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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Consorcio Mutuo Endosable Fija 3,40 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 3,60 UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable y Mixta
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Bice  Mutuo No Endosable Variable 2,74 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Mixta 3,40 UF
Banco Santander Mutuo No Endosable Mixta 3,44 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2019? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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229 comentarios (mostrando del 161 al 180)

Añadir comentario
  1. Edwinjavier 5

    Que crédito hipotecario hipotecario será mejor mixto o fijo? Muchos agentes de banco te dicen que el fijo x el riesgo q es menor pero la tasa es más alta. En cambio el mixto es mucho más bajo pero el riesgo es mayor x la economía del país.

  2. Andrés Tellez

    Hola. Me mudaré a Santiago en los próximos días y dentro de mis planes está la compra de un apartamento. Mi pregunta es, como extranjero, ¿que requisitos generales debo cumplir para acceder a un crédito hipotecario? Trabajaré en una empresa con contrato indefinido y podré acreditar 10 años de antigüedad laboral... gracias!

  3. Marianelapismante

    Hola mi nombre es Belén y necesito saber cómo puedo solicitar un préstamo de consumo...para comprar una patente de ferias libres...yo arriendo ese puesto y hasta la dueña me lo vende en 10.millones...yo no tengo ningún documento de AFP.ni salud ya que no impongo..lo único que tengo como garantía es mi casa propia..para poder respaldar el crédito...necesito saber si algún banco me puede otorgar ese crédito y cuales son los pasos a seguir....gracias de antemano por sus repuestas

  4. Fabianeduardo

    en respuesta a Marianelapismante
    Ver mensaje de Marianelapismante

    Mira, lo mejor va a ser que te dirijas a alguna entidad financiera y consulta tu tema en particular. No todos los bancos te otorgarán un crédito bajo esas condiciones, y los que si, pueden tener distintos requisitos y tasas de interés

  5. Ruth Olivares

    buenas tardes,estoy desorientada con los tramites para comprar mi segunda propiedad, ya que no se si en este caso el banco me pide una casa solida completa o solo solida y ver cuanto me cubre el banco para yo poner mis ahorros para completar el valor total

  6. Fabianeduardo

    en respuesta a Ruth Olivares
    Ver mensaje de Ruth Olivares

    Los bancos pueden solicitarte distintos requisitos, dependiendo de tu situación financiera y, sobre todo, para la compra de una segunda propiedad. Creo yo que algunos bancos no tendrán problema en prestarte, si tu situacion crediticia lo permite, para una casa solo sólida, aunque en ese caso, te darán menos dinero que si estuviera completa. Saludos!

  7. Roobrt

    Hola, quiero pedir un credito hipotecario y tengo algunas dudas.
    Entiendo que están los créditos del tipo endosable y no endosable, mi pregunta es ¿tiene alguna diferencia en cuanto a lo que se paga, la seguridad o algo para quien lo contrata?
    Luego con los créditos variables, entiendo que estos varían la tasa a lo largo del periodo que lo esté pagando, la pregunta es: ¿cuál es la variación de porsentaje que tiene este tipo de crédito? Lo pregunto porque normalmente es más bajo el fijo, pero podría este en algún periodo llegar de 2,7, que es lo que ofrecen en algunos bancos, a 4 o 5... de qué depende esta alza o baja? Hay algún registro histórico para saber en qué tramo se encuentran estos valores

  8. Kathy 19

    Hola al entregar mi subsidio habitacional al banco para adquirir un crédito hipotecario debo cancelar algo más para realizar la compra de alguna casa por favor si me pudieran orientar que no tengo muy claro que cosas debo o no pagar al momento de comprar una vivienda con el crédito y el subsidio??

  9. Karinna Quiñones

    Holaa!! Mi nombre es Karinna...mi marido tiene un crédito aprobado banco Chile por una vivienda de casi 4 mil UF por motivos de mucha espera queremos cambiar a otra vivienda pero de menos valor 3.500UF.
    Mi pregunta es, se puede hacer ese cambio o tiene que hacer todo el procedimiento de nuevo de postulación al crédito?
    Saludos!

  10. Fabianeduardo

    en respuesta a Karinna Quiñones
    Ver mensaje de Karinna Quiñones

    Algunos trámites se tendrán que hacer de nuevo, cómo la tasación de la nueva propiedad y otros. Pero algunos no habrá que hacerlos otra vez

  11. Arielaco

    Quiero saber sí como ciudadano Chileno tengo la posibilidad de sacar créditos hipotecarios en el extranjero una vez agotada mi capacidad de endeudamiento, o existen empresas de prestigio que se dediquen a dar las facilidades del caso, como por ejemplo en sudamérica.

    Gracias.

  12. Fabianeduardo

    en respuesta a Arielaco
    Ver mensaje de Arielaco

    Nadie te dará un crédito si ya has agotado la capacidad de endeudamiento. Por otro lado, si solicitas un crédito en otro país, debes tener suficientes ingresos en ese país para justificarlo.

  13. Nestorgz

    Hola, voy a comprar un departamento en verde y me lo entregan en un año mas, la consulta es si el crédito hipotecario con cuanta anticipación se debe llevar a efecto y si lo hago ahora la taza de interés se respeta a la q existe en esta mes o la de un año mas cuando firmo la escritura...

  14. Fabianeduardo

    en respuesta a Nestorgz
    Ver mensaje de Nestorgz

    Las demoras son distintas dependiendo del banco en que lo solicites. Debes esperar al menos dos o tres meses antes de la escrituración para solicitar el crédito, bajo las condiciones de ese momento.

  15. Geraldine Ortiz

    Necesito ayuda y aclaraciones.

    En el verano del 2018 mi ex compro una casa. Posterior al cambio nos separamos. Tenemos un hijo en común, no nos casamos.

    Hoy día vivo yo en su casa, pero quiero. Comprarla, para darle estabilidad a mi hijo y no seguir pagando yo su dividendo (soy yo la que pago el dividendo de su casa,pues la casa quedo a su nombre)

    La casa costó 100 millones, puso el 10% y saco un hipotecario por la diferencia en 20 años.

    Las dudas son: ¿puedo comprar yo esa casa? ¿Se debe traspasar la deuda? ¿Debió crecer el valor de la casa? ¿Se tramita la compra con el mismo banco que le generó el crédito?

    ¿Podré comprar la casa en 100 millones igual o creció el valor por los intereses que se generaron?

    Necesito orientación al respecto.