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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Consorcio Mutuo Endosable Fija 3,40 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 3,60 UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable y Mixta
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Bice  Mutuo No Endosable Variable 2,74 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Mixta 3,40 UF
Banco Santander Mutuo No Endosable Mixta 3,44 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2019? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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229 comentarios (mostrando del 21 al 40)

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  1. #22

    Matias Torres

    en respuesta a Fabian Castro
    Ver mensaje de Fabian Castro

    Hola fabian, lamento tu situación. Puedes poner tu queja en una hoja o formulario proporcionado por el banco. O acudir a los mesones de atención de público o a las unidades que cada banco disponga para estos efectos. También puedes hacer un reclamo ante la SBIF. Sobre el plazo de revalidación creo que depende de cada banco, pero te recomiendo acudir al banco y preguntar por el proceso en el que se encuentra tu crédito. Suerte!

  2. #23

    María Molina Julia

    Estimados,
    Estoy refinanciando mi crédito hipotecario y por ejemplo un banco me ofrece una tasa de 2,7 y otro una de 3,7, pero el dividendo es casi el mismo ya que varían los valores de los seguros. Mi pregunta es cuál me conviene o si al tener el mismo dividendo da igual.

    Saludos y gracias

  3. #24

    Andrea Broseta

    en respuesta a María Molina Julia
    Ver mensaje de María Molina Julia

    Hola María, mejor elegir el que te brinda una menor tasa, porque aunque tengas la misma cuota el de 3,7% tendrá comisión de apertura y por eso será más caro el préstamo.

  4. #26

    Andrea Broseta

    en respuesta a María Molina Julia
    Ver mensaje de María Molina Julia

    Claro, por eso elegir el que tenga la menor cuota de 2,7 en este caso. De todas formas, te tienen que dar toda la información sobre el préstamo y todo lo que debes pagar, antes de contratarlo.

  5. #27

    Rixarcito

    en respuesta a María Molina Julia
    Ver mensaje de María Molina Julia

    Hola María... Favor me ayudas ... estoy cotizando la tasa mas conveniente para crédito hipotecario... que institución te esta dando esa tasa de 2,7? si me puedes pasar alguna referencia por favor....

  6. #28

    Libra1971

    Hola: esta semana con mi pareja nos pondremos en campaña para obtener un crédito hipotecario.Mis conocimientos al respecto son nulos.Mi temor es no "tomar" la mejor opción. Por favor me puedes recomendar algún banco al cual ir y qué tipo de crédito hipotecario contratar.
    De antemano, muchas gracias.

  7. #30

    Alexisvalles59

    en respuesta a Andrea Broseta
    Ver mensaje de Andrea Broseta

    Hola Andrea Broseta, normalmente cuanto es la renta minima que exigen la mayoria de los bancos para solicitar un credito hipotecario y cuanto es el minimo de antiguedad laboral? Puede un extranjero solicitar el credito bajo las mismas condiciones o los bancos exigen otro tipos de requisitos?

  8. #31

    Andrea Broseta

    en respuesta a Alexisvalles59
    Ver mensaje de Alexisvalles59

    Buenos días, bienvenido! La renta mínima depende del banco pero por lo que he podido ver, suele estar entre $300.000 - $400.000. Y entre 6 y 12 meses de antigüedad laboral. ¿Eres extranjero en el país o resides o eres chileno pero resides en el extranjero?

  9. #33

    Joselin Eade

    Hola tengo una duda.. si yo cumplo con los requisitos para un credito pero en mi caso mi pareja es mi aval y tiene 8 cotisaciones impagas pero declaradas y solo 9meses de antiguedad lavoral y contrato indefinido eso me perjudica al momento de solicitar el credito hipotecario? Yo tengo 3 años de antiguedad y mis cotizacioes al dia yo seria la titular pero mi aval nececita las mismas exigencias que yo? De antemano gracias!

  10. #34

    Andrea Broseta

    en respuesta a Joselin Eade
    Ver mensaje de Joselin Eade

    Hola Joselin, las condiciones concretas dependen de cada banco. Pero entiendo que si las cotizaciones están sin pagar eso te puede perjudicar, pero depende de cada banco. ¿Has solicitado ya el crédito?

  11. #35

    Pamelakarina

    Hola tengo una duda es necesario tener un año de antigüedad para un crédito hipotecario o depende de cada banco ? , Y cuánto uno tiene que ganar para una aprobación así , y por último tengo el dinero para el ahorro de la vivienda un pie de un millón de pesos estoy pensando en postular en próximo año , y es del banco estado mi ahorro de la vivienda si la depósito ahí , después se puede sacar el crédito hipotecario en otro banco ? Ayuda por favor !!!!

  12. #36

    Andrea Broseta

    en respuesta a Pamelakarina
    Ver mensaje de Pamelakarina

    Hola, vamos por pasos. Primero los requisitos los establece cada banco, por eso, hay que consultar en cada banco los requisitos concretos. El dinero que te piden también depende de la cantidad que tu quieras pedir. ¿Sabes que casa quieres comprar?

  13. #37

    Felipez

    Hola. Leí el artículo y busqué información en Rankia pero no encontré lo que busco. Si pudieran ayudarme con lo siguiente; Es posible conseguir un crédito hipotecario en el que se incluya un crédito de consumo ya existente?. Entiendo que existen los hipotecarios de fines generales pero no es lo que busco. Quedo atento y agradecido. Saludos

  14. #38

    Andrea Broseta

    en respuesta a Felipez
    Ver mensaje de Felipez

    Hola Felipez, pienso que no, pero deberías consultar con el banco con el que tienes el crédito de consumo para ver si sería posible.

    Un saludo,

  15. #39

    Mariajomolina

    Estimados (as) tengo una consulta
    Resulta que con mi marido (ambos profesores) estamos en trámites de.un hipotecario (banco Falabella) lamentablemente uno de sus empleadores le tiene sus cotizaciones con pago atrasado y la última declarada y no pagada esto nos ha traído dificultades con el banco ya que lo señala como riesgos... Que se pude hacer en este caso ?? Ya que no depende de nosotros esas cotizaciones atrasadas ,se le puede llevar al banco algún documento que acredite que el.empleador de todas formas las cancela o algún compromiso??
    Quedó atenta ya que es nuestra única dificultad.