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¿Cuáles son las mejores cuentas para empresas para 2024?

¿Cuáles son las mejores cuentas para empresas para 2024?

¿Cuáles son las mejores cuentas vista para empresas para 2024? Para el funcionamiento normal de una empresa, esta debe tener fácil acceso a financiamiento y además contar con buenas opciones de ahorro e inversión para el capital ocioso.

Hoy en día, la banca se ha puesto más restrictiva y exigente, haciendo más complicado el acceso a los instrumentos financieros, sobre todo a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) y, por supuesto, a Microempresarios.

 

¿Cuáles son las mejores cuentas para empresas?

 

 

Análisis de las mejores cuentas corrientes y vista para empresas

Analicemos pues, cuáles son las mejores opciones de cuentas para 2024 que poseen las empresas actualmente, enfocándonos en las facilidades que den de acceso a financiamiento pensando especialmente en PYMES y Microempresas.

 

Cheques

Comisión Mensual

Tarjetas Crédito

Cuenta Emprendedor BancoEstado

SI

0,28 UF

Cuenta Corriente BancoEstado

SI

0,50 UF

Plan Pyme Scotiabank

SI

0,80 UF

Plan Negocio Scotiabank

SI

0,51 UF

Cuenta FAN Emprende de Banco de Chile 

SI

0 UF

Cuenta Corriente Banco Consorcio

SI

1 UF

Cuenta Corriente BICE

SI

0,6 UF

 

Es importante mencionar que cada empresario y microempresario tiene necesidades distintas en cuanto a lo que busca en una cuenta bancaria, por lo que a continuación te mostramos varias cuentas que te pueden interesar para digitalizar las finanzas de tu Pyme con distintos beneficios para que determines cuál es la más adecuada en tu caso. 
 

BancoEstado

BancoEstado es uno de los bancos chilenos con mayores opciones para PYMES y Microempresas, y ha sido varias veces destacado por su desarrollo en este mercado, además de ser considerado uno de los mejores lugares para trabajar según el ranking Great Place to Work

 

Cuenta Emprendedor BancoEstado

La Cuenta emprendedor es una Cuenta Vista para empresas con y sin fines de Lucro,  sin restricción de antigüedad. Permite administrar el dinero de la empresa y realizar compras de manera cómoda y segura. No dispone de Talonario de Cheques ni Línea de Crédito, y tiene la ventaja de no pagar costos de apertura. 

Pueden solicitar la Cuenta Emprendedor en cualquier sucursal BancoEstado.

 

Beneficios
  • Mantención gratuita si hacen hasta 4 giros en el mes
  • Sin requisitos de antigüedad o venta. 
  • Administrar autónomamente los productos en Banca en Línea, Banca Móvil o llamando al 600 200 6000.
  • Pueden realizar transferencias o recibir depósitos o pagos de Clientes y/o Proveedores.
  • Pueden depositar Cheques a nombre de tu empresa.
  • Pueden solicitar el Pago Automático de Cuentas (PAC) para créditos y cuentas.
  • Pueden realizar Consultas de Saldo y Depósitos en efectivo con un máximo de $200.000 mediante CajaVecina, en horario extendido posterior al horario bancario.
  • Pueden depositar con Cheques mediante ServiEstado.
  • Pueden utilizar las Tarjetas en Cajeros Automáticos Cirrus y red de comercios Maestro dentro y fuera del país.
  • Puede realizar el pago en línea de sus cotizaciones previsionales a través de Previred.
 
 
Requisitos
Para contratar una Cuenta Emprendedor, necesitan:
  • Ser Persona Jurídica antigua o nueva.
  • Tener Representante(s) Legal(es) con edad mínima de 18 años.
  • Tener Representante(s) Legal(es) y/o Apoderados con nacionalidad Chilena o Extranjera con residencia definitiva en Chile.
  • Acreditación de domicilio particular o comercial para Personas jurídicas con antigüedad igual o superior a tres meses. Las Personas Jurídicas con antigüedad menor a 3 meses, se acreditan con el domicilio declarado en la escritura de constitución
  • Depósito inicial
  • Para acceder a la cuenta no necesitan antigüedad o permanencia en el rubro ni un número específico de ventas.
 
