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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2018?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2018?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $130.040.600)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco de Chile Mutuo Endosable Fija de 3,90 hasta 4,50% UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 5,95 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 4,90 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $130.040.600)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Corpbanca Mutuo No Endosable Variable 3,01 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Variable 2,66 UF
Banco Itaú Mutuo No Endosable Variable 2,91 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • BBVA: ofrece dos tipos de créditos hipotecarios, el Hipotecario Simple y el Hipotecario con Alternativas. Puedes elegir mes a mes el dividendo que quieres pagar. Teniendo la opción de prepagar hasta un 20% de tu crédito sin ninguna comisión al año. Y puedes pagar tus gastos operacionales hasta en 12 cuotas sin interés con tu tarjeta de crédito BBVA.
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Extra, BCI Conveniencia, BCI Construcción y Hipotecario Universal.
  • Banco Falabella: para acceder al crédito hipotecario de Banco Falabella es necesario tener una edad de entre 21 y 70 años, acreditar una renta mínima UF 18 o UF 26 y ofrece un financiamiento máximo de 90%.
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento.

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2018? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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143 comentarios (mostrando del 81 al 100)

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  1. #81

    Andrea Broseta

    en respuesta a Gery1991
    Ver mensaje de Gery1991

    Hola, has realizado los pagos y saldado tu deuda? ¿Y qué tipo de deuda era? EL tiempo dependerá de esto.

  2. #82

    Gery1991

    en respuesta a Andrea Broseta
    Ver mensaje de Andrea Broseta

    si ya lo tengo todo resuelto, eran en tiendas comerciales y protestos de cheques pero ya esta todo cancelado, en estos momentos no debo nada.

  3. #83

    María Granel

    en respuesta a Gery1991
    Ver mensaje de Gery1991

    Hola,
    Generalmente los bancos solicitan como requisito disponer de un buen historial crediticio, por lo que dependerá del banco y del tiempo que haya transcurrido desde la cancelación de tus deudas que estos decidan concederte un crédito hipotecario o no.
    Te recomiendo como alternativa que consultes este post acerca de solicitud de préstamos estando en Dicom: ¿Qué préstamos podemos pedir con Dicom en 2018?
    Saludos.

  4. #84

    Marcelo1991

    Hola,

    Tengo aprobado un crédito con un banco, en primera instancia me ofrecían tasa fija 4.9 por 30 años, obviamente el dividendo era muy alto por tanto para poder obtener la aprobación final me ofrecieron tasa variable a 3.6, el dividendo bajo bastante, es recomendable una tasa variable hoy en día y si se maneja algún margen máximo de variación de tasa ? Agradecido. Saludos

  5. #85

    María Granel

    en respuesta a Marcelo1991
    Ver mensaje de Marcelo1991

    Hola Marcelo,
    La tasa fija te conviene si sabes que el ingreso que tienes será el mismo por los próximos años. Con la tasa fija te aseguras que lo que vas a pagar va a ser siempre lo mismo, no hay incertidumbre, por eso las tasas son un poco más altas.

    En la tasa variable hay un mayor riesgo, ya que puede aumentar o disminuir, dependiendo de los valores del mercado. Justo por eso es que las tasas suelen ser un poco más bajas. Solo podría ser recomendable apostar por ella, si cuentas con un fondo de emergencia que te permita afrontar este posible aumento o sabes que tus ingresos aumentarán dentro de poco.
    En cuanto a los dividendos, el SERNAC indica que es primordial tener una renta compatible con el dividendo, no superior al 25% de la renta líquida mensual
    .
    En todo caso, lo más recomendable es que evalúes todas las alternativas que ofrece el mercado y te quedes con aquella que más se adapte a tus necesidades. En Rankia disponemos de un comparador de créditos hipotecarios que te puede ayudar en tu elección: Comparador de Créditos hipotecarios Nuevo crédito hipotecario

  6. #87

    Nialgame

    Hola,
    Necesito hacerles una consulta, he realizado gestiones para obtener un crédito hipotecario en varias instituciones, de las cuales Banco de Chile y BBVA me ofrecen prácticamente lo mismo, la misma tasa de interés y casi el mismo costó total del crédito. A todo esto cabe señalar que ambos me han ofertado la tasa más baja de todas las instituciones que consulte.

    Dicho esto, estoy en la duda de cuál banco elegir para tomar el crédito hipotecario, he buscado en internet cual presenta más desventajas en cuanto a demoras, reclamos, etc. Pero sigo en las mismas. Por favor ayuda para tomar una buena decisión, ya que es un préstamo a largo plazo.

