Aviso importante: TD Ameritrade ya no existe como marca independiente. Charles Schwab la adquirió en 2020 y completó la migración de todas las cuentas de clientes (incluida la plataforma thinkorswim) durante el fin de semana del Labor Day de septiembre de 2023. Desde 2024, la marca TD Ameritrade está formalmente disuelta. Si estás buscando abrir una cuenta hoy, tenés que hacerlo directamente en Charles Schwab: ya no es posible registrarte en 'TD Ameritrade' como entidad independiente. Dejamos este análisis como referencia histórica y para quienes todavía tengan dudas sobre qué pasó con sus cuentas antiguas.
Encontrar un broker calificado, seguro y con comisiones razonables puede ser toda una tarea difícil. Bien sabemos que en Internet se comentan todo tipo de opciones, pero muchas de ellas no son del todo seguras.
Sin embargo, a partir de ahora realizaremos un análisis de TD Ameritrade (hoy parte de Charles Schwab), entendiendo qué era y cómo funcionaba, así como todo aquello que tenía para ofrecer a sus clientes.
¿Qué era y cómo funcionaba TD Ameritrade?
TD Ameritrade era un broker online que ofrecía servicios de inversión a inversores individuales y profesionales. Fundada en 1971, la empresa proporcionaba una amplia gama de productos de inversión, incluyendo acciones, opciones, futuros, divisas y fondos mutuos. Además, TD Ameritrade era conocida por su enfoque en la educación del inversor y la investigación de mercado.
Por su parte, era un broker de origen estadounidense, pero que albergaba clientes no solamente nativos, sino de todo el mundo. Llegó a mantener 11 millones de cuentas de clientes que totalizaban más de $1 billón en activos; y servicios de custodia para más de 6000 asesores de inversiones independientes registrados. Todo ese negocio pasó a Charles Schwab tras la fusión.
En cuanto a su funcionalidad, TD Ameritrade se enfocaba en su propio sistema y plataforma (incluida la reconocida thinkorswim), disponible en formato web y para comercio móvil. Hoy, thinkorswim sigue operativa, pero bajo el paraguas de Charles Schwab.
¿Era un bróker regulado y seguro?
Sí, TD Ameritrade era un corredor de bolsa en línea regulado y certificado, y ese legado regulatorio continúa con Charles Schwab. La empresa estaba registrada en la Comisión de Valores y Bolsa de los Estados Unidos (SEC, por sus siglas en inglés) como miembro de la FINRA (Autoridad Reguladora de la Industria Financiera) y de la SIPC (Corporación de Protección de Inversores en Valores).
A la larga, esto significaba que TD Ameritrade cumplía con las regulaciones y requisitos de la industria financiera de los Estados Unidos y que sus clientes estaban protegidos por la SIPC en caso de insolvencia, protección que se mantiene ahora bajo Charles Schwab.
También vale la pena aclarar que los valores totalmente pagados de los clientes se separaban de otros activos de la empresa y se mantenían en instituciones de depósito y custodios de terceros, como Depository Trust Company y Bank of New York.
¿TD Ameritrade ofrecía servicio al cliente?
Sí, TD Ameritrade ofrecía servicio al cliente disponible 24/7, siempre y cuando fuera de soporte. Para el servicio técnico, la empresa trabajaba en horario de 7:00 am a 6:00 pm ET, de lunes a viernes.
La vía telefónica era la más utilizada y rápida por los usuarios activos en dicho broker, pero igualmente hacía gala de un servicio al cliente personalizado en cada una de sus 175 sucursales alrededor de Estados Unidos.
Aparte, TD Ameritrade habilitó el Chat de Facebook Messenger y los mensajes directos de Twitter para otra clase de consultas. Hoy, toda la atención al cliente de las cuentas ex-TD Ameritrade se canaliza a través de Charles Schwab.
Alternativas desde Chile
Está más que claro que TD Ameritrade era un broker seguro y confiable, y ese legado hoy vive en Charles Schwab. Si buscás abrir una cuenta hoy con ese mismo perfil regulatorio, la opción directa es Charles Schwab.
Puedes consultar más brokers en nuestra comparativa: Mejores Brokers en Chile
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¿Qué ofrecía TD Ameritrade?
TD Ameritrade ofrecía una selección completa y diversa de productos de inversión. Se podía negociar acciones, opciones, fondos mutuos, ETF, futuros, forex, bonos y CFDs en una cuenta estándar.
Es importante destacar que el tipo de inversión y otros “filtros” se aplicaban en función del tipo de cuenta que manejara el usuario para ese momento.
¿Ofrecía TD Ameritrade acceso a la negociación de criptomonedas?
En efecto, TD Ameritrade permitía a sus clientes invertir en criptomonedas a través de su plataforma de negociación de futuros y microfuturos de Bitcoin y Ethereum en el mercado de futuros de CME.
Dicho de otra manera, los inversores podían negociar futuros de Bitcoin y Ethereum, obteniendo exposición a su precio sin tener que comprar y almacenar la moneda digital subyacente.
¿Cuáles eran las comisiones por operar en TD Ameritrade?
TD Ameritrade se caracterizaba por su política de comisiones única y estrictamente necesarias. En ese sentido, permitía la creación de una cuenta gratuita, sin el cobro de tarifas extra.