 
Documentación:
Las empresas creadas mediante el portal www.tuempresaenundia.cl deben presentar:
  • Cédula de Identidad de los Representantes Legales y/o Apoderados.
  • E-RUT de la Empresa o copia de la Colilla del RUT Provisorio.
  • Nombre o razón social de la Empresa.
  • Además, el Banco podría solicitar otros documentos, los cuales dependerán de la situación jurídica de cada caso o de su constitución.
 
 
Las empresas creadas bajo procedimiento tradicional (Sistema Notarial) deberán adjuntar:
  • Iniciación de actividades o Consulta Situación Tributaria de Terceros de la empresa.
  • Fotocopia del RUT de la Empresa.
  • Fotocopia de los RUT de los Representantes Legales y/o Apoderados.
  • Escritura pública de Constitución de la Sociedad.
  • Copia de la Inscripción del extracto de dicha escritura en el Registro de Comercio, con constancia de sus anotaciones marginales y Certificación de Vigencia, en el mismo documento, otorgado por el Registro de Comercio en los últimos 90 días.Publicación en el Diario Oficial de dicho extracto.
  • Además, el Banco podría solicitar otros documentos, los cuales dependerán de la situación jurídica de cada caso o de su constitución.

 

Tarifas y comisiones de la Cuenta Emprendedor

COMISION DE MANTENCION MENSUAL PERIODICIDAD DE

VALOR BASE

PERIODICIDAD DE COBRO

CONDICIONES

Comisión base mensual sujeta a descuentos

0,28 UF + IVA

Mensual vencido

Considerando Valor Anual 3,36 UF + IVA

 

VALORES A PAGAR

 

 

Tramo de descuento sobre comisión Base según N°
 de Giros

% Descuento / Valor a pagar

 

 

Entre 0 y hasta 4 giros

70% / 0,084 UF + IVA

Mensual vencido

Aplicará sólo uno de estos descuentos en función al
 tramo de giros realizados en el mes.

Entre 5 y hasta 8 giros

35% / 0,182 UF + IVA

Mensual vencido

 

Por 9 o más giros

0% / 0,28 UF + IVA

Mensual vencido

 

 

 

COMISIONES OTROS SERVICIOS 

TARIFA

PERIODICIDAD DE COBRO

CONDICIONES

Uso Tarjeta Cajero Automático en el exterior

1,9% del monto de cada transacción

Por evento

Con un mínimo de US$ 1

Duplicado de Cartola

0,05 UF + IVA

Por evento

 

Reposición de Tarjeta de Cajero Automático

0,12 UF + IVA

Por evento

No habrá costo si el motivo es falla de la Tarjeta

Cartola por Fax

0,04 UF + IVA

Por evento

 

Transferencias de Fondos y Transacciones Redcompra

Sin costo adicional

 

 

 

Cuenta Corriente de BancoEstado

Es una cuenta corriente para empresas, creada para manejar tu negocio de una forma autónoma y con la seguridad de BancoEstado. Con la cuenta podrás acceder a:

  • Tarjeta de débito para comprar en comercios y efectuar giros
  • Talonario de cheques personalizado
  • Línea de crédito asociada,destinada a cubrir emergencias, gastos imprevistos o otras oportunidades.

