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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Consorcio Mutuo Endosable Fija 3,40 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 3,60 UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable y Mixta
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Bice  Mutuo No Endosable Variable 2,74 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Mixta 3,40 UF
Banco Santander Mutuo No Endosable Mixta 3,44 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2019? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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229 comentarios (mostrando del 101 al 120)

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  1. Mario19799

    buenas tardes, aprovechando el tiempo lei muchos comentarios y respuesta y obviamente me intereso bastante el tema, ya que estoy comprando una vivienda nueva, y hasta el año pasado me aprobaban facilmente el credito, ya que pague un 15% de pie, pero la casa se ha demorado mas de la cuenta, por ende este año 2018 el banco no me esta aprobando ya que entregan hasta el 80%, bueno he andado consiguiendo el dinero pero ya se acerco la hora el tiempo se acabo la casa esta apunto de la escrituracion, que es lo aconsejable en banco, cual es el mas rentable actual, lo otro plazo fijo o variante y en realidad cambia bastante el final del credito, mi banco el bci se ah demorado un mundo en solucionar, el banco estado me pide un sueldo liquido mas alto, solicito asesoramiento , andrea que veo q sabes bastante, muchas gracias

  2. Andrea Broseta

    en respuesta a Pepsigoda
    Ver mensaje de Pepsigoda

    Hola, con la tasa fija siempre vas a saber que tienes que pagar, pero la mixta depende del comportamiento de la economía por lo que tienen un mayor riesgo.

  3. Marjorie1132

    Excelente información, se agradece.
    Quiero saber lo siguiente: mi pareja tiene un crédito hipotecario por 3900 uf aproximadamente hace casi un año, estamos pagando el pie de otro inmueble (depto de 1700 uf del cual tendremos el 15%) mi pareja con una renta de 2.100.000 podrá optar a ese crédito? A fin de año que es cuando entrgan el depto tendrá sólo dos créditos de consumo por 470 y el dividendo que es de 500 aproximadamente o es mejor que lo tome yo

  4. María Granel

    en respuesta a Marjorie1132
    Ver mensaje de Marjorie1132

    Hola,
    Es posible que concedan un crédito hipotecario cuando ya se está pagando uno. Cada banco tiene sus políticas de aceptación de deudores, pero en términos generales, evaluar los ingresos del candidato en relación a sus gastos y pago de dividendos, es clave para que aprueben un nuevo crédito. El comprobar que el cliente está en condiciones de seguir invirtiendo y es capaz de asumir los compromisos que incluye un alto nivel de endeudamiento, es esencial para la aprobación de un nuevo crédito.
    Lo mejor es que planteéis la situación ante vuestro banco y ellos os orientarán acerca de la posibilidad de concesión, incluso os podría ofrecer la consolidación de ambas deudas en una, bajo unas mejores condiciones que por separado.
    Por último, te informo que hemos publicado un nuevo manual gratuito que os puede ser de utilidad para el nuevo crédito: ¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
    Saludos.

  5. Felipe229

    Que banco es mejor y cuáles son los paso para pedir crédito auto construcción ?

  6. Ramiro Gomez

    Buenas tardes tengo la siguiente consulta ¿que bancos en particular no exigen ser cónyuge para complementar renta? Digo esto por que tengo un buen sueldo pero con el de mi pareja me alcanzaría de forma óptima para lo que queremos, la mayoría exige estar casados, tener hijos en común o familiar directo.
    De antemano gracias

  7. Andrea Broseta

    en respuesta a Ramiro Gomez
    Ver mensaje de Ramiro Gomez

    Hola Ramiro, no tenemos ese listado, pero a ver si algún usuario lo sabe y lo comenta :) lo ideal es preguntar en los principales bancos para que te indiquen las condiciones concretas. Siento no poder ser de más ayuda!

  8. Benjamin Castillo

    en respuesta a Karenxika
    Ver mensaje de Karenxika

    Buenas noches Karenxika,

    Lo que deseas es hipotecar tu casa para comprar una vivienda a tu suegra? Si es así puedes hacerlo mediante un crédito hipotecario de fines generales, el cual es un crédito que te permite financiar una segunda vivienda, hipotecando una propiedad que posees, al cual queda en garantía.

    Saludos

  9. Icamila

    Hola, gracias por la informacion. Me ocurre que la ejecutiva del banco bci para el crédito me indica que debo hacerme cliente para que la preaprobacion dure por 6 meses si no, no tiene la duración...¿Es real? ¿Me puede obligar a ser cliente si recien en diciembre firmaré el credito(por la fecha de entrega de la casa)? si es que no me hago cliente(porque deseo ver mas opciones) y aun así cumplo con los requisitos en diciembre... ¿me pueden negar el credito(en caso de no encontrar una mejor opción) por haberme negado a ser cliente antes?... ayuda por favor.

  10. Karenperez

    Buenos dias
    Consulta mi marido tiene un dept q somo le falta pagar 760.000
    Para quedar pagado
    Mi pregunta es la siguente el puede pedir otro credito para comprar una casa

  11. Benjamin Castillo

    en respuesta a Icamila
    Ver mensaje de Icamila

    Buenas tardes Icamila,

    Los pasos que debes seguir en este caso, son los siguientes:
    • En primer lugar siempre debes tratar de resolver el problema directamente con la entidad financiera.
    • Si no encuentra respuesta, puede formular un reclamo a SBIF. Para ello, te sugerimos que antes de que hagas el reclamo, te comuniques con el Centro de Atención Telefónica de la SBIF, al número 600 4646 000 (costo de llamada local en todo Chile).

    Saludos

  12. Benjamin Castillo

    en respuesta a Karenperez
    Ver mensaje de Karenperez

    Buenas tardes Karenperez,

    Una vez estés a paz y salvo con el banco, esto te facilitará las cosas para acceder a un nuevo crédito.

    Saludos

  13. Aleman0911

    Hola quiero optar a un crédito de hipotecario actualmente cancelo un crédito de consumo habra posibilidades que el banco me apoye la casa esta.evaluada en 1400 uf y me piden un pie de $1.100.000 o.debo.seguir ahorrando.el.pie para que.no.me perjudique este crédito.

  14. Benjamin Castillo

    en respuesta a Nicolegonzalez
    Ver mensaje de Nicolegonzalez

    Buenas tardes Nicolegonzalez,

    Los requisitos que de forma general te pedirá cualquier banco para acceder a un crédito hipotecario serán:
    • Documento de identidad.
    • Un comprobante de servicio a nombre del solicitante.
    • Libreta de matrimonio, la sentencia de divorcio o de separación y el acta de convivencia, dependiendo del estado civil.
    • Certificado de nacimiento de los hijos en común si los hubiere.
    • Últimas 3 liquidaciones de sueldo y certificado de empleo con membrete de la empresa para trabajadores dependientes.
    • Última declaración de impuestos y régimen de ganancias notariado para trabajadores independientes.
    Es importante que tengas en cuenta que el banco va a realizar una tasación de la propiedad que quieres comprar y te podrá solicitar documentos adicionales.

    Saludos