BancoEstado.
  • Créditos garantizados con primera hipoteca.
  • Otorgamiento de créditos sujeto a evaluación y aprobación previa del Banco, de acuerdo a políticas existentes.
  • Aprobación Comercial con vigencia de 90 días continuos, contados desde la aprobación del crédito hasta la firma de escritura.

 

Beneficios

  • Pagar el dividendo mediante Pago Automático de Cuentas (PAC), el monto se descontará directamente de la Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT de BancoEstado.
  • Pueden solicitar el PAC de dividendo con cargo a una cuenta en otra institución financiera.
  • Tomar las pólizas respectivas con la aseguradora que deseen.
  • Los seguros deben cumplir con los requisitos de cobertura exigidos por el Banco.
  • Prepagable en cualquier momento.

 

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años.
  • Buenos antecedentes comerciales.

Trabajador Dependiente

  • Tener a lo menos 1 año de antigüedad laboral.

Trabajador Independiente

  • Tener a lo menos 1 año desde la Iniciación de Actividades, para profesionales.
  • Tener a lo menos 2 años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.

Antecedentes de la Propiedad

  • Financiamiento Compraventas y Créditos de Fines Generales

 

Tarifas

  • Seguros

  • Tasaciones

  • Estudio de Título

  • Otras Comisiones, Gastos y Estimación de Honorarios con Conservador de Bienes Raíces

  • Tasas

 

Financiamiento para Fines Generales – Mutuo Hipotecario o Letras de Crédito

Comprar una parcela de descanso e instalar una oficina, bodega o lo que deseen y solicitar fondos de libre disponibilidad:

  • Comprar una oficina, local comercial, estudio profesional, bodega, estacionamiento, parcela, fundo, sitio o solicitar fondos para libre disponibilidad.
  • Para elegir este crédito deben acreditar un bien que quedará en Garantía.
  • Financiamiento de hasta el 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo de crédito de UF 350.
  • Plazos para pagar tu crédito: 8, 12, 15 ó 20 años.

 

Beneficios

  • Tasa fija durante todo el período del Crédito.
  • Elegir de 1 a 6 meses de período de gracia, para el pago del primer dividendo (se excluyen créditos en Letras).
  • Prepagable en cualquier momento, a excepción de créditos en Letras.
  • Pagar el dividendo mediante Pago Automático de Cuentas (PAC), el monto se descontará de la Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT de BancoEstado.

 

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener buenos antecedentes comerciales.

Trabajador Dependiente

  • Tener a lo menos un año de antigüedad laboral.

Trabajador Independiente

  • Tener a lo menos un año desde la Iniciación de Actividades, para profesionales.
  • Tener a lo menos dos años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.

Antecedentes de la Propiedad

  • Financiamiento Compraventas y Créditos de Fines Generales

  • Refinanciamientos de Créditos BancoEstado y Otros Bancos

 

Tarifas Asociadas

  • Seguros

  • Tasaciones

  • Estudio de Título

  • Otras Comisiones, Gastos y Estimación de Honorarios con Conservador de Bienes Raíces

  • Tasas

 

Refinanciamiento Vivienda

Refinanciamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios

Permite bajar los dividendos o bajar la cantidad de años del Crédito, refinanciar hasta el 90% del Crédito Hipotecario. Permite refinanciar el Crédito Hipotecario, con un monto mínimo a solicitar de UF 350. Pueden financiar hasta el 90% del valor de la tasación y tiene tasa fija durante lo que dure el período del Crédito. Beneficios

  • Mejores condiciones de financiamiento con Tasa Fija.
  • Pagar el Dividendo mediante PAC (Pago Automático de Cuentas) y se les descontará de la Cuenta Corriente, CuentaRUT, Chequera Electrónica de BancoEstado.
  • Puedes elegir de 1 a 6 meses de período de gracia.
  • A partir del segundo año, pueden no pagar 1 o 2 dividendos consecutivos anuales, definidos al solicitar el Crédito.
  • Decidir en cuántos años pagar el Mutuo Hipotecario en UF: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años, y en pesos: 5, 8, 12,15 y 20 años.

 

Requisitos

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener buenos antecedentes comerciales.

Trabajador Dependiente

  • Tener a lo menos un año de antigüedad laboral.

Trabajador Independiente

  • Tener a lo menos un año desde la Iniciación de Actividades, para profesionales.
  • Tener a lo menos dos años desde la Iniciación de Actividades, para técnicos, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios.

Antecedentes de la Propiedad

  • Financiamiento Compraventas y Créditos de Fines Generales

  • Refinanciamientos de Créditos BancoEstado y Otros Bancos

Tarifas Las tarifas asociadas son las siguientes

  • Seguros

  • Tasaciones

  • Estudio de Título

  • Otras Comisiones, Gastos y Estimación de Honorarios con Conservador de Bienes Raíces

  • Tasas


Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Requisitos

Los requisitos para contratar un crédito hipotecario de BancoEstado son:

  • Ser mayor de 18 años
  • Tener buenos antecedentes comerciales
  • También hay otros requisitos para trabajadores dependientes e independientes:
  • Trabajador dependiente: tener 1 año de antigüedad laboral
  • Trabajador independiente: 1 año de iniciación de actividades para profesionales y tener 2 años desde la iniciación de actividades para técnico, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios
     

Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Preaprobación del crédito

Para revisar si tu crédito hipotecario se encuentra preaprobado debes ingresar tus datos: RUT, correo electrónico y dale a "Consultar".

Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Preaprobación del crédito

 

¿Tienes alguna duda sobre los créditos hipotecarios de BancoEstado?

 

  1. en respuesta a Natalia2020
    -
    #21
    12/03/21 09:43
    Hola Natalia! Lo más probable es que no. O, en todo caso, solo tomarán como ingreso el trabajo que tiene con la antigüedad mayor, descartando el otro

    Saludos!