Beneficios

  • Realizar transferencias o recibir depósitos de tus clientes o proveedores
  • Compras con redcompra o cheques
  • Beneficios tarifarios al tener un Plan de Productos
  • Pago Automático de Cuentas
  • Acceso a la red de cajeros Cirrus y Maestro
  • Descuentos exclusivos al los comercios que tengan alianza con BancoEstado

 

Tarifas y comisiones

Mantención Mensual

 

 

 

 

Periodicidad de
 Cobro 

Saldo promedio disponible último trimerstre

Solo Cuenta
 Corriente

Cuenta Corriente
 + Línea de
 Crédito

Cuenta
 Corriente +
 Tarjeta de
 Crédito

Cuenta Corriente +
 Línea de Crédito +
 Tarjeta de Crédito

 

De UF 0 hasta UF 5

UF 1,60 + IVA

UF 0,80 + IVA

UF 0,80 + IVA

UF 0,50 + IVA

Mensual vencido

Más de UF 5 hasta UF 10

UF 1,00 + IVA

UF 0,60 + IVA

UF 0,60 + IVA

UF 0,30 + IVA

Mensual vencido

Más de UF 10 hasta UF 15

UF 0,60 + IVA

UF 0,40 + IVA

UF 0,40 + IVA

UF 0,20 + IVA

Mensual vencido

Más de UF 15 hasta UF 20

UF 0,30 + IVA

UF 0,20 + IVA

UF 0,20 + IVA

UF 0,10 + IVA

Mensual vencido

Más de UF 20

Evento

Evento

Evento

Evento

Mensual vencido

 
 

Cuenta Corriente en Moneda Extranjera

Es una cuenta corriente para empresas en dólares con la que podrás agilizar tus operaciones internacionales y de comercio exterior.

Beneficios

  • Administrar los fondos de tu empresa
  • Administrar retornos pagados productos de las exportaciones
  • Realizar transferencias al exterior con cargo a la cuenta corriente

 

Scotiabank

Las cuentas de Scotiabank ofrecen varios productos orientados a financiar a las PYMEs y empresas, tales como cuentas corrientes, crédito comercial en cuotas fijas, créditos de consumo, créditos hipotecarios y créditos comerciales. Entre las cuentas que ofrece Scotiabank se encuentran: 



Cuenta Corriente para PYME Scotiabank 

La Cuenta Corriente para PYME es una excelente herramienta para administrar y gestionar los fondos de tu empresa. Otorga seguridad, rapidez, confianza y todo el respaldo  que Scotiabank pueda dar para que lleves tu negocio al siguiente nivel. 

Abrir una cuenta corriente para PYME permite que puedas escoger entre los diferentes planes que ofrece, como plan inicia, plan negocio, plan PYME, plan empresario premium, cuenta corriente PYME en moneda nacional y cuenta corriente PYME en moneda extranjera. 
 

Requisitos para abrir una cuenta corriente PYME 
  • Mínimo 6 meses de actividad en el giro. 
  • Cédula de identidad (titular y apoderados, pasa cao PJ).
  • Inicio de actividad en Servicio de Impuestos Internos. 
  • Verificación de domicilio. 
  • Ficha de Visita Ejecutivo. 
  • Buenos antecedentes comerciales y de comportamiento financiero  (empresa y socios).
 
Requisitos legales para Personas Jurídicas: 
  • Informe de sociedad y poderes vigentes. 
 
Requisitos Financieros: 
  • 12 últimos IVAS (excepcionalmente puede aperturarse con al menos 6 IVAS con movimientos).
  • Balances (hasta dos últimos).
  • Declaración impuesto (hasta dos últimos).
  • Para actividades sin fines de lucro que no posean balances deberán validar el giro o actividad comercial que va a realizar el cliente y acompañar un flujo proyectado de ingreso/egresos anuales firmado por el Presidente Legal. 

