Si estás pensando en edificar tu casa ideal, o de remodelarla, en lugar de comprar una que puede no sea perfecta para ti, quizás te interese conocer los mejores créditos de autoconstrucción de vivienda que encontrarás este 2023 en Chile.
Si tu proyecto es construir o remodelar tu vivienda y buscas un crédito que se ajuste a tus necesidades, lo más recomendable es emprender la búsqueda de el Mejor crédito para autoconstrucción de vivienda 2023. Sin embargo, nos tomaremos un tiempo para recordar ¿qué es un crédito de construcción de vivienda?
¿Qué son los créditos de autoconstrucción?
Requisitos para pedir un crédito hipotecario:
Al momento de pedir un crédito hipotecario de autoconstrucción deben tener en cuenta los siguientes requisitos:
- Edad mínima: de 18 a 21 años según la entidad bancaria.
- Nacionalidad: Ser chileno o extranjero, con residencia legal en el país.
- Antecedentes: Deben presentar buenos antecedentes comerciales, no registrar deudas o protestos vigentes. Y No estar en Dicom.
- Antigüedad laboral: Al menos 1 año de antigüedad laboral o de inicio de actividades si son trabajadores independientes. Para sueldos es variables, se depurarán sus ganancias mensuales en un 20% o 30% para obtener un monto asegurado mensual. Al existir el requisito de los bancos es una ventaja para los que trabajan en relación de dependencia con ganancias fijas.
- Sueldo: El dividendo a pagar no puede superar el 25% del ingreso líquido. Por ejemplo, si ganan 1 millón de pesos, deberán disponer de 250 mil pesos para pagar las cuotas.
- Ahorros: Deben contar con dinero para pagar el pie. Los bancos no otorgan el 100% del crédito hipotecario, por lo que el solicitante deberá cubrir el resto. Las entidades bancarias les pueden otorgar hasta el 80% del valor de la vivienda, puede que en ciertos casos hasta el 90%, si tienen un sueldo alto.
- Otros documentos: Algunos bancos pueden solicitar acreditación de estado civil o domicilio actual.
- Tasación: El banco hará una tasación de la vivienda que desean comprar y, desde ese momento, puede solicitar documentos extras, de la propiedad u otro tipo de documentación. Al cumplir con eso a la vez podrán cumplir con los requisitos para comprar una vivienda.
¿Cómo funciona el crédito de autoconstrucción?
Para solicitar un crédito de autoconstrucción normalmente, es necesario tener un terreno en el cual sea factible instalar agua potable y alcantarillado. A continuación les explicamos los pasos para solicitar un crédito de autoconstrucción:
- El primer paso será elaborar el proyecto
- Presentar el proyecto al banco
- El banco realiza la evaluación del proyecto y da su respuesta
- Si es aprobado, comienza el financiamiento con créditos comerciales de enlace.
- Los montos del crédito se irán liberando a medida que avance el proyecto en sus diferentes fases de construcción.
- Una vez se ha terminado la construcción y se ha obtenido la recepción municipal, la deuda del crédito de autoconstrucción se puede traspasar a un crédito hipotecario.
BCI
El Crédito Hipotecario Construcción BCI cuenta con las siguientes características:
- Monto máximo del crédito: hasta el 90% del valor total del proyecto.
- Monto mínimo del Crédito: UF 1.000
- Valor mínimo de tasación del proyecto terminado 4.000 UF (Región Metropolitana) y UF 3.000 UF en regiones
- Exclusivo para clientes con Cuenta Corriente BCI.
- Renta mínima de UF 100
El crédito funciona de la siguiente manera:
- Financia la compra del terreno.
- Financia la construcción.
- Ofrece créditos de enlace que se otorgan en la medida que avanza el proyecto de construcción. Los clientes Pueden optar a solicitar estos créditos pagando intereses mensuales y el capital al final de la construcción o simplemente pagar ambos (capital e intereses) al final.
- También ofrece un Crédito hipotecario, otorgado al final de la construcción, para cancelar todos los créditos de enlace otorgados y de financiamiento del terreno en caso de estar incluido.
Banco de Chile
Banco de Chile pone a disposición de sus clientes el Crédito para la Construcción, con el fin de apoyar los en el financiamiento de su proyecto de construcción.
Características del crédito:
- Financiamiento de tu proyecto de construcción.
- Seguros de Incendio y Desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.
- Comienzas a pagar cuando finaliza la construcción.
El crédito opera con dos tipos de Financiamiento:
- Créditos de enlace, que se van desembolsando de acuerdo al avance del proyecto de construcción.
- Mutuo Hipotecario otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace.
- Es un requisito importante que el solicitante cuente con el terreno, ya que el banco no financia su compra.
