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¿En qué invertir en 2019?

La clave para invertir en el 2019 es diversificar para disminuir los riesgos y asignar tácticamente nuestros recursos. En la siguiente nota daremos un repaso a los consideraciones generales a la hora tomar la decisión de inversión, y por supuesto, revisaremos las condiciones macro económicas del contexto internacional para definir un plan de acción general que nos lleve a obtener los máximos rendimientos esperados. Comencemos con los aspectos generales a la hora de invertir.

 

¿En qué invertir en 2019?

 

 

¿En qué invertir en 2019? Aspectos generales

Lo básico en la decisión de inversión en 2019: Antes de comenzar a describir en detalle la estrategia de inversión es necesario repasar algunos temas esenciales, entre ellos encontramos a:

Riesgo de la Inversión

El viejo adagio del oráculo de Delfos retumba en el mundo de las inversiones “Conócete a ti mismo”. ¿Te sientes cómoda/cómodo con instrumentos de bajo riesgo como las cuentas de ahorro o los depósitos a plazos, o sientes que puedes soportar el vértigo de las inversiones bursátiles? No hay respuesta equivocada, y muchos preferirán incluso apartarse del mundo financiero, para invertir derechamente en activos reales (crear una PyME, por ejemplo), o adquirir un bien raíz como un departamento y optar por ganar rentas por medio del arriendo permanente del inmueble.


Si quieres conocer cuál es tu perfil de inversionista puedes revisar el siguiente link de la Comisión para el Mercado Financiero.

Restricción Presupuestaria

En la práctica, casi no existen restricciones para ingresar al mundo financiero. Basta con tener una cuenta corriente bancaria y acceso a la web del banco, y pronto tendrás ofertas para invertir en acciones, fondos mutuos, depósitos a plazo, etc.  Sin embargo, siempre es prudente tener en consideración cuál es tu objetivo de inversión: 

  • Incremento de la riqueza
  • Ahorro para la vivienda
  • Ahorro para tus vacaciones
  • Creación de un fondo para estudio de tus hijos
  • Mejora en la pensión de vejez/jubilación

Y por otra parte, también es necesario contemplar los gastos fijos periódicos en tu hogar, más una reserva para imprevistos.

Otra restricción que es importante considerar, es el tiempo que invertirás en hacer el trabajo o investigación para tomar una decisión financiera. Actualmente existen muchos instrumentos de gestión pasiva disponibles: desde carteras gestionadas por administradoras de fondos, hasta la compra de un fondo mutuo o ETF


Conocimiento del Inversionista

Para un inversionista es fundamental educarse. Y no se trata tanto de los créditos/cursos universitarios que tomaste, sino más bien del conocimiento que se adquiere a través de la experiencia y la formación personal.  También es importante recabar toda la información necesaria sobre el vehículo de inversión, y de la institución financiera que lo ofrece, después de todo, se está poniendo el esfuerzo de un salario o la riqueza personal, en manos de un tercero.


Alternativas de Inversión

A continuación presentamos un listado, no acabado, de las alternativas que disponen los inversionistas:

 

Vehículo de inversión Definición
1. Acciones Títulos representativos de patrimonio de oferta pública.
2. Deuda Pública  Títulos representativos de deuda de oferta pública emitidos por corporaciones (empresas).
3. Deuda Gubernamental Títulos representativos de deuda de oferta pública emitidos por entidades gubernamentales.
4. Fondos Mutuos Patrimonio constituido por aportantes, sujeto al objetivo de inversión de su reglamento. Tiene carácter rescatable.
5. Fondos de Inversión Patrimonio constituido por aportantes, sujeto al objetivo de inversión de su reglamento, en general, son no rescatables.
6. Monedas Divisas disponibles en los mercados públicos.
7. Commodities Mercancías: especies, minerales, metales, materias primas entre otros. 
8. Inmobiliarias Cualquier título de patrimonio o deuda que permita obtener resultados económicos y/o utilidades en el negocio inmobiliario.
9. Fondos de Cobertura Patrimonio constituido por aportantes, sujeto al objetivo de inversión de su mandato o contrato, de naturaleza variada en cuanto al instrumento o vehículo de inversión permitido.
10. Derivados Instrumentos cuya evolución ulterior depende del comportamiento de algún instrumento financiero, índice o commodities.
12. Capital Privado - Deuda Privada Títulos representativos de patrimonio/deuda de oferta no pública. Se relacionan con la industria de capital de riesgo.
13. Criptomonedas Tipo de moneda digital que utilizan un cifrado digital en sus operaciones, como las transferencias de dinero o el pago de un determinado producto o servicio, y con las que se pueden realizar transacciones económicas sin necesidad de intermediarios.

 

¿En qué invertir en 2019? Estrategia de asignación táctica

Ha llegado la hora de definir cuál es nuestra propuesta para invertir en el 2019. Es recomendable considerar lo planteado como directrices útiles, más que una propuesta concreta para asignar la riqueza personal, pues en última instancia, siempre es responsabilidad de cada inversionista: 

 

Para los inversionistas que destinan sus recursos en pesos chilenos, se espera que mantengan una posición considerable de su riqueza en renta fija local y en caja. La tenencia de acciones chilenas y bonos high yield aumenta, conforme pasamos del perfil conservador hacia un inversionista con perfil agresivo.

Un camino similar se plantea para los inversionistas que asignan sus recursos en dólares, se espera que mantengan una posición considerable en bonos soberanos e investment grade (además de una posición no menor en caja dólares). Cambiando gradualmente la categoría o riesgo de la deuda, y aumentando la posición en acciones de Estados Unidos (y otras macro regiones del planeta) en la medida que pasamos de un perfil conservador a un perfil agresivo.

Espero les haya servido esta pauta de inversión de cara al 2019.

Buena semana de inversiones.

Saludos.

 

 

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