Mejores créditos de consumo para 2021

Al elegir un créditos de consumo, hay que estudiar las opciones con gran detenimiento para obtener el mejor crédito de consumo para 2021. Una mala o nula información, puede terminar llevándole a pagar más del doble del valor del dinero pedido, solo en intereses. En el siguiente artículo conocerás mejores créditos de consumo para 2021.

 

Mejores créditos de consumo 2021                              

 

Mejores créditos de consumo para 2021: ¿Dónde sería mejor pedir un crédito?

Un crédito de consumo es un préstamo de dinero a corto o mediano plazo que entrega una institución bancaria a un cliente para que lo utilice a su conveniencia en el pago de servicios o en la compra de un bien.
 
Para escoger el mejor crédito de consumo es necesario conocer cual banco tiene las tasas de interés más bajas del mercado. Es por esto que el SERNAC (Servicio Nacional del Consumidor)  cada año realiza un estudio comparando el costo total de un crédito de consumo, para así obtener el Ranking entre los créditos de consumo más caros y los créditos más barato de 2021.
 
Actualmente el SERNAC también habilito en su página web www.sernac.cl/app/comparador/ un comparador de créditos de consumo, en el cual el cliente puede revisar las distintas alternativas y así seleccionar la que mejor se adapte a sus  necesidades e intereses.

 

A continuación analizaremos la situación de los créditos de consumo para este año 2021, y para ello debemos fijarnos unos parámetros de comparación, los cuales serán el plazo (12 meses) y el monto ($1.000.000) sin seguro desgravamen.
 
Lideran el ranking entre los créditos de consumo más caros de acuerdo al comparador: Banco Ripley, donde el monto total de los intereses a cancelar ronda los $195.175, seguidamente se encuentra Banco Santander ($185.297) y Scotiabank ($168.914).
 
En cuanto al ranking de los créditos de consumo más baratos de 2021: el banco en que sale más barato por el monto total de los interese a cancelar es Banco BICE con $53.422,  seguido de Banco Consorcio ($101.500). 
 
 
 

Mejores créditos de consumo para 2021: Crédito de $ 3.000.000 en 36 cuotas

A continuación les mostramos las diferencias en un crédito de consumo de $3.000.000 en 36 cuotas sin seguro desgravamen. Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:
 
Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Total intereses Monto bruto crédito Costo total
Banco Santander $120.885 26,01% 2,08% $27.218 $1.324.642 $3.027.218 $4.351.860
Coopeuch $121.470 24,36% 1,76% $128.766 $1.239.853 $3.128.766 $4.368.619
Scotiabank Azul $122.068 26,75% 2,14% $26.453 $1.367.995 $3.026.453 $4.394.448
Banco Ripley $123.220 27,46% 2,20% $25.706 $1.410.214 $3.025.706 $4.435.920


 Entre los menos onerosos se encuentran y, por tanto, serían los mejores créditos de consumo para 2021:
 
Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Seguro desgravamen Total intereses Monto bruto crédito Costo total
Banco BICE $99.828 12,13% 0,94% $24.849 $0 $568.959 $3.024.849 $3.593.808
Banco Consorcio $106.597 17,74% 1,34% $1.000 $0 $836.492 $3.001.000 $3.837.492
Banco Security $112.508 20,66% 1,67% $25.706 $0 $1.024.582 $3.025.706 $4.050.288
Banco Estado $117.167 22,29% 1,89% $24.899 $0 $1.193.113 $3.024.899 $4.218.012
                 

 

Mejores créditos de consumo para 2021: Crédito de $ 2.000.000 en 24 cuotas

A continuación les mostramos las diferencias en un crédito de consumo de $2.000.000 en 24 cuotas sin seguro desgravamen
 
Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:
 
Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Total intereses Monto bruto crédito Costo total
Banco Ripley $109.539 27,77% 2,20% $17.641 $611.295 $2.017.641 $2.628.936
Scotiabank Azul $109.580 27,81% 2,20% $18.388 $611.532 $2.018.388 $2.629.920
Banco Santander $109.711 27,94% 2,21% $19.153 $613.911 $2.019.153 $2.633.064
 
 
Entre los menos onerosos se encuentran y, por tanto, serían los mejores créditos de consumo para 2021:
 
Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Total intereses Monto bruto crédito Costo total
Banco BICE $94.069 11,92% 0,90% $16.784 $240.872 $2.016.784 $2.257.656
Banco Consorcio $99.048 18,05% 1,34% $1.000 $376.152 $2.001.000 $2.377.152
Banco Security $102.729 20,96% 1,67% $17.641 $447.855 $2.017.641 $2.465.496
Banco Estado $105.685 22,02% 1,89% $16.835 $519.605 $2.016.835 $2.536.440
Coopeuch $107.410 23,04% 1,65% $59.921 $513.975 $2.059.921 $2.573.896
 

 Mejores créditos de consumo para 2021: Crédito de $ 1.000.000 en 12 cuotas

A continuación las diferencias en un crédito de consumo de $1.000.000 en 12 cuotas sin seguro desgravamen.
 
Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:
 
Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Total intereses Monto bruto crédito Costo total
Scotiabank Azul $98.263 31,57% 2,42% $10.242 $168.914 $1.010.242 $1.179.156
Banco Santander $99.692 34,46% 2,65% $11.007 $185.297 $1.011.007 $1.196.304
Banco Ripley $100.396 35,87% 2,78% $9.577 $195.175 $1.009.577 $1.204.752
 
 
Entre los menos onerosos se encuentran y por tanto, los mejores créditos de consumo para 2021:
 
Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Total intereses Monto bruto crédito Costo total
Banco BICE $88.505 11,26% 0,78% $8.638 $53.422 $1.008.638 $1.062.060
Banco Consorcio $91.875 19,03% 1,34% $1.000 $101.500 $1.001.000 $1.102.500
Coopeuch $97.120 24,00% 1,73% $16.041 $145.952 $1.016.041 $1.161.993
Banco Estado $97.574 25,95% 2,33% $8.689 $162.199 $1.008.689 $1.170.888

 

 

¿Cómo comparar los créditos de consumo?                        

Los puntos a considerar al hacer el estudio comparativo de los mejores créditos de consumo para 2021, son:

  1. A menor cantidad de cuotas, más bajo es el precio total que debe pagar, pero existen mayores diferencias entre una entidad bancaria y otra:

    • La mayor diferencia en un mismo tipo de financiamiento se da en los créditos de consumo de la Banca, donde se cobra desde un mínimo de $3.556.620 (Banco BICE), hasta un máximo de $4.458.384 (Banco Ripley), lo que representa una diferencia de casi 30%.
  2. Carga Anual Equivalente (CAE): en este punto damos a conocer la CAE, es decir, la Carga Anual Equivalente. Este es un indicador que, expresado en forma de porcentaje, revela el costo del crédito en un período anual. La CAE incorpora los costos provenientes de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen (opcional). La CAE más baja es la más conveniente porque implica un crédito más barato.
 
CAE promedio de entidades financieras
Montos de crédito
12 meses 
24 meses 
36 
meses
1.000.000
11,26%
11,95%
12,16%
2.000.000
11,20%
11,92%
12,14%
3.000.000
11,18%
11,91%
12,13%
 


3.  Información al Consumidor: El Decreto N° 43 que aprueba el Reglamento sobre información al consumidor de Créditos de Consumo, introducen un avance para la transparencia de la información en el producto/servicio créditos de consumo, incorporando la obligación para el proveedor y el derecho para el consumidor de ser informado sobre las condiciones de contratación de éste producto/servicio, que deberá verse reflejado en la publicidad, promoción, oferta y cotización de un Crédito de Consumo, durante la vigencia del contrato, al término del mismo, como también en los demás contratos, productos y servicios asociados a los Créditos de Consumo.

 

Conclusión

En conclusión, para determinar cuál es el mejor crédito de consumo para 2021, es importante realizar la comparación entre créditos,  que tengan el mismo número de plazos y el mínimo monto, para así determinar cuál es el  que se adapta a sus necesidades financieras y personales. 
 
Cabe destacar, que es  aconsejable, antes de solicitar el préstamo, establecer un límite personal sobre el monto que se desea pedir prestado y pedir solamente lo que realmente se necesita en ese momento. Lo ideal es limitar el monto total que se va a solicitar.