Prepararte para la jubilación no depende solo de tu AFP: con un 10% de cotización obligatoria difícilmente alcanzas la pensión que quieres. La clave es empezar hoy a ahorrar e invertir ese ahorro, aunque sea de a poco.
Te damos consejos concretos para ordenar tus gastos, crear el hábito del ahorro y hacer crecer ese dinero de cara a tu retiro.
Puntos clave
- El 10% obligatorio de la AFP rara vez basta: complétalo.
- El APV suma beneficios tributarios (régimen A o B).
- Ahorra primero, invierte después: depósito a plazo y fondos.
- Recorta el gasto hormiga y empieza hoy, aunque sea poco.
Importancia de pensar en el futuro
La idea no es que se te vaya la vida en esto. El equilibrio es fundamental: no se trata de vivir pensando solo en lo que viene después ni de renunciar al presente, porque nadie sabe qué puede pasar mañana.
Con estos consejos queremos invitarte a ser previsor y preparar el camino: sembrar y regar para luego cosechar.
Cada persona conoce su contexto y sabe qué puede necesitar en el futuro. Es ideal tener metas claras para trazar el camino y trabajar en ellas. Algunos consejos:
- Piensa en un monto aproximado de dinero que vas a necesitar cuando te jubiles para tener una vida acorde a tus necesidades.
- Entiende que el ahorro obligatorio en los fondos de pensiones puede complementarse y que tú debes tomar la responsabilidad de eso: es tu futuro. Compara además las mejores AFP de Chile según comisión y rentabilidad.
- Decídete a empezar a ahorrar hoy y ponte metas de corto plazo para ir cumpliendo pequeños objetivos que te incentiven a seguir.
- Busca opciones para ahorrar voluntariamente y complementar tu pensión. Muchas personas esperan una reforma milagrosa, pero un 10% de ahorro casi nunca basta para la meta que te propones.
¿Cómo comenzar a preparar el futuro?
Ahorro. No hay de otra. Y ese ahorro, invertirlo para aprovechar el tiempo que queda. Pero, ¿cómo hacerlo si apenas alcanza el dinero? Muchas personas quieren ahorrar e invertir y no han podido. Otras han comenzado con depósitos a plazo, fondos mutuos, la Cuenta 2 o un APV para aprovechar los beneficios tributarios y el apoyo del Estado que brinda el régimen A.
Si ya tienes una meta de jubilación y quieres trabajar en ella, hay decisiones diarias que te permiten "invertir" en ti mismo, en tu yo del futuro. Pequeñas decisiones pueden hacer grandes diferencias.
Observa cómo vives hoy
Piensa en tus microdecisiones diarias y anota tus gastos por pequeños que sean. A veces creemos que la vida es imposible de pagar y mucho menos ahorrar, pero con pequeños cambios sí se puede, de a poco. Piensa en el café que compras cada mañana: ¿no sería mejor tener un mug y preparar café de grano fresco cada día? Ahorrarías bastante y tendrías mejor café. O preparar tu comida en casa en vez de salir seguido. Estos ejercicios te ayudan a detectar las "eficiencias" que estás ignorando y que te permitirían ahorrar hoy para impactar bien tu futuro.
Pequeños cambios que hacen la diferencia
Empieza hoy: deja de gastar en algo, por pequeño que sea, y destina ese monto a un fondo de ahorro. Una vez que el ahorro se vuelva hábito (como dejar las bebidas azucaradas), en seis meses toma todo ese ahorro, que ahora tiene otro nombre: capital. Déjalo en un depósito a plazo y sigue ahorrando como al principio. A los seis meses tendrás dos fondos: un depósito a plazo (tu nuevo capital) y una inversión que podrás poner en un fondo mutuo o de inversión de mayor riesgo. Así construyes tu historia. Aquí tienes ideas para ahorrar:
Ejemplos
- No cambie el celular por el modelo nuevo, sino que cámbielo cuando deje de funcionar.
- Evite comer/almorzar en restaurantes y prefiera comida en casa.
- Cambie las bebidas por agua.
- Evite los cafés en tiendas de marca y prepare el propio.
- Prefiera caminar si son pocas cuadras, evite pagar por transporte de poca distancia.
- Reducir el gasto hormiga (todo lo que parece pequeño)
- Dejar de usar tarjeta de crédito y pagar en efectivo (está demostrado que gastará menos)
Preparar mi jubilación a través de fondos mutuos
Invertir en fondos mutuos es una excelente manera de planificar tu jubilación, ya que permite diversificar los ahorros en distintos activos financieros, como acciones, bonos y bienes raíces. Estos fondos son gestionados por profesionales que analizan el mercado y toman decisiones estratégicas para maximizar los rendimientos. Gracias a esa gestión experta, los fondos mutuos son una opción accesible y eficiente para quienes buscan hacer crecer sus ahorros sin necesidad de conocimientos profundos en finanzas.
Uno de los grandes beneficios de los fondos mutuos para la jubilación es la flexibilidad. Puedes ajustar el monto y la frecuencia de tus aportes, adaptando tus inversiones a tus posibilidades y objetivos a lo largo del tiempo. Además, en Chile existen opciones de fondos pensadas para quienes desean ahorrar a largo plazo, maximizando la rentabilidad potencial y contribuyendo a un plan de retiro más sólido.
Gestoras como LarrainVial ofrecen una variedad de fondos mutuos que se adaptan a distintos perfiles de riesgo y horizontes de inversión. Si estás considerando los fondos mutuos como parte de tu plan de jubilación, compara comisiones y rentabilidad histórica antes de decidir, sin casarte con una sola gestora.
Empieza hoy a preparar tu jubilación
Preparar la jubilación no exige grandes sumas, sino constancia: ordena tus gastos, crea el hábito del ahorro y haz que ese dinero trabaje con fondos mutuos, un APV o la Cuenta 2. Compara comisiones y empieza cuanto antes, porque el tiempo y el interés compuesto son tus mayores aliados. Y cuando llegue el momento del retiro, ten claro el calendario de pago de la AFP.
Preguntas Frecuentes sobre cómo preparar la jubilación
Cuanto antes, mejor. El tiempo es tu mayor aliado por el interés compuesto: los aportes pequeños hechos temprano rinden más que los aportes grandes cerca del retiro. Empezar hoy, aunque sea con poco, marca la diferencia.
Para la mayoría, no. El 10% de cotización obligatoria difícilmente cubre la pensión deseada, así que conviene complementarlo con ahorro voluntario: APV, Cuenta 2, fondos mutuos o depósitos a plazo.
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) complementa tu pensión con beneficios tributarios. El régimen A entrega una bonificación fiscal sobre tus aportes y el régimen B rebaja la base imponible; eliges según tu situación tributaria.
Puedes usar depósitos a plazo, fondos mutuos, la Cuenta 2 de la AFP o un APV. Lo ideal es empezar por instrumentos simples e ir diversificando hacia fondos de mayor horizonte a medida que crece tu capital.
Empieza por observar y anotar tus gastos, recorta el gasto hormiga (café, comidas fuera, suscripciones) y destina ese monto a un fondo de ahorro. Cuando se vuelva hábito, conviértelo en capital invertido.
Fuentes consultadas
