Mejores créditos de consumo para 2021

Al elegir un créditos de consumo, hay que estudiar las opciones con gran detenimiento para obtener el mejor crédito de consumo para 2021. Una mala o nula información, puede terminar llevándole a pagar más del doble del valor del dinero pedido, solo en intereses. En el siguiente artículo conocerás mejores créditos de consumo para 2021.

 

Mejores créditos de consumo 2021                              

 

Mejores créditos de consumo para 2021: ¿Dónde sería mejor pedir un crédito?

Un crédito de consumo es un préstamo de dinero a corto o mediano plazo que entrega una institución bancaria a un cliente para que lo utilice a su conveniencia en el pago de servicios o en la compra de un bien.
 
Para escoger el mejor crédito de consumo es necesario conocer cual banco tiene las tasas de interés más bajas del mercado. Es por esto que el SERNAC (Servicio Nacional del Consumidor)  cada año realiza un estudio comparando el costo total de un crédito de consumo, para así obtener el Ranking entre los créditos de consumo más caros y los créditos más barato de 2021.
 
Actualmente el SERNAC también habilito en su página web www.sernac.cl/app/comparador/ un comparador de créditos de consumo, en el cual el cliente puede revisar las distintas alternativas y así seleccionar la que mejor se adapte a sus  necesidades e intereses.

 

A continuación analizaremos la situación de los créditos de consumo para este año 2021, y para ello debemos fijarnos unos parámetros de comparación, los cuales serán el plazo (12 meses) y el monto ($1.000.000) sin seguro desgravamen.
 
Lideran el ranking entre los créditos de consumo más caros de acuerdo al comparador: Banco Ripley, donde el monto total de los intereses a cancelar ronda los $196.903, seguidamente se encuentra Banco Santander ($180.809) y Scotiabank ($168.410).
 
En cuanto al ranking de los créditos de consumo más baratos de 2021: el banco en que sale más barato por el monto total de los interese a cancelar es Banco BICE con $53.422,  seguido de Banco Consorcio ($86.740). 
 
 
 

Mejores créditos de consumo para 2021: Crédito de $ 3.000.000 en 36 cuotas

A continuación les mostramos las diferencias en un crédito de consumo de $3.000.000 en 36 cuotas sin seguro desgravamen. Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:
 
Entidad
Valor Cuota
CAE
Total Intereses
Costo Total
Banco Ripley 
$123.844
27,85%
$1.432.678
$4.458.384
Banco de Chile 
$123.771
26,26%
$1.429.994
$4.455.756
Scotiabank 
$121.944
26,67%
$1.363.531
$4.389.984
Banco Santander 
$120.256
25,61%
$1.301998
$4.329.216
 


 Entre los menos onerosos se encuentran y, por tanto, serían los mejores créditos de consumo para 2021:
 
Entidad
Valor Cuota
CAE
Total Intereses
Costo Total
Banco BICE
$98.795
11,41%
$531.771
$3.556.620
Banco  Consorcio 
$109.088
19,97%
$926.168
$3.927.168
Banco Security 
$112.508
20,66%
$1.024.582
$4.050.288
Banco Estado 
$116.335
21,79%
$1.163.161
$1.188.060
 

 

Mejores créditos de consumo para 2021: Crédito de $ 2.000.000 en 24 cuotas

A continuación les mostramos las diferencias en un crédito de consumo de $2.000.000 en 24 cuotas sin seguro desgravamen
 
Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:
 
Entidad
Valor Cuota
CAE
Total Intereses
Costo Total
Banco Santander 
$110.175
28,39%
$625.047
$2.644.200
Banco Ripley 
$109.897
28,12%
$619.887
$2.637.528
Banco de Chile
$109.889
25,82%
$619.638
$2.637.336
Scotiabank 
$109.835
28,06%
$617.652
$2.636.040
 

 
 
Entre los menos onerosos se encuentran y, por tanto, serían los mejores créditos de consumopara 2021:
 