    A todo esto, soy cliente en el Banco de Chile

    Saludos y muchas gracias

  7. #88

    Andrea Broseta

    en respuesta a Nialgame
    Ver mensaje de Nialgame

    Hola Nialgame, debes comparar si te ofrecen ventajas en servicios adicionales o comisiones adicionales y ver cuál es el mejor para tu caso concreto. Los dos son bancos serios y de los más grandes de Chile, no creo que tengas problema con ninguno de los dos.

  8. #89

    Denisr

    Hola, [email protected] tengo una consulta, estoy por adquirir un depto de 2b 2h que la entrega es para nov 2019 esto con credito hipotecario, uniendo renta con mi pareja. Pero con la misma inmobiliaria encontramos otro depto homestudii de entrega inmediata mas barato. Mi pregunta es:

    si yo pidiera un crédito hipoterio para el homestudio ahora, ¿me daria problema para que me aprueben el crédito hipotecario del depto de 2h + 2b en el cual uno renta con mi pareja?

  9. #90

    Andrea Broseta

    en respuesta a Denisr
    Ver mensaje de Denisr

    Claro, si pides un crédito ahora, hasta que no termines de pagar ese crédito o la mayor parte será muy complejo que te otorguen otro crédito, aunque sea con tu pareja. Pero es algo que debes de consultar con tu banco porque igual también depende del monto.

  10. #91

    Jose Alberto Vasquez

    Me combiene sacar un credito hipopecario en el banco estado a 30 años cuanto me saldria a tasa fija

  11. #92

    Clau34

    Hola, buen día.
    Chicas gracias por el aporte que nos entregan.
    consulta tengo crédito hipotecario aprobado por banco itau y Bicehipotecario, creo que en este momento Itau es el que tiene la tasa de interés mas baja, me ofrecen un 3.050 algo así, el problema es que no me quieren enviar la cotización por mail, me imagino para que no pueda negociar con otros bancos.
    mi duda es que es mas conveniente Banco o Compañía de seguro?
    en que debo fijarme a parte del dividendo final?
    que se recomienda Tasa fija o variable?
    si la tasa es baja, podré negociar los costo de los seguros obligatorios?

    muchas gracias por la ayuda

    saludos

  12. #93

    María Granel

    en respuesta a Jose Alberto Vasquez
    Ver mensaje de Jose Alberto Vasquez

    Hola Jose Alberto,
    Sin conocer tus características no puedo ofrecerte esa información, pero en banco estado disponen de un simulador en que el que puedes introducir tus datos y te indicarán cuál es la tasa fija que deberías pagar de contratar su crédito hipotecario.
    Saludos.

  13. #95

    Claudioq

    hola, me gustaria saber si tienen informacion de bancos que otorguen credito hipotecario con un aval que no haya consanguinidad.

  14. #96

    María Granel

    en respuesta a Claudioq
    Ver mensaje de Claudioq

    Hola Claudio,
    Generalmente las entidades bancarias solicitan la aportación de un aval en los casos en que el ingreso neto mensual del cliente representa un porcentaje bajo de la deuda (entre un 30 y un 40%). Sin embargo, si solicitas un crédito hipotecario por una vivienda de menor valor inmobiliario, o mantienes mayores capitales de ahorro, es posible que el requisito del aval resulte innecesario. Lo mejor es que compares diferentes créditos hipotecarios y lo negocies directamente con las entidades bancarias.
    Saludos.

  15. #97

    Pazsanchez

    Con mi pareja queremos comprar un terreno y construir una casa, ambos pediríamos créditos hipotecarios por separado pero nuestra duda es dan créditos para el tipo de proyecto que tenemos en mente? si es así, habría problemas para construir en mi caso en un terreno que no esta a mi nombre... Saludos y gracias!!

  16. #98

    Andrea Broseta

    en respuesta a Pazsanchez
    Ver mensaje de Pazsanchez

    Hola Pazsanchez, si que ofrecen créditos para construcción de vivienda. Conoces el subsidio habitacional para construcción en terreno propio? Creo que puede ser interesante dada la situación que comentas. Sobre el terreno, de quien es?

  17. #99

    María Granel

    en respuesta a Pazsanchez
    Ver mensaje de Pazsanchez

    Hola,
    ¿Habéis consultado información acerca de los créditos hipotecarios mancomunados? Es una opción recomendable para parejas ya que al unirse los sueldos de ambos integrantes es más sencillo acceder a mayor cantidad de dinero, pero, a su vez, cada uno se hacer cargo de su propia cuota del crédito.
    Saludos.

  18. Pepsigoda

    hola! tengo una consulta!
    conviene el crédito hipotecario con tasa mixta? mi ejecutiva me dijo si, que revisara en internet el comportamiento en los últimos años y no he encontrado nada al respecto...yo prefiero tasa fija, pero la tasa mixta es al principio más barata, es realmente mejor la tasa mixta????
    Gracias!!!