 

La Cuenta Corriente para Pymes de Scotiabank tiene 4 planes para que cada empresario pueda escoger el que más se adapte a sus necesidades: 

 

Cuenta corriente 

Línea de crédito

Tarjeta de débito

Tarjeta de Crédito 

Valor mensual

Plan Inicia

Visa Gold

0,8 UF

Plan Negocio

No

No

0,51 UF

Plan PYME

Visa Business

0,8 UF

Plan Empresario Premium

Visa Business

0,6 UF

Los costos mensuales pueden disminuirse a 0 UF aplicado condiciones

 


Cuenta Corriente en Moneda Extranjera Scotiabank para Empresas 

El Plan de Cuenta Corriente en Moneda Extranjera ofrece beneficios:

  • Es un tipo de Plan de Cuenta Corriente que permite a personas naturales y jurídicas mantener fondos en moneda extranjera. 
  • Permite agilizar operaciones de Comercio Exterior, Scotiabank dispone de clientes exportadores e importadores las cuentas corrientes en dólares.
     
De forma online pueden:
  • Consultar el saldo
  • Ver cartola en línea
  • Consultar cartola histórica
  • Realizar transferencias entre cuentas en dólares de Scotiabank



Cuenta Corriente en Moneda Nacional para Empresas

El Plan de Cuenta Corriente en Moneda Nacional ofrece beneficios:

  • Permite administrar dinero de forma segura y acceder a soluciones financieras más ágiles, oportunas y simples.
  • La Cuenta Corriente ofrece seguridad para operaciones de transferencias electrónicas a otras cuentas.
  • Podrán acceder a toda la gama de productos y a la conveniencia de acceder a todos los servicios de Scotiabank.

Completa herramienta de administración de finanzas de la Empresa. La Cuenta Corriente Scotiabank dispone de servicios asociados y red de sucursales en las principales ciudades del país.
 
Por Internet, pueden consultar el saldo, las cartola en línea y las cartola históricas, y realizar transferencias de fondos entre cuentas de la empresa, a cuentas de filiales y a cuentas de terceros.

 

Banco de Chile

Cuenta FAN Emprende

El Banco de Chile tiene una cuenta vista para emprendedores, sin requisitos de antigüedad o mínimo de ventas.
  • Contratación 100% online 
  • Sin costo de mantención
  • Exclusivo para personas naturales con giro que tributen en 1era categoría y para personas jurídicas que hay constituido su empresa de manera online en Tu Empresa en un Día 

Las comisiones de la Cuenta FAN Emprende son las siguientes:

Compras Nacionales $0
Tarifa por transferencia $0
Tarifa uso canales digitales $0
Máximo total de abonos

$7.500.000

 

Los beneficios que te ofrece la Cuenta FAN Emprende son:

  • Capacitaciones
  • Asesorías
  • Eventos de networking
  • Educación financiera para pymes
  • Beneficios y descuentos

 

Banco Consorcio

El Banco Consorcio ofrece un plan de Cuenta Corriente para empresas que incluye:
  • Cuenta Corriente.
  • Línea de crédito.
  • Transferencias en línea y de alto valor.
  • Sitio privado y App móvil.
  • Abonos masivos.
  • Consulta de cheques.
  • Órdenes de no pago.
  • Consultas de productos.
 
 
Sobre este plan no se ofrece información directa en la página de Banco Consorcio. Para obtener información actualizada sobre este producto el cliente debe llamar al número 600 221 1000 para ser atendido por un ejecutivo. Al hacerlo, podrás comparar las condiciones con las de otros bancos para determinar si es la mejor cuenta de empresas en tu caso.
 

Banco BICE

El Banco BICE ofrece cuentas corrientes en pesos, dólares y euros que le permiten al empresario acceder a todas las soluciones de pago, recaudación y financiación que ofrece el banco.

  • El equipo de expertos del Banco BICE evalúa cada negocio de forma individual y aporta soluciones adaptadas a cada ciclo para adaptarse a las necesidades de la empresa. 
  •  Acceso a todos los productos de Cash Management. 
  •  Atención las 24 horas del día a través de nuestro sitio web

 

Conclusiones

Te sugerimos contratar algunas de las cuentas en bancos que cuenten con garantías Corfo. Los bancos que operan sus créditos junto con garantías Corfo, como FOGAPE y FOGAIN (que tienen como finalidad respaldar el financiamiento bancario) pueden usarse para operaciones de crédito, leasing, factoring y otros. Las garantías cubren un porcentaje del crédito, avalando a la empresa para conseguirlo.
 