Super Hipoteca Santander
Banco Santander cuenta con el Crédito Super Hipoteca Autoconstrucción, el Crédito para que construyas el hogar que siempre quisiste.
Entre sus características encontramos:
- Presente su proyecto a su ejecutivo de cuentas, una vez que el banco realiza la evaluación comercial y ésta es Aprobada, comienza el financiamiento con créditos comerciales de enlace, cuyos montos se van liberando en función del avance el proyecto.
- Financiamiento mediante línea de construcción.
- Una vez terminada la construcción, y luego de obtener la Recepción Municipal, puedes optar a traspasar esta deuda a un Crédito Hipotecario.
- Seguros hipotecarios con excelentes coberturas.
- Opción de realizar prepagos en cualquier momento del crédito.
Requisitos mínimos para optar un Crédito Hipotecario:
- Edad mínima de ingreso: 21 años.
- Edad máxima de ingreso: 70 años.
- Ingresos acreditables y de acuerdo a las políticas de riesgo vigente del banco (para dependiente e independiente).
- Nacionalidad chilena, o extranjero con residencia definitiva.
- Domicilio acreditable.
- Dependiendo de cada caso, podría exigirse requisitos distintos a los aquí señalados.
Costos y Gastos asociados
Los costos y gastos asociados a este crédito son los siguientes:
Banco Edwards
Banco Edwards ofrece acceder a créditos para la construcción o remodelación de la vivienda, dispone de opciones de créditos de enlace o créditos mutuos hipotecarios como Banco de Chile.
Gastos
- Gastos de tasación (entre 2.5 UF)
- Gastos notariales (3.2UF)
- Gastos por estudios de títulos y escritura (4.5 a 6 UF).
Beneficios
- Seguros de incendio y desgravamen que cubrirán tu deuda durante el período de construcción.
- Comienza a pagar cuando finaliza la construcción de la vivienda.
- Opera con dos tipos de Financiamiento:
- Créditos de enlace, que se van desembolsando de acuerdo al avance del proyecto de construcción.
- Mutuo Hipotecario otorgado al finalizar la construcción y con el cual se pagan todos los créditos de enlace.
El cuadro de Tarifas Banco Edwards del crédito de autoconstrucción de viviendas es similar a los costos y comisiones del Banco de Chile.
BICE
El crédito se caracteriza por los siguientes aspectos:
- Cuentas con dos opciones para la devolución del crédito: una, pagar los intereses durante la construcción y el capital al finalizar o pagar el total al final de la construcción.
- Banco Bice, dejará claro al cliente el monto del crédito, lo que ayuda a controlar los gastos.
- El monto total del financiamiento será colocado en un Depósito a Plazo, que se va rescatando durante la obra.
- Los Créditos de Enlace se otorgan en base a los estados de avance de la obra, podrás ir pagando los intereses mensualmente y el total del crédito al final de la construcción o bien ambos al final. Estos créditos de enlace se agrupan al final y conforman un Crédito Hipotecario.
Tarifas crédito de autoconstrucción de vivienda 2023
Comisiones |
BCI |
B. de Chile |
B. Edwards |
BICE |
Gastos Tasación |
3 – 5,5 UF |
2,5 UF |
2,5 UF |
3 – 5,5 UF |
Gastos Notariales |
3,2 UF |
3,2 UF |
3,2 UF |
3,2 UF |
Gastos de Estudio |
6,2 UF |
4,5 a 6 UF |
4,5 a 6 UF |
6,2 UF |
Gastos de Escritura |
4,5 UF |
4,5 a 6 UF |
4,5 a 6 UF |
4,5 UF |
Impuesto Timbrado |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
Inscripción Bs Raíces |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
Comisiones |
BancoEstado |
Scotiabank |
Santander |
Itau Corpbanca |
Gastos Tasación |
1,2 – 4 UF |
3 UF |
2,5 + IVA a 4,5 + IVA UF |
3 UF |
Gastos Notariales |
3 UF |
3 UF |
3,5 UF |
3 UF |
Gastos de Estudio |
3 UF |
$ 156.000.- |
3,5 UF + IVA |
3 UF |
Gastos de Escritura |
4,5 UF |
$ 100.000.- |
2,75 UF + IVA |
3 UF |
Impuesto Timbrado |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
0,2% / 0,8% |
Inscripción Bs Raices |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
0,5% / 0,8% |
Podemos observar en la tabla anterior que algunos créditos guardan cierta similitud respecto a sus gastos y comisiones, por lo que debemos observar detenidamente estos aspectos y sumarlo a las ventajas y beneficios que nos otorga cada una de las entidades crediticias, para determinar el mejor crédito hipotecario para autoconstrucción de vivienda 2023, que se ajuste a nuestras necesidades.