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¿Cuáles son los pasos para hipotecar una casa? La compra de una vivienda es probablemente la inversión más grande que haremos en nuestras vidas, para la mayoría de los chilenos. Para comprar una casa, la mayoría de nosotros acudirá a alguno de los créditos hipotecarios que nos ofrece la banca nacional. Estos créditos varían normalmente entre los 20 y 30 años, pero las tasas de interés pueden variar bastante entre bancos, por lo que es importante cotizar (puede ser de gran ayuda utilizar alguno de los comparadores que existen en internet).

Al momento de conseguir el crédito hipotecario, tu casa quedará como garantía del préstamos obtenido.

Veamos los pasos necesarios para hipotecar una casa.

Pasos para hipotecar una casa

 

Pasos para hipotecar una casa: ¿Qué es una hipoteca?

Una hipoteca es básicamente un crédito para el que nos exigen como garantía un bien raíz, además de cumplir con los requisitos que la banca nos exigirá. Las hipotecas se piden normalmente para financiar viviendas nuevas, usadas y compras de terrenos o para la construcción de nuestro propio hogar. Es importante saber que al momento de conseguir el crédito hipotecario, tu casa quedará como garantía del préstamos obtenido. Veamos los pasos necesarios para hipotecar una casa.

Cuando pides un crédito hipotecario, puedes hacer uso y usufructo de la propiedad adquirida, pero en realidad el bien raíz pertenece al banco, hasta que termines de pagar el crédito.

Si al momento de pedir el crédito ya posees una propiedad o terreno, puedes utilizar este mismo para darla en prenda a modo de hipoteca y así financiar parte o la totalidad de otro bien raíz, dejando como garantía hipotecaria esta propiedad

Además, puedes utilizar la hipoteca como forma de obtener liquidez, al pedir al banco un crédito con prenda hipotecaria, es decir hipotecar alguno de tus bienes, con el compromiso de pagar las cuotas para poder recuperar su propiedad.

Descubre ahora >> ¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios?

 

Pasos para hipotecar una casa: Tipos de Garantías Hipotecarias

Es fundamental conocer acerca de las garantías hipotecarias al momento de decidir hipotecar un bien inmueble, en este caso, existen dos tipos de garantías:

  • Garantía General: se presenta cuando el deudor entrega la propiedad o bien raíz hipotecado como garantía de pago de otra deuda que se tiene con el banco, un ejemplo de estas deudas pueden ser las adquiridas con tarjetas de crédito o préstamos.
  • Garantía específica: al hacer uso de esta garantía puedes vender la propiedad aunque tengas el crédito de la hipoteca pendiente de pago, por lo cual estarías traspasando la deuda de la hipoteca al nuevo propietario haciendo un alzamiento de la hipoteca a favor de este.

 

Pasos para hipotecar una casa: Requisitos para un crédito hipotecario

Al momento de pedir un crédito hipotecario, los bancos primero realizarán un estudio sobre tu liquidez, patrimonio e ingresos. Las principales variables que analizarán son:

  • Los ingresos.
  • Los gastos.
  • Los préstamos que tengas en curso y tu nivel de deuda.
  • Los bienes que posees.

Usualmente el banco financiará entre el 80% al 90% del valor de un bien raíz, nunca el 100%, por lo que hay que fijarse muy bien en el valor del bien raíz a comprar, de forma que el dividendo a pagar mensualmente no supere el 25% de tu renta líquida. 

Antes de pedir el crédito es importante que cotices en diferentes bancos, lo que es cada vez más fácil ya que existen varios simuladores en línea en varios bancos. Además de omprarar en bancos, lo puedes hacer en de cajas de compensación y aseguradoras, que hoy también ofertan créditos hipotecarios.

Los bancos puede que te ofrezcan un crédito de consumo adicional para cubrir el píe o porcentaje de la hipoteca no cubierta por el crédito. 

 

Requisitos básicos

  • Deberás acreditar el monto pagado de la propiedad, ya sea la parte que has pagado o si es la totalidad del mismo.
  • La mayoría de los bancos chilenos exigen tener al día la documentación legal de la propiedad, es decir:
    • Títulos de dominio completos de los últimos 10 años.
    • Copia de Inscripción de Dominio, con certificado de vigencia.
    • Certificado de Hipotecas, Gravámenes y Prohibiciones.
    • recibo de Contribuciones y Certificado de Tesorería que acredite que el inmueble se encuentra al día en el pago de contribuciones.
    • Certificado que acredite que el bien raíz no está afecto a expropiación (Municipalidad, Serviu o MOP).
    • Certificado de Recepción Final (departamento nuevo)
    •  Certificado que acredite que está acogido a la Ley de Venta por Pisos (departamento nuevo)
    • Planos de Planta con constancia de su archivo en el Conservador de Bienes Raíces (departamento nuevo).
  • Escritura de propiedad.
  • El banco realizará una tasación comercial con el fin de evaluar el valor del crédito que otorgará a la persona solicitante al dejar la propiedad como bien en garantía para poder respaldar la deuda.

