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Mejores aseguradoras de auto 2020

¿Cuál es la mejor aseguradora de auto? ¿Y cuál es el seguro que me conviene contratar? Para todo dueño de un automóvil estas son preguntas cruciales al momento de proteger una inversión tan importante como la compra de un auto. La verdad es que la respuesta es ambigua: depende. ¿Por qué?

Porque la aseguradora y el seguro de auto por el que te decidas dependerá de tus necesidades, tu presupuesto y de los factores que diferencian cada seguro: prima mensual, cobertura, deducible, asistencias y beneficios y exclusiones.

Mejores aseguradoras de auto 2020

 

 

Así pues, la mejor aseguradora y el mejor seguro son aquellos que se ajusten mejor a tu presupuesto y lo que estás dispuesto a pagar en caso de algún incidente.

 

Tips para elegir la mejor aseguradora de auto

Tip 1

Compara entre diversas aseguradora

Tip 2

Revisa todos los términos del contrato

Tip 3

¿Todas las coberturas son necesarias?

Tip 4

¿Tu seguro tiene exclusiones?

Tip 5

¿Cómo se determina el precio de la póliza?

 

 

Mejores aseguradoras de auto 2020: Aseguradoras en Chile

En Chile existe una multitud de empresas que ofrecen seguro automotriz.

Antes de elegir una aseguradora es importante verificar que la compañía de seguros cuente con un respaldo legal. Es bueno también escuchar recomendaciones y experiencias de nuestro entorno. Debemos buscar en internet si existen reclamos contra la aseguradora y qué tan graves son. Otro punto a considerar, es que los ejecutivos siempre se encuentren dispuestos a escuchar y resolver nuestras dudas, pues si no lo hacen de entrada, pocas veces resultará cuando estemos en medio de un problema.

Una lista de estas empresas, de acuerdo a la Asociación de Aseguradores de Chile A.G. es como sigue:

Aseguradora de Chile

ASEGURADOR PORVENIR

Asegurador Porvenir

Assurant Solutions

Assurant Solutions

 

 

 BCI SEGUROS GENERALES S.A.

 BCI SEGUROS GENERALES S.A.

BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.

BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.

 

 

Aseguradora Chilena Consolidada

Aseguradora Chilena Consolidada

    Aseguradora Chubb

Aseguradora Chubb

 

 

HDI SEGUROS

HDI SEGUROS

CONSORCIO NACIONAL DE SEGUROS GENERALES S.A.

CONSORCIO NACIONAL DE SEGUROS GENERALES S.A.

 

 

LIBERTY COMPAÑIA DE SEGUROS GENERALES S.A.

LIBERTY COMPAÑIA DE SEGUROS GENERALES S.A.
 

Aseguradora Mapfre

Aseguradora Mapfre

 

 

Orion Seguros Generales

Orion Seguros Generales

Reale Chile Seguros Generales

Reale Chile Seguros Generales

 

 

Aseguradora Renta Nacional

Aseguradora Renta Nacional

Seguros Generales Continental

Seguros Generales Continental

 

 

SEGUROS GENERALES SURAMERICANA

SEGUROS GENERALES SURAMERICANA

Southbridge Compañía de Seguros Generales

Southbridge Compañía de Seguros Generales

 

 

Starr International Seguros Generales

Starr International Seguros Generales

Unnio Seguros Generales

Unnio Seguros Generales

 

 

ZENIT SEGUROS GENERALES S.A.

ZENIT SEGUROS GENERALES S.A.

Aseguradora Zurich Santander

Aseguradora Zurich Santander

 

Esta no es una lista inclusiva, ya que faltan bancos y otras instituciones financieras que también ofrecen el producto. Puedes consultar en tu banco que opciones de seguro de auto poseen.

 

Mejores Aseguradoras de auto 2020: precauciones y advertencias

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) da varias recomendaciones importantes antes de elegir una aseguradora:

  • Lea detenidamente y asegúrese de comprender la propuesta del seguro antes de suscribir el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, que pueden consultarse en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
  • Antes de firmar la propuesta del seguro, tener claro:
    1. Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro

2. De qué manera se va a reajustar el costo del seguro, en caso de renovación.

3. En qué casos no pagará el seguro.

4. Los requisitos para cobrar el seguro.

5. El período de cobertura y vigencia del seguro.

  • Solicite a la aseguradora o corredor de seguros, en su caso, su contrato y verifique que las condiciones particulares correspondan a lo acordado.
  • Tenga en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
  • Compruebe que los corredores de seguros, se encuentren inscritos en los Registros de la SVS.
  • No trate con personas no autorizadas y denuncie en caso de detectar alguna irregularidad.

 

Mejores Aseguradoras de auto 2020: Prima mensual

Aquí debemos responder la pregunta: ¿cuánto es justo pagar? Todo va a depender del tipo de cobertura que estés buscando, mientras más asegurado quede el auto, mayor precio se pagará por el seguro. Eso sí, es necesario hacer cotizaciones y comparaciones entre una aseguradora y otra, ya que algunas ofrecen exactamente la misma cobertura, sin embargo, pueden tener diferencias de más del 50% en el valor mensual. 