Estas garantías están orientadas a empresas con ventas de hasta 100.000 U.F. al año y las puedes solicitar directamente en el banco donde contrates tu cuenta. Los bancos que cuentan con garantías Corfo son:
  • Banco Crédito e Inversiones
  • Banco de Chile
  • Banco Santander
  • Banco Security
  • BancoEstado
 

El coordinador del Observatorio Económico y Social Universidad de La Frontera Patricio Ramírez recomendó a las empresas recomienda lo siguiente antes de solicitar una cuenta.

Un punto importante a revisar son los límites y restricciones de operaciones, por ejemplo, si una cuenta no permite recibir abonos mayores a cierta cantidad, sería cuando tenga operaciones que superen esos límites, revisar también la estructura de costos y comisiones, y ahí cobra relevancia comparar los costos entre las instituciones.


Como siempre, te recomendamos cotizar en la banca antes de contratar. Fíjate que la cuenta vista provea a tu empresa de todos los servicios que puedes llegar a necesitar, y no te dejes engatusar por regalos o beneficios que no vas a ocupar.
 
 

Preguntas frecuentes sobre cuentas para empresas

¿Qué bancos ofrecen cuentas comerciales en Chile?

La mayoría de los bancos grandes en Chile ofrecen cuentas comerciales, como BancoEstado, Scotiabank y Banco de Chile

¿Qué requisitos debo cumplir para abrir una cuenta comercial en Chile?

Los requisitos pueden variar entre bancos, pero en general, necesitará una identificación válida, un comprobante de residencia, y una identificación de su empresa, como una patente o un RUT.

¿Cómo puedo realizar pagos y transferencias bancarias desde mi cuenta comercial en Chile?

Puede realizar pagos y transferencias bancarias en línea a través de la banca en línea de su banco o en una sucursal bancaria.

¿Cuáles son los cargos asociados a una cuenta para empresas en Chile?

Los cargos pueden incluir cargos por transferencia, cargos por mantenimiento de cuenta, y cargos por cheques.

¿Hay límites en la cantidad de transacciones que puedo realizar con mi cuenta comercial en Chile?

Sí, normalmente hay límites en la cantidad de transacciones que puede realizar con su cuenta para empresas, pero estos pueden variar entre bancos y dependen de su acuerdo con su banco.


 

 Estas son para nosotros las mejores cuentas para empresas, pero la mejor cuenta para tu empresa es la que mejor se ajuste a sus necesidades específicas. ¿Cuál crees tú que es la mejor cuenta para empresas? ¿Tienes dudas? Si conoces más cuentas para empresas puedes dejarnos un comentario así completamos el artículo. 

 
 
  1. en respuesta a Yesicasheccid
    -
    Top 10
    #9
    14/10/19 09:46

    Hay infinidad. Entre ellos, se destacan depósitos a plazo, fondos mutuos, inversión en mercados de capitales e inversiones de corto plazo

  2. Nuevo
    #8
    13/10/19 16:17

    Hola quisiera saber cuales son los productos de ahorro que ofrecen los bancos para las empresas

  3. en respuesta a Jaime75
    -
    Top 10
    #4
    23/01/19 09:40

    Lo mejor sería un subsidio estatal. Te aconsejo mirar el siguiente post para mayor información, y dirigirte a la SERCOTEC para que te asesoren lo mejor posible.

    https://www.rankia.cl/blog/ideas-emprendimiento-chile/3585260-financiamiento-para-emprendedores-chile-2019

  4. Nuevo
    #3
    22/01/19 17:30

    Buenas Tardes, quisiera consultar cuales son las mejores alternativas de financiamiento para poder entrar al rubro de restaurantes con una inversión cercana a los 200 millones de pesos..? Muchas gracias por el aporte.!
    Saludos
    Jaime