 

Pasos para hipotecar una casa: Hipotecar

Afortunadamente, hoy en día, si quieres vender tu casa y aún la estás pagando, sin importar las tasas o plazos establecidos, éstos no influyen en el valor de la vivienda en el mercado ni tampoco en el tiempo de la operación de compraventa.  

Eso sí tendrás que tener en cuenta que el valor de la nueva compraventa tiene que ser superior a la cifra del Crédito Hipotecario a prepagar. De esta forma se puede cancelar la deuda entregándose la diferencia del valor de la compraventa al vendedor, una vez que se reconozca libre de hipotecas, prohibiciones o gravámenes.

Pasos para hipotecar una casa: La hipoteca

En la actualidad, las instituciones financieras suelen operan las escrituras con gran agilidad. Éstos hacen comparecer al banco acreedor, realizando el alza de las hipotecas y prohibiciones que tienen con la casa hipotecada a vender, y así, se realiza el traspaso del dominio al comprador.

Además, existe la posibilidad de renovar el mismo crédito, pero para que te convenga, la tasa bancaria debe tener un valor razonable y acorde a los valores de mercado. O sea, traspasas al nuevo comprador tu deuda hipotecada bajo las mismas condiciones que rigen para él.

Recuerda que si quieres vender tu vivienda porque la tasa bancaria del crédito es superior a la que se ofrece en el mercado, hoy en día no existen inconvenientes de prepago a los bancos, excepto que en la escritura de la compraventa se impida. En ese caso, cancelarás el crédito actual, tomando el nuevo crédito hipotecario con tasas inferiores y manteniendo la hipoteca sobre la casa.

Solicita siempre la información pertinente a tu asesor.

Recuerda que sin impoortar el motivo por el que deseas vender tu casa, siempre es recomendable que recibas un correcto asesoramiento, ya que el precio del bien no influye en el valor de mercado, por más que estés pagando un Crédito Hipotecario.

 

Pasos para hipotecar una casa: Conclusiones

Una clásica pregunta sobre hipotecas es la siguiente: "¿Puedo vender mi propiedad si la tengo hipotecada?". La respuesta dependerá de las condiciones en que conseguiste tu crédito hipotecario, ya que en la escritura de tu propiedad, quedará estipulado si tienes la posibilidad de vender o no y en qué condiciones, y toda esta información te la debe entregar el banco previo a la firma del crédito.

Pasos para hipotecar una casa: conclusiones

Lo mejor, obviamente, es tomar un crédito hipotecario que te permita tomar la decisión de vender tu propiedad en cualquier momento, ya que nunca sabes si algún día tienes algún apuro económico y te ves imposibilitado de continuar pagándola, necesitas liquidez o simplemente puede que desees deshacerte de esa propiedad porque ya no la necesitas.

Lo más importante al decidir hipotecar tu casa es conocer de antemano cuáles serán las consecuencias que traerá esta decisión para ti y así mismo procurar estar informado de todos los requisitos que se necesitarán en la entidad financiera elegida. Una de las mejores opciones es averiguar en las entidades bancarias cómo realizan el trámite y bajo que condiciones lo hacen, para lograr tomar una decisión acertada, confiable y que te haga sentir tranquilo.

 

  1. #20
    Victorhugotomajugo

    cuanto es el valor que podría obtener si el avaluo de mi propiedad es 16millones 300mil.?

  2. en respuesta a Danyflarire
    #19
    Fabianeduardo

    Si, claro que si. La deudora del crédito hipotecario serás tu.

    Saludos!