En conjunto con ello, proporcionaba servicios con comisiones de $0 en operaciones en línea con acciones, ETF y opciones, siempre y cuando fueran instrumentos financieros estadounidenses. Toda aquella operación que no se encontrara bajo esa regla, tenía una comisión extra de $0.65 por cada contrato abierto. Esta estructura de comisiones (0 USD en acciones y ETF) se mantiene hoy en Charles Schwab.
¿Qué tipos de cuentas ofrecía TD Ameritrade?
Como la mayoría de los broker, TD Ameritrade trabajaba con varios tipos de cuentas para diversificar a su comunidad según el perfil de inversor:
Cuentas estándar:
- A través de dicha cuenta se podía invertir en opciones, futuros y divisas;
- No exigía fondos mínimos para comenzar a utilizarla.
Cuenta de jubilación o de retiro
- Ofrecía ventajas fiscales para lo que había que abrir un plan de jubilación;
- No exigía depósito mínimo;
- Sin cargos de mantenimiento por la cuenta;
Cuenta educación:
- Se podía ahorrar para estudios superiores;
- Ofrecía la ventaja de impuestos diferidos;
- No exigía ni depósito mínimo ni fondo previo;
Cuenta especial o especializada:
- Era una cuenta de fideicomiso;
- No aplicaba depósito mínimo;
- Se podían transferir activos a más de un destinatario;
¿Cómo se abría una cuenta en TD Ameritrade y cómo es hoy?
Este proceso ya no aplica: si querés abrir una cuenta con el mismo perfil regulatorio y de productos, tenés que hacerlo directamente en el sitio de Charles Schwab, la entidad que absorbió por completo a TD Ameritrade desde septiembre de 2023. El proceso general en Schwab es similar al que describíamos antes para TD Ameritrade:
- Visita el sitio web de Charles Schwab y haz clic en el botón de apertura de cuenta.
- Selecciona el tipo de cuenta que deseas abrir (por ejemplo, una cuenta de corretaje individual, una cuenta de jubilación, etc.) y completa el formulario de solicitud en línea.
- Proporciona tu información personal según corresponda, incluyendo tu nombre, dirección, número de teléfono, fecha de nacimiento y número de seguridad social (o el identificador equivalente si no eres residente de EE. UU.).
- Escoge las opciones de cuenta y de inversión que mejor se adapten a tus necesidades, como la capacidad de negociar acciones, opciones, futuros y otros productos financieros.
- Responde algunas interrogantes sobre datos de empleo, ingresos y situación financiera para que Schwab pueda evaluar tu elegibilidad para abrir una cuenta.
- Firma y envía el acuerdo de cuenta y otros documentos requeridos.
- Deposita fondos en tu cuenta, ya sea mediante una transferencia bancaria, un depósito en efectivo o un cheque.
Una vez que tu cuenta sea aprobada y financiada, podrás acceder a la plataforma de negociación en línea de Charles Schwab (que incluye thinkorswim, heredada de TD Ameritrade) y comenzar a realizar operaciones.
¿Cuál era el mínimo de inversión para abrir una cuenta?
En TD Ameritrade NO existía un depósito mínimo general, aunque para una cuenta de trading de margen se podía solicitar un saldo referente de US$2.000. Charles Schwab mantiene una política similar de ausencia de depósito mínimo para la mayoría de sus cuentas.
¿Cómo se retiraba dinero?
Antes que nada, TD Ameritrade no exigía un monto mínimo de retiro. Este proceso hoy se realiza directamente desde tu cuenta de Charles Schwab, siguiendo una lógica equivalente:
- Inicia sesión en tu cuenta de Schwab.
- Dirígete a la sección de transferencias de la plataforma.
- Selecciona la opción de retiro dentro de la cuenta que corresponda.
- Escoge el método de retiro deseado, como una transferencia bancaria electrónica (ACH) o un cheque, por ejemplo.
- Proporciona la información necesaria para el método de retiro elegido, como los detalles de la cuenta bancaria o la dirección de envío.
- Ingresa la cantidad que deseas retirar y revisa los detalles de la transacción.
- Confirma la transacción y espera a que se procese. En este punto, mantén presente que los tiempos de procesamiento pueden variar según el método de retiro.
Debemos acotar que ciertos métodos de retiro pueden estar sujetos a tarifas ajenas al broker y que Charles Schwab puede requerir verificación adicional antes de procesar tu solicitud de retiro.
¿Era TD Ameritrade seguro y confiable para invertir?
Sí, y ese legado de seguridad y regulación continúa hoy bajo Charles Schwab:
- Regulación y Supervisión: TD Ameritrade era una empresa de corretaje regulada por la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA). Inclusive, estaba registrado en todos los 50 estados de EE. UU. y era miembro del Fondo de Protección de Inversionistas de la Corporación de Protección de Inversionistas de Valores. Charles Schwab mantiene el mismo marco regulatorio.
- Historial y Reputación: TD Ameritrade estuvo respaldado por una larga trayectoria en la industria de corretaje de valores, con más de 45 años de experiencia antes de su absorción.
- Seguridad de la cuenta y protección de datos: utilizaba tecnología de seguridad avanzada y protocolos de encriptación de datos para proteger la información del cliente y las transacciones en línea, estándares que Schwab conserva.
En conclusión, si buscás la experiencia que ofrecía TD Ameritrade -incluida la plataforma thinkorswim-, hoy la vas a encontrar directamente en Charles Schwab.