El precio de la póliza se determina por distintos factores:

  • La cantidad de siniestros; mientras mayor sea la siniestralidad, mayor será la prima.
  • Por la edad; una persona más joven representa mayor riesgo para una aseguradora que una persona con más años de conducción.
  • La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más propensos a sufrir accidentes o hurtos.
  • El servicio técnico y repuesto; porque los valores de estos varían dependiendo de la marca del auto, el modelo y el año, y esto afecta directamente al valor de la prima.

Las aseguradoras valoran de distinta forma estos cuatro factores, es por eso que es importante cotizar bien que seguro tomar.

 

Mejores Aseguradoras de auto 2020: Cobertura

La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo hasta el límite indicado en la póliza de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el bien.

La Cobertura se clasifica en tres tipos:

  • Cobertura completa
  • Cobertura Media
  • Cobertura básica

A continuación se les presentan varios seguros automotrices que cuentan con una cobertura completa, en la cual se incluye pérdida total, daños a terceros, tipo de taller, auto de reemplazo, huelga o terrorismo, riesgos de la naturaleza, accidentes personales, entre otros.

 

Seguro Automotriz

Características

Cuota Mensual

LIBERTY SEGUROS

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 75% del valor comercial del vehículo.

Desde $15.129

 

CONSORCIO SEGUROS

 

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto.

Desde $15.455

SURA SEGUROS

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.

Desde $16.543

ZENIT SEGUROS GENERALES S.A.

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 70% del valor comercial del auto.

Desde $17.321

BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A.

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.

Desde $18.645

Aseguradora Chilena Consolidada

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.

Desde $19.615

Aseguradora Mapfre

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.

Desde $25.237

BCI SEGUROS GENERALES S.A.

Pérdida total: si el costo de reparar al auto tras un choque es mayor al 65% del valor comercial del auto.

Desde $27.979

 

Mejores Aseguradoras de auto 2020: Deducible

Es la cantidad que se pacta previamente en cada póliza que el asegurado debe pagar en cada evento de siniestro y que no será reembolsado por la compañía.

Todo depende de las necesidades de cada persona. Es verdad que un seguro con deducible es más económico a la hora de pagar la póliza que uno sin deducible, pero cuando ocurre un accidente el asegurado debe pagar el monto del deducible pactado al momento de contratar el seguro y la compañía asume los gastos que sobrepasen a éste. En un seguro sin deducible, la póliza (anual o mensual, según se haya pactado) es más cara, pero la cobertura al momento del accidente es total. Es por eso que no hay una fórmula mejor que la otra, todo depende de las necesidades de quién contrata el seguro.

 

Mejores Aseguradoras de auto 2020: Asistencias y beneficios

Esto corresponde a atributos adicionales a la cobertura de tu seguro tales como Auto de reemplazo, Grúa, Revisión Técnica Gratis, Conductor de reemplazo, Deducible Inteligente y Taller de Marca entre muchos otros. Es importante comparar antes de elegir, pues algunas compañías te pueden ofrecer una, algunas o todas estas coberturas adicionales.

 

 Mejores Aseguradoras de auto 2020: Exclusiones

Las exclusiones son aquellos riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, ningún seguro automotriz en Chile cubre los daños causados al automóvil del asegurado cuando éste maneja bajo la influencia del alcohol o en estado de ebriedad, independientemente de la cobertura que éste tenga.

 

Mejores Aseguradoras de auto 2020: Recomendaciones

Antes de elegir una aseguradora y el respectivo seguro hay que tener mucho ojo con las condiciones o letra chica. Debemos tener muy claro antes de firmar cuál es el valor tope de nuestra cobertura, cuál es el valor del deducible en caso de que lo incluya, qué riesgos no cubre la póliza, cuáles son las exclusiones y de cuánto es la vigencia del seguro.

Ahora bien, el problema de encontrar el seguro automotriz indicado, puede ser un tanto complejo, ya que existen una amplia gama de opciones que puede tomar bastante tiempo comparar. Es por ello que te recomendamos utilizar una plataforma de internet que te ayude a  comparar precios y coberturas y elegir según tus necesidades “el mejor seguro automotriz”.  

En resumen, conocer sobre las mejores aseguradoras de auto 2020 permite al usuario evaluar que seguro automotriz se adapta a sus necesidades, cómo el valor total para adquirirlo, la cobertura, la prima mensual. Te recomendamos cotizar y comparar siempre antes de tomar tu decisión.

 

  1. en respuesta a Fega09
    #3
    Fabianeduardo
    Consulta con la compañia de seguros directamente con todos tus datos

    Saludos
  2. #2
    Fega09
         Está muy claro todo lo expuesto acá, pero lo que yo no entiendo es como al contratar por medio de una corredora sale mucho mas barato que si contrato directamente yo en la cia. de seguros?ejemplo
    contrato un seguro a traves del club del seguro (Corredor) y me sale a pagar con promociones por 24880 pesos los 12 meses en consorcio,,,,
    luego de 5 meses pagando entro en la pagina de consorcio y me aparece pagado solo 3 meses a un valor de 35.600 pesos...OMG? como si yo les pago 24880?
    esto es así ya que lo comprobé....
    ahora mi duda es estoy al día? si todos los meses me cargan a mi cuenta el pago del seguro en mi banco???
    espero se logre entender.
    Gracias