  3. en respuesta a Fabianeduardo
    #18
    Danyflarire

    Hola buenas.. Mi madre es dueña ya! De su casa la cual yo le quiero comprar.. Puedo comprarle yo su casa con un crédito hipotecario

  4. en respuesta a Felipe9210
    #16
    Fabianeduardo

    Si, claro! El dueño legítimo es el deudor de la hipoteca, en tanto y en cuanto la pague. Si la deja de pagar, es decir, rompe el contrato unilateralmente, el banco tiene derecho a ejecutar la hipoteca y quedarse con el dominio de la propiedad

  5. #15
    Felipe9210

    Amigo solo le quiero hacer una precisión, la hipoteca es un derecho real de garantía distinto del dominio (que también es un derecho real) por lo que el dominio puede coexistir con otros derechos reales por lo que la propiedad hipotecada pertenece al adquiriente no al banco sin perjuicio del derecho real de hipoteca.

  6. en respuesta a Guillermo.Michel.G
    #14
    Fabianeduardo

    No creo que califiques para un crédito hipotecario luego de la deuda castigada, pero te aconsejo que lo intentes igual para tener una respuesta

  7. #13
    Guillermo.Michel.G

    Tenemos de herencia de nuestros padres una casa, somos 2 hermanos y deseo comprar la parte de él salí hace 4meses de una deuda castigada bancaria, puedo pedir hipotecar lacasa para hacer la compra de la parte de mi hermano y quedar yo con la deuda

  8. en respuesta a Yesica Cardenas
    #12
    Fabianeduardo

    No existe requisito alguno que hable de la antigüedad de una casa, si en lo que respecta al estado de conservación general.
    Saludos!

  9. #11
    Yesica Cardenas

    Hola buenas tardes como puedo sacar un credito ipotecario cuanto tiempo tiene q tener la casa de antiguedad para ipotecarla

  10. en respuesta a Pia Olivares
    #10
    Fabianeduardo

    Hola Pía!

    Algunos bancos ofrecen hipotecas sobre bienes inmuebles. Debes dirigirte a los principales bancos y comparar las tasas de interés. Por otra parte, se trata de un proceso que demora al menos un mes, si es que no hay ningun problema con los papeles de la casa

    Saludos!

  11. #9
    Pia Olivares

    Hola!
    Mi madre necesita un crédito urgente para poder pagar deudas y tiene un bien raíz.
    Lo que le interesa saber es si se puede hipotecar su casa para ese tipo de cosas?
    Y cuánto tiempo se demora!

  12. en respuesta a Marisolflores2626
    #8
    Fabianeduardo

    No. Todos los bancos te van a pedir los ingresos suficientes como para que puedas pagar la cuota.

  13. en respuesta a Fabianeduardo
    #7
    Marisolflores2626

    Gracias por tu respuesta Fabian, otra consulta... tu sabes que bancos pueden hipotecar mi propiedad sin pedirme ingresos? porque he visitado varios bancos y todos me piden renta para hipotecar mi propiedad...

    Saludos,

  14. en respuesta a Fabianeduardo
    #6
    Dortfu

    Gracias Fabián

    1 recomendaciones
  15. en respuesta a Dortfu
    #5
    Fabianeduardo

    Para poder hipotecar un bien deben firmar todos los titulares del mismo

  16. #4
    Dortfu

    Hola buenas noches. Mi consulta es la siguiente estamos realizando la posesión efectiva y una de una herencia de mi abuelo. Mi padre falleció y mi mamá y hermano una de esas propiedades desean hipotecar mi hermana y yo no queremos que se hipoteque. Al haber más de un dueño se puede hipotecar la propiedad???

  17. en respuesta a Marisolflores2626
    #3
    Fabianeduardo

    Puedes realizar una hipoteca sobre la propiedad, si es que no tiene otros derechos reales sobre la misma.
    Consulta en los distintos bancos para comparar tasas y condiciones.

    Saludos!

  18. #2
    Marisolflores2626

    Hola! Buenas tardes. Quisiera consultar por un credito hipotecario. Actualmente no tengo ingresos y poseo una propiedad avaluada sobre 30.000uf sin deuda... No tengo dicom ni deudas.. pero necesito dinero para hacer un negocio y poder generarme un ingreso mensual.
    Agradecere mucho su ayuda

  19. #1
    Beth2414

    Hola ms padres tienen una propiedad ya pagada y quieren venderla para comprarse otra vivienda en otra ciudad mi padre es jubilado se puede hipotecar la propiedad ya que esta evaluada en 75 millones y la casa que les gusta tiene un valor de 60 millones que tienen que hacer para no quedar sin su propiedad ya que es la unica casa que tiene y quieren comprar la otra pero vendiendo esta como ellos la pueden hacer ya que con la venta de su casa quieren comprar la otra somos ignorante en el tema por eso me atreví. A colsultar