Entidad
Valor Cuota
CAE
Total Intereses
Costo Total
Banco BICE
$93.284
11,07%
$222.032
$2.238.816
Banco  Consorcio 
$100.434
20,16%
$409.416
$2.410.416
Banco Security 
$102.729
20,96%
$447.855
$2.465.496
Banco Estado 
$105.147
21,53%
$506.693
$2.523.528
 

 

 

 Mejores créditos de consumo para 2021: Crédito de $ 1.000.000 en 12 cuotas

A continuación las diferencias en un crédito de consumo de $1.000.000 en 12 cuotas sin seguro desgravamen.
 
Estos son los bancos cuyo coste total del crédito es más elevado:
 
Entidad
Valor Cuota
CAE
Total Intereses
Costo Total
Banco Ripley 
$100.540
36,16%
$196.903
$1.206.480
Banco  Santander 
$99.318
33,70%
$180.809
$1.191.816
 Scotiabank 
$98.221
31,49%
$168.410
$1.178.652
Banco Estado 
$97.279
25,44%
$158.578
$1.167.348
 
 
 
Entre los menos onerosos se encuentran y por tanto, los mejores créditos de consumo para 2021:
 
Entidad
Valor Cuota
CAE
Total Intereses
Costo Total
Banco  BICE
$88.505
11,26%
$53.422
$1.062.060
Banco   Consorcio
$90.645
16,84%
$86.740
$1.087.740
Banco de Chile
$97.164
25,24%
$156.335
$1.165.968
 

 

 

¿Cómo comparar los créditos de consumo?                        

Los puntos a considerar al hacer el estudio comparativo de los mejores créditos de consumo para 2021, son:
  1. A menor cantidad de cuotas, más bajo es el precio total que debe pagar, pero existen mayores diferencias entre una entidad bancaria y otra:
    • La mayor diferencia en un mismo tipo de financiamiento se da en los créditos de consumo de la Banca, donde se cobra desde un mínimo de $3.556.620 (Banco BICE), hasta un máximo de $4.458.384 (Banco Ripley), lo que representa una diferencia de casi 30%.
  2. Carga Anual Equivalente (CAE): en este punto damos a conocer la CAE, es decir, la Carga Anual Equivalente. Este es un indicador que, expresado en forma de porcentaje, revela el costo del crédito en un período anual. La CAE incorpora los costos provenientes de los intereses, el impuesto del crédito, los gastos notariales y un seguro de desgravamen (opcional). La CAE más baja es la más conveniente porque implica un crédito más barato.
 
CAE promedio de entidades financieras
Montos de crédito
12 meses 
24 meses 
36 
meses
1.000.000
11,26%
11,11%
11,44%
2.000.000
11,20%
11,07%
11,41%
3.000.000
11,18%
11,06%
11,41%
 


3.  Información al Consumidor: El Decreto N° 43 que aprueba el Reglamento sobre información al consumidor de Créditos de Consumo, introducen un avance para la transparencia de la información en el producto/servicio créditos de consumo, incorporando la obligación para el proveedor y el derecho para el consumidor de ser informado sobre las condiciones de contratación de éste producto/servicio, que deberá verse reflejado en la publicidad, promoción, oferta y cotización de un Crédito de Consumo, durante la vigencia del contrato, al término del mismo, como también en los demás contratos, productos y servicios asociados a los Créditos de Consumo.

 

Conclusión

En conclusión, para determinar cuál es el mejor crédito de consumo para 2021, es importante realizar la comparación entre créditos,  que tengan el mismo número de plazos y el minímo monto, para así determinar cuál es el  que se adapta a sus necesidades financieras y personales. 
 
Cabe destacar, que es  aconsejable, antes de solicitar el préstamo, establecer un límite personal sobre el monto que se desea pedir prestado y pedir solamente lo que realmente se necesita en ese momento. Lo ideal es limitar el monto total que se va a